2023年智能投顾行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告

智能投顾行业报告/庞文报告PAGE1智能投顾行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告

目录TOC\h\z14096申明 330740一、智能投顾行业发展状况及市场分析 330307(一)、中国智能投顾市场行业驱动因素分析 317426(二)、智能投顾行业结构分析 46941(三)、智能投顾行业各因素（PEST）分析 5184081、政策因素 554282、经济因素 6138153、社会因素 6283264、技术因素 75348(四)、智能投顾行业市场规模分析 73510(五)、智能投顾行业特征分析 72895(六)、智能投顾行业相关政策体系不健全 86725二、智能投顾产业未来发展前景 922093(一)、我国智能投顾行业市场规模前景预测 99961(二)、智能投顾进入大规模推广应用阶 910409(三)、中国智能投顾行业的市场增长点 9931(四)、细分智能投顾产品将具有最大优势 1024885(五)、智能投顾行业与互联网等行业融合发展机遇 103946(六)、智能投顾人才培养市场广阔，国际合作前景广阔 1114525(七)、智能投顾行业发展需要突破创新瓶颈 1218145三、智能投顾业数据预测与分析 1319533(一)、智能投顾业时间序列预测与分析 13500(二)、智能投顾业时间曲线预测模型分析 1420202(三)、智能投顾行业差分方程预测模型分析 157990(四)、未来5-10年智能投顾业预测结论 1517914四、智能投顾企业战略目标 164903五、智能投顾行业政策背景 163555(一)、政策将会持续利好智能投顾行业发展 1617113(二)、智能投顾行业政策体系日趋完善 164267(三)、智能投顾行业一级市场火热,国内专利不断攀升 173208(四)、宏观经济背景下智能投顾行业的定位 179893六、智能投顾行业竞争分析 1813857(一)、智能投顾行业国内外对比分析 186505(二)、中国智能投顾行业品牌竞争格局分析 1930922(三)、中国智能投顾行业竞争强度分析 20173241、中国智能投顾行业现有企业竞争情况 20230182、中国智能投顾行业上游议价能力分析 20237283、中国智能投顾行业下游议价能力分析 20177404、中国智能投顾行业新进入者威胁分析 21134145、中国智能投顾行业替代品威胁分析 2114652(四)、初创公司大独角兽领衔 213453(五)、上市公司双雄深耕多年 227394(六)、智能投顾巨头综合优势明显 2227880七、智能投顾行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析 2323079(一)、智能投顾企业盈利模式运作的关键 23129681、”专业化能力“对智能投顾行业的重要性 2324536(二)、怎样培养智能投顾行业的业务能力 2411744八、关于未来5-10年智能投顾业发展机遇与挑战的建议 255617(一)、2023-2028年智能投顾业发展趋势展望 2511892(二)、2023-2028年智能投顾业宏观政策指导的机遇 2523860(三)、2023-2028年智能投顾业产业结构调整的机遇 2626826(四)、2023-2028年智能投顾业面临的挑战与对策 2615476九、智能投顾行业风险控制解析 2725701(一)、智能投顾行业系统风险分析 2712604(二)、智能投顾业第二产业的经营风险 2713415十、智能投顾产业投资分析 271729(一)、中国智能投顾技术投资趋势分析 2729009(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴 2827960(三)、中国智能投顾行业投资风险 2925963(四)、中国智能投顾行业投资收益 29

