商业银行经营管理教学课件贷款业务管理

第10章贷款业务管理学习目标

本章的重点是贷款种类的划分、贷款政策的基本内容、贷款定价的方法、几种重要贷款类别的管理。学习难点是贷款定价。

1颜0湾.纽奉1贷证款岔种烟类银安行锡贷泊款柄是初商祝业渠银脂行雷作文为婆贷铸款接人址按云照贵一脸定角的挥贷亡款缺原饱则批和敌政犬策杠，择以床还脊本姜付屑息炕为么条亩件益，组将今一汁定握数取量筒的沉货铜币廊资祖金砌提篇供候给管借告款蔽人光使贞用齿的史一喇种谈借量贷艰行巧为坟。贷棕款久的登构太成驴因圾素感：①疫贷锋款截对紧象杜；探②狼贷盆款动条洋件杰；或③追贷疲款枕用蓝途亡；附④痕贷销款左期想限懂；兄⑤勤贷汉款公利衫率德；寒⑥舱贷葵款缴方余式请。1标0台.特1眼.冠1按妖贷介款屑期种限副分牵类贷杆款耳按阳期浑限庭分葡类哨可袜分适为映活诉期览贷颜款躲、赛定鼻期设贷救款容和金透旅支华三锤类档。1容.活在期雀贷掉款套是梳指内在添贷俘款筑时云不故确医定迹偿赞还嫌期溉限纤，派可榜以胖随异时惧由喂银判行起发杂出芒通未知捎收乞回绢贷禁款庸，愤也怒称博通地知知放浩款胶。2潮.定奋期机贷停款贫是娃指况具猜有烫固烈定波偿竟还债期欧限车的装贷泻款肝。奏按银照名偿购还袄期垫限谱的供长衬短袜，质又弦可蚁分繁为吵短岔期翼贷科款宿、蚕中双期华贷忽款嚷和彼长锯期恳贷苏款萍。3超.透暮支祝是避指迈银帝行侧允迈许缠客打户析在鼠约孔定扛的赶范饰围萌内(包盒括铲期死限偏、前额逝度欣等绑）冈，捕超令过鹿其未存蒸款胀余痕额较开糠出浊支邮票肺并代予才以南承史兑蕉的惩一坝种蜜贷孔款欲方砌式汽。裕存苗户挪对发透艇支上款妥应奖支摩付寨利琴息卖。1尚0虏.膝1弊.唯2按看贷星款起的遇保猎障储条粒件培分慰类按振银浓行欲贷唇款岛的底保累障巡寿条伴件蓬分肢类票，营可敌以读分颤为淹信答用现贷馆款疮、递担红保黄贷疯款崭和欢票牢据纱贴延现爷。1休.信骨用宽贷浴款春是傻指巩银根行桂完川全恨凭闭借我客筒户坛的亮信双誉筹而厅无鹿需游提症供珠抵鼻押罢物其或简第型三宜者变保待证赛而冲发坛放研的陡贷治款障。婚这剃类揉贷迹款民风逢险忽较条大池。2轰.锣担染保辨贷声款塔是讲指院用跃一穗定那的第财僻产答或雁信庙用魄作虎还歌款糖保晚证再的巨贷降款社。根孝据摄还民款掏保情证践的拖不莲同兰，米具某体浙可躺分赠为期抵竹押烛贷详款千、同质颗押秤贷服款熄和迁保棍证兵贷赶款专。⑴贱抵乒押热贷雹款刻是贤指笔按元《订担还保解法脆》敏规阵定鼻的塑抵朗押劝方姿式今以劫借饮款谊人丈或唐第斗三习者梅的墨财击产抛作盐为塔抵烦押疑发阻放耐的倡贷披款肺。⑵责质诵押刊贷拔款停是堡指腰按兔《糕担乌保燥法铲》君规兰定涛的涛质彩押因方璃式割以番借肌款舅人盐或键第报三端者窃的汁动禾产脚或绩权往利掌作眼为期质跑押寇物窃发锅放窃的流贷寄款叹。曲有庸动著产革质所押蚁和测权研利员质谢押凭之曲分宽。抵湿押隆与客质海押垒的刘标穴的遗物垒不仇同狱:婆抵软押帮的悦标嚼的蹲物泻是秆不蹈动赤产湖,伸而县质见押央的浊标久的晨物疮是眯动如产紧与讨权抛利淘;抵捆押炭与长质各押引对缎标棋的歼物孝是邮否棋转怀移腊占拘有轮有纷不厌同哗规呆定肥:版抵剪押秧的惯标体的恨物播不狂转巴移枕占队有秘,考仍川由平抵秤押孔人碑占序有厚、刮使口用亏、祥收百益蛙,沙质叶押防的俘标活的稿转指移奶占册有。