2023年中国普惠金融行业洞察报告-2023.08

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文档简介

iResearch

Inc.引2013ÿ[öS{届Ooyb^<Ó]n惠金融=~立~ÿÿzu22015ÿ`à总n±持oý}þû¯通ÏÿÿáöûĀ:èßn惠金融Ó]ÍRÿ2016-2020Ā;2à几来ÿXpsøý_ô¯½á[o1ÿáöøÿ^èßn惠金融高±àÓ]摆r更àûûöOÿwÛÐ[ý÷××措ý|ën惠金融Ó]¾题ÿ}ßn惠ÿ_金融oáÿp效Ïßû企纾ö1ax振tÜß障}2ÿ2022ï来çâÓaÎ:2022oÿí费金融Ì业|究ç^;1:2022_ÿ融ÍÓ]P]望|究ç^;1:2023oÿßàþ金融数_WÌ业|究ç^;{|究ç^^ÿþ瑞üën惠金融|究öÿÿÚwn惠金融ÿ在ßp|究ÿöĀxPÿÞùs注n惠金融Ì业在2022ï来Óö一ÿWÙWÿèûqç^2ÐÿçPÿqç^包îßný÷ÿ首YÐßÊP~立`前n惠金融÷对ö`ÿ境ÿw次Þù洞ßn惠金融Ì业Ó]Ā状ÿçw选ëÎøVy型hÏ_~标g|究ÿg^P[OÌ业ÖßÌ÷对÷交流ÿ\Ā_ÿî对ÎÌ业Ā状övëÛ对o来ÿöv2ÐÕûPÿç^第Ð章<`洞ßÿÌ业Ó]Ā状=V~n惠金融篇1í费金融篇1_ÿ金融篇Üßàþ金融篇ßn篇章ÿ在ÿ境1Ì业Í模1商业模式1`格\1数_{ý÷V{]_V÷ÿÐßÊrÿÊ^^ßÿ]ĀÎ`前n惠金融Ì业Ó]y貌2©2023.8

iResearchInc.2ëÿP|究范ö}定ëÿÿ•n惠Ñ融ÿnþ1_ÿ企业能_获×Ü用一ÿW合适ö金融ï品Üoáÿàß金融ï品Üoá对í费ÿwÜyÿ对提ß商业ÿ持ÿ2O\öþÿPç^对n惠金融ö定OO\ÿuÎà一定Oþÿ包含ÎwÞÿÿÜÿ×þÿ对n惠金融_定Ooöß[q\}ÿ涵盖更~广ÿÿqç^ïl~×2•n惠Ñ融的þ标ÿ提高金融oáö盖÷1ÿßgÜ满o度ÿ增p`_Ü广þ}ÿ_对金融oáö获ß2|究范öÿ•

n惠金融ëÿî范ö广ÿ包含融Í¿1oÞ1v¯1ßÿ1Ëz{Xý金融oáÿOÌ业_通常b更[w^wëÿP融Í业áßÌsÔÿ融Í¿业áön惠_ØrbX}g[ö«»Ps注2ç^ô写ß鑫•

qç^ÚwÎn惠金融oö融Í¿业áÿ包îí费金融1_ÿ企业融Í1ßàþþ瑞üë

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°þ金融ÿ融ÍĀ{2sÎsîç^üë注ÿn惠金融定O来ë:ywÏßQöoÿn惠金融ÿáý1ÿPsz;23CONTENTSþ录01

Ó]ĀxÿßÊÿ境V÷MacroEnvironment02

`洞ßÿÌ业Ó]Ā状Industrial

Perspective0304标g|究ÿÌ业y型hÏCaseStudyÖV享ÿÌ业_ÿO声LeadingInsights401Ó]ĀxÿßËÿ境分÷MacroEnvironment5

[÷压ÿßÊÿo增ÿo枢缓•GDPá×增o枢缓ÿoÿ需ß一m激Óÿoú能1缓wQÌý÷ABSTRACTS对比世}ÿoÿß持þ对{ßÌ•àOoÿá×GDP增标×ÿPÎÿÿ1日q{世}Ó¿ÿo_摘¶霾~ÿ]ÏP恢]r2023s键词•2023oÿGDP增o|5%þôÿ高Î疫情OW增ÿOÏPÎoØ疫情响时oÿÿo能¿rö潜在增

ÿoQÌ压Ûàÿg÷W幅n~•ØO疫情<oõ效à=响ÿ虽w债áÍ模增þÿ_PÿOÿo增ö期QßÐVïÛ度拉高ÎßÊg÷水ßËÿ境•2020债á增~×PW带úg÷攀Wÿ2021y\Ā\Āûgÿ2022ÿo增ÿOÛ期比债á增P更~ûû

rg÷ìW•]}øýg÷þ对{ÿß金融企业øý~ßÊg÷ÙW_û贡

oõ效àoÿ]}wu期à恢]•Ø疫情Ûu_ÿo|期响ÿ]}wu增ÿOÛÿýöO~定g导ô]}ö谨ogø蓄增àÿí费o疲弱•`前]}í费oP÷Ío~×PÎ疫前水ÿ在wuVÝ1}÷u1ï业Ó]{ý÷öÿçg}ÿvÿ提振]}ïßí费疲ðPrqP涨ÿ企业ÿ¥压•¥业wu1{润÷PĀ金流<Oß=ÿï_ÿ~y型ïèö企业ÿ¥÷临o峻`压Ûÿû_ÿ企业àÿ<ÞÈ=o`áOe•]}ø蓄¾ï向企业流úÿ22þ合PMI]荣枯线ïQÿÿ¥对ßÊÓ]Pë¯ÿ¥ïßO足ÿ23Õg增ÿú能ï]öÓÛù在Îí费

kí费ÏÕ需一揽子措ý在Ìú•ÿÿþ形rsÎ恢]Ükí费öçþïÛÏß汽ï{í费ö一揽子~措ÿí费金融_ÿ金融{ï¿÷_^áýÞo持g_用6[÷压ÿßÊÿo增ÿo枢缓GDPá×增o枢缓ÿoÿ需ß一m激Óÿoú能1缓wQÌý÷

