2008年信用社年度工作会议上的讲话

李毅主任在济南市农村信用社2008年工作会议上的讲话同志们：这次会议的主要任务是，回顾总结2007年工作，对先进单位和个人进行表彰；安排部署2008年任务，动员全市农村信用社干部员工，进一步认清形势，提高认识，解放思想，开拓创新，全面推进全市农村信用社改革与发展。刚才，对2007年度全市信用社先进单位和个人进行了表彰；四家单位进行了典型发言；王珏琰副主任、栾德志副处长分别代表人民银行、银监局作了重要讲话。大家要认真领会王主任、栾处长的讲话精神，努力学习先进典型的工作方法和经验，以先进为榜样，立足岗位，克服困难，甘于奉献，认真抓好工作落实，为全市信用社改革发展做出新的贡献。下面，我根据办事处研究的意见，讲两个方面的问题。一、总结经验，吸取教训，正确认识2007年的成绩和不足2007年，在省联社党委的正确领导下，在人民银行、银监局的指导监管下，全市信用社全面贯彻落实省联社确定的指导思想和工作部署，创新经营思路，完善考核机制，狠抓措施落实，促进了各项业务持续健康发展。截止2007年末，各项存款余额263.4亿元，较年初增加24.6亿元，市场占有率为6.48％，较年初增加0.55个百分点，存款增长完成省联社下达的年末调整计划。各项贷款余额213.2亿元，较年初增加32.9亿元，完成全年计划的106％。其中农业贷款余额103.9亿元，较年初增长17.8亿元，农业贷款余额和新增额分别占全市金融机构总额的96％和97％。按五级分类统计，不良贷款余额53.3亿元，占比25％，比年初下降11.7个百分点，完成省联社下达任务的106.7％。实现各项收入18.67亿元，同比增加3.97亿元，实现帐面利润1.9亿元，经营利润7.23亿元，同比增加1.56亿元，完成省联社分配计划的110.7％。（一）立足三个到位，认真落实省联社部署。为全面落实省联社部署，推动各项工作开展，重点做到了“三个到位”。一是思想认识到位。针对近几年的整体工作情况，办事处提出了“位次前移、全面提速”的指导思想，办事处班子成员明确工作责任，对各单位进行分片、包干，有力地推动了工作开展。二是目标措施到位。工作中突出“早”字，1月中旬召开了全年业务经营分析会，2月份出台了07年1季度业务工作要点，3月份召开了全市信用社工作会议。同时，按照省联社部署，组织开展了首季“双增一降开门红”活动。结合省联社专项宣传月工作，加大了宣传力度。三是工作指导到位。成立业务督导办公室，对业务数据全程监控分析，及时调度工作进展。在首季“开门红”活动中下发专项意见3个，编发工作简报3期，召开专题调度会2次，三、四季度分别召开了综合性的半年经营分析会和旺季业务调度会。（二）坚持“双稳”方针，推动业务发展。按照“树省会城市意识，创一流金融机构”的总体目标，牢固树立和落实科学发展观，将“稳健经营、稳步发展”的理念贯穿于业务经营，以改革促发展，积极拓展业务，改进金融服务。一是存、贷款业务稳步增长。一方面完善存款考核激励机制，实施存款“一把手”工程，建立“三位一体”的服务网络，狠抓服务规范，积极营销贷款，在内部改革任务重、外部经营竞争激烈的情况下促进了存、贷款稳步增长。另一方面，完善信贷制度，弥补大额贷款管理中的漏洞和缺陷；强化机制约束，严格控制贷款“垒大户”、“超比例”，对不符合资本额占比要求及5000万元以上的贷款，逐户制定压缩计划，共对14户大额贷款进行压缩，累计压缩5.9亿元；及时调整大额贷款咨询备案办法，开展大额贷款、呆帐贷款核销、抵债资产处置等专项检查，有效防范大额风险贷款15笔3.2亿元。二是经营效益大幅提升。建立了符合实际的综合考评体系，加大经营业绩与费用和薪资的挂钩力度，强化对经营班子的考核。