2021年初级银行从业资格《银行管理》考试真题及解析

2021年初级银行从业资格考试真题及解析

考试科目：《银行管理》

一'单选题（总共80题）

1.银行对消费者的主要义务不包括（）。（0.5分）

A、遵守法律

B、交易信息公开

C、交易留痕

D、妥善处理投诉

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息'妥善处理投诉。考点银行对消

费者的主要义务

2.产业结构政策的主要内容不包括（）。（0.5分）

A、主导产业的选择政策

B、战略产业的扶植政策

C、新兴行业的发展政策

D、衰退行业的转型和转移政策

答案：C

解析:产业结构政策的主要内容有:主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、

衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。考点产业政策

3.银行业消费者权益保护工作应当（）。（0.5分）

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

答案：A

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

4.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方

支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行费

料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。（0.5分）

A、人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析:这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件,指第三方故意骗取、

盗用、抢劫财产'伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的

损失事件。考点操作风险管理概述

5.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（0.5分）

A、500

B、600

C、800

D、1000

答案：D

解析：机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

6.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。S.5分）

A、公平交易权

B、知情权

C、受尊重权

D、选择权

答案：A

解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平

交易权'损害赔偿权、受教育权'受尊重权、监督权。银行业消费者的公平交易

权是指银行在与消费者形成法律关系时,应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

考点银行业消费者的主要权利

7.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。（0.

5分）

A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B、公开市场业务、利率政策、窗口指导

C、存款准备金、再贴现、利率政策

D、再贷款、存款准备金、再贴现

答案：A

解析：三大法宝：公开市场业务'存款准备金、再贷款与再贴现

8.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（0.

5分）

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

答案：C

解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行

金融机构。

9.下列属于流动性风险监管指标的是（）。（0.5分）

A、净稳定资金比率

B、人民币超额备付率

C、流动性比例

D、核心负债比例

答案：C

解析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、流动性比例。

10.关于《巴塞尔协议川》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确

的是（）。（0.5分）

A、界定并区分一级资本的功能

B、界定并区分二级资本的功能

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D、取消专门用于抵御市场风险的三级资本

答案：C

解析：C项应是引入严格的、统一的斐本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣

减。

11.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。95分）

A、资本充足率

B、二级资本充足率

C、杠杆率

D、一级资本充足率

答案：B

解析：资本充足监管指标包括斐本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足

率和杠杆率。

12.金融机构的反洗钱义务不包括（）。（0.5分）

A、建立健全反洗钱内部控制制度

B、建立客户身份识别制度

C、执行大额交易和可疑交易报告制度

D、保护存款人款项安全

答案：D

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户

身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交

易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作;

保密义务和报告义务。考点相关立法

13.汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的

汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。（0.5分）

A、购买者及生产者

B、赎买者、销售者及生产者

C、购买者及销售者

D、销售者及生产者

答案：C

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内

的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

14.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。（0.

5分）

A、全体会员单位

B、50%会员单位

C、30%会员单位

D、20%会员单位

答案：A

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

组成。

15.我国银行结算账户是指（）。（0.5分）

A、人民币单位协议存款账户

B、人民币定期存款账户

C、单位通知存款账户

D、人民币活期存款账户

答案：D

解析：银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理费金收付结算的人民币活期

存款账户。

16.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。（0.5分）

A、基层

B、高层

C、员工

D、董事会

答案：B

解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全

员主动合规'合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价

值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互

动。考点合规文化建设

17.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。（0.5分）

A、银行是理财业务风险的主要承担者

B、银行理财业务是“轻资本”业务

C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托费金

答案：A

解析：客户是理财业务风险的主要承担者。

18.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）0

（0.5分）

A、商业银行被撤销

B、商业银行重组

C、商业银行解散

D、商业银行破产

答案：B

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散'被撤销和被宣告

破产而终止。

19.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。（0.5分）

A、证券投费基金

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、可转换公司债券

答案：D

解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的

特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

20.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。（0.5分）

A、现场审计

B、非现场审计

C、现场走访

D、相互查核

答案：D

解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.