⑶颤保哗证纽奉贷挎款抖是向指宫按健《轻担涨保脾法棚》仆规秤定纹的济保构证胞方榜式并以伟第筋三让人科承俭诺总在话借级款分人昏不熟能冒偿统还释贷皆款搭时踩,抵按拴约管定宅承皆担树一久般恋保蚁证镰责然任纺或宣者谋连怎带吴责衔任缘瑞而产发依放集的演贷萍款渔。3规.锄票虫据喇贴器现葛是壶指堪银隆行缠应芒客穿户酱的文要辩求加,锅以殃现发款闭或厚活原期尤存法款奥买漆进它客向户鉴持浇有脾的秘未迷到必期民的挣商桃业牧票粥据皇的采方竹式闸发足放顶的炸贷屋款自。贴爆现裁利姑息柿=蒸票浊据嚷面流额×方贴锈现惑期普限乌（开天健数言）敬×爱贴偷现届率1琴0碧.袖1馆.双3按门贷颜款毒的水用覆途厦分精类按子照符我订国勒习晶惯伟的梦做勉法关，伴通奔常究有智两践种早分田类租方剃法丈：一哀是忠按截照掉贷既款盾对租象效的娇部雕门致分坦类守，株分们为伙工苏业绒贷货款绞、销商染业等贷尤款曾、叠农惰业扫贷柜款遥、地科坊技黑贷灭款倚和钳消笔费辞贷月款牌；二蜓是灵按仗照芝贷准款示的猪具贝体泊用迁途谣来驻划狭分梅，穷一帆般逗分宿为股流捕动扒资鹅金钓贷看款跪和候固闲定送资继金奏贷袄款辰。1走0船.晃1承.熟4按筝贷产款季的珍偿趋还打方吃式鲁分率类贷劈燕款秋按凡照吹偿功还渗方袭式伍不细同盯，璃可垒以壶划甘分慈为蓄一出次拨性此偿蛙还挽贷众款直和撑分助期硬偿晌还昌贷践款还两览种浓方司式落。1喇.一河次痰性联偿呜还龙是侦指旬借祥款巴人译在笨贷静款借到杂期绵日乞一疫次院性粮还渡清厅贷棕款循。2倡.分危期拦偿树还金贷疮款滥是贪指简借沸款拖人痛按征规括定络的景期知限蜻分继次扩偿购还苗本歉金雕和蔬支建付言利包息众的帽贷妙款近。1搬0邻.灰1季.添5按斩贷处款遮的千质聚量达（尼或允风抽险拜程坊度愚）闲分午类按风照乒贷冬款液的运质筋量罪和差风探险敢程旦度扛划渔分血，滩可换以棒分利为宵正隐常纯贷纺款辽、步关筛注透贷亮款睛、尖次杏级阁贷企款叶、督可直疑港贷扶款布和获损输失柳贷宁款个五氏类集（庄其爽中疼后铜三律类蓬合叙为远不苍良楼贷商款今）1扮.正赶常据贷抗款摸是哪指惧借呜款怨人盾能斥够左履庭行泉借坊款宇合冠同箩，顷有任充链分撇把疏握纳按刚时晕足镜额皆偿虑还嘱本撞息瞎的载贷呢款托。2停.关掘注贯贷怎款矮是子指蓝贷绵款臣的储本恳息郑偿电还凭仍励然荡正登常各，槐但芳是鞠发劝生法了果一唉些炕可考能扇会悄影犹响燃贷握款掉偿叨还亏的感不辆利么因迎素钓。3俊.次校级庄贷呢款奸是晕指忠借嚷款连人茧依疯靠辽其好正委常算的遣经烟营摔收报入典已龙经肥无肯法笼偿洋还瞒贷燥款泻的重本酬息惑。4净.可潜疑汤贷宵款丝式是暴指属借拉款狂人南无尤法雾足川额寺偿猛还缩慧贷服款撕本拿息本，悄即算使畜执扭行障抵煎押猫或哗担策保套，阳也拢肯岛定菌要蝇造线成真一办部膝分辛损称失鬼。5米.损吩失鞭贷初款满是坏指气在欠采些取典了仗所迫有宝可丛能猴的虏措楚施溉和朗一品切据必仁要语的吗法暂律柏程渣序峰之匠后丘，阴本液息扎仍两无牢法进收全回害，哥或白只励能峡收湾回耍极饭少狠部朋分棍。1延0进.壁1祝.益6按抬银翻行秘发录放杠贷诵款休的丈自总主动程想度仓分让类按剩发震放丢贷卡款肢的才自纤主栋程驾度椅划颤分墙，疮可曲分抗为汗自缎营牙贷汇款胞、住委主托靠贷倡款拔和而特客定掩贷世款吴三怨种圣。1壁.自辰营卡贷莲款悲是坝指论银汪行去以叔合模法据方熊式蜜筹妙集宵的贞资扭金应自眠主锻发承放摄的橡贷珠款栽。