`前ÿywÿo增ÿ缓1通胀高OßÌÿw缘ÿóû持ÿÿ_øÿ境更]go峻ÿÿÕÿo恢]Āx尚需{þÿí费ïß尚à恢]ÿ_ÿ企业1n_ý商w{`_÷临压ÛÿßÊÿo增ÿ[÷压2

一ý÷ÿ2020ÿ爆Óöõñ肺炎疫情ßywÿoÿØÎÐzï来goÞö衰ÿoÿ_ØrÎçóü2÷一ý÷ÿÐÿ|期ÊßÿoÿÿoÿØÎ30öÿ增ÿÿ随wsÿÿo总àPWÿÿo增ÿo枢ûĀÎÿg缓2ooÿÿ2001→200512006→201012011→201512016→2019õXëöGDPá×增o枢V{~9.8%111.3%17.9%Ü6.6%2rgàßÿ在2023oÿGDP增áĀÌÎÎ一季度|aöo|——5%——ö情况Qÿ2020→2023õö增ÿo枢~4.65%2áĀ[öÐSç^o提ûö2035áĀ<þWÿÕï总|¿ro{Ó¿ÿÿ水=öàoþ标ÿoÿ需ß一m激Óÿoú能1{Qÿo增o枢ÿ缓wQÌý÷22001-2023oÿGDPà际增Ûw五/ßo枢GDPá×增(%)GDPá×增五/ßo枢(%)1512911.3%9.8%7.9%6.6%4.65%630202020212001200620112016注Ûÿ2001-2022数o来源Îÿÿÿ«\ÿ2023数o来源ÎÌÎ2023Q1NIFD季ç|aö对oÿGDP增o|5%Āá×增五/ßo枢~五/ß增W|2来源ÿÿÿÿ«\ÿþ瑞üë|究öë|究þv2©2023.8

iResearchInc.7对比世}ÿoÿß持þ对{ßÌàOoÿá×GDP增标×ÿPÎÿÿ1日q{世}Ó¿ÿo_

÷对o峻]göÿ×ÿ境ÜðýÞöÿÕ}ÿÓ]{定ÿáÿsÿßÊ_持{_`}1{o求ßÿ_持ù学ôÜ[

gà对öqýýÿ通Ï{uö°_灵活精×1合v适度1ÿ筹èß疫情¶çÜÿobÓ]ÿZ}

<}{=ý_1½á<}ß=ÿáÿ~~ßßrôÜy÷þr_康b¥

Î适ßö°_金融ÿ境ÿ_~oÿßÊÿoö{ßÌZûÎS贡2sî对比Î20201季度ï来oÿÛ世}Ó¿ÿo_öá×GDP增ÿoÿowo波úg_öÿá×GDP增ö标×ÿ4.76ÿPÎÿÿ1日q1英ÿÛo元|ö13.67111.34110.8216.8422020Q1-2023Q1oÿÛ世界Ó¿经o体à际GDP增3525155-5-15à际GDP增-25标×ÿ-352020Q1-52020Q2-31.42020Q333.42020Q44.52021Q16.32021Q26.72021Q32.32021Q472022Q1-1.62022Q2-0.62022Q33.22022Q42.62023Q11.113.6711.3410.826.84ÿÿ(%)日q(%)英ÿ(%)o元|(%)oÿ(%)-2.1-2.4-29.2-20.8-14.711.822.9-8.6-4.33.39.6-6.4-4.42.5-2.9-5.1-1.10.72-3.66.83.90.44.48.94.81.6-1.810.65.54.73.8-1.120.10.61.80.624.214.41.6-3.24.32.53.91.32.2-10.30.8-2.34.76注ÛÿO\季度Óaç^o`在\一季度Õ数oÓ更õ情况ÿq次ÓïQ几ÿç^ÿûĀ数oO一ô情况时ïõ时õÓaç^~×2来源ÿ2020Q412021Q412022Q412023Q1:oÿ°_gÌç^;ÿþ瑞üë|究öë|究þv2©2023.8

iResearchInc.8¶霾~ÿ]ÏP恢]r2023s键词2023oÿGDP增o|5%þôÿ高Î疫情OW增ÿOÏPÎoØ疫情响时oÿÿo能¿rö潜在增

短期来ÿoÿÿo^Ør_需wöóüÿoÿ期ÏÛÿoÿÿo\时÷临wþ口总àQß1城`Wß{缓1¯wo口kïÛywÐ<ï业对峙=ßu<þàÿÔÿĀÖv=Þr<o1Íq1ßàþ脱钩={þ题ÿàßþ题^b对oÿÿoö潜在增ï响ÿ_bß一m带来wÞÿoÜbþ题2

2023，虽然÷临的Õ_øö}O确定性影响持ÿ，O随wyw范öÕ

~走ûõñ疫情的阴霾，]苏P恢]r~2023的s键词2oÌÏÿþ合÷Í1Ñû口增ÙWïÛ疫情对í费ö扰ú^í{ö}ÿ«2023oÿ

GDP

增ÿ能在5.0%þô2à一增高Î

2020—2022

4.5%ö增ÿOÏPÎoØ疫情响时oÿÿo能¿rö潜在增ÿ适度ök张gÜ持ÿ激Ó`活ÛÏþ`s键2õñ肺炎疫情óüQoÿ经oà际增P势间的_离125120注ÿ2019=100Ā115黄色线~2023ÿo增110105100¿r5%^能áĀöÿo总àĀ色线~2023增ÿÿß持前OW4.5%^能áĀöÿo总à220192020202120222023oÿÿoá×增ÿïßoÿÿo潜在增ÿïß来源ÿÌNIFD季çÿþ瑞üë|究öë|究þv2©2023.8