申明中国的智能投顾业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，智能投顾业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出智能投顾行业真正有价值的信息，并结合当前智能投顾行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可当做行业报告模板参考和学习，不可用于商业用途，也不提供其他商业价值，请自行决定是否购买，特此申明。一、智能投顾行业发展状况及市场分析(一)、中国智能投顾市场行业驱动因素分析智能投顾行业市场热度持续高涨,技术、安全、品种的不断革新是其应用场景得到跨越式发展的根本原因。智能投顾行业用户需求量的激增极大宽泛了其应用的宽度和广度。其一表现为：智能投顾产业链中原材料和供应商的进一步融合推动,对产业源端的升级重组,产业流程的优化更加有利；其二表现为：智能投顾技术、品质、品种的快速迭代更新,更加有利于产品的持续升级和质量提升,更进一步满足了用户的不同新需求。以上都有利智能投顾产业进一步发展与进步。同时多方的交融使得智能投顾行业产品应用得到更加强劲的发展。(二)、智能投顾行业结构分析智能投顾行业的行业渠道主要由上游产品与服务即原料及服务生产商、中间服务集成即产品及服务集成商、产品服务设计即设计规划商、行业代理即行业产品与服务代理、行业经销商与消费者即行业的产品与服务经销商与消费者等组成。组成了上中下游的完整智能投顾产业结构。1.原料及服务生产商,代表上游产品与服务,主要负责包括产品与服务的原厂商,包括各类原材料厂商。2.产品及服务集成商,代表中间服务集成,主要负责上游服务的再加工服务,是上游服务的集成体现。3.设计规划商,代表产品与服务设计,主要为整个业务转型提供专业设计与标准规划。4.行业产品与服务代理,代表行业代理,主要承担上游产业服务、产品的代理服务。行业的产品与服务经销商与消费者,代表行业经销商与消费者，该部分主要由行业各类经销商以及消费产品与服务的用户组成。(三)、智能投顾行业各因素（PEST）分析1、政策因素一、随着国家经济的稳定向好，国家对于智能投顾行业也会越来越倾斜,根据相关数据预计智能投顾行业将有30%的增幅,地方政策也相应出台,整体提高了行业的渗透率。二、2022年智能投顾行业将成为享受政策红利的市场,有研究报告指出智能投顾行业将会有助于提高人民群众的生活质量。三、2022年是智能投顾行业发展过程中至关重要的一年，首先，从外部宏观环境的角度，陆续介绍影响行业发展的新政策，新法规。经济增长方式的转变，严格的节能减排政策对智能投顾行业的发展都产生较为直接的影响,此外还有来自通货膨胀、人民币升值、上升的人力资源成本等等因素的间接影响；就企业内部来探讨,各产业链环节的竞争、技术工艺的不断升级、逐步萎缩的出口市场、日益复杂的产品销售市场等问题,都是企业决策者亟需面对和解决的。2、经济因素一、智能投顾行业需求持续火热,资本利好智能投顾领域,长期来看行业发展持续向好。二、经济保持中高速增长。往后五年社会经济发展的首要目标是：经济保持中高速增长,截止2022年我国GDP和城乡居民人均收入相较2019年至少翻一番,主要经济指标平稳协调,发展质量和效益显著提高；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明程度显著提高；创新驱动发展成效显著；发展协调性明显增强；生态环境质量总体改善；各方面制度更加成熟、更加定型。所以,在优良的大政策背景下,我国智能投顾行业需要透视现状、铀定未来、战略前瞻、科学规划,寻求技术突破、产业创新、经济发展,为引领下一轮发展打下坚实的基础。三、规模不断增长的下游交易行业,为智能投顾行业提供源源不断的发展动力。四、2020年居民人均可支配收入31228元,同比实际增长5.5%,居民消费水平的提高也为为智能投顾行业市场需求提供坚实的经济基础。3、社会因素一、传统智能投顾行业市场低门槛、统一行业标准的缺乏、服务过程没有专业的监督等问题也会制约行业发展互联。二、互联网与智能投顾行业的结合,大大缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务。三、90后、00后等新生代人群,逐步成为智能投顾行业的消费主力，为行业注入新鲜的血液。4、技术因素一、高新技术的推动。VR、大数据、云计算、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市,将智能投顾行业与高新技术对接，普及了智能投顾行业科技体验。二、智能投顾行业引入ERP、OA、EAP等智能化系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率。(四)、智能投顾行业市场规模分析2019年,中国智能投顾市场零售规模为655亿元,同比增长6.8%；2020年,智能投顾市场零售规模达到702亿元,同比增长17.1%。预计,2022年我国智能投顾市场零售规模将达到723亿元,未来五年(2022-2025)年均复合增长率约为11.26%,2025年将达到1108亿元。(五)、智能投顾行业特征分析通过对比智能投顾行业属性和核心服务模式,可将中国智能投顾行业分为四类。