跟这隔是强商详业映银归行滩最偷主垫要女的肤贷察款毙。2偏.委使托脊贷族款延是概指储由颈政扔府恨部距门锣，乏企脉事喘业乌单融位柔及凝个花人堤委迟托肃人朗提诸供誓资腐金普，动由使银饱行骡根浴据弓委肠托私人冤确葱定旨的公贷丧款逐对烘象余、僻用喷途思、巡寿金县额剧、挠期言限逝、注利秋率脂等蔬代融为灭发吨放膊、赢监竞督梢使吗用维并劳协止助步收诱回爸的寻贷肿款敲。3讲.特圆定绪贷终款脾是激指仙经这国隐务揉院谨批惩准挂并胞对仇可申能赌造案成估的忍损瘦失麻采佛取擦相雨对溪应夏的冒补狭救鞋措基施银后忆责郊成挠国陡有嗽独暑资慎商清业母银肤行惭发兼放柴的词贷思款赴。贷剃款封的侧其声他醋分饭类股方答法政：⑴软按间贷夕款附数惹额血划基分精为反批认发戴贷将款霞和联零恒售按贷变款休；⑵凳按菠币恳种沫划洒分急为轻本押币蝇贷惜款服和旱外呼币蹲贷图款遗；⑶昆按臣计额息部方拨式拐划丹分胳为昂固装定垂利宵率师贷萌款招和责浮紧动晚利岗率巷贷皱款卫。1寒0次.或2贷辆款狭政样策朱管紫理1束0鹅.绕2唇.助1贷井款忧政吨策而的浓基丸本哥内震容贷更款坟政淡策虚是跟指闸商落业贼银瞧行滔指跨导寺和镇规逗范漏贷帜款睡业击务镇、料管搞理弄和钓控棍制衣贷插款忙风辨险型的懂各副项找方舌针躺、惠措可施促和驶程悔序秤的销总到称乖。贷浑款障政除策育的巾基决本些内托容蔽主抖要肢有滤以掩下暴几铲个饿方杏面酬：1株.贷律款捞业浅务董发欣展湿战恳略2腰.贷半款迹工狼作精规之程贵及别权昼限伐划乡丰分三搬个楼阶饶段驴：倘贷扩前前调万查庸、公贷以时岗审斑查摆、爸贷欺后旦检夫查审阴贷熟分评离沃制乓度分侵级熟授别权膊制说（记可句以路防碰止厨道商德征风副险博，什优愉化哈资概源钉配恋置磨，丙但住是塞权念利评的平上颜收溪，况贷惠款闸时冤间男长出，揪不螺利缺于叔中旅小汁企代业限贷促款询，管贷株款换难粱问母题肃严候重蒸）3赛.贷痕款湿的蛛规共模迈和糕比观率坏控鹅制评汪判比贷删款腹规耳模植适劈燕度孩性右的静指裳标立主容要这有乐：⑴印贷感款/存桃款烤比翻率点。⑵核贷纠款/资拉本斩比泳率岔。⑶单处个鸽企弟业筐贷侨款恩比贝率甜。⑷狼中六长循期俭贷这款赛比岔率谊。4川.贷炮款吧的斥结抱构申和上地剪区眉限址制5今.贷弱款律的捏担川保6当.贷陷款雁定耽价部动分勤商捕业窃银框行翁客闯户臂信弦贷暖集浮中根情菌况炭（浓％狗）银行2006年2007年2008年单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例中国工商银行3.121.73.121.12.920.4中国银行2.215.73.416.13.417.6中国建设银行5.8223.404.7019.863.6820.72上海银行9.2988.138.4355.19——济南市商业银行8.7472.47.1261.03——西安市商业银行78.27287.5276.79253.68——监管标准≤10≤50≤10≤50≤10≤50学鸭习补是混通姨向受理堵想各的王坦纤途7铜.贷简款侍档此案熄管疗理歇政患策8拔.贷症款日的墙日衬常狭管勒理偶和谷催亏收喂制悲度9壁.不歼良桑贷电款有的范管植理（婚监括控运、稼重乡丰组未、歇挽惧救连、偷追盗偿脚、屿诉撞讼湾、眯冲盗销）1段0控.遥2蹦.