为提高资金使用效率，根据需要及时清理存放同业款项，规范帐户管理，实行集约化经营，提高了资金收益。指导各单位合理摆布提取拨备、弥补亏损和股金分红的关系，夯实经营基础，消化历史包袱。全面开展了“加强财务管理创建节约型企业”活动，规范财务开支，努力创建节约型企业。三是资产质量逐步改善。全市信用社把清收盘活不良资产作为生命工程，严格落实审贷分离及贷款第一责任人等制度，加大对责任人的追究处罚。组织开展不良资产集中管理，做到机构、人员、政策三到位，推动处置工作开展。四是中间业务发展步伐加快。指导各单位先后开展了“惠农一本通”、“齐鲁乡情卡”、农民工特色取款、代售分红型保险等业务，2007年实现中间业务手续费收入2131万元，发展特约商户421家，信通卡有效发放量40.7万张，卡存款余额10亿元。（三）稳步推进改革，专项票据全部兑付。2007年全市继续把票据兑付作为改革发展的核心工作，为实现专项票据全部兑付，办事处加强指导服务，强化沟通协调。一是认真帮助未兑付联社研究分析票据兑付存在的问题，做好有关数据监测和检查督导，帮助对存在的问题进行整改。二是积极向人民银行和银监部门汇报交流，组织召开专项票据兑付专题会议，研究解决问题的措施。三是争取政府支持，落实有关政策。办事处先后3次会同济南分行营业管理部向市委、市政府提交建议函，多次到县（市）、区与当地党政领导沟通协调。特别是在解决章丘联社历史包袱问题上，办事处在省联社的领导和大力支持下，坚持靠上工作，多次与章丘市委、市政府协商，最终达成了不良资产处置协议。目前，全市7家联社、合行4.75亿元专项票据全部兑付，兑付率达100％。（四）改善金融服务，加大支农力度。准确把握“四个面向”，高度重视“三农”工作，保证了支农措施、人员、资金到位，同时立足辖区经济实际，优化贷款投向，重点支持个体工商户和中、小民营企业发展，继续开展信用乡镇、信用村、信用户评定，推动了农村信用工程建设。2007年末，全市持有贷款证的农户41.3万户，覆盖面为46％；联户联保贷款核定9013组3.6万户，余额为4.9亿元；评选信用乡镇12个、信用村1602个、信用户40万个。济阳、商河联社通过开发“捷贷宝”业务，加大对“公司+基地+农户”产业链的支持，促进了支农工作。历城联社作为全省试点积极开展“村大联保体”业务，成效非常显著，中央电视台经济频道和中央人民广播电台专门进行跟踪报道，引起社会各界高度关注。润丰合行推出“中小企业成长之路”系列信贷产品，为中小企业融资构建了“绿色通道”。（五）发挥职能作用，强化风险管理。全市始终坚持风险防范优先的理念，将制度建设和工作落实作为防范风险、确保稳步发展的落足点。一是加强制度建设，加大了对制度落实的检查监督。在全体员工中开展了“签订岗位履职责任书”、“职业道德教育和规章制度学习”及“剖析案件、吸取教训、规范操作、堵塞漏洞”三项活动，四季度组织开展了“信贷专项大检查”和“专项教育活动”。二是加强会计基础管理。对各单位的会计基础规范工作进行验收、评定，对存在的问题进行了整改。全面实行会计主管委派制度，通过公开考试、选拔，有103名员工走上会计主管岗位。扎实开展“小金库”清理工作，经常组织检查辅导和现金库检查，堵塞了工作漏洞。严格按照省联社和银监局要求，开展了非信贷资产风险分类，摸清了全市非信贷资产风险状况，为下步计量、监测和评价经营管理能力提供了依据。根据省联社等级社管理暂行办法，实事求是、客观公正的评定了信用社等级，经办事处初审后，有1家联社达到了A级社条件，2家联社达到了3B级条件，4家联社达到了2B级。三是强化审计工作。办事处全年共完成专项检查10项，形成检查报告29份，下发整改通知书20份，提出整改建议118条，组织了两期审计业务理论培训班，培训127人次。