美满安康产说会

用智慧实现财富梦想杨总家庭综合保障计划书人要闲，钱要忙。让闲钱忙着为你去生利，可别你忙着让钱去休息。题记：今天我们再次聊聊：钱从一个普通家庭说起……一个值得我们关注的现象：98%2%工薪收入理财收入50%工薪收入靠理财赚钱靠双手挣钱理财收入50%美国家庭中国家庭我拼命地干！我轻松地笑制富与智富一个人的财富并非取决于他的劳动能力！

而是取决于他的投资理财能力

!你不理财

财不理你理财是什么？理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，并使之最大程度达到保值增值的过程。中国老百姓目前的理财观省吃俭用靠银行（储蓄=理财）只要回报，不要风险（风险=亏损）百姓主要投资渠道银行存款债券股票投资基金1993年以来银行存款利率走势分析此次利息调整是央行在十一年以来，在连续九次降息后，第一次升息！根据国家宏观调控的目的和利率变动规律分析，我国在未来的若干年内必将处于利率上升期！我们由本次加息可以看出一个规律

自去年年末居民消费价格指数逐渐回暖后，从04一季度居民消费价格指数达到了5.2％的相对高位，超过了一年期定期存款利率（目前为2.25％，如果扣除20％的利息税，实际利率只有1.80％），以致出现了负利率现象。

负利率首先影响到的是老百姓的钱包，对消费也将产生不利影响。在负利率情况下，储蓄实际收益为负，引起财富缩水和购买力降低。

【2004.03.23】21世纪经济报道

通货膨胀对投资理财的影响10000元2145元4155元5537元20年后3%5%8%负利率——粮仓大老鼠，吃掉我们的辛苦！债券国债：定量发行，购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20%的所得税固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险股票收益不确定风险性较高流动性高对投资者的要求高 国际的一项调查表明：几乎100%的人们，在没有得到专业人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。－中国金融理财标准委员会再聊一下老百姓最关心的话题:养老养老现状——一个普通中国家庭

今年73岁的刘和平和他70岁的老伴汪金凤在武汉市江岸区江岸车辆段住了30多年，老两口的退休金还比较可观，刘和平每月可以领到1080元，汪金凤可以领到600元，两人的医药费用可以报销95％。而刘和平老人儿子的境遇则没有那么幸运，今年50岁的儿子刘明贵所在的皮件厂三年前就已经破产，而刘明贵的老婆也在2年前下岗，2人领取了一次性买断工龄的2万多块钱后，开了一家小餐馆，每个月收入大约2000元，现在刘明贵的独子正在读大学三年级，除了必须供儿子读书之外，刘明贵还得从每月收入中拿出近400元缴纳社保，以保证刘明贵和他的老婆在60岁、55岁以后可以领取到养老金。刘明贵必须保证小餐馆持续正常盈利，以拿出近400元缴纳社保，以保证刘明贵和他的老婆在60岁、55岁以后可以领取到养老金。30456075100015男女《2004中国人口年鉴》中国人口年龄结构看一下中国人口状况调查:我国60岁及60岁以上人口已越过总人口10%的标准线，使我国跨入了人口老龄化国家的行列，2030年至2040年我国将进入人口老龄化的顶峰时期，也就是说现在33岁至43岁的这代人都将面临严峻的养老问题。

1982年1999年2010年2040年人口成年型向老龄型的过渡期人口老龄化加速期人口老龄化高速增长期人口老龄化减速期以及发展稳定期0.77亿1.26亿1.73亿4.09亿我国人口老龄化趋势的进程未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗？他父母的父母又靠谁呢？父母父母父母父母2人养活13人3岁30岁55岁75岁倒金字塔型的家庭结构张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲张三张三妻子露宿街头自拾其力\漂泊乞讨养老是每一个人无法如何应对？找出如何应对一个发展水平较低的老龄社会的办法，是中国在本世纪面临的最大挑战。——清华大学经济学家胡鞍钢养老是每一个家庭必须考虑的问题养老金到2030年，中国老年人口将达到4.09亿，占人口总数的25％

55岁退休的人到80岁，仅一日三餐：10*3*365*25＝273750元另外还要防范突发疾病人一生中罹患重大疾病的可能性高达72％治愈大病平均花费10.2万我国现有9000万高血压患者，因心脑血管疾病每小时死亡130人我国约有500万人患老年痴呆症中国每天有2000人死于吸烟储蓄养老美国战略与国际研究中心（CSIS）的理查德.杰克逊在2004年的《银发中国》中写到：“中国仅有5.4％的家庭拥有金融资产超过其年收入的2倍，这个数目不足以支撑平均超过20年的退休生活”。尽管中国有超过GDP40%的储蓄，但是家庭储蓄只是其中一小部分，而且很多都用于购房，老龄人无法指望家庭储蓄使其安享晚年。养儿防老由于寿命延长，出生率和死亡率下降，全球172实行养老保险制度的国家中，正在面临一个十分普遍的、日益严重的基金财务危机。中国社会“未富先老”，社保基金缺乏积累，运行10几年已经负债累累。难道有社保养老还不行吗？

2001年劳动和社会保障部发表

《中国养老保险基金测算与管理研究报告》中国社保养老基金最早自1997年有5个城市出现赤字，1998年扩大到21个，1999年又增至25个；社保基金当年缺口——1999年为187亿，2000年增至357亿元，预计未来25年平均每年缺口717亿元，总缺口1.8万亿（若考虑提前退休因素，缺口将高达2.88万亿）。为应付统筹基金赤字，各地开始挪用投保人个人账户资金，2001年个人账户空账1990亿；2003年骤增至6000亿元；截止2005年上半年已达到9000亿。报告中称——养老基金面临赤字危机谁来保障我们的老年生活？专家建议1、在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；2、第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；3、第三是尽早投保，虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。越来越多的人看到保险的理财功能四两拨千金，少量投入换来高额的风险保障。保值增值，分红保险尤其是保额分红可以有效抵御通货膨胀。理财规划，通过保险的细分功能完成教育金、医疗、养老等人生重要问题的规划。避税有方，根据《中华人民共和国民法》、《中华人民共和国所得税法》、《中华人民共和国保险法》