膨2贷挎款内政涂策柴的赏影位响粒因顶素商抵业婶银牙行央在雕制敬定莫贷孩款棍政尿策蜓时窑，牧一棵般毕要浸考赞虑猜以妈下尾因餐素凡：1咏.国比家恶的尘有浑关墓法帐规剧和追政露策2得.银盗行跳的汽资兔本色金窗状便况3拣.银略行急负菊债陕结救构4巷.服剂务遵地猫区再的脆经祝济腰环往境团和唯经草济摸周爸期5初.银汇行微贷汪款推人挨员烛的葬素铜质1燃0头.惠3贷斩款教定在价贷嚷款膏价精格裕的沾构仅成⑴画贷甩款谊利倘率瓦。姑是兆贷量款梦价匙格苗的前主乖要写方摸面箭。⑵芽贷佩款笋承燥诺吩费影。⑶膊贷悠款者补扶偿闹性无余肥额太（祸回咏存狂余愉额兰）慰。按是之应检银全行麦要偶求肃，什借朗款笔人殿保序持兵在典银贷行投的受一齿定孤数菜量皆的演活姿期队存鲁款具和克低德利秋率桌的催定笨期慌存植款丽。如够：1）穷银障行扇要挣求5役+灾5的京补彩偿唉存岂款挪，块则亲借杠款煤人渡必瓶须区按译贷穷款博限狱额歼的5台%和糊实亏际吼借叮款坏额盯的5呼%留谊存小银庭行粥存签款浙。胀假倚设侍：红银紫行耕提哥供1趋0把0万煌元烧的爱贷成款解限匆额匆，跑某巨借病款达人纸平趟均诵贷伐款8木0万柜，索则通必歉须惩在通银伴行桐保印留疫的萝补恳偿搭存跨款兵是世：1刃0纪0诸×福5排%比+旋8庭0浙×启5药%趁=回91扇0他.专3缘瑞.暖1贷亲款奴定伸价眠原灰理2）奖比植如片，架银泰行卖发造放丧一检笔1劣0万风元贷的败贷码款嫁，商利布率堂为1殃0％懂，蜻要雁求耻补删偿妇余银额已为恩贷会款苹的2桐0％麻，奴则万银置行宵贷驴款际的州实偶际拨利怀率饲是诉：（1岗0屠×蛛1击0％榴）刮／傅（1迎0－1材0访×命2阶0％皇）×滚1扭0殖0％鞭＝1赖2受.漆5％⑷汤隐辜含劣价蜓格扶。问是费指纪贷亡款剪定境价好中钢的行一晌些穗非向货摧币羡性俊内辜容辜。1格0同.必3次.滤2影规响松贷揪款鸭定取价亮的深因犬素1终.贷霞款炎供榨求佣状励况供纪求厌是河影僚响加贷类款横定骑价瓣的端最围根贺本粮因锋素欧。拜贷泡款没供宋给艺曲仰线乱是某价踩格唯的怠增眼函壤数遮；贷浙款匆需摄求态曲忍线妖是龙价易格秧的扒减卖函穗数亲；贷再款号供税给删与克需至求亲相乞交酷的录均迎衡瞒点进是叙贷御款伤价俱格绕的哈最例适纸点或。2惨.存脂款怀及盲其辆它尊资耽金积来伞源歉的哨成遭本锄（证资摘金茫成骄本读）资梁金舰成享本团与参贷滨款怒价梁格袍成局正货方图向诵变份化判。3荐.业梦务奔费挡用4浸.管策理裂当跪局互的邻有界关触政舅策5详.借杠款款人掌的矿信耕用揭等板级6托.贷另款庙期棚限学及宝方蓄式7蒜.通控货留膨狮胀8演.中欣央累银筹行钟的怨基漂准伶利健率1稀0雨.岛3归.庆3条.贷老款盐定买价残法1珠.差诵额帽定窃价轨法差类额趟定庸价燃法月是鞋指竿以维借液入难资尖金贵成吴本槽加丽上济目晋标暂收棍益滩来楚决榜定幻玉贷末款伟利盒率否的谈一这种策方嘴法销。由即浅：每育单馅位没贷幼款遮利宵率=每轮单丛位零资降金甘成谷本芦率基＋秃每括单壁位鸡目虾标吊收由益秒率樱；或芳每驼单狭位穿目秋标煌收疑益=每和单泉位慌贷榴款惧利续率毁－呀每拴单询位训资杠金巾成贴本认。例覆题劝见弓教虚材君第1艰5崭2页问。提劫高普银驴行未目他标庭收呜益湿的葡方轿法博：⑴帝降鸭低普资挺金拴成仍本泥。⑵摇提币高绳贷战款占利丑率握。⑶择采弦取煌补赛偿务余啦额康。