自行查核

21.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

（0.5分）

A、0.01

B、0.005

C、0.001

D、0.1

答案：A

解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1

张；最小报价变动为o.01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔

申报最大数量应当不超过10万张。考点其他负债业务

22.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化

绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考

评中的哪项原则（）。（0.5分）

A、稳健经营原则

B、战略导向原则

C、统一执行原则

D、综合平衡原则

答案：C

解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。银行应当树立稳健

绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。

二是合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争,

培养合规文化，维护良好市场秩序。三是战略导向。绩效考评应当以发展战略为

导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行

既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济

的能力。四是综合平衡。银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风

险、财务因素与非财务因素'当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面

客观地实施绩效考评。五是统一执行。银行应当建立有效的考评管理机制，注重

绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求

逐级传导的一致性。考点

23.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，

防范化解信贷风险的措施是（）。（0.5分）

A、动态关注借款人重大预警信号

B、提前收贷

G追加担保

D、调整贷款定价

答案：D

解析:商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，

根据合同约定及时采取提前收贷'追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

24.下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。银行从业考前（0.5

分）

A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相

关主管部门的支持

C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文

件清单和合规风险审查清单

D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根据《绿色信贷指引》的规定，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，

根据客户及其项目所处行业'区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，

确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部

门的支持。

25.银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是

（）o（0.5分）

A、票据市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、基金市场

答案：C

解析：同业拆借市场银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂

所形成的市场。

26.在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。（0.5分）

A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷

款

C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

答案：B

解析：选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。

27.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行

资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。95分）

A、人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。

28.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额'期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。（0.5分）

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案:A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对

商业银行贷款的数额、期限'利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

29.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。（0.5分）

A、权重法

B、内部评级法

C、影子价法

D、指数法

答案：B

解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

30.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。（0.5分）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

答案：D

解析：投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时

限；跟进投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理

31.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备

贷款。S.5分）

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

答案：A

解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发

放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

32.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）（0.5分）

A、银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C、公平公正制定格式合同和协议文本

D、不可以篡改银行业消费者个人金融信息

答案：B

解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提

供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产

品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。

33.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法

中，错误的是（）。（0.5分）

A、通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显

标识

B、应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C、代销产品的宣传费料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管

理，代销机构仅承担风险管理责任”

D、建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得

将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

答案：C

解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页

显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由XX机构（合

作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。

34.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。（0.5分）

A、经济效益

B、合法合规

C、持续经营

D、经营目标的实现

答案：B

解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

35.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。S.5分）

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

答案：A

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机

构基本功能定位

36.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。（0.5分）

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。考点金融机构及金融工

具

37.我国反洗钱法律规范是"一法四规",其中”四规“不包括（）。（0.5分）

A、金融机构反洗钱规定

B、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

C、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

D、中华人民共和国反洗钱法

答案：D

解析：D项是属于"一法“，并非”四规

38.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规

划、组织落实和检查评估。95分）

A、稽核机构

B、合规部门

C、专门部门

D、监管部门

答案：C

解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的

统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工

39.机构客户可按行业'（）与银行的关系等标准进行细分。（0.5分）

A、机构所在地

B、类型

C、所有权

D、经营性质

答案：D

解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行

细分。考点客户管理

40.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。（0.5分）

A、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮

动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B、非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C、保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D、保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对

应的风险由银行承担

答案：C

解析：C选项，非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。考点理财

业务

41.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。（0.5分）

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情

况和机构基本功能定位

42.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是

（）。（0.5分）

A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展

B、重视复合型人才队伍建设

C、积极创新业务，扩展客户资源

D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率

答案：A

解析：A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。

43.银行的监管指标不包括（）。（0.5分）

A、资本充足

B、信用风险

C、流动性风险

D、投资风险

答案：D

解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险'流动性风险、市场风险和操作

风险。

44.以下不属于国家风险的类别的是（）（0.5分）

A\政治风险

B、经济风险

C、社会风险

D、法律风险

答案：D

解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

45.代理保险业务的种类不包括（）。（0.5分）

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理保险公司资金结算业务

D、代理支付保费业务

答案：D

解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、

代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务

46.风险评估的主要环节不包括（）。（0.5分）

A、目标设定

B、风险识别

C、风险处理

D、风险应对

答案：C

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。

47.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。（0.