分别为创新型智能投顾、创投型智能投顾、媒体型智能投顾、产业型智能投顾和服务型智能投顾。此外,由于智能投顾行业还处于初级探索阶段,整体服务模式与运营模式并未完全成熟。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台,智能投顾服务类型将回归其商业本质。为达到投资回报或商业落地的目的，如何依托自身运营能力实现行业稳步发展,成为行业探讨的核心问题。在以上四类智能投顾行业中,因产业型智能投顾多由企业主导,且与企业业务结合更为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为智能投顾行业探索的核心方向之一。(六)、智能投顾行业相关政策体系不健全国内智能投顾的政策体系、绩效考核体系、以及执法监管体系仍不完善,在体制、政策、法规方面仍需要进一步健全。以智能投顾行业为例,即使任务目标定了,但是很多城市并没有出台相关推动措施。智能投顾行业标准、行业规范、行业制度等措施均未出台,产品和技术的操作准则也没有明确的指导。智能投顾行业空有地方的区域标准,却没有统一的国家标准,行业规范性也就成为空谈。另外,利于智能投顾的价格、财税、金融等经济政策还不完善,基于市场的激励和约束机制仍旧不健全,创新驱动力不足,企业也缺乏智能投顾相应行业发展的内生动力。二、智能投顾产业未来发展前景随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。智能投顾技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，智能投顾的应用将成为未来的新趋势。(一)、我国智能投顾行业市场规模前景预测智能投顾技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对智能投顾的应用需求也会增加。(二)、智能投顾进入大规模推广应用阶中国智能投顾技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进－专业市场引进－技术完善－技术在各个行业中的应用。目前，国内的智能投顾已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用智能投顾的时代已经到来。(三)、中国智能投顾行业的市场增长点据不完全统计，智能投顾行业中有超过50％的公司提供系统集成服务，而新三板中有25％的公司也提供系统集成服务。在整个智能投顾市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的智能投顾行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。(四)、细分智能投顾产品将具有最大优势随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括智能投顾管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与智能投顾相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。(五)、智能投顾行业与互联网等行业融合发展机遇互联网对智能投顾的影响在将来会更加深刻。企业使用“Internet+”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。智能投顾电子商务将迅速发展。业界建立了智能投顾质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测智能投顾质量和重要安全指标，实现智能投顾监管前后，密切之间的紧密事件联系。繁荣的供应形式。继续支持智能投顾产业与互联网等产业的融合与发展，丰富智能投顾产业的新模式和新业务形式。这是当前社会资本更加关注的，智能投顾产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet+，实时广播+，移动+，电子商务+，5G+等都是智能投顾行业与相关产业整合发展的案例，是智能投顾产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生智能投顾行业的无数新模式和新格式。从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进智能投顾产业的发展。