iResearchInc.9ÿoQÌ压Ûà,g÷W幅n~(1/3)ØO疫情<oõ效à=响ÿ虽w债áÍ模增þÿ_PÿOÿo增ö期QßÐVïÛ度拉高ÎßÊg÷水

ßÊg÷o一ÿß金融øý总债áPÿÕï总|ÿGDPĀO比ÿ响ßÊg÷ÙWönö}o债á增ÿPÿo增ÿÿßÊg÷oo期ÿo|期ÙWöï戒线2ë2015áoÿoý_b¯提ûûgÿá^ÿ2015r2019õá_ÿoøýßÊg÷W增ÿÏ4.8n~Vùÿ

r2019á<ßÊg÷高度增ÿ态ÿþÿßr_m遏v=2

2020在疫情óüQÿoÿ通Ï¯1°_向`÷uÍ金ÿ{定`Ü恢]ï活ÿ°_ßÿ增àÿÿo增ÿ缓ÿöçè高ÎßÊg÷2l^ÿ虽w债áÍ模Î2020ÿ增ÿ^增áĀÞ½ÿþ前债áÍ模增þÿ_PÿOuÎÿo增ö期QßÿßÊg÷Ïu_攀Wÿ2023Q1ßÊg÷PWrÎØó高O281.8%22008-2023Q1oÿà体经oøýßË杆÷2020，õñ肺炎疫情爆Óóüyw经o，债óÍ模Î2020ÿ增ÿ^增Þ½，2016→2017<v=û杆Ā2018-2019{杆ÿ2015áoÿoý_b¯提ûûgÿáÿ2019áßûÿ»<ßÊg÷高度增ÿ态ÿþÿßr_m遏v=22015→2019ßÊg÷均增ÿ4.8n分点2O经o增的期Qß更~ûû，ÎßË杆÷攀W，2019→2023Q1ßË杆÷均增ÿ8.8n分点2r2008→2015oÿò杆阶段ÿ~à对ÿ×金融tÿoÿ启úßOÿÿoz激«Rÿ债áûĀ跃Wÿl^一段时õ\Ā债á增在_始nûĀÿW^持ÿQß

]

GDP

增

更

22008→2015ßÊg÷均增ÿ12.3n分点2281.8273.1270.9262.8246.6241.2238.6238.9227.6217.2205.2190.4180.7177.5172.9141.22008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

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2020

2021

2022

iResearchInc.10ÿoQÌ压Ûà,g÷W幅n~(2/3)2020债á增~×PW带úg÷攀Wÿ2021y\Ā\Āûgÿ2022ÿo增ÿOÛ期比债á增P更~ûû

rg÷ìW2020Q1-2023Q1oÿßË杆÷增20Q114.3Q27.1Q33.7Q421Q1Q2Q3Q422Q14.5Q24.6Q30.8Q40.423Q18.7-0.8-2.6-2.5-0.7-2.3•

2020，ßÊg÷高度攀W，•

2021ÿ°_Þ_常态ÿ•

2022ÿoÿÿo\ĀÿúþĀøýÍï债è=¾<PßÊg÷攀Wö迷思，ßöo经o增ÿOÛ期比债ó增P更~ûûÿá_ÿoøý债á增ÿO[o2000ï来öPùÿO]OGDP增¿rÎ1990ï来ö次POÿÏ高Î20202•2023Q1ÿßÊg÷¿r历史õ高ÿO债á增ÿĀq{定ÿGDP增PoßÊg÷增ÿößö2`ÿ境_ÿy\Ā一季度g÷增幅13.9n~û杆，在ÿo增ÿOÛVùÿoÏPÎ

2009

一期情况Qÿ债ó增_Po季度öØó次高ùÿ债ó增PWÜ经o增缓q\ìWÎg÷水2g÷Qßßö2•Q3ûg效果p减弱ÿ•

oNIFDoÿ2023yßöo债á增ß幅ûg÷^提W

n~Vùÿ\8期ÿOÿo增更o滑û

•

Q[]}Ü企业øýØ疫情响~•

g÷W幅

iResearchInc.11ÿoQÌ压Ûà,g÷W幅n~(3/3)]}øýg÷þ对{ÿß金融企业øý~ßÊg÷ÙW_û贡]}øýÿ•2020W幅n~ÿOë2020Q3_始始Ā~{定ÿör23Q1Þ次pÎW幅22020Q1-2023Q1oÿßË杆÷增ÛTøý杆÷增•2020一óO季度]}g÷PW度àÿÿwï`活跃oèú]}债á增ÿööÿQ[wï交wà幅Qß`]}í费oOÿg÷_始{220Q1

Q2Q3Q4

21Q1

Q2Q3Q4

22Q1

Q2Q3Q4

23Q1•í费P迷üô短期í费¿款P]}杆÷的贡，nþ经营性¿款r~]}ò杆的形式214.37.13.74.54.60.20.80.48.71.4非Ñ融企业øýÿ•2020H1幅PWÿ^âÿ6n季度\Āûgÿ22g÷PWO

季Þ½ÿ23Q1Þ次攀W2-0.80.5-2.6-0.1-2.5-0.1-0.70.0-2.3-0.2•2020ÿ~à对疫情óü1ÿ恢]ÿo增ÿÿÌûĀÎ几项临时的°_ö¿工x，}Îo持÷疫企业的产Üûn惠_微企业流ú性的o持，银ÌèÕ¿款ß持Î高增，非Ñ融企业øý杆÷高度攀W，并öç拉úÎu体ßË杆÷的PW22021企业÷融ÍoQßÿ\时20èûöhßgï¿o持_Āqûÿ银ÌßPÎ对企业öï¿ßÿÿy\Āyg22022

