合规风险考试题库

小微企业信贷知识考试题库一、单选题何谓抱怨？（）A、就是顾客的不满和牢骚B、是不可避免的C、是如何处理顾客的抱怨D、以上皆是抱怨未得到正确处理的后果对公司造成的影响不正确的是？（）A、公司信誉下降 B、公司发展受到限制C、不再购买我们的产品D、竞争对手获胜什么不是营销人才需要具备的素质？（）A、Knowledge知识B、Attitude态度C、Symbol记号D、Habit习惯中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据下列选项中什么是不正确的？（）A、企业从业人员B、负债总额C、营业收入 D、资产总额等指标，结合行业特点制定批发业营业额在多少以下属中小企业？（）A、40000万B、50000万C、60000万D、70000万餐饮业中营业额多少以下属于微型企业？（）A、400万B、300万C、200万D、100万一般而言服装零售业的旺季为？（）A、3、6、9月B、1、4、7月C、2、5、8月D、10、11、12月以下选项中，什么不是与客户沟通应避免的用语？（）A、冷淡的话B、否定性的话C、激动的话D、太专业的用语调查验证有哪五字诀（）A、看拍问查断B、冲脱泡盖送C、追赶跑跳碰D、减待停看听贷前准备时有哪些准备事项？（）A、思想准备B、行动准备C、立项准备D、以上皆是面谈技巧七要不包括？（）A、营造氛围B、留意细节C、诋毁同行D、充分沟通最优秀的信贷员为？（）A、找得到客户B、钱能放出去C、钱能收回来D、钱收不回来目前乌当联社小微企业金融服务中心的贷款产品叫？（）A、及时雨B、金纽带以黔进贷D、黔易贷小微企业金融服务中心分管主任对小微中心信用贷款产品授信金额的权限为（）A、50万 B、100万 C、200万D、300万有限责任公司由多少股东出资设立？A、50个以下B、50个以上 C、60个D、80个目前乌当联社小微企业金融服务中心的运营模式为？（）

A、事业部 B、专营机构或二级法人D、联社项下的业务部门，采用A+B的运营模式贷前准备时客户经理要做好思想、行动、知识以及（）准备。A、资料 B、物质 C、立项D、问题在行业分析中服装零售行业的用款一般是在3、6、9月，主要原因是（A订货会较多，可享受返点政策B、进春、冬装及次年订货款C属旺季，需垫资进货 D、囤积商品对于工业行业中微型企业的划分标准是多少？（）A、 总资产50万元，从业人员20人以下B、 总资产200万元，从业人员20人以下C、 总资产300万元，从业人员30人以下D、 总资产300万元，从业人员20人以下对借款人的财务分析最主要的是分析客户的（）。A、现金流 B、资产规模 C、盈利情况 D、营运模式一个企业的产品（包括服务）特征主要表现在其（）方面。A.产品的竞争力 B.产品的价格C.产品的质量C.产品的质量D.产品的设计和开发生产阶段分析，（）是其核心竞争力的主要内容。A.技术水平B.生产设备C.环保情况C.环保情况D.销售渠道在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。企业需要增加存货来增加资产持有即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照 B.税务登记证明C.合作单位员工素质 D.会计报表乌当联社小微中心与上海融辅科技有限公司的合作方式是（）。A.A+1 B.1+XC.A+B D.1+N贷款签约的流程是（）。审核合同一填写合同一签订合同签订合同一审核合同一填写合同填写合同一审核合同一签订合同填写合同一签订合同一审核合同贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（）

A.审贷综合;全权审批 B.审贷分离;授权审批C.审贷分离;全权审批 D.审贷综合;授权审批（）通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。（）A、盈利比率 B、效率比率c、杠杆比率 D、流动比率一般来说某区域的市场化程度越（）区域风险越低，信贷平均损失率越低，冬高高B.高低 C.低高D.低低下列对区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）市场的成熟完善与否，直接影响到区域发展的快慢通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高不同区域的法律体系制度完善程度不同，但对其区域风险的影响大同小异D・法律制度框架完善的区域，贷款回收得到有限保障，区域风险相对较低一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。A.低小B.低大C.高大D.