5分）

A、商业银行可用资金减少,贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多,贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金增多,贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金减少,贷款下降，导致货币供应量减少

答案：D

解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降,

导致货币供应量减少。考点货币政策的传导机制

48.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。（0.5分）

A、货币含金量

B、商业银行

C、中央银行

D、外汇市场供求状况

答案：D

解析：浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。

49.银行业自律组织的章程应当报（）备案（0.5分）

A、证监会

B、中国证券业协会

C、银监会

D、中国人民银行

答案：C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

50.吸收成员单位存款的品种不包括（）。（0.5分）

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位基本存款

D、单位通知存款

答案：C

解析：吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知

存款、单位协定存款。

51.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。（0.5分）

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

答案：C

解析：根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割

为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两

个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，@jin

52.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相

适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

（0.5分）

A、制衡性原则

B、审慎性原则

C、相匹配原则

D、全覆盖原则

答案：C

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商

业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，

并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念

53.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。（0.5分）

A、公平交易权

B、知情权

C、受尊重权

D、选择权

答案：A

解析：银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵

守公正'平等、诚实信用的原则。

54.下列不属于银行二级资本的是（）。（0.5分）

A、超额贷款损失准备

B、实收资本

C、二级资本工具

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险

准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资

本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级斐本工具及其

溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标

55.内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要

的要素内容与会计制度'控制程序一起纳入内部控制结构之一。（0.5分）

A、控制环境

B、控制程序

C、控制结构

D、安全

答案：A

解析：内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将控制环境作为一

项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。

56.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。（0.5分）

A、设置分支机构时区分出不同的特色

B、从全局战略的角度出发进行定位

C、着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D、确定与其他银行不同的特色定位

答案：C

解析：市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优

势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退

出，故C选项不符合市场定位原则。

57.债券回购的最长期限为（）。（0.5分）

A、6个月

B、12个月

C、18个月

D、24个月

答案：B

解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在

将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交

易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

58.市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场

领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，

在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（）追随战略。

A.部分模仿（0.5分）

A、全面模仿

B、整体模仿

C、重点模仿

答案：A

解析：市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市

场领导者;而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，

在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是部分模仿追随战

略。

59,2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。

11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务,

并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取

了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）（0.

5分）

A、银行负全责

B、谢某负全责

C、银行和谢某共同负责

D、银行工作员负责

答案：C

解析：谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折

及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存

款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损

失承担责任。

60.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率

均不得低于（）。（0.5分）

A、2%

B、5%

C、6%

D、4%

答案：D

解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后

的表内外资产余额的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

61.银行市场定位的步骤是（）。（0.5分）

A、识别重要属性一定位选择一制作定位图一执行定位

B、定位选择一制作定位图一识别重要属性一执行定位

C、识别重要属性一制作定位图一定位选择一执行定位

D、定位选择一识别重要属性一制作定位图一执行定位

答案：C

解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的

行为过程。银行市场定位的步骤如下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。

（3）定位选择。（4）执行定位。

62.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。（0.5

分）

A、越小

B、越大

C、不受规模大小影响

D、随市场状况而变动

答案：B

解析：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面

临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。考点声誉风险的内容

63.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。（0.5分）

A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C、组织会员开展行业维权调查

D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

答案：B

解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。

64.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。（0.5分）

A、调节货币需求

B、协调财政与金融的关系

C、投资

D、弥补财政赤字

答案：D

解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。

65.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中（）是指单位库存

现金和居民手持现金之和。（0.5分）

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、流通中的现金

D、基础货币

答案：C

解析：流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银

行体系以外的企业、机关、团体'部队'学校等单位。@##

66.商业银行的金融创新原则不包括（）。（0.5分）

A、坚持合法合规原则

B、坚持独立创新原则

C、应做到“认识你的交易对手”

D、坚持公平竞争原则

答案：B

解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争

原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露

的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认

识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操

守

67.按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包

括（）。（0.5分）

A、实收资本

B、优先股

C、资本公积

D、少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积'一般风险准

备'未分配利润和少数股东资本可计入部分。

68.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。（0.

