北外《商业银行经营管理》知识要点

商业银行经营管理（知识要点）课程编号：BWME3014学习中心:学籍号:姓名:注意事项：1、本试卷满分100分，考试时间120分钟;2、请将答案一律写在答题纸上。一、单选题（每题2分，共30分。）.商业银行在社会经济生活中存在的组织形式设立应该遵循的原则包括A、鼓励竞争B、积极进取C、规模适度D、以上都是.下列属于商业银行的优先资本的是A、普通股B、资本债券C、资本盈余D、留存盈余.在我国银行间债券市场中，最大的机构群体是A、中央银行B、保险公司C、证券公司D、商业银行.在对贷款的五级分类中，位于中间一级的属于A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款.在以下商业银行的各项支出中，最主要的部分通常是A、佣金支出B、利息支出C、管理费用D、应付税费.在商业银行的资产管理理论中，最早形成的理论是A、资产转移理论B、商业性贷款理论 C、预期收入理论D、资产比例理论.下列负债业务中，属于存款业务的是A、活期存款B、回购协议C、金融债券D、同业借款.在对客户进行偿债能力分析时，属于短期偿债能力分析的指标是A、资产负债率B、流动比率C、利率保障倍数D、以上都是.在计算证券投资的收益率中，考虑到证券的卖出价格的指标是A、票面收益率B、当期收益率C、到期收益率D、持有期收益率.《巴塞尔新资本协议》提出了新的理念，形成了资本监管的“三大支柱”：不包括下列哪一个A、内部监管 B、外部监管 C、最低资本要求 D、市场约束.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款又转化为派生存款；这体现了商业银行的哪一个职能？A、信用中介职能B、支付中介职能C、货币创造职能D、金融服务职能.要想提高银行的资本充足性，分子策略可以是A、减少银行的资产规模B、增加银行的资产规模C、发行可转换债券D、减少风险权数高的资产在总资产中的比重.一般来讲，损失概率为40%-60%的贷款类别为A、关注贷款 B、可疑贷款 C、次级贷款 D、损失贷款.债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构，发行的以该国货币为面值的金融债券是A、欧洲金融债券 B、外国金融债券C、平行金融债券 D、资本性金融债券.个人征信查询系统具有广泛应用，但查询主体一般不包括A、金融监督管理机构 B、商业银行C、工商企业 D、司法部门二、是非题（正确的填写“T”，错误的填写“F”。每题2分，共40分。）.在商业银行风险管理的流程中，风险检测可以说是最困难的步骤。.活期存款平均余额越大，活期存款稳定率就越高。.通过调整银行的资产结构也可以达到提高资本充足性的目的，这属于分子策略。.商业银行在贷款审批中可以选择查询个人信用报告，从而规避信贷风险。.其他条件不变时，一种证券的当前市场价格越高，其当期收益率就越低。.商业银行可以开展代理银行业务，比如代理中央银行业务，包括代理国库、代理发行货币等。.在我国，资本充足率的要求是8%；核心资本充足率的要求是6%。.银行往往通过优化存款结构来进行存款成本控制。.《巴塞尔协议》对当代银行的经营管理非常重要，对我国银行业也有着重要意义。.商业银行在中央银行的存款是指商业银行的法定存款准备金和超额存款准备金。.商业银行应该提高其负债的稳定性，尽量维持负债规模的稳定增长。.无风险资产比率是指包括政府债券和同业存款的风险资产与总资产的比例。.如果证券发行者在到期日之前通知赎回证券并偿还完毕，投资者就会面临投资赎回风险造成的损失。.担保类业务指的是商业银行通过运用自己的有形资金，为客户债务清偿能力提供担保。.商业银行的风险抵补类指标包括盈利能力、法定准备金水平、资本充足程度三个方面。.商业银行的优先资本是通过发行优先股获得的。.预期收入理论强调的是贷款的期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。.商业银行既可以通过内部筹集的方式也可以通过外部筹集的方式来提高银行的资本总量，前者主要1.在我国，资本充足率的要求是8%；核心资本充足率的要求是6%。是增加准备金、留存收益、发行优先股等；后者主要是发行普通股、债券等。.对于商业银行来讲，流动性比率与流动性资产余额成正比，与流动性负债余额成反比，一般不应低于30%。.基准利率是被用作定价基础的标准利率。被用作基准利率的利率包括法定利率和行业公定利率。三、问答题（每题15分，共30分。）.请区别商业银行的中间业务和表外业务，它们对商业银行的意义何在？.法国兴业银行是一家有着百年历史的银行集团，世界知名。然而，2008年1月，其期货交易员在大量购买欧洲股指期货后遭遇巨大损失，触发了法国乃至整个欧洲的金融动荡，被称为是史上最大的金融悲剧。请对这一案例进行分析，比如原因、启示等。商业银行经营管理（知识要点）答案一、单选题（每题2分，共30分。）12345678910C11B12D13C14B15BABDACCBBC二、是非题（正确的填写“T”，错误的填写“F”。每题2分，共40分。）12345678910FFFFTFFFTT11121314151617181920TFFFFFFFFF三、问答题（每题15分，共30分。）.请区别商业银行的中间业务和表外业务，它们对商业银行的意义何在？答案：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。一般人们会不做区分地使用这两个概念，但严格来说，表外业务与中间业务是有区别的：（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。但是，从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。（4分）（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。（4分）（3）国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。（4分）（4）中间业务也给商业银行贡献很多收入，是一项重要业务。（3分）.法国兴业银行是一家有着百年历史的银行集团，世界知名。然而，2008年1月，其期货交易员在大量购买欧洲股指期货后遭遇巨大损失，触发了法国乃至整个欧洲的金融动荡，被称为是史上最大的金融悲剧。请对这一案例进行分析，比如原因、启示等。答案：这一事件是一个典型的内部控制失效问题。（3分）商业银行应该贯彻执行全面、审慎、有效、独立的原则，从授信业务、资金业务、到会计业务等等，进行内部控制。（