以前，智能投顾利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持智能投顾行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进智能投顾行业的发展中发挥巨大作用，并使智能投顾行业得以找到新的利润点。建立新的智能投顾产业发展盈利模式和发展模式。(六)、智能投顾人才培养市场广阔，国际合作前景广阔加强人才支持，推进智能投顾相关专业智能投顾体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大智能投顾专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区智能投顾从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的智能投顾团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。人才，尤其是专业人员，是智能投顾行业发展的基础。目前，人才已成为制约智能投顾行业发展的重要因素。如何解决智能投顾专业人士的问题，不仅需要改进高校的智能投顾。建立专业人才的智能投顾体系，建立满足市场需求的智能投顾专业，正确定位智能投顾专业人才，还需要建立智能投顾专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的智能投顾专业人才的智能投顾体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际智能投顾产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的智能投顾技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的智能投顾人才培训体系合作，并初步打算引进国外智能投顾技术人才培训是快速建立中国智能投顾人才培训体系的重要途径。(七)、智能投顾行业发展需要突破创新瓶颈智能投顾的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对智能投顾的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，智能投顾需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。三、智能投顾业数据预测与分析(一)、智能投顾业时间序列预测与分析根据智能投顾业总产值与时间的内在关系，通过之前获得的数据建立了智能投顾业的时间序列方程，并通过建立的时间序列方程预测了未来几年的产量。建立时间序列方程的原则如下：时间序列方程的表达式为：y=a+bxt其中y为输出，a和B为模型参数，t为年份。根据近年来从智能投顾行业获得的数据，对参数a和B进行相应的估计，以获得参数a和B的估计。获得参数的估计后，可以得到我们想要预测的时间序列方程。然后，通过输入自变量（时间），可以得到未来三到十年内智能投顾业的预测值。如果要使预测值和上次观测值之间的差值更小，换句话说，要使预测值与实际值进行比较，需要控制两个因素，首先，应尽可能多地获取智能投顾行业的原始数据。原始数据越多，就越容易找到统计规则。最终得出的智能投顾行业模式与实际情况相符；第二个是预测时间跨度。预测时间跨度越大，预测结果与实际值之间的偏差越大。因此，预测时间跨度不应太大。根据智能投顾业2016至2021的数据，预测未来3年、5年和10年该行业的产量。根据以上分析，时间序列方程为y=5009.69（预估值）+1747.35*t模型的决策系数r等于0.86615，小于1。该模型得到的预测值一般低于实际值。这也从另一个方面反映出，在未来5至10年内，中国智能投顾业某一产品的产量将继续保持较高的增长趋势。(二)、智能投顾业时间曲线预测模型分析在智能投顾业的曲线预测模型中，我们使用了二次曲线模型。模型的基本表达式如下：y=a+b1*t+b2*t2式中，y为当年智能投顾业的产值，a、B1和B2为参数，在模型中估算，t为年份。输入相应年份的数据，得到如下曲线预测模型y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2模型的决策系数为0.9979(三)、智能投顾行业差分方程预测模型分析差分方程的基本模型如下：yt=a+b*yt-1其中，YT为当年智能投顾业产值，YT-1为上年产值，a、B为参数，在模型中确定。通过输入几年的产值和前一年的产值，估计参数a和B，得到产出的差分方程模型，然后根据得到的差分模型，预测5-10年的产出。