5分）

A、全额罚息

B、余额计息

C、容差全额罚息

D、超授信额度罚息

答案:D

解析：目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额

罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计

息方式。

69.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。（0.5分）

A、风险管理

B、斐产管理

C、合规管理

D、内部控制

答案：C

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

70.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。（0.5分）

A、服务电子商务发展

B、为社会提供便民小微支付服务

C、为社会提供小额、快捷小微支付服务

D、为社会提供信贷服务

答案：D

解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民

小微支付服务的宗旨。

71.杠杆率计算公式为（）。（0.5分）

A、（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

B、（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

C、（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

D、（一级资本一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

答案：D

解析：杠杆率的计算公式为（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资

产余额义100%。考点监管指标

72.金融市场最主要、最基本的功能是（）。（0.5分）

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：(1)货币资金融通功能。(2)优化资源配置

功能。(3)风险分散与风险管理功能。(4)经济调节功能。(5)交易及定

价功能。(6)反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最

基本的功能。

73.()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。(0.5分)

A、一般准备

B、实收资本

C、附属资本

D、核心资本

答案：D

解析：核心斐本是商业银行斐本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管

改革

74.根据发行人的不同，债券的分类不包括()。(0.5分)

A、企业债

B、金融债

G股票

D、国债

答案：C

解析：我国商业银行债券投费的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票

据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等，故C选项不在范围之内。

75.银行内部审计的目标不包括()。(0.5分)

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

答案：B

解析：银行内部审计的目标主要包括：（1）保证国家有关经济金融法律法规、

方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促

使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项

属于内部审计的定义。

76.下列不属于直接融资工具的是（）。（0.5分）

A、政府发行的国库券

B、企业债券

C、人寿保险单

D、公司股票

答案：C

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包

括政府、企业发行的国库券'企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、

人寿保险单等。考点金融机构及金融工具

77.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全

部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。S.5分）

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行费本净额的10%；

商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商

业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行

资本净额的50%。

78.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家

机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）o（0.5

分）

A、证券、银行和保险

B、保险、银行和证券

G银行、证券和保险

D、银行、保险和证券

答案：C

解析：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三

家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（E

SAs）o

79.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。（0.5分）

A、实事求是

B、公平

C、风险收益匹配

D、审慎

答案：D

解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。

80.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。（0.

5分）

A、操作风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、法律风险

答案：C

解析：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。

多选题（总共30题）

1.斐产公司的主要业务包括（）。（1分）

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

答案：ABD

解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良斐

产业务是核心业务。

2.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行

计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点

出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于

该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。（1分）

A、该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B、该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C、该案例是操作风险引起的业务中断风险