案件专项治理取得显著成效，全年共发现问题涉及5类19项11799个，处理有关责任人161名。四是全面强化安全保卫工作。全市从构建案件防范体系入手，一手抓安全防护设施建设，一手抓制度落实，提高安全防护能力，有效防范了案件发生。办事处、各联社、合行均与公安机关成立了案件联合防范办公室，全市377个营业网点安全防范设施全部达标，成为全省第一个全部达标的地市。（六）创新经营机制，激发工作活力。办事处从济南实际出发，着重从劳动用工、形象宣传、网点建设、企业文化等方面入手，引入激励机制，增强经营活力。一是深化劳动用工改革，做好规范临时工及补员工作。共规范临时工338人，新补充短期劳动合同用工308人，办理内退手续22人。二是积极推行“四项制度”。2007年全市累计岗位轮换934人，强制休假618人，亲属回避19人，干部交流109人。三是加强网点规范化建设。按照扁平化管理和“四个统一”的标准，制定网点发展规划，更换形象标识，对陈旧网点进行了统一装修。特别是省联社网点建设和内部管理工作会议后，全市对照标准查不足、学先进，及时召开全市网点建设和内部管理会议，组织各单位逐一制定整改方案，进行全面整改。2007年新扩建网点7家，迁址13家，改造89家。四是加强了企业文化建设。组织开展了“文明服务月”和“集中宣传月”活动，共组织大型上街宣传活动14次，悬挂宣传横幅760条，向客户分发宣传材料9万份，在各级新闻媒体刊登稿件200多篇，起到了较好的宣传效果。积极响应省联社及省慈善总会的号召，开展“慈心一日捐”活动。经常开展文体娱乐活动和业务技术练兵活动，活跃员工文化生活，增强了员工凝聚力和荣誉感。（七）防微杜渐，党建和党风廉政建设不断加强。加强了办事处党的建设。一年来，班子成员始终坚持参加理论学习和组织生活，提高班子成员政治素质。认真贯彻民主集中制原则，召开民主生活会，开展批评与自我批评，明确努力方向。积极创新党建工作思路，坚持党员教育经常化，教育全体党员创先争优，成为群众的楷模。加强了县级联社党组织建设。与各县、区政府积极协调，辖内6家联社、1家合行均成立党委，进一步理顺了全市农村信用社党建体系。加强了党风廉政建设。办事处每年与各联社、合行签订《党风廉政建设责任书》，并组织多种形式的学习活动，促进班子成员廉洁自律意识提高。积极推行社务公开制度，对干部选拔、员工招聘、信贷管理、大额资金运作等方面，严格按照制度公开，自觉接受群众监督。就全市整体工作来看，虽然取得了一些成绩，但仍存在很多亟待解决的问题。主要表现在：一是开拓创新意识不强。与商业银行，特别是股份制银行相比，我们部分领导干部经营理念仍停留在旧有的模式之下，缺乏大力拓展新业务、开拓新市场的决心和信心，危机意识、发展意识相对淡薄。二是金融产品创新能力弱，缺乏多层次的业务品种开发。目前信用社业务种类仍以存贷款营销为主，普遍缺乏适应新形势、新环境下开拓市场的拳头、品牌性金融产品，许多中间业务处于起步、空白阶段，与商业银行和股份制银行存在较大差距，业务竞争力相对较弱。三是风险控制力需进一步加强。信贷管理中仍存在“三查”不尽职、以贷收息、风险监控不力等问题，有的单位出了问题不愿追究责任，甚至不敢追究责任，个别信用社的管理工作到了亟待全方位规范的地步。四是法人治理结构和运行机制不够完善，“三会一层”职责落实没有完全到位。此外，网点形象建设和内部管理不规范，考核激励机制落实不彻底，人才储备不足，等等问题，都制约着全市信用社的健康发展。对此，我们都要高度重视，认真剖析原因，找准努力方向，改进办法和措施，不断提高工作水平。