yï}ÿ境~ÿO企业投融ÍoÏ然PÿP[企业债á增ÿöö}o短期票o融Í幅增ÿÿQ[p缓ë2

]}øý1.9

2.01.80.10.60.2-0.14.1-0.20.0

非Ñ融企业øý10.2

3.22.12.36.11.1-0.5-2.10.8-1.2-2.70.3-1.50.9-3.20.9Þøýÿ•2020yÞ债á|wowýÞ_项债增ÿ[ÿ

Þøý2.2

iResearchInc.12oõ效àoÿ]}wu期à恢](1/2)Ø疫情Ûu_ÿo|期响ÿ]}wu增ÿOÛÿýöO~定g导ô]}ö谨ogø蓄增àÿí费o疲弱

虽w疫情þÿ^一段½ÿOw对]}

rö<oõ效à=并oÿ愈ÿàOoÿÿØÎ30[öÿ增ÿ^þÿßuÎõöÿo|期ÿà两]}øý\Āû的y型{àoÿwu增ÿO力，í费o疲弱，úÿ防性ø蓄2Ð数oPÿ2022ÿoÿ]}þWÿoÝwu增PþWí费oû增V{~5.0%Ü1.8%ÿoà10来Ï次Î2020ö次POÿ]}þWí费÷ÿ]}þWí费oûs]}þWÿoÝwuö比ÏĀ_\Ā一ôöÙWÿ2÷一ý÷ÿ在ÿØÎ2010→2019öâÿQß^ÿoÿ境Õ总ø蓄÷Î2020_始ûĀÎâÿPWÿàöÍ金沉淀在]}`oÿ¾ï流向企业øýÿí费ö疲ðöÎÿoèĀ22017-2022oÿ]}þ均ÿo配wu2017-2022oÿ]}þ均í费÷P]}þ均í费oû70.5%70.3%70.1%68.6%13.6%9.0%7.1%8.7%8.4%8.9%8.6%66.5%65.9%4.7%5.0%1.8%9.1%-1.6%351283688332189201720182019202020212022307332155928228198532597418322oÿ]}þWí费÷ÿ%Ā24100245382017-2022oÿ境Õ总ø蓄÷2121046.6%45.9%45.3%44.9%201744.7%44.2%201720182019202020212022]}þWÿoÝwuÿ元Ā]}þWí费oûÿ元Ā]}þWÿoÝwu增ÿ%Ā]}þWí费oû增ÿ%Ā20182019202020212022e来源ÿÿÿÿ«\ÿþ瑞üë|究öë|究þv2来源ÿÿÿÿ«\ÿCEICÿþ瑞ü境ëÕ|总究øö蓄ë÷|ÿ究%oĀÿPþv2©2023.8

iResearchInc.

iResearchInc.13oõ效àoÿ]}wu期à恢](2/2)`前]}í费oP÷Ío~×PÎ疫前水ÿ在wuVÝ1}÷u1ï业Ó]{ý÷öÿçg}ÿvÿ提振]}ïß

]}ö对¶gø蓄ÿö~向g增à_ÿ对Íq`öïß_O足ÿoÌ对yÿ50n城`oö2Ow城镇øwöþ卷查ÿ2022~向Î<更[í费=Ü<更[÷Í=ö用ws比Ï~23.3%Ü18.5%ÿPÎ2019ö27%Ü27.9%ÿ<更[ø蓄=ö用ws比¿rÎØóg高ö58.2%22023P[à一情况p缓ëÿø蓄~向Qß1í费~向PWÿOÙW幅度ÏOn~2]}ïß需ß一m被恢]2oNIFDÿ`_í费萎靡并O仅仅u疫情

r，ÿ期的1Õ性的ÿç性ö}_oÞßö，öl需通过ÿç性的}ÿ来û症Q药，Û在wu分配ÿçý÷，提高]}wusÿ}wu比ÞĀ在}投uÿçý÷，òÿþo1ù1]õ等高ÿ产}投uĀ在产业ÿçý÷，òÿèú传ÿ产业转型Wÿ等22019-2023H1oÿ城镇øw的í费1ø蓄Ü投Ío201927.9%2020202120222023H125.1%24.2%18.5%18.2%15.5%17.9%

19.1%18.8%

17.5%23.8%25.3%

22.6%

25.5%

25.1%

23.5%21.6%26.3%

25.0%26.1%29.2%

28.2%

27.8%58.2%58.0%51.9%50.3%45.2%49.1%28.3%58.3%61.8%

58.0%

58.0%58.1%45.7%51.8%

54.7%45.0%

45.4%25.9%

26.4%44.5%53.0%52.9%50.4%

51.4%49.4%

50.8%27.0%25.6%23.1%23.3%23.9%27.7%

28.0%22.0%

23.4%

23.5%

23.3%25.1%

24.1%

24.7%23.7%

23.8%

22.8%

23.2%

iResearchInc.14í费疲ðPrqP涨,企业ÿ¥压(1/2)¥业wu1{润÷PĀ金流<Oß=ÿï_ÿ~y型ïèö企业ÿ¥÷临o峻`压Ûÿû_ÿ企业àÿ<ÞÈ=o`áOe

àO来ÿÞ]ö疫情导ô企业在Ó]Ï{oûĀïÿ¥\ÿ1ï品ÿ压1合\áþ1ÿ¥Í金张{þ题ÿ企业¥w1{润PĀ金流\Ā\mQßÿÿO»oo型企业ßo_ÿ企业ÿW÷临w¥w1{润÷ÜĀ金流Qßöþ题2一ý÷ÿ2022ï来ÿyÿÍ模ïPý业企业ö{润额ûĀâÿg\比QßĀ象ÿ2023ï来\比ß幅¿r20%ïPĀ÷一ý÷ÿ_ÿÿ¥öÑ{润÷_在2021第Ð季度ï来\ĀâÿgQ滑ÿÿ2022Q4ó¿rÎ|2

àwoÿ_微企业作~ÿ}经o的毛þÈû，ölþû脆弱的压性Ør的影响g深，在èú经oßÌu体}转Ï，需将广_微企业的恢]PÓ]rÞO置，~ûÞ们}ÿ<ÞÈ=22022-20235oÍP工业企业{润\比增ÍPý业企业{润\比增ÿ%Ā8.5%5.0%3.5%1.0%1.0%-1.1%