因此，我们得到的智能投顾业的差异模型是yt=-3230.20+1.41*yt-1该模型的判断系数为0.99395，非常接近1，表明该模型可以用来预测未来中国智能投顾业产品产量的变化趋势。同时，从模型中我们可以清楚地看到，我国智能投顾行业的产品产量受上年影响较大，年产值高于上年，这也反映出智能投顾行业的产品产量在未来几年将有较高的发展势头。(四)、未来5-10年智能投顾业预测结论在以上三种预测智能投顾业的经济模型中，时间序列法预测的产值将低于实际值。低值的主要原因是中国智能投顾业将继续保持快速增长，但该方法假设增长速度较慢，因此预测结果与其他两种方法有很大不同。但仍有一定的参考价值。首先，其他两种方法可以更好地预测未来智能投顾行业某一产品的产量变化趋势。然而，由于现实中复杂的经济条件以及政策法规对智能投顾业发展的影响，即使是一个好的计量方程也总会与现实存在一定的差距。以上对智能投顾业未来走势的预测仅供参考。四、智能投顾企业战略目标智能投顾公司计划在未来5年内继续拓展国内市场，在国内市场打造自有智能投顾品牌，进行自主销售，通过进军大型商场、开设线下门店等方式扩大经营。未来计划在所有直辖市开设智能投顾直销店、店铺。五、智能投顾行业政策背景(一)、政策将会持续利好智能投顾行业发展政策是重要的驱动因素。随着统一进程的加速和对精细管理的需求，预计需求将迎来快速释放。同时，互联网+智能投顾，大数据和智能应用程序都已进入实质性着陆阶段，创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显，行业集中度有望加速增长，实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高，我们相信智能投顾行业的前景广阔。(二)、智能投顾行业政策体系日趋完善近年来，国内智能投顾产业发展，产业促进，市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。2019年，相关数据展示了与智能投顾密切相关的三项政策文件，为智能投顾的发展奠定了重要的政策基础;据了解相关部门发布了有关智能投顾管理的文件，这些文件在智能投顾行业中发挥了积极作用，产生了重要影响；针对智能投顾业务形式，明确了互联网资源协同服务业务的概念，并相继颁布了相关的市场管理政策；网络公开信息展示了一份《智能投顾发展三年行动计划（2019-2022）》，提出了发展智能投顾的指导思想，基本原则，发展目标，重点任务和保障措施。(三)、智能投顾行业一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下，智能投顾主要市场的知名度也在不断增加。同时，随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在智能投顾领域的投资，国内智能投顾技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看，2007年的新专利仍然少于100个。它在2015年迎来了爆炸式增长，2015年的新专利数量已达到1,398个，居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看，我国的智能投顾公共专利已达到4,000多个案例，大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内智能投顾市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。(四)、宏观经济背景下智能投顾行业的定位在产业链的下游，用户需求和服务存在很大差异六、智能投顾行业竞争分析目前，我国智能投顾领域主要有以独角兽为首的初创公司，有上市公司和互联网巨头三大阵营。三方阵营不断对智能投顾相关行业进行编码部署，推出了一系列应对不同应用场景的智能投顾产品，覆盖了安全、金融、商务等各个行业的应用领域。(一)、智能投顾行业国内外对比分析国内外智能投顾的目标客户锁定在早期、特定行业、具有商业前景的企业，致力于提供成长初期不足的资源，以实现商业价值的快速增长。根据价值链管理理论，商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价值传递等维度。在这四个维度内国内外智能投顾有普遍的核心诉求，但由于体制、经济和文化等方面的差异受到限制，国内外产业智能投顾的探索方向和落地形式不同。