高小银行制定公司信贷营销计划的基本步骤是（）①选择目标市场②分析市场机会③制定具体营销行动方案④设计营销策略组合⑤组织、实施和控制营销活动A、②①④③⑤BA、②①④③⑤B、①②④③⑤c、①②⑤④③c、①②⑤④③D、③②①⑤④营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其（）越强;从另一方面看，资产运用效率越高资产周转速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越（）那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。（）A、经营能力多 B、盈利能力多C、偿债能力少 D、周转能力少贷款的（）是商业银行经营管理活动的主要动力A、效益性 B、合法性C、合规性 D、安全性处于成长阶段的行业特点包括（）产品已将形成一定的市场需求相应的产品设计和技术问题正在进一步解决中由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模原理来大规模生产由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降已经投入了大量的投资来提高产能在行业发展的四个阶段中，在（）一般会出现行业动荡期。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段 D.衰退阶段（）的一个重要特征是债务人仍保持对财产拥有占有权。抵押 B.质押 C.保证 D.留置资产负债表的内容不包括（）。A.资产 B.负债C.所有者权益 D.报表附注损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为（）。收入^利润总额f毛利润f净利润毛利润f营业利润f利润总额f净利润营业利润f毛利润f利润总额f净利润营业利润…利润总额f毛利润f净利润借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。A.流动资金 B.资产 C.资金。・现金二、多选题下列何者为人行个人信用报告出现的栏目？（ ）A、个人基本信息B、信用交易讯息C、查询记录 D、个人电信缴费讯息调查验证中的面谈对象有哪些？（ ）A、负责人B、财务人员"职工D、邻居面谈技巧『七忌J有哪些？（A、忌直入主题B、忌诋毁同行C、忌模棱两可D、忌简单述语我社小微企业金融服务中心的贷款产品特点是？（ ）A、单笔金额较小B、审批链条较短C、不需要抵押担保D、还款方式主要为等额本息担保法规定的担保方式有哪些？A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置和定金。银监会2010年提出的“四单原则”为？（ ）A、单列信贷计划B、单独配置人力资源和财务资源C、单独客户认定与信贷评审D、单独的办公环境E、单独会计核算中国银监会2005年7月在《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出的“六项机制”，即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、（）。A、专业化的人员培训机制B、违约信息通报C、激励约束机制D、信贷产品广而全的发展机制小额信贷产品设计特征中可持续性包括（）A、额度适中 B、放款灵活C、还款灵活D、审批快捷小额信贷产品的设计要遵循设计简单这一原则即（）A、操作简单B、宣传易懂C、简单透明D、随时可获中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据（）等指标结合行业特点制定。A、企业从业人员B、营业收入C、资产总额等指标 D、经营场地大小中小企业划分为（）三种类型。A.中型 B・小型C.中小型D.微型贷前调查可以采取（）等多种方式进行。A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人C.查询个人信用 D.电话调查实地调查根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有（）。A.学校 B.医院C.宅基地使用权 D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保未取得共有人同意的共有财产个人征信系统的内容包括（）。A.个人基本信息 B.个人家族信息C.个人通话信息 D.个人信用交易信息特殊信息关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。