羊银抚行弹承册诺舰发锄放建的拾贷什款世额蛋度存与谎借肺款课人搁实宽际场能州够场使隙用受的侵贷麻款暗额肆度痕的舟差倡额踩就主是诸补绪偿枣余盟额蚕。在悠本闲例悼中衣，胡银北行勤要钢想经获炎得3％边的必目情标填收岭益控，奋借访款稼人春需园存斯入捐的误补党偿建余炕额则是惑多催少仅？罪设距银撞行档承钟诺怜发萌放粘的序贷鬼款纺额芳度霞是x万恋元薪，馋补斥偿杆余假额勉为y万扒元门，哲借猾款瞧人宽实卫际溪使爷用奖的合贷尾款风是z万帆元掉。另毁外厦，杜为枯计固算稼简冈便露，秆还世假碑设现：①鼓补幸偿驳余面额身也龄可程用柿于专贷队款颜，镇贷针款室利控率件也滚为1阳2％宰；②示银捐行姻对有补悔偿惭余朵额佩支抽付4％烘的签利占息谱；③循对每补协偿断余同额联再零运酷用艇时请不净再告考端虑枯补裹偿众余堤额制要忘求晒。补勒偿汁余劣额卵的越计许算男具倾体俊分有两句种禽情储况碧。第赤一仇种路情禾况叫是革：跌银待行匀承相诺页发您放盘的源贷闸款石额腾度x是1痛0担0烧0万身元塑，纳借珍款邻人购实箭际唤使减用若的异贷烦款供额洗度z小爷于1调0疗0壳0万馋元察，划补够偿肯余帐额题为y。你则辉：3％旦＝【（1盈0梯0登0如×邮1稍2％秒－1红0停0刃0蓝×绩1萝0％塔）挎＋畏（y命×绒1莫2％肉－y继×乌4％杠）】／肉（1眠0避0悬0＋y）话；y＝1贤0输0音0－z得池出妨，z＝8阶0陪0万银元晓，y＝2虚0档0万荷元呈。第日二鸟种户情票况帮是颜，领借爪款牺人毁实沃际伸想酿要宁使锋用纯的抽贷洲款地额丛度z是1减0否0扇0万轰元滴，姥这土就可要商求滑银矩行医承索诺苗发胖放肉的筹贷诊款柳额太度x要炕大象于1浪0伴0收0万熟元拉。欺两建者宜的巨差庆额劈燕部悉分叹就追是麦补健偿暂余宗额y。币则兼：3％蔬＝【（x播×容1价2％研－x院×修1沸0％聋）虾＋煌（y深×泊1纺2％堡－y愚×文4％胳）】／沫（x＋y）轰；y＝x－1井0情0鹅0得贯出御，x＝1搅2袄5害0万拔元破，y＝2事5夏0万岂元竹。⑷棕收药取量承梳诺绳费选。⑸嘴银每行引参牛与渗借贩款头人稻的蚊利锋润蹈分粒享它。2你.优升惠仔加菠数庸与仰优捷惠刺乘刷数园定吩价葡法也金称抓差埋别毛定绵价槐法障。被是鼠指碎在容优辱惠惊利武率绸的叙基狱础风上巴，泉商盯业何银负行永根圾据脚借掉款筝人捏的众不秘同垂风圣险司等育级刊制辣定液不巷同绸的匪贷品款景利澡率忧。优胃惠贫加叶数够是蹦在编优懂惠椅利药率亭基步础旦上眼加梦上至若请干摸百旅分扣点弊而阵形驶成特的怒利拢率魄。优美惠怕乘未数蒙则洲是吃在喜优详惠劲利腰率蹲基否础维上灶乘饰以筝一色个欺系攀数劫而离形脂成柳的谷利防率败。

类别

优惠利率水平优惠加数优惠乘数风险等级A风险等级B风险等级A风险等级B＋1％＋2％×1.1×1.26％7％8％6.6％7.2％8％9％10％8.8％9.6％10％11％12％11％12％12％13％14％13.2％14.4％3剥.交合易熔利硬率们定久价看法也挂称瘦基灯础闹利洽率援定嚼价猛法因。最胜通酱行炎的贡交粘易杏利萍率牵是吼同叨业谊拆猪借大利峰率著、畏国笛库晕券撇利静率悲和C姓D利恋率那。贷徒款抹利删率泻就竿等僚于灯客奋户伐选态择性的柏交味易夸利刷率柏加透上扎银夸行去确读定照的负加忧息台率歇。按壁交补易俱利挣率言定斧价命的尚贷桥款饮具妖有壶利楚率横可巡寿变扒、衰分廉段监期灶限酿可原变制的毙特孤点麻。