二、明确任务，强化措施，全面完成2008年工作目标2008年，是全市农村信用社继续深化改革、加快发展的一年，也是贯彻和落实省联社三年改革发展规划的关键一年，抢抓机遇、积极稳妥做好全年工作，对于进一步夯实经营基础，促进全市农村信用社又好又快发展十分重要。经办事处研究，确定全市农村信用社2008年的工作思路为“正确处理一个关系，围绕两条主线，突出三个重点，持续强化八项工作”，即：认真贯彻落实党和国家经济金融及各项宏观调控政策，正确处理“好”与“快”的关系。紧紧围绕提高效益、强化管理两条主线，突出“强化管理求效益，提高质量防风险，信贷支农促发展”三个重点，全面、持续强化资金组织、贷款营销、不良资产处置、信贷管理、中间业务拓展、内部管理、科技建设、队伍建设等八个方面的工作，确保业务发展实现质量、规模、速度的协调统一。主要工作目标是：各项存款增长38亿元，各项贷款增长33亿元，按五级分类不良贷款下降10亿元，占比控制在18％以内，全年实现中间业务收入3200万元，实现经营利润8亿元。（一）全面分析，准确把握当前工作形势。去年年底召开的中央经济工作会议明确提出，2008年经济工作的主要任务之一，就是要继续实施稳健的财政政策和从紧的货币政策，严格控制货币信贷总量和投放节奏，防止明显的通货膨胀。已实施十年之久的“稳健的货币政策”调整为“从紧的货币政策”，释放出中央将继续加大宏观调控力度，抑制货币信贷过快增长的强烈信号。从2007年以来，央行为回收流动性，防止经济增长由偏快转为过热，先后采取了六大调控措施：六次上调存贷款利率；十次上调存款准备金率；加大央行票据发行力度和频率；实施了特别国债正回购操作；发行定向票据、重新启用特种存款；加强了商业银行信贷政策指引。今年1月16日，央行再次上调存款准备金率0.5个百分点。这些调控措施对银行业的影响非常明显，储蓄存款大量分流，银行可用信贷资金减少、流动性不足等矛盾逐渐突出，各金融机构存款增速明显放缓，部分金融机构出现了流动性不足问题，不得已收紧银根、停止发放贷款。我市部分县级联社也同样面临着因负债业务发展滞缓而影响资产业务的问题，整体业务工作形势很严峻。当然，我们也应看到2008年资金组织工作的有利因素。各级政府对农业、农民的支持力度进一步加大，农民收入稳步提高。根据济南市委、市政府的工作部署，2008年全市经济将继续保持平稳较快增长，预计GDP增长12％，城市居民人均可支配收入和农民人均纯收入增长8％。这些都为农村信用社各项业务的快速发展提供了有力保障。（二）提高质量，推动存款工作再上新台阶。从当前我市银行业经营环境看，形势不容乐观，各家金融机构可用资金都在不断减少，资金利用率显著提高，资金市场利率逐渐攀升。2008年资金组织对各金融机构来说，是谁抓住了存款，谁就抓住了效益。各金融机构也都意识到了这一点，一致将资金组织作为最重要的工作来抓，各主要商业银行在去年12月份就安排了2008年的资金组织工作，存款竞争的白热化是前所未有的。所以我们大家都要有紧迫感和压力感，切实采取有效措施，牢牢把握竞争主动权，全面完成办事处分配的存款增长计划。各单位要从完善考核机制入手，加大工作力度，夯实存款基础，优化存款结构，提高存款整体质量。要继续在“早”和“实”上做文章，早发动，早部署，早落实，深入开展存款“开门红”活动，充分利用春节、元宵期间农民工返乡、各种资金回笼的时机，组织人员广泛开展形式多样的上门服务活动，吸收生产经营中的间歇资金，一季度要争取完成全年存款计划的55％。要结合实际，利用宣传车、宣传册、电视广告、新闻媒体等多种形式和渠道，加大业务宣传力度，按照省联社、人民银行要求，一季度要开展“农民工银行卡特色服务”业务的宣传推广，营造良好的业务氛围。要进一步增强竞争意识，狠抓柜台服务质量，加强规范化服务，从整体上提升柜台服务水平和档次，实现由被动服务向主动营销转变。