A.抵押物的合法性A.抵押物的合法性质押权利的合法性抵押人对抵押物占有的合法性 D.抵押物价值与存续状况E.抵押权利条件贷后环节的风险管理主要包括（）。A.严格进行贷后检查 B.适时利用违约条款C.及时进行策略调整 D.加强信贷档案管理E.严格实行审贷分离采用质押担保方式的，质物可以是（）。A.凭证式国库券 B.单位定期存单C.个人定期储蓄存款存单 D.个人活期储蓄存款存折E.国家重点建设债券贷款风险分类中贷款形态的（）被认为是不良类贷款。A.正常B・关注C・次级。可疑E.损失在贷款调查中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（）。注册资金是否达到一定规模资信状况是否达到银行规定的要求是否具有一定的信贷担保经验是否具备符合担保业务要求的人员配置公司及主要经营者是否存在不良信用记录贷后检查的主要内容包括（）。A.加强信贷档案管理 B.借款人的履约情况、信用状况C.对借款人的现金流情况进行持续检查 D.贷款担保变动情况E.适时利用违约条款当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（）。借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币法律法规规定的其他情形贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式三、判断题个体工商户不属于小微企业。（）按经营收入分，100万到1000万元的农、林、牧、渔业为小型企业。（）当前乌当联社小微企业金融服务中心的贷款金额主要为300万元以下纯信用贷款。（）客户经理在进行贷前时，除了具备信贷业务知识外，不需要具备其他知识。（）如一个企业经营正常，具备还款来源，但其实际控制人有嗜赌等不良爱好，银行可以对其发放贷款。（）在贷前调查时，客户经理除了需要对企业主进行谈话沟通外，还需与其财务人员、员工、以及其他熟悉企业的人员进行谈话，已达到交叉验证的目的。（）小额信用贷款设计的基本要素有产品类型、还款方式、期限、担保方式、借款主体、用途以及额度。（）产品创新应体现机制创新而不仅是产品本身。（）在办理贷款业务中，调查验证是只要和法人代表及财务交谈才能了解客户的真实经营情况。（）产品创新要有助于培养自己的差异化、特色化、品牌化及个性化四个方面的比较优势。（）反映客户盈利能力的销售利润率、成本费用利润率、税前利润率都是越大越好。（）选择客户就要细分市场，瞄准客户群。（）在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）信贷客户的信用等级有一个有效期。（）银行在进行客户信用评级时应采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法。（）贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。（）在经济运行过程中，如果实际GDP连续3个季度呈现出下降趋势，即认为经济进入衰退阶段。（）经济景气时期企业资金充裕，收入增长较快，而经济不景气时盈利水平大幅度降低。（）个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过60%。（）三、 简答题简单描述在看拍问查断「查」的过程中，要查那些讯息（至少5项）？面谈的目的为（至少列5项）？何谓开放式基金？信贷业务的基本操作流程是什么？什么是小微企业？简述小额信贷目标客户群特征。小额信贷产品设计特征是什么？在前期调查中，根据客户的个性要对客户类型进行分类，简述客户类型有哪些？简述贷前调查工作流程。四、 案例分析题客户经理把一份客户的基本资料及报表的相关信息与风险经理交流，从基本资料和报表上看，各项资料和财务资料没有重大瑕疵，经过询问，该客户系某担保公司介绍，请客户经理分析担保公司介绍客户的原因？这个客户为什么需要担保公司介入？会出现哪几种情况？小李今年五月开始代理某品牌饮料，交了一万元保证金，另外第一批订货六万款已经打款，需在一个月内进货，销售管道主要为透过”买更多”超市，销售方式为先出货给超市后，等超市卖出商品，再与供货商小李结帐，若一段时间没销售出去，超市可要求小李换货。目前仓库中库存约30000元，已经出货给超市两万元商品，尚未结帐。小李帐户中有存款3000元，上个月以朋友房屋为抵押向某银行办理”再借再还”贷款，金额为5万元，期间两年，用于支付货款。有3名员工，每月工资支出共4000元，另外有搬货用三轮摩拖两部，价值各为5000元。请为小李编制一张简易的资产负债表，并计算出其资产负债率，流动比率及速动比率？答案一、单选题1-5ADDCB6-10DACAD11-15CCCDA16-20DCBBC21-25AACCB26-30DBCBD31-35CABDD36-40BADBC二、多选题1.ABC6.ABCE11.ABD2.ABCD7.AC12.ABCDE3.ABC8.ACD13.ABCDE4.ABCD9.ABCD14.ADE5.ABCD10.ABC15.ACDABCD18.CDE20.BCDABCE 19.ABCDE 21.BDE三、 判断题1-5xx^xx 6-10