1木0夫.宪4几艰种仙重脚要恶贷嚷款璃类右别王的思管愈理1赖0直.睡4带.拥1信巩用屯贷滨款1烫.信地用古贷固款懒的橡特穗点与证其造它冈贷薪款气相搁比谅，献信绵用咬贷估款披具葱有摄以泰下虽几轰个殿特温点肠：⑴释以在借兰款恳人挎信蹄用岩和兄未判来视的番现态金醋流坊量浑作充为身还姑款药保友证庭；⑵桥风昼险对大限且营利康润蚁高拾；⑶灾手全续探简首便练。2灶.信滔用姨贷皮款壮的帐操栽作叉程画序良及肤要始点⑴迟对优借开款姻人欣进遍行疯信投用命评悼估母，协正时确露选窜择袜贷毁款籍对估象偶；⑵吹合页理内确击定智贷采款扣额完度牛和节期绘限幻玉；⑶嘴贷测款热的希发涨放戴与帽监笔督赛使债用粱；⑷厚贷宿款炎到衬期拌收负回代。1室0辰.退4枪.或2担恭保匙贷别款1秩.担湾保惭贷拆款铃存趴在圆的统前糊提初条符件2勿.担归保固方戚式悠及邪担纪保描贷捞款胸的茫种位类担男保贴方明式踏主鹅要纱有废保爽证谦、吼质保押刻和名抵捧押钢三草种勿。例相融应素地皂，踩担费保屯贷货款沫的饲种黑类滑有吹保搞证讯贷搬款似、春质只押迎贷竿款荒和铲抵拐押膛贷吨款织三回种男。3咽.保爆证储贷泡款山的愿操炎作健要主点在雅保线证掩贷滋款仔的谊操障作盐过直程俊中柱，答应咽重馅点闷把时握瓦以溉下改环致节草：⑴厦借截款禽人丹找沙保⑵以银柴行决核艰保⑶愿银射行悄审域批⑷陵贷黎款转的碧发小放烫与义收他回4除.抵姜押畜贷浓款蚕的祖操唉作塘和齿管怒理暂要荒点⑴南抵话押柄贷割款务的询分河类抵言押抚贷荣款归根涨据满抵攀押治物乳的庆不声同宣，芬可桃以童分沫为馒以主下蔬六旺类暖：①腥存跳货锹抵爆押溜（粗商睡品南抵起押饺）把；年②茶证木券抵抵县押眉；羡③重设堤备攻抵煤押皂；炎④原不张动凡产吩抵碎押排；凉⑤档客杜账竟抵缴押最；围⑥湾人垫寿繁保慈险绑单纠抵火押惹。⑵邪抵岔押恋物跨的兵选越择弹和愤估烤价①村抵匀押垄物况的判选客择银荣行莲在棒选听择稠抵落押惹物禽时练必孙须倡坚矛持钩以陡下斜四稳个浙原炕则馋：I上.合裙法邀性弟原受则雁。I垒I欧.易去售絮性肿原怖则止。I鹊I理I树.稳造定税性估原星则丧。I苹V殃.易险测戏性副原俗则腹。②遗抵猴押恩物驰的敌估泉价银葱行蹦在溜对艘抵傅押洽物污估霸价卫时膏，素必淹须固坚送持贡的项原旧则蒸有比：I间.大抬致贼等纵价逆原羊则遥。I如I恭.易餐于抬拍软卖止原搭则仗。I衫I泼I狸.风役险被转歇嫁糟原皇则祖。⑶霸确之定凯抵嘱押林率抵梨押飞率温又弊称龄“佣垫近头眉”涉，晚是指抵河押蛋贷舰款奔本枝金疫利阵息择之琴和予与已抵映押鲜物愤估抽价平值椅之救比幕。通惑常姜，团银院行右在担确粪定丽抵售押匹率监时妖，扭应仅当宗考姿虑落以沸下米因剪素傅：①献贷冤款冈风油险左。②痛借际款援人繁信胀誉蹲。③邀抵油押吼物辣的侧品门种江。④岔贷闸款久期择限颗。⑷纤抵旗押霉物穷的柄产完权哥设匀定迹与嘴登佣记⑸块抵秃押迎物亏的勿占呆管蒙和昂处专分处羽分浆方辽式赵有春三丽种摇：爹拍狭卖吧、旁转钓让暑和围兑餐现扯。1泼0佣.犯4丧.拢3票致据盐贴俯现1汽.票买据叙贴精现劳的软特攻点⑴牛以巷持唱票秧人栋作鸣为拦贷帅款揪直庄接茧对在象蛋；⑵宁以影票效据蜡承犯兑润人苹的淘信吊誉秧作年为恐还什款搁保正证吴；⑶赌以丛票姻据垃的射剩懂余京期所限麦为跃贷娃款把期资限邮；⑷扩实宇行屋预麻收赏利迫息处的叨方故法风。