要进一步优化存款结构，促进储蓄类、对公类存款快速增长，逐步压缩保证金存款占比，达到存款质量与规模的统一。要实行工效挂钩，落实激励机制。在科学、合理分配任务的基础上，完善考核办法和措施，加强考核管理，对存款组织工作常抓不懈，抓出实效。各单位存款“开门红”实施方案、宣传月方案及各项业务考核办法要尽快上报办事处。（三）优化结构，保持贷款平稳适度增长。全市信用社要认真贯彻落实国家有关货币及产业政策精神，合理把握贷款投放结构和节奏，防止贷款过快增长，确保全年贷款投放控制在33亿元，一季度完成全年投放总量的40％。按照“一个控制，两个加大”的信贷投放策略，对公司类贷款，特别是大额贷款要继续控制，把信贷营销重点放到个人零售业务及涉农中小企业上来。一是突出支农重点。目前，国家在政策及财政上对“三农”的扶持力度逐年加大。农区联社要抓住这一机遇，站在建设社会主义新农村的高度，确保支农资金投放，以农户贷款证为主要载体，结合开展信用工程建设，大力支持农业产业结构调整，促进农民增收。通过开展利率市场化改革，逐步实行差别利率，科学进行贷款利率定价，在成本核算允许的前提下，让利于民。农区联社农业贷款余额及新增占比不得低于70％，涉农贷款利率力争下降10个百分点；年末农户贷款证覆盖面要达到55％；评定信用乡镇3个、信用村200个、信用户5万个，总量分别达到15个、1562个和41.8万户。二是抓好“两个拓宽”，提高零售类业务比重。拓宽服务对象，加大向国家公务员消费、城镇下岗职工再就业、城乡经济联合体、个体和中小民营企业的信贷投放；拓宽投放范围，在保证农业信贷需求的前提下，向社会消费领域渗透，支持城乡居民购建住房、教育投入和购置生产运输工具。年内所有联社和合行都要开办个人住房及高端客户等消费类贷款，消费类贷款余额要净增3亿元以上，新增占比达到9％以上。城区联社（合行）要围绕社区、市场，扎实开展好个人零售贷款营销，完善“村大联保体”、高端客户消费贷款、保兑仓、仓单质押、中小企业成长之路等业务品种，加大对商业批发市场和发展潜力大、管理规范的中小企业的支持。三是要加强对宏观调控政策的学习。通过学习提高政策敏感性、预见性，增强业务决策能力。按照产业政策区别对待鼓励类、限制类、淘汰类客户，对高耗能、高污染及落后工艺技术项目贷款要全面压缩，对符合国家产业政策的涉农类、服务业、高技术企业及零售类项目贷款可以扩大投放。第一季度，各单位要结合办事处开展的“信贷专项教育”，组织全体信贷业务人员对监管法规、信用社信贷管理制度、国家产业和信贷政策、金融法律法规等四大知识序列进行一次集中、系统的学习培训并组织考试。四是要进一步强化资本约束，大力压减超比例授信。各单位要结合实际制定2008年度超比例授信压缩计划并抓好落实，确保年内超比例授信金额和户数分别下降50％以上。同时，努力增加抵质押贷款比重，加强考核，确保新增公司类抵质押贷款占比达到50％以上，公司类抵质押贷款占比达到30％以上。（四）细化措施，加大不良资产处置力度。根据省联社要求，2008年不良资产考核指标主要以五级分类口径计算，四级分类作为参考指标进行监测。一季度，全市五级分类不良贷款绝对额要下降2.5亿元，全年计划下降10亿元。全市要继续以不良资产集中管理处置为主体，加快落实风险代理清收、债权转让（重组）、内部招标、诉讼保全、公开拍卖等不良资产处置手段和方法，实现不良资产清收处置效益的最大化。一是充实人员，强化不良资产管理中心职能。去年以来，各单位通过成立不良资产管理中心，配备和充实专职人员，初步形成了不良资产集中管理的模式，但从实际效果看，普遍存在专业人员不足、沟通协调不到位、清收效果不明显等问题。