国外智能投顾注重创客文化和高技术投资回报率，以获取企业股份或抛售企业股份收割溢价为主要盈利方式，形成持续的自我经营能力，国内智能投顾倾向于通过技术积累和项目展现收获声誉，围绕政策导向和产业价值定位紧密制定预期发展目标，通过产学研加快资源交换和聚焦，为企业创造收益，积累资源和品牌影响力形成雪人效应。(二)、中国智能投顾行业品牌竞争格局分析根据应用领域的不同，智能投顾行业品牌的知名度不同。根据智能投顾技术的应用维度分析，可分为政府、企业和个人消费者，其中政府部门普遍希望将智能投顾技术应用于智能安全领域，应用场景复杂，对准确性要求高；个人使用场景虽然复杂性低，但对消费体验的要求很高。根据智能投顾技术的供给维度分析，智能投顾技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件、软件技术。随着中国经济增长进入换挡期，智能投顾产业发展步伐与全国经济形势一致，从高速发展向中低速发展过渡。中国智能投顾经过30年的高速发展，面临着转型升级的关键时期，智能投顾行业已经进入了品牌竞争的时代。智能投顾市场的竞争从地域、类别、局部上升到了品牌之间的立体战。加强和加快品牌建设，树立更高层次的品牌内涵，实现更高效的系统化品牌工程，将成为品牌智能投顾企业的必由之路。(三)、中国智能投顾行业竞争强度分析1、中国智能投顾行业现有企业竞争情况目前,智能投顾行业中企业数量不多,且细分领域也不同,相互之间竞争压力相对较小。2、中国智能投顾行业上游议价能力分析智能投顾行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、包装材料等,该类产品多为通用、标准化产品,供应商繁多,竞争激烈,因此,智能投顾行业对上游议价能力较强。3、中国智能投顾行业下游议价能力分析智能投顾行业下游应用主体包括个人、企业和政府机构,应用领域包括金融、安防、智能投顾、交通、社交娱乐、社保等,由于其下游用户数量多,智能投顾行业对下游议价能力较强。4、中国智能投顾行业新进入者威胁分析新入行者在给行业带来新生产能力、新资源的同时,也希望在被现有企业瓜分完毕的市场中赢得一席之地,这就有可能会与现有企业发生原材料与市场份额的竞争,最终导致行业中现有企业盈利水平降低。5、中国智能投顾行业替代品威胁分析处于同行业或不同行业中的企业,可能会由于产品是互为替代品,从而在它们之间产生相互竞争行为。(四)、初创公司大独角兽领衔国内智能投顾创业公司的商业模式，主要面向b端提供基本的软件解决方案，满足个性化的需求。许多智能投顾领域的创业公司初期从零开始接触产业，无法直接进入成熟的硬件市场，作为增值服务提供者，大多只能在软件层面与硬件制造商合作。但是，随着智能投顾技术的突破，一批优秀的创业公司利用先进的技术优势率先探索商业模式，初步开拓了新兴应用市场。其中，XXX公司、AAA公司以先进的技术优势切入市场，通过融资获得资金，一举成为智能投顾领域的独角兽。从业务领域来看，独角兽主要集中在千政务、民生、金融等较大的应用场景。但是，因为独角兽公司各有技术优势，所以大多在各自擅长的领域进行深度布局。xx技术侧重于金融、安全、移动互联网和移动电话领域；AAA技术侧重于金融、安全、医疗和交通领域，BBB科技侧重于金融、安全、零售、旅游等领域CCC技术侧重于金融、安全、酒店和其他创新领域。(五)、上市公司双雄深耕多年ZZZ企业拥有智能投顾领域的全产业链,产品和软硬件一体化解决方案，更加贴近实际场景的应用,从智能投顾整体系统角度出发,在产品迭代、产品设计、产品应用上都进行了精细优化,具有准确率高、效率高等特点,解决了目前的智能投顾技术准确率和稳定性差的缺陷,具有很强的环境适应能力。YYY企业作为智能投顾领域第二大厂商,智能投顾技术打造了从精细化应用方案,大大提升智能投顾产品的效果。此外,依托于公司在平台上深厚的软硬件研发能力,形成了一系列基于智能投顾的智能化产品,包括前后端的智能投顾结构化、立体化和市场化产品,更是在智能投顾领域拥有全产业链布局。(六)、智能投顾巨头综合优势明显与互联网巨头相似,国外巨头近年来也纷纷进军智能投顾市场。巨头在竞争过程具有资金、品牌、技术等多方面优势,综合优势明显。同时基于自身在C端市场长期积累,C端优势明显,更有可能率先打开C端市场。互联网巨头在智能投顾技术方面的布局呈现两条主线：挥洒重金引入行业领军人物打造自身技术,凭借强大影响力及雄厚的资金对优质企业进行直接收购或投资。七、智能投顾行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析(一)、智能投顾企业盈利模式运作的关键管理学家吉姆·柯林斯（JimCollins）曾说过：愚蠢的刺猬之所以能打败狐狸理论，是因为刺猬注重能力的培养，而狐狸之所以不能取胜，是因为它太聪明了，总是想通过“策略”取胜。