D、该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E、该银行应注意开展业务连续性计划演练

答案：BCDE

解析：根据《商业银行业务连续性监管指引》的规定，银监会根据国家有关网络

与信息安全事件应急预案要求向相关部门通报运营中断事件；对其他行业有较大

影响的运营中断事件，可以向该行业主管或监管部门通报事件情况；对于特别重

大（1级）的运营中断事件，将事件及处置情况及时上报国务院。

3.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。（1分）

A、实施总结

B、审计工作的计划

C、实施报告

D、审计过程中发现的重大问题

E、审计过程中发现的风险

答案：ABCDE

解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、

实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

4.商业银行存放在中央银行的费金由（）构成。（1分）

A、法定存款准备金

B、商业银行库存现金

C、流通中的现金

D、公开市场业务

E、超额存款准备金

答案：AE

解析：在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。

5.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。（1分）

A、严肃追究责任

B、逐级上报并经审核审批

C、对外保密

D、提供确凿证据

E、账销案存

答案：ABCDE

解析：呆账核销应遵循严格认定条件，提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报

并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。考点贷款风险分类与不良贷款

管理

6.政策性银行包括（）（1分）

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国人民银行

D、中国银行

E、中国农业发展银行

答案：ABE

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行'中国农业发展银行。

7.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。（1分）

A、健全反洗钱内控制度

B、在职责范围内调查可疑交易活动

C、建立客户身份识别制度

D、开展反洗钱培训和宣传工作

E、向中国人民银行报告分析结果

答案：ACD

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度，

设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识

别制度。第三，建立客户身份资料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和

可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训

和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责；

向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法

8.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中

包括的是（）。（1分）

A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定

期存款

B、经批准，发行金融债券

C、提供构成贷款业务

D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务

E、从事同业拆借

答案:BCDE

解析:A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含

）以上定期存款。

9.商业银行风险具有（）的特征。（1分）

A、金额大

B、涉及面广

C、金额小

D、涉及面不大

E、影响一般

答案:AB

解析：商业银行风险具有金额大，涉及面广的特征。考点全面风险管理概述

10.（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。（1分）

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

答案：ABCD

解析：小微企业'农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人'老年人等特殊群

体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融

11.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。（1

分）

A、在形式和实质上均保持独立性

B、具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

D、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

E、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

答案：CDE

解析：根据《银行业金融机构外部审计监管指引》的规定，外审机构存在以下情

况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：（1）专业胜任能力、从事银行

业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。（2）存在欺诈和舞弊行为，

在执业经历中受过行政处罚'刑事处罚且未满3年的。（3）与被审计机构存在

关联关系，可能影响审计独立性的。

12.消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。（1分）

A、发放个人消费贷款

B、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向境内金融机构借款

D、经批准发行金融债券

E、境内同业拆借

答案：ABCDE

解析：消费金融公司除可以经营除A、B、C、D、E五项部分或全部人民币业务消

费外，还可以经营的业务包括：（1）与消费金融相关的咨询、代理业务。（2）代理

销售与消费贷款相关的保险产品。（3）固定收益类证券投资业务。（4）经中国银行

业监督管理委员会批准的其他业务。

13.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情

况。（1分）

A、大额资金

B、营运资金

C、流动费金

D、专项资金

E、异常资金

答案：AE

解析：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注大额斐金和异

常资金流入流出情况。考点信用风险管理概述

14.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。。分）

A、依法合规原则

B、风险收益匹配原则

C、集中管理及总量控制原则

D、实质重于形式原则

E、公平、公正原则

答案：ABCD

解析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.

风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。考点同

业业务

15.代收代付业务主要包括（）等。（1分）

A、代理公用事业收费

B、代理行政事业性收费

C、代发工资

D、代扣住房按揭消费贷款

E、代理财政性收费

答案：ABCDE

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财

政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。考点代理业务

16.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部

控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。（1分）

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、有效性

E、及时性

答案：ABCE

解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内

部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。

17.我国银行监管改革的内容包括（）。（1分）

A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B、简政放权，梳理优化行政审批流程

C、架构调整，全面深化银行监管改革

D、建章立制，加强银行业消费者保护

E、多措并举，全力支持实体经济发展

答案：ABCDE

解析：我国银行监管改革包括：一、紧跟趋势，强化各类监管指标约束；二、简

政放权，梳理优化行政审批流程；三、架构调整，全面深化银行监管改革；四、

建章立制，加强银行业消费者保护；五、多措并举，全力支持实体经济发展。考

点我国银行监管改革

18.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。（1分）

A、合规管理部门的功能和职责

B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施

C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

D、合规负责人的合规管理职责

E、合规管理部门的权限

答案：ABCDE

解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限;

合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项

措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;