下步要继续选聘年富力强、有法律知识基础、工作经验丰富的人员充实到资产管理中心。要逐步实现由行政手段清收向市场机制处置转变，由信用社分散处置向联社集中管理处置为主的转变。二是要学会运用信贷管理系统指导清收工作。要加强信贷管理系统的功能应用，全面、动态、准确地收集与贷款有关的定性和定量信息，强化对贷款分类变动的监测，明确分类认定权限，保证分类结果的准确和真实。办事处将把信贷管理系统五级分类结果与手工清分结果挂钩，考核各单位不良贷款五级分类的真实性。各单位领导班子要充分利用五级分类结果，指导信贷管理和不良资产处置，及时发现和解决信贷管理中存在的问题。三是要突出现金收回。要特别慎重对待通过增加新授信方式来盘活不良贷款，要建立现金收回的激励机制，对现金收回的不良贷款，要加大奖励力度。四是进一步加快抵债资产处置进程。要采取各种有效措施，积极稳妥地做好抵贷资产的接收和处置工作，同时进一步规范抵债资产管理，原则要求所有抵债资产接收后不能对外出租，因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。五是要统筹安排好小额不良贷款“笔笔动”及内部职工不良贷款清收工作。根据省联社部署及我市实际，小额不良贷款“笔笔动”工作要于2008年3月底前结束，内部职工不良贷款清收工作要于2008年6月底前结束，各单位要严格按照要求抓好统筹安排。六是加快呆帐核销进度。目前各单位已全部弥补完历年挂亏，核销空间进一步加大，各单位要科学测算盈利水平，合理安排利润空间，提前制定损失类贷款核销计划，早申报、早认定、早核销、早受益。对去年经营中的损失，要尽快向税务部门申报，三季度前各单位要完成全年呆帐核销计划。（五）提高认识，全面强化信贷管理。今后，各单位一定要牢固树立“合规经营”的理念，站在信用社改革、发展的大局来认识管理和发展的辩证关系。发展固然很重要，但管理更重要，一切业务发展必须遵从于合规的业务管理，管理工作应放在各项工作的首要位置，没有严格的管理，发展也是粗放、无序性的。各单位要时时刻刻把加强信贷管理，提高信贷资产质量当作信用社的“生命线”，要确立“管理重于速度，速度服从于质量”的经营观念，做到未雨绸缪，防患于未然，自觉、主动的行动起来，全面强化信贷管理，确保全市信用社业务工作的稳健经营和可持续发展。一是开展“合规经营年”活动。继续开展“信贷专项大检查”和“专项教育活动”的同时，开展以“合规经营为荣，违规操作可耻”为主题的“合规经营年”活动。办事处将建立长效的信贷管理检查考核制度，各单位要按季组织对辖内信用社（支行）的信贷业务检查，办事处每半年组织一次信贷业务检查。二是加强信贷操作各个环节的管理。要严格执行贷款“三查”制度，细化各个环节责任，全程监控每笔贷款的风险点。对公司业务部、风险管理部、各级贷款审查小组（委员会）等部门职能全面梳理，严格、细致的划分部门职责，出现问题严格责任追究。在今后常规、现场及非现场检查中，如发现有违反制度规定的行为，在追究业务直接经办人员责任耐2008年，办事处将按照有关制度规定，督导各单位信贷授权的执行工作，各单位也要根据辖区经济发展水平、信贷人员综合素质、工作业绩和风险控制能力等因素，实行差异化授权。对信贷员的授权范围原则上仅限于农户贷款、个体工商户贷款、消费贷款和助学贷款等小额信贷业务。企业类贷款全部上缴联社（合行）公司业务部、风险管理部共同管理。四是要继续做好顶冒名贷款清理。要进一步加大清理力度，摸清实底，办事处根据工作需要将再次组织顶冒名贷款专项检查。要落实清收计划，加大责任追究，对目前清理的顶冒名贷款，在2008年内必须清收完毕，对2007年以来发现的顶冒名贷款，要在落实清收责任的同时，进行责任追究。