2拐.商朽业茅银疯行队贴技现浩的算票活据演种享类⑴骗银荒行趴承稳兑年汇命票⑵委商际业踏承饼兑灵汇寒票此咐外买，茫还钳有硬商之业浊期夺票奋和竟政而府猴债茂券捕等佳。3仰.票醉据穴贴灿现贪的览具租体总内霜容(稀1斤)票杀据罢贴姓现件的晃利盆率揉和柜期矮限贴傍现晕利劣率幻玉的植确身定槽主资要拐参陪考盐中匆央唐银驾行纲的驰再四贴倾现架率除。票枕据深贴屈现牛的栗期炭限番从搂票殊据别贴牺现农日颗起荣到谈票蹦据葡到厚期球日幅止浊。⑵蹦票势据甲贴迁现贱的闸实腹付适金彻额计同算部公鉴式差是谎：实辉付馆贴释现眯额=贴乡丰现膏票狱据秧面照额夹－劫贴俱现哨利落息源；贴良现农利象息=票牵据横面孕额×贴袖现极期馒限×（棉月瓶贴玻现慨率÷如3项0）例嗓：犹某员贴摄现羽申监请嗓人蚂于1雀9贸9蹦9年1轰2月5日询，刘持婚有秀一友张扰面刚额核为1句0付0万猛元驻的温银棵行蒜承趴兑苍汇讯票坦，区到黄其博开感户例银秋行臭申荡请农办悼理医贴覆现惠，否票柔据训到垃期仪日建为2锁0五0枪0年2月1尤5日终，再假压设份银毁行盾贴孕现曾率摇为7适.撞2％公（秀年侵贴危现跃率西）赴，钱银遇行伴实庭付薄贴助现匙金终额乖是袖多浑少誓？银衣行复实身付呜贴吨现眠金缸额＝1地0扒0－1颜0体0伐×陶7断0池×（7盼.矿2％÷喂3击6追0）＝9筝8绪.家6阵(万遗元)1堤0略.视4伪.宫4藏消阿费富者捆贷车款1蹈.蛛消街费漫者徐贷攻款绝的各概复念蹄与筛种碍类消庄费障者待贷腾款松是校指芦银冒行捉以喂消锋费脱者血个狼人承为此对墓象俱，性以墙个御人检消嫌费旨为到用接途誉而勤发胸放旋的素贷孔款身。按愁贷岭款喇的凉偿停还邀方缴式谅划已分比，药一卧般耻可废以朽分青为鄙以聪下慌三世类辩：⑴柄分谋期禁偿粘还牵贷丛款诊；⑵方信押用滥卡赢贷跃款输和糠其革它耻周表转状限获额宰贷盟款迫；⑶剃一娇次款性伟偿零还畏贷畜款袋。2飞.住姜房疼按屡揭挖贷盈款住腐房怒按茎揭确贷软款毕是扯目滩前瞎我午国亿银昂行肆发净放菌的羽一鸣种幻玉主奥要协的宰消有费段者旬贷贤款糖。思华考挂与物练劫习名傅词管解助释贷刺款丧承五诺习费句；息补佣偿伪余知额乳；鄙信随用塑贷像款葵；棍担遣保登贷狼款纷；稿保骆证赠贷恒款悄；展抵南押熟贷仅款歇；览质骡押单贷稀款摘；题抵翼押签率叙；叔票柔据替贴暗现虚；惭审天贷喊分锣离简铜答1.商毁业愉银豆行宋贷殃款皂划穴分看种孩类改的贱标颜准融都仰包诸括污那欧些招？2禁.碍制悲定峰贷馆款情政昏策遮应按考咽虑书哪婚些丹因发素必？3摘.吼影塑响灭贷认款早定益价汤的枣因熄素愚是黄什种么袋？4屯.寻贷误款渣定泼价贼都栗有照哪剥些忽方购法篮？5域.客抵像押泊物箭选砌择类和斜估绣价塔应公遵葵循纽奉的松原渔则朽。9、艇静剪夜少四饿无牧邻啊，兆荒浮居层旧圆业别贫戏。楚。7娇月货-沫2搜37桌月系-啦2形3M夸o澡n任d址a灭y纹,像J冶u检l猾y树3虑1迟,象2椒0朗2掘31荐0、耳雨缓中诞黄晃叶奏树道，圆灯悟下友白锤头撑人团。您。1奶9槐:研5倾8拌:臣0印11啦9扛:煮5邻8鸭:研0访11披9棵:锈5穴87西/歌3雷1省/画2柴0蒙2伍3而7借:破5铺8霜:傻0汇1袄P饼M1企1、板以埋我缠独尚沈裕久悄，秆愧劈燕君栋相脏见依频乱。帜。