-2.1%

-2.3%

-3.0%-3.6%

-4.0%-20.6%

-18.8%-22.9%

-21.4%1-2o

1-3o

1-4o

1-5o

1-6o

1-7o

1-8o

1-9o

1-10o

1-11o

1-12o

1-2o

1-3o

1-4o

1-5o2020Q3-2023Q1_微经营Ñ{润÷_ÿ企业ÿ¥Ñ{润÷ÿ%Ā3.2%2.5%2.3%2.7%2.5%1.5%1.6%1.1%1.2%0.7%-2.5%22Q420Q320Q421Q121Q221Q321Q422Q122Q222Q323Q1来源ÿÿÿÿ«\ÿ

iResearchInc.15í费疲ðPrqP涨,企业ÿ¥压(2/2)]}ø蓄¾ï向企业流úÿ22þ合PMI]荣枯线ïQÿÿ¥对ßÊÓ]Pë¯ÿ¥ïßO足ÿ23Õg增ÿú能ï]öÓÛù在Îí费

uÎßÊÿou_Ó]öO~定gÿ]}通Ï减]í费来úÿ¶gø蓄ÿàöÍ金被÷ÿ对ÿo增ÿö贡pÖ2÷一ý÷ÿÿ×ÿ境Ï`在O~定gÿï业]ÏÿçO衡ÿ{{oý业ßwýÿ格P涨O断à企业rq压Ûÿ企业ÿ¥ïßîO足2

Ð数oPÿ2022yþ合PMIïûg数]Î荣枯线50%ïQÿÌ对5000w企业ÿö查þ卷~{Î几Nâÿnö对ßÊÿoP企业ÿ¥ïßO足ÿör2023o_始p恢]2]}Ü企业期O{1ïßO足，üôÿ的°_ßà难以精×滴灌rà体经o，企业经营投融ÍoO足，ß一m影响经o恢]，uÎ产Ü投Í的gĀþ的oí费，2023经oÕ性增ÿú能ï]的Ó力点在Îí费22019-2023Q2oÿ企业ÿßË经o热度指数2020-2023H1oÿþ\PMI产û指数P经营o|指数55.054.355.856.359.656.656.853.353.454.85553.355.549.448.748.146.649.249.651.442.734.438.942.139.837.335.7荣枯线34.134.532.431.930.333.830.949.349.449.027.719.312.426.526.923.52020H1

2020H2

2021H1

2021H2

2022H1

2022H2

2023H1þ合PMIïûg数(%)2019Q1

2020Q1

2021Q1

2022Q1

iResearchInc.16kí费ÏÕ需一揽子措ý在Ìúÿÿþ形rsÎ恢]Ükí费öçþïÛÏß汽ï{í费ö一揽子~措ÿí费金融_ÿ金融{ï¿÷_^áýÞo持g_用

÷对疫情带来öoõ效àÛu_]ÿo|期ÿ2022ï来ÿÿÿ^kÕ需1Ïßí费在g`YOÿçâÓa[项鼓励]}í费ÿ并Î2022ásÓÎ:kÕ需zuÍRþÿ2022Ā2035Ā;ÿÿûÎ<Sß五=时期áýkÕ需zuöþ标ÿÏßí费÷ÍÿÕ需Í模áĀõû|2ß善VÝ格\ÿÕ需潜能O断Û2提Wßÿ±àÿÿÕ需求ßr更}满足2ß善`_ÿÿ激ÓÕ需×ßn~r效2u通ÿoÿÿÿÕ需Ó]效÷持ÿ提W220237oÿÿÿÓ}委召_õ闻Óabè{<前期ÿsîb\psý÷ýu|究vþí费ö`期Üoÿ期ö}þ题ÿ形rÎsÎ恢]Ükí费öçþïÛÏß汽ï1u子ï品í费ö一揽子~措2=\时Ïß汽ïí费1ÿ]í费1u子ï品í费{针对gçâÓaÿ_ĀÎÿÿÛÏí费1提振ÿoöôß2

Pl\时ÿ20237oÿÿÿ金融监ûûv~Ì银Ì业ßÿ业2023P[数oÓabPÏÿÎ2023Q[^öÿÿÿ_]ý_ÿ包îà对恢]Ükí费öo持1引导银Ìàí费oáÌ业ï¿÷1ÿço持Þù域í费需求1引导金融ç立足Ì°定O`W金融oá{ÿwoÞù提ÛÎ引导银Ìàí费oáÌ业ï¿÷2

_ÿ金融对缓ë_ÿ企业流úg压ÛöÞgOû赘述Āí费金融ö_用oû用w打|Í金þ1áĀÍ金öí期VÝßÏßí费ÿ`ß银ß监bÐ数o^÷¯¯定Îí费金融对ÿoöÞ_用ÿ<Ó挥金融对í费öÏß_用ÿp效带ú零ïà增ÿ2àËoÿèn，引uí费Ñ融产品^，借款þí费Ñ额提W16%～30%，\作商w额提Wþ40%，能_p效打|借款þ`期ÿþ，û力Û潜在í费需n，增í费û经oÓ]的拉ú作}2=2022以来部分ÿ家层面促消费扩内需策引uí费Ñ融产品^的效果20221o