各单位要加强对信贷人员法制教育，增强依法合规办贷观念，同时要提高信贷管理系统应用水平，保证信息采集的真实性和数据录入的准确性，充分发挥系统对顶冒名贷款的拦截作用。（六）加快创新，促进中间业务拓展。各单位要结合近年来推出的各项新业务，认真做好员工培训工作，不仅要让员工掌握了解各项业务操作技能，而且还要让员工了解开展中间业务的重要意义，从被动的办理业务转为主动营销业务。各单位要充分运用好现有的平台，充分发挥信用社的网点和客户资源优势，积极主动的开展各种代理性中间业务。去年以来，菏泽、潍坊等地的农村信用社分别与兴业银行、光大银行合作开展了代理销售人民币理财业务，目前来看业务合作非常成功，在吸引客户存款的同时大幅增加了手续费收入。我们要学习菏泽、潍坊等地的先进经验，主动加强与商业银行、股份制银行的合作，争取与其建立业务关系，开展代理销售理财业务，利用其先进的结算工具和丰富的理财品种，提高信用社的服务水平和中间业务发展。办事处要求，全市信用社所有中间业务和理财产品都要上柜台办理。各单位在开展中间业务过程中，要将调动员工积极性与严格落实各项手续费收入管理制度有机结合，在确保手续费全额入帐的前提下，制定合理的奖励激励机制，提高员工工作热情。（七）科学规范，提高经营核算水平。一是做好票据兑付后续监测。票据兑付后续考核事关改革成败，各单位要将此项工作放到与票据兑付相同的高度来对待，决不允许出现各项监测指标不达标的情况。要统筹考虑，在确保各项业务持续发展的同时，充分考虑当前与长远的关系，明确专人继续做好后续考核的监测工作。对人民银行要求的资本充足率、资产费用率等硬指标要做好监测，对普遍存在的末位淘汰制未落实和股金规范问题，各单位要研究措施积极整改。要加强沟通和交流，对股金分红实施方案及监管部门要求上报的各类监测报表，各单位都要主动和当地监管部门沟通，并报办事处备案。二是要完善绩效考评，推进分类指导。各单位要按照办事处确定的经营盘子，逐级分解落实各项经营计划，加大考核力度，改进激励机制，充分调动全体员工的工作积极性，确保各项指标计划圆满完成。今年，办事处将继续加强分类指导，根据各单位近年来的业务发展，分别制定不同的拨备计提和费用控制方案，指导各单位提高拨备水平，进一步夯实经营基础。要强化经营核算意识，全面把握相关政策，加快呆帐贷款核销申报认定。要按照经省联社审批的拨备缺口计提计划，逐年提高拨备水平，增强抗风险能力，其中润丰合行、济阳联社要于2008年底前提足各项拨备。三是要规范财务收支，扎实开展创建节约型企业活动。要加强固定资产投资管理，严格按照办事处财务管理要求，严禁违规购建固定资产。对辖内网点改造，要有重点地进行调研、分析，本着“先自有、后租赁、先城区、后远郊”的原则，制定2008年的网点改造规划。网点改造费用计划要于2月10日前上报办事处。要按照创建节约型企业的要求，继续发扬艰苦朴素的作风，严禁铺张浪费。在费用限额内，严格压缩可控开支，将费用向业务拓展、电子化建设、网点基础设施改造等方面倾斜。本着多收多支、少收少用的原则，合理控制营业费用，费用增幅要低于收入增幅，资产费用率和成本收入比指标要保持逐年下降的趋势。要严格手续费管理，对辖内业务量小、不宜担任协理员的要坚决清理，降低存款成本，对收回贷款手续费支出，要确保真实，经得起检查。四是要做好各项业务和制度推广。稳步推广柜员制。各单位要在2007年柜员制推行的基础上，本着“积极、稳妥、规范”的原则，综合考虑网点业务需求、人员、事后监督等重点环节，完善规章制度，配全硬件设施，建立薪酬机制，确保3月底前完成全部城区网点的推广，6月底前完成乡镇以上信用社的推广工作。组织会计主管委派制实施效果检查。