财父是怎样炼成的

财父是怎样炼成的

20、6月是西方的“父亲的亲戚”。父亲的亲属是贡品，近年来受到中国人民的喜爱和尊重。在一个家庭中,父亲常常扮演着“顶梁柱”的角色,但一个不容忽视的现实是,随着社会的进步和经济的飞速发展,职场的竞争压力日渐激烈,理财观念的导入,父亲如何理财已经成为近年热议话题之一。那么,“财父”是如何炼成的呢?第一阶段:初理财阶段年轻父亲,25岁～45岁,他们处于家庭成长期,此年龄段的父亲面临的最大理财需求是子女教育费用、家庭医疗费用、自身养老费用等。此阶段的父亲理财区分为前期和后期两个阶段,前期是25岁～35岁;后期大约是35岁～45岁之间。年轻父亲理财前期一般参加工作不是太长,职业不是十分稳定,收入偏低,孩子处于从幼儿教育阶段到初中教育阶段,家庭的最大开支是子女教育费用、保健医疗费、自身职业发展支出费用等。鉴于该阶段的理财需求,建议此类父亲理财规划:投资证券、外汇或期货建议将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。投资管理方面投资规划是在遵循总的资产配置的原则下,理财前期严格遵循先易后难投资原则。对基金定投、黄金定投、债券型基金、平衡性基金、货币性基金重点关注,加强对投资知识不断学习和投资经验逐渐的逐步累积。待到理财后期逐步加大对股票、黄金、外汇、房地产的投入力度和操作频次。随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。定期定额投资基金目前,教育的高学费已成为必然趋势,高涨的学费与物价在不断加重父母的经济负担。同时,越来越多的人因为工作、个性等各种因素,结婚时间在慢慢推迟,晚婚趋势更造成父母财务上的压力。因此,如果没有及早准备,做好财务规划,将来很可能会承受更大的财务压力,甚至影响子女接受更好教育的机会,父母的退休计划也有可能会被迫延后。就长期角度而言,建议通过定期定额投资基金作为子女教育经费的基础来源。与此同时,随着就业时间的拉长和收入的提高,每月可投资总金额也会随之提高。因此,适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式,也可早日达到投资目标。调整参保品种,根据具体的业务需求,科学配备保险产品购买保险应偏重于父母自身保障、孩子的教育保险等。俗话说,父母是孩子最好的保障,所以在家庭成员保障计划的制定中,父亲首先需要考虑自身和配偶的风险保障制定。根据自身职业、收入水平、家庭理财需求的多种因素进行考量,建议以购买消费性的意外险、重大疾病、住院医疗、定期寿险产品为主,在购买定期寿险产品中需要挑选具有可无条件续保的产品,在资金宽裕的情况下再考虑投资型保险产品。孩子保险购买主要侧重于购买住院医疗、意外保险和教育保险产品。一是要根据自己的需求及实际情况选择投保种类。总的一个原则一是“先近后远,先急后缓”,少儿期容易发生的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。二是选择具有保费豁免条款的少儿保险产品。旦父亲无力缴纳保费或者英年早逝之后,不致孩子保障中断,导致孩子风险裸露。年轻的父亲“稳定中获胜”中年父亲一般面临“上有老人要孝敬,下有子女要培养”的现实,社会竞争压力加剧,平时体力透支巨大。投资基金的定期存款重点应侧重于扩大投资,而且不宜过多选择风险投资。此外,还要存储一笔养老金,保险适合累积养老金和资产保全。将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。发挥理财经验这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,子女教育投资不可或缺。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,可继续发挥理财经验。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。针对规定风险品种可以考虑直接投保意外伤害保险。上了年纪容易因为身体等原因住院,含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品,不少保险公司都有专门针对此推出的意外险种。这个年龄段的父亲保险需求除了意外、健康之外,还有理财的需求。投保健康险时,要考虑“有病治病,无病养老”的终身保障型险种,这类险种具有长期投资回报、可灵活支配的特点。子女保险配置方面主要考虑选择交费3～5年、收益性高的分红产品,通过红利分配、复利滚利获得较高的收益。其他投资基金可选择风险相对较小的配置型基金;养老金因期限较长,风险承受能力稍强,可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。这位年轻的父亲说：“稳当王”资产配置原则宜将闲散资金的40%进行活期储蓄,以保证资金充足的流动性,以备不时之需。50%左右作为固定收益的投资,比如国债、定期存款等。资金运用信托老年父亲可以在投资规划中适度配置信托类理财产品,信托理财产品年化收益率一般介于6.5%～8%的区间,比国债和银行存款利息要高,而且信托理财把资金投资于政府基础设施、房地产、实体企业等,一般有超值土地、房产、股权抵押,第三方实力企业担保等风险控制措施,在投资过程中会监控、跟踪资金动向,最大程度规避投资风险,实现预期收益;信托高收益和稳定的特点,无疑成为一项比较适合的投资工具,投资者既无须担心缺乏知识带来的巨大风险,又可获取较高投资收益,避免退休金持续贬值,为晚年幸福生活提供保障;提醒老年父亲的是,在购买信托理财产品时,应尽量选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好和历史业绩好的信托公司。投资的进攻性受风险承受能力较低、在职收入下降等因素的影响,老年父亲理财投资思路是在坚持流动性、安全性、稳定性的前提下,适度注重投资的进取性。考虑到老年人的心理承受能力,一般不建议老人参与风险过大的投资,比如股票、房产、股票型基金等。对于资金充足、风险承受能力较强者,可以考虑将闲置资金的10%进行股票、房产、股票型基金等风险类金融工具的配置。老年父母的归养老支撑正确处理好金钱和亲情之间的关系。做好资产传承计划,拟定好遗嘱,经过公证后使其具有法律效力,这样可减少很多不必要的麻烦。由于现在大部分老年父亲受中国传统观念影响,儿女升学、买房、结婚,甚至出国深造、隔代赡养等大额支出都成为老年父亲的责任和义务。更有甚者由于现代社会就业压力的增大,催生了一批“啃老族”,导致了老年父亲生活质量的下降,甚至成为高薪“穷人”。预防老年父亲陷入财务困境和老年返贫的唯一准则在于量力而行,如资助儿女买房、结婚大额支出等。过分资助也会造成儿女的依赖性,不利于子女的成长和后续发展。学会享受生活,炼心律基于减轻子女负担和转嫁人身风险方面的