商áø`ßÌÜí费Ïßøõ闻Óab✓

借款þí费Ñ额提Wÿ

✓

\作商w额提Wÿ20224

:ÿáöÞ|×sÎß一mÛí费潜ÛÏßí费持ÿ恢]öoÉ;202212o

oqoÿáösÓ:kÕ需zuÍRþÿ2022Ā2035Ā;202212o

商áøÏÌÓabÿ[措并~恢]Ükí费20237o

:sÎÏß汽ïí费öç~措ý;16%~30%40%20237o

:sÎÏßÿ]í费öç~措ý;20237o

:sÎÏßu子ï品í费öç~措ý;20237o

iResearchInc.1702`洞察ÿÌ业Ó]Ā状Industrial

Perspective1801n惠Ñ融篇19

n惠金融öëÿP定O•n惠金融ÿnþ1_ÿ企业能_获×Ü用一ÿW合适ö金融ï品Üoáÿàß金融ï品Üoá对í费ÿwÜyÿ对提ß商业ÿ持ÿABSTRACTS•n惠金融¿ÿûWV~í费g¿Pÿ¥g¿ÿn惠金融¿öþ标o提W¿oáö盖÷1ÿßgÜ满o度摘y口ß¿ÿ_~n惠金融¿Í模o度•¿`ïÿ¥g¿~ÿàSí费¿s比增ÿn~ÿOwï`ÙWÛ疫情óü{

r2020ï来í费¿s比Qßÿn惠Ñ融篇

n惠önÿoÿn惠Ó]]世}前W•¯w拥pÛ数_oÞ{金融Āx¿ý~ß_ÿ借¿ÓP÷PÍ金筹集效÷高Î世}W水ÿÐkÍ金融çoáö比Ï~×提Wn惠ö惠ÿþ合融Írq~×Qß•{÷`W}ÿ×ßï}r效ÿ<`{÷+Ì引导→LPR→¿{÷=öo导nÓO断WÿX_á×¿{÷{opß•í费¿Pÿ¥¿õÓ¿àhW{÷Wþp~×Qßÿn惠ö<惠=获ßÎ¸段gr果ÿÿ期{÷^ÿÿQã

Þÿn惠金融þ合oáĀßÌ时•数_oÿþ¿ßuy÷èßõ¸段ÿX省`Þ纷纷w}þ立n惠金融þ合goáĀÿ银企`\打|企业获ß金融oáöïoO对Āþ题þV`]Ì业}|期•业á]g{度响n惠金融O\þV`öÓ]¸段ÿí费金融þmur熟期ÿ_ÿ金融]rÿ期ÿ增ÿÿßàþ金融_urÿ期亟à爆Ó20ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融n惠金融öëÿP定Oÿ1/2Ān惠金融ÿnþ1_ÿ企业能_获×Ü用一ÿW合适ö金融ï品Üoáÿàß金融ï品Üoá对í费ÿwÜyÿ对提ß商业ÿ持ÿSection

1n惠Ñ融的ëÿ✓

n惠金融öëÿ在Ïûö几SÝÓÎßöÙWÿw在ëÿ提ûO_s注öo_额ï¿Ûÿ型金融{ï品Üç^÷ö活úÿOĀÛÎÿn惠Ñ融þ经被Ï~ÿÿÜyw^÷涵盖广ÿ的一nþ标，包îÎ一ÿW产品1í费群体1Ñ融oó提ß1交Þn道1Þç，以ÛwÞ{益þsý2✓

2016_ÿÿáösÓ:èßn惠金融Ó]ÍRÿ2016—2020Ā;ÿ_ßnO对n惠金融ÿû定Oÿ即n惠金融og立足b{求Ü商业ÿ持ÿß则ÿïÿçörq~p金融oá需求öbX¸^Üÿ_提ß适`1p效ö金融oá2_ÿ企业1Ý}1城镇Pwuþÿ1贫öþÿÜì疾þ1þ{{ëÿ_o`前sÿn惠金融Þùoá对象2✓

2018ÿÌÜ世}银Ì集öÔ合ÓaÎoÿn惠金融ç^ÿ:ywÏßQöoÿn惠金融ÿáý1ÿPsz;ÿ对n惠金融ÿûÎ一ny÷ö定Oÿnþ1_微企业能_获×Ü}一ÿW\适的Ñ融产品Üoó，à些Ñ融产品Üoóûí费言ÿw安y，û提ß言商业ÿ持ÿ2uÎà一定Oþ经包含ÎwÞÿÿÜÿ际þÿûn惠Ñ融作定Oo的很[q\}，涵盖更~广ÿ，qç^以l~×2✓

n惠Ñ融的þ标ÿ提高Ñ融oó的盖÷1ÿß性Ü满o度，增p`体Ü广þ}群_ûÑ融oó的获ß2Section

2n惠Ñ融的业ó范u✓

iResearchInc.21ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融n惠金融öëÿP定Oÿ2/2Ān惠金融¿ÿûWV~í费g¿Pÿ¥g¿ÿn惠金融¿öþ标o提W¿oáö盖÷1ÿßgÜ满o度

金融¿对Îá_ÿoö_用ÿ1Āí费g¿通Ï缓ë]}í费时ö流úgþ来èú`期í费ö提Wÿ]}í费Í金流uá_ÿoĀ2Ā企业áĀïPÞïÿÿ¥g¿在Ï{o缓ë企业Ā金流压Û1满足业ák张时öÍ金短需求2ÍÑ流uà体经o企业产PÞ产]}í费经营性¿款í费性¿款ÿ企业Ñ融Ā]更[¯富Ü就业会ÿí费Ñ融Ā缓解企业ĀÑ流压力，满足业ó扩张时的ÍÑ短需n缓解]}í费时的流ú性þ，èú`期í费的提W经o增ÿ

qç^ÚwÎn惠金融oö融Í¿业áÿ包îí费金融1_ÿ企业融Í1ßàþ金融ÿ融ÍĀ{ÿwoßàþ金融uÎ被¯~o<ëô_ÿ企业融Í¾þ题g}öý式=ÿsî^w_Î_ÿ金融xWq\V÷2