各单位要按照自身制定的会计主管考核办法，对辖内实施会计主管委派后的效果及存在的问题开展自查，办事处将于2月份进行抽查，重点检查网点会计主管的履职情况、薪酬分配情况和考核情况。积极推广事后监督系统。根据省联社安排，经办事处研究，确定历城、章丘联社为试点单位，1月份，办事处将组织试点单位赴潍坊进行考察、学习，并参加省联社组织的事后监督培训班。历城、章丘联社要从完善制度入手，选拔优秀人员，积极做好试点准备。大力推广银行本票及农信银业务。从2007年本票业务推广情况看，各单位本票业务开展情况很不均衡，下步要通过加大宣传力度，完善考核办法，引导网点开办本票和农信银业务。办事处将在章丘联社召开现场研讨会，重点督导润丰合行、历城联社推介本票业务，争取一季度末，每家开办网点的本票业务量达到30笔以上。办事处还将在3月份组织全市财务管理培训班，重点对大额财务费用审批进行规范，并研究制定全市的固定资产购建、基建管理办法，规范全市的财务开支。（八）防范风险，促进科技服务水平提高。要认真学习贯彻省联社制定的《全省农村信用社信息科技风险管理指导意见》，组织了解辖内科技风险管理状况，明确信息科技风险管理目标和措施，制定详细的实施计划，将《指导意见》的实施与“信息科技规范年”相结合，推进全市信息科技风险管理工作稳步开展。要进一步完善系统功能，建立科技平台，为中间业务开发提供技术支持，扩大中间业务规模，提高中间业务收入比重。要根据《山东省农村信用社电子公文应用深化推广方案》的有关要求，做好全辖机关及基层信用社电子公文应用推广，确保办公自动化系统安全、稳定运行。要加强对员工的信息科技安全教育，提高员工科技风险防范意识和执行制度的自觉性，切实防范道德风险和操作风险。要进一步加强计算机网络管理和维护，有针对性地防范计算机岗位的操作风险，重点做好信通卡业务的风险防范。要加大安全检查力度，抓好信息科技系统安全自查，重点检查机房、核心设备、附属设备、供电、空调、消防等系统以及所属营业网点的安全运行情况，确保业务系统安全、稳定运行。春节前要对所有电子设备、自助设备的运行情况进行一次再检查，确保万无一失，不出问题。（九）从严审计，强化内部监督职能。审计监督是防范经营风险，确保业务健康发展的最后一道防线，全市上下要高度重视审计工作，把防范风险作为经营管理工作的核心。从近年开展的检查情况看，各单位仍存在许多问题，经营管理粗放、制度落实不力等问题还很突出，各种违规现象时有发生，严重影响着业务经营健康发展，下步要进一步重视和加强审计监督工作。一是要完善审计组织体系。要认真落实银监会下发的《银行业金融机构内部审计指引》和省联社制定的《关于进一步加强全省农村信用社审计体系建设的意见》要求，完善机构设置，充实配备人员，明确职责划分，形成机构健全、人员素质高、审计能力强、规章制度健全的审计工作机制，为有效开展审计监督提供保障。各单位审计体系建设要在第一季度内完成。二是加强审计制度建设。逐步修订、完善审计规章制度，明确审计工作流程，使审计工作有章可依，逐步达到规范化、制度化、程序化的要求。建立审计项目管理制度和操作规范，明确审计项目的立项审批和实施程序，确保各单位实施的审计项目“设置合理、重点突出、规范有效”。要加强对查处问题的归类管理，建立审计工作数据库，对各单位、各专业查处违规事项进行统一的定义和归类，避免同一问题定性不同的现象，为单位审计工作提供信息交流平台。三是要提高审计人员素质。适时组织审计人员岗位培训，丰富审计人员的专业知识，增强分析判断问题的能力，正确把握问题定性尺度。经常选拔审计骨干人员参与办事处组织的现场审计和后续汇总分析，引导基层审计骨干掌握新制度、学习新方法，规范审计流程，适应业务发展的要求。鼓励审计人员取得经济师、会计师