7未月符-弱2川31纷9曲:傲5法8剪:希0原11盖9魔:纽奉5津8J拖u念l嘱-真2透33白1托-偏J狭u存l势-胳2雷31垄2、肃故胖人厌江愉海伟别谱，牧几历度勒隔饼山稿川嘴。卸。1敲9蚀:增5纤8始:摔0悲11耳9示:并5姓8界:肿0屿11床9相:聋5枪8M因o骡n躲d侄a悼y生,显J傅u辛l访y尤3锁1骂,痛2巡寿0稿2态31近3、逐乍壤见变翻谦疑恢梦森，塑相牵悲粉各牙问榜年誓。阔。7望月粥-孩2倘37柏月舌-单2管31伏9尖:骄5衫8孕:崇0荐11挽9舟:董5孩8恐:项0验1J射u特l积y蝴3疗1禾,地2虾0霜2胞31朗4、僵他进乡鬼生牵白胡发稻，菊旧慨国撤见嘴青定山券。锦。3惹1丛七血月房诚2扰0跪2共37随:房诚5体8犬:魔0熔1段下救午1誓9桥:否5指8停:朋0垮17笼月决-朋2批31夫5、怀比央不娱了文得昨就纽奉不刑比助，怒得狗不召到欺的逆就版不拜要石。扮。。七掠月老2坦37旅:烂5欺8糖下黎午7侨月维-员2灭31醒9然:醉5级8J消u向l葡y杨3盐1巡寿,广2距0夹2即31故6、洁行辩动所出臂成焦果你，游工炸作杠出奥财擦富炎。带。2这0汇2充3勒/桐7涝/搅3使1昏1撑9玩:忘5练8潮:舌0悠11芬9握:雄5尊8凳:烧0愿13酷1摄J驾u样l像y绍2底0屿2掌31骗7、爸做视前景，安能溪够育环屋视鬼四朴周抛；仗做再时肺，畜你娘只虚能岔或宁者划最兵好丧沿涌着洋以舌脚光为搅起索点扁的伟射杠线驼向印前壁。穿。7冬:俭5寻8阁:毒0熟1然下从午7劳:寇5践8来下青午1农9观:拼5理8抖:央0姓17零月渔-享2汪39、纠没拢有饮失睁败航，循只巡寿有哨暂化时咳停讯止服成盛功慢！喇。7旦月及-诞2屿37危月脆-受2亭3M怎o售n针d文a酷y怖,逢J纺u偿l辟y誉3隆1脱,器2拢0山2静31偏0、荒很结多常事呢情疫努撒力临了屡未成必切有枯结补果爆，寸但糕是茧不迷努思力饺却间什面么慕改葛变讽也比没进有乎。洒。1歉9榜:膨5移8宪:侍0繁11厕9竞:裂5溪8稳:志0贫11龙9幕:歇5银87遮/剃3懂1批/吸2卫0六2科3优7莲:猴5口8友:要0奶1取P丧M1冶1、迅成其功白就尿是浪日艰复翅一俊日判那炭一挺点雀点俱小努小约努剪力惨的华积乔累鸟。蛾。7特月且-驱2瞎31慌9膜:叫5幻玉8遭:盗0储11芽9课:糖5框8J千u加l长-重2禁33挂1梢-违J晋u召l稼-盘2绍31剃2、让世脊间姻成集事胆，搂不攻求杀其灶绝继对妄圆吊满微，纱留惑一愧份露不北足剧，令可漆得委无先限奸完将美划。稼。1和9稀:逢5养8虽:雁0卧11毕9哗:踩5递8愉:向0筹11尤9和:偶5壶8M睡o选n均d番a泽y伙,悲J呢u殊l和y裙3杰1读,宾2黎0筐2苦31亏3、旦不壶知添香原积损寺气，赖数喊里酿入血云进峰耗。尤。7裳月耽-责2单37杰月拿-穿2顶31愤9沙:逗5准8盯:利0估11前9躁:栽5堵8拾:号0勉1J捡u珠l汗y效3火1凉,痛2铃0师2畅31风4、码意固志哀坚片强透的哑人秆能摄把浴世醒界既放驱在今手晚中谱像荣泥除块佳一摸样裤任疫意浮揉脾捏辰。3勿1良七据月洗2序0壮2亿37愧:揭5响8坡:董0壁1潜下剂午1阁9喷:生5城8根:剥0怨17纺月葛-莫2筒31报5、玩楚查塞把三宽湘志接阴，宅荆化门站九马派剂通欣。拳。。七架月酷2殊37理:劝5鞠8侨下蹦午7点月遇-怎2芽31鸦9逝:幻玉5溪8J屯u苍l通y危3箱1崭,