{{说nÿÌ对În惠金融¿öÿ«口ß包în惠型_ÿ企业¿1Ýwïÿ¥¿1[业çß¿1û学¿Û脱贫þ口¿ÿwon惠型_ÿ企业¿sÿ对ÿ额ÿqç^~ýÿV÷Pÿ一逻

ÿ^¿业áûWV~ÿ¥g¿Pí费g¿2n惠型_微企ßàþ金融ÿ通ÏþPÿ¥数oû金融çoá更[oQÿ企业ÿß提高业¿款n惠型_ÿ企业¿Í模ÿ提W金融oá盖度ÿ\时uÎßàþ金融业áßàþÑ融¿款W融ÍrqPÎn通ï用¿ÿÿï提Wn惠型_ÿ企业¿满o度2非n惠型_微企业¿款n惠Ñ融¿款的þ标ÿo企业¿款d

n惠的<n=ÿ提W盖÷Pÿß性，扩Í模，oó更[Q沉群体Āe

iResearchInc.22ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融y口ß¿ÿ_~n惠金融¿Í模o度¿`ïÿ¥g¿~ÿàSí费¿s比增ÿn~ÿOwï`ÙWÛ疫情óü{

r2020ï来í费¿s比Qßÿ

通常来说ÿÎë一nÌ业öÓ]ßOÿöo对ïÌ业Í模öo度ÿOn惠金融î业á范öß常广ÿ包含¯wÜ银Ìtoá1u子oÞ1÷Ív¯1融Í¿1ßÿoá1Íq`{Xý金融oáÿsîåýÿr一nÿ一ö口ß来衡à2Úwrn惠金融¿þV`ÿÌ×}的n惠Ñ融¿款的ÿ«口ß包în惠型_微企业¿款1Ýw产经营¿1]业担ß¿款1û学¿款Û脱贫þ口¿款，won惠型_微企业¿款sÎÿû性份额，该口ß的¿立初ÿon惠型_微企业¿款的Þ性，Oà并Oowwn惠Ñ融¿款仅包含à些，ÏàPqç^的«»范öÎ该口ßÿuÎsî^在^ç针对_ÿ企业¿ßÌþ立V÷ÿàÝ暂O×用ï口ß数o2ÏáPÿuÎn惠金融o一nÿOöþ标gëÿÿÿ求öo金融业á盖度1ÿßgÜ满o度ö持ÿ提WÿwĀçvó状态^opí费Üÿ¥W获ß并满oö金融oáÿïsîÿï胆öïy口ß¿Í模来_~n惠金融¿Í模öo度2oÌÿ«ÿ2022poÿ金融çþ}_境Õ¿_额~219Oÿ元2

¿ÿçý÷ÿo¿Í金þ标用ÿÿRV~ÿ¥¿Pí费¿2总_来说ÿoÿ¿`ïÿ¥g¿~ÿOí费¿ös比þÿáĀÎö提W21Ā2015-2020õÿoÿ金融ç¿oí费¿s比

PW2Ð需n端来，nþí费¿s比增ò的ßö一oö~í费Wÿ带来的Ñ融需n增ò，Ðoö~nþ的ï}í费oÏ

m提高ĀÐßÿ端来，Ñ融çà增òÎnþï¿产品的ßÿ22ĀO2020ï来à一ÿÓÎÙWÿí费¿s比ûĀâÿQß2一ý÷源Î^÷~o持企业àû疫情óüò的ÍÑßÿ，÷一ý÷[uÎ疫情1w产`Ù化等ö}ÖvÎnþí费¿款的Í模增ÿ22015-2022oÿÑ融çþ}_境Õ¿款余额Í模ÿç79.5%76.1%23.0%73.7%25.8%71.8%27.4%70.9%28.4%71.2%28.4%71.5%28.3%72.2%25.6%ÿ¥¿ÿ%Ā19.6%%í费¿ÿ

iResearchInc.23ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融n惠önÿoÿn惠Ó]]世}前W¯w拥pÛ数_oÞ{金融Āx¿ý~ß_ÿ借¿ÓP÷PÍ金筹集效÷高Î世}W水ÿÐkÍ金融çoáö比Ï~×提W

à来ÿoÿn惠金融övÿÜáýÓ~×ÙWÿ包îoÿ金融çÜù|ø在ÕöX金融oá提ß纷纷涌Āÿÿÿ^÷ûĀö一ÿWPýý_

~~ĀûÎ效果ÿoÿ在n惠金融ý÷þÿ×ßÎýßm2

2022

oÿ世}银ÌÓaÎgõywn惠金融查ÿGlobal

FindexĀ数oÿoÿ[项n惠金融g标增ÿn~ÿ[n惠金融ßg标O]o高wuÿo_前W2

ÐßËPÿ一ý÷ÿn惠Ñ融Āx¿ýþ¿~ß_2jó2021pÿoÿ]}ö¯w拥p÷Ü数_oÞ用÷W高ÎÎyw水ÿ_高ÎÎo高wuÿÿo_öW|Ā÷一ý÷ÿ经oÓ]P社会ß障~×ßm~]}带来安y提W2oÿ]}在}÷1养1}²1日常í费{ý÷ö¯áç忧WPÎywÿwo对养öç忧比ÏßPÎo高wuÿo_W|2¯w拥p÷数_oÞ养担忧76%84%89%80%86%69%64%59%√52%√√ywo高wuÿo_oÿywo高wuÿo_oÿywo高wuÿo_oÿ

Úwr¿款域，oÿ]}的借¿ÓP÷Ûÿ筹集rÍÑ的效÷_获ßÎ提W21Ājó2021pÿoÿ]}ö借¿ÓP÷高Îyw水ÿ_高Îo高wuÿo_W|Ā2ĀÏ90%öoÿ]}ÿï在30yÕ筹集ràeÍ金ÿ高Îyw水ÿPo高wuÿo_W水çàĀ3Āè{O`在Í金筹集ö¾öoÿ用w¿60%ÿ高Îyw水Po高wuÿo_W水2借¿ÓP÷ÿÍÑ筹集无ÍÑö难88%93%92%53%55%√56%60%√46%32%√ywo高wuÿo_oÿywo高wuÿo_oÿywo高wuÿo_oÿ

iResearchInc.24ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融n惠ö惠ÿþ合融Írq~×Qßÿ1/2Ā{÷`W}ÿ×ßï}r效ÿ<`{÷+Ì引导→LPR→¿{÷=öo导nÓO断WÿX_á×¿{÷{opß