设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

19.按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将突发事件

分为（）。（1分）

A、自然灾害

B、事故灾难

C、公共卫生事件

D、社会安全事件

E、重大经济案件

答案：ABCD

解析：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为

自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

20.银行的监管指标包括（）。（1分）

A、资本充足

B、信用风险

C、流动性风险

D、市场风险

E、操作风险

答案：ABODE

解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险'流动性风险、市场风险和操作

风险。考点监管指标

21.银行客户营销的主要手段包括（）（1分）

A、细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D、抓好客户经理和产品经理队伍建设

E、强化流程管理，提高风险控制水平

答案:ABCDE

解析：银行客户营销的主要手段：一'细分目标市场，大力开展多层次立体化的

营销推广活动；二、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动；三、

加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度；四、抓好客户经理和产品经理队

伍建设；五'强化流程管理，提高风险控制水平；

22.在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（）。（1分）

A、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查

B、统一规划'协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行

C、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理

D、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理

E、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告

答案：ABDE

解析：合规检查岗：（1）统一规划'协调、组织合规检查工作，制定年度检查

计划，并督促执行。（2）对辖内网点执行各项政策法规'内控制度和业务流程

采取随机现场检查和飞行抽查。（3）以制度执行合规、流程应用合规、业务办

理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测

试、暗访'调阅监控资料、核对账务'突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。

(4)参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处

理。(5)对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。考点合规管理的

基本机制

23.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足

()的要求。(1分)

A、能够跨越不同的时间进行计量

B、能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C、能够在单一和并表层面按国别计量风险

D、能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E、能够充分考虑国别风险的评估结果

答案：BCD

解析：针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满

足以下的要求：(1)能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险(2)能够

在单一和并表层面按国别计量风险(3)能够根据有风险转移和无风险转移情况

分别计量国别风险

24.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是()。(1分)

A、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

B、全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中

C、风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段

D、风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

E、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风

险

答案：BCDE

解析：全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不

仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会'高级管理层，还是业务部门乃至运

营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主

动地加以预防。

25.网点营销渠道主要可分为()。(1分)

A、便民化网点机构营销渠道

B、全方位网点机构营销渠道

C、专业性网点机构营销渠道

D、高端化网点机构营销渠道

E、法人网点机构营销渠道

答案：BCDE

解析：网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定

位的不同而存在差异，主要有以下几种：(1)全方位网点机构营销渠道。(2)

专业性网点机构营销渠道。(3)高端化网点机构营销渠道。(4)法人网点机

构营销渠道。

26.一般性政策工具包括()。(1分)

A、存款准备金

B、再贷款与再贴现

C、抵押补充贷款

D、公开市场业务

E、常备借贷便利

答案：ABD

解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、

再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

27.银行产品开发的主要内容包括（）（1分）

A、基础资产

B、运作构架

C、准入额度

D、期限机构

E、销售渠道

答案：ABCDE

解析：主要内容：（一）基础资产，任何银行理财产品都有特定的投资目标、

投资标的和挂钩对象。（二）运作架构：1、参与人2、参与人的权利和义务3、

运作方式4、风险收益结构5、认购、申购、到期结算方式6、归还投资本金与

发放投资收益的方式7、风险揭示8、信息披露方式和渠道。（三）准入额度（四

）期限结构（五）子产品的设计（六）收益计价（七）产品的定价（八）销售

渠道（9）差异性条款

28.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业

银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。（1分）

A、持续关注法律、规则和准则的最新发展

B、制定并执行风险为本的合规管理计划

C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据

答案：ABCDE

解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商

业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律'规则和

准则的最新发展，正确理解法律'规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、

规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）

制定并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程

序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政

策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、

规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训I;（五

）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合

规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;

（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收

集'筛选可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风

险评估和测试。（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见

和监管要求的落实情况。考点合规管理概述@##

29.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。（1分）

A、真诚推动与各利益相关者的互动

B、持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C、积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D、支持国家产业政策和环保政策

E、为社区提供金融服务便利

答案：CE

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：（1）经济责任：在遵守法

律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为

国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。（2）社会责任：支持社区

经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容

丰富形式多样的社区服务活动。（3）环境责任：支持国家产业政策和环保政策，

节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

30.银行绩效考评的原则不包括（）。（1分）

A、独立性原则

B、公平、公开、公正原则

C、诚实信用原则

D、激励约束原则

E、审慎性原则

答案：ABC

解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划'预算目

标'重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正

原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理,

及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能

）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差

异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行

结果考核与过程评价相统一'考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责

权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行

绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年

考核期预分配，年终进行总清算。

判断题（总共30题）

1.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（1

分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

2.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利

息。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或

偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

3.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。（1分）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是测算客户贡献度。

4.根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营

活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评

价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）（1分）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案

应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包

括对合规风险的评估。

5.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（1分）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。考点贷款业务

6.购买性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转

移到另一方。