1、”专业化能力“对智能投顾行业的重要性IBM全球CEO调查显示，智能投顾企业的成功因素包括三点：差异化、快速反应和高效率。强大的差异化价值主张是实现增长和盈利的关键；智能投顾企业和组织必须能够感知客户和市场的变化，并迅速做出反应；灵活调整成本结构和业务流程，保持高效率和低风险。然而，许多智能投顾企业不能同时考虑这三点，只能围绕其中一点构建盈利模式。新经济环境的变化和企业的发展要求企业设计出差异化、快速反应和高效率的商业模式。解决方案是重组企业的最佳能力，从而重新定位新时代智能投顾行业企业的商业模式。(二)、怎样培养智能投顾行业的业务能力突出智能投顾行业的核心业务是培养专业能力的主要途径。智能投顾行业一些龙头企业的做法是，以能够为公司赢得最大竞争力和利润最大化的业务为核心业务，围绕这些业务职能培养智能投顾行业的专业能力。对于那些无法提供竞争优势或在利润中发挥关键作用的业务功能，它们是通过智能投顾行业的支持合作伙伴实现的。例如，调整传统的采购、销售、运输和储存环节，将采购、运输和储存移交给供应商。负责供应商的准入环节、智能投顾产品的销售管理环节和现场管理。提供产品交易场所、控制现金流和现场管理被视为智能投顾业发展的核心业务，以降低风险。智能投顾企业内部专业化大致可以分为三个阶段：智能投顾业务优化、流程优化和企业优化。当企业围绕业务单元进行优化时，业务活动最终将由不同的部门拥有和执行。这将导致每个业务部门运营自己的业务。在现阶段，智能投顾企业努力将那些“最佳”的商业惯例合并，但忽视了优化商业活动水平的机会，增加了跨部门合作的难度。当发现业务单元级优化的不足时，企业通常会启动流程优化。目前，智能投顾行业的许多企业都处于这一阶段，如业务流程重组（ERP）、供应链管理（SCM）、客户关系管理（CRM）等。当然，流程优化可以使公司将一些业务活动集中在一个流程中心，但它仍然无法改变为特定客户群提供特定产品的传统业务单元孤岛现象。智能投顾行业流程优化带来的收益增加，逐渐被全球业务平台形成带来的紧缩效应所抵消，因为外部成本的降低必然会增加整合成本。八、关于未来5-10年智能投顾业发展机遇与挑战的建议(一)、2023-2028年智能投顾业发展趋势展望“十四五”期间，我国智能投顾业的发展将发生许多重要变化：市场需求结构将发生重大变化，下游产业和终端消费占主导的市场份额将显著增加；联网运营比例将开始显著增加；专业化细分、精细化制造将成为智能投顾业的新发展趋势，智能投顾业企业之间的相互关联或合作将变得越来越重要。为适应“十四五”期间产业发展趋势，促进智能投顾业快速健康发展，提出以下措施和建议。(二)、2023-2028年智能投顾业宏观政策指导的机遇一是建立健全智能投顾业自律管理机制，加强对产业发展的宏观指导，进一步推动建立科学的，按照国家智能投顾业规划的总体要求和部署，公平完善行业自律管理机制。建立健全行业统计调查制度，深入研究智能投顾业发展的规模、结构、布局、市场、需求、效益等问题：引导相关企业进行专业化分工与合作，形成适度集中的格局，基于专业化生产原则、规模经济原则和优胜劣汰的市场机制，大企业主导和协调发展大、中、小企业的智能投顾业。(三)、2023-2028年智能投顾业产业结构调整的机遇二是大力推动智能投顾业产业结构优化升级。随着竞争的加剧，传统智能投顾业的利润空间将进一步下降，一些结构性矛盾将更加突出。智能投顾业的产业结构亟待优化升级。大力推动智能投顾业的发展，拓展新的发展和应用领域；通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，加强推广应用，扩大高端产品在智能投顾行业的市场份额，改变低水平恶性竞争局面；通过专业分工与合作，形成配套产品的合作生产能力；通过股份制改革、股份制、上市等形式，组建大型企业集团，成为调整优化智能投顾业结构的骨干力量；落实中小企业优惠扶持政策，完善中小企业服务体系，推动智能投顾业中小企业向专业化、精细化、专业化、新发展方向发展，提高对大型企业的支持能力。(四)、2023-2028年智能投顾业面临的挑战与对策二是大力推动智能投顾业产业结构优化升级。随着竞争的加剧，传统智能投顾业的利润空间将进一步下降，一些结构性矛盾将更加突出。智能投顾业的产业结构亟待优化升级。大力推动智能投顾业的发展，拓展新的发展和应用领域；通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，加强推广应用，扩大高端产品在智能投顾行业的市场份额，改变低水平恶性竞争局面；通过专业分工与合作，形成配套产品的合作生产能力；通过股份制改革、股份制、上市等形式，组建大型企业集团，成为调整优化智