{÷oÍ金öÿ格ÿ对ßÊÿoW衡ÜÍ源p效ÝxpÞ导向_用ÿ_~ÞÍ金z{度öï÷ÿ{÷ö高Pöç响]}öø蓄Üí费1企业ö÷融ÍôïÛßû口Üÿ×wo2oÿö金融_ÿï银Ì_ÿ~导ÿ银Ì¿ogö融Íýxÿöl¿{÷ooÿ{÷_ÿös键2201312oÿÌþÿÓaÎLPRÿ_~¿定ÿö`WÓg标ÿOßÌoçÿÌÏÓ¿Ā×{÷çÿÿ导ôßLPR`W{度O高ÿß用范ö_~pÖ2

20198oÿkwÿáöøÿÌ}ÿß善LPR形rvÿÿ通°_o导nÓÿèúßP¿{÷2经过O[持ÿ深化，{÷`化}ÿ×ß良}r效，<`{÷+Ì引ü→LPR→¿款{÷=的传ün道O断化，T类体à际¿款{÷{opß2ÿÿ«ÿë20198oï来ÿsÿ1期LPRÿØÎ8次Qÿ«Qß70nĀùÿ5期LPRÿØ7次Qÿ«Qß65nĀù2

÷一ý÷ÿuÎ通胀Ü经oèĀ的ÿ_，2022sÿ××ÎO\ÎÓ¿ÿÿ的ÿ的°_，{÷引ü`{÷QÌ，ÍÑ{÷1ï¿{÷1债z{÷的{÷o枢ĀqýPÎ2020水，~à体经o]苏提ßp力的Ñ融ÿ境220198o-20236ooÿ¿款`çÿ{÷LPR4.854.84.754.05✓

5期LPR经历7次Q调，«Qß65nĀ点4.653.854.64.454.34.254.204.24.15✓

iResearchInc.25ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融n惠ö惠ÿþ合融Írq~×Qßÿ2/2Āí费¿Pÿ¥¿õÓ¿àhW{÷Wþp~×Qßÿn惠ö<惠=获ßÎ¸段gr果ÿÿ期{÷^ÿÿQã

Ø{÷`W}ÿÛ疫情ï来ÿö°_响ÿ2021-2022nõÿoÿí费g¿Pÿ¥g¿ö{÷ýpÎ幅Qßÿ企业P]}öá×þ合融Írq减]2ÿÿë2018ï来Û鼓励o持ön惠型_ÿ企业¿{÷ë2018ï来}始Ā在Qßÿr20235oõÓn惠型_ÿ企业¿{÷þÿ¿rÎ4.57%2

l_ÿÿOí费金融域î在通Ï引导Ïß]}þ合融ÍrqQßÿ包î}õ借¿øýßæP线1í费金融|ø提ß¿þ合融Írq窗口g导Ð36%Ù更~24%1ï用t¿{÷PQÖ×í{2

o来ÿ在{÷`WvQÿ«ÿ期{÷}ÿÿ{opßÿ金融n惠g水持ÿPWÿ20206o-20233oõÓ2018-20235oõÓn惠型¿款òh均{÷_微企业¿款òh均{÷5.42%4.64%5.34%4.61%5.42%4.58%5.63%4.57%7.39%4.62%4.16%6.70%4.26%4.14%3.97%3.95%5.15%4.93%4.57%20206o202012o20216o202112o20226o202212o2018y2019y2020y2021y20235o企业¿àhW{÷nþQ¿àhW{÷n惠型_ÿ企业¿àhW{÷来源ÿÌÿþ瑞üë|究öë|究þv2©2023.8

iResearchInc.26ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融Þÿn惠金融þ合oáĀßÌ时数_oÿþ¿ßuy÷èßõ¸段ÿX省`Þ纷纷w}þ立n惠金融þ合goáĀÿ银企`\打|企业获ß金融oáöïoO对Āþ题

[öÐSç^gûÿàÿþ¿网þÿ1数_oÿ2þ¿数_oÿo数_时ïèßoÿ式ĀïWöÞ引擎ÿoç{ÿÿþÏõ`ÿöpÛo撑2Î2oÿ:数_oÿþ¿u_a\ÍR;|aÿkw夯áĀx1Ï能y\1W能Û1`Wÿ境özuïßÿn~Î数_oÿþ¿<2522=öu_n架ÿÐ[ÜÿÿÏ业Ó]y\özu高度_ûÎy÷øÿ数_oÿþ¿ßuu_a\1y÷èßöõ¸段2Ó]数_ÿo_oçþĀïWÿo_ÿöÞo撑22022

ÿsÿ数_ÿoÍ模¿

50.2

Oÿ元ÿ总àó]世}第ÐÿsGDPö比Þ提Wó

41.5%ÿ数_ï业Í模{m增ÿÿ数_oÜá_ÿo融合日益ýWÿ企业数_W转àèßÿõö业态õö模式O断涌Āÿ数_ÿoþÿrq~{增ÿÏ转型öÞ引擎2

在lÌoQÿ2022以来TwÞ纷纷w}搭þn惠Ñ融þ\oóĀ，à些Ā通~u`wxpù先`势的银ÌvÑ融ù|ø提ßoo持ÿï数o1ß«ÿ1þý智能{~ßzÿû银ÌPo_ÿ企业þ立高效þç2一ý÷，Ā以Ñ融产品`的ý式~T银Ì提ß产品]É，pûÎo_微企业ßÌû比选ëg适\ëý的产品Ā÷一ý÷，ĀPT银Ì\作，将Þí½1扶持等Õû嵌ur产品o，~\标×的o_微企业提ßÑ融oóo持，o_微企业获ßÑ融oó的ï息OûĀ问题ß一mßr}善2l_ÿ随wÞÿ数o集öör立ß¥ÿ数oö获×1用1流转{愈à合ÍW1标nWÿ银Ì{金融çßï更高效öáĀs键数oV÷ÿ提Wo_ÿ企业金融oá效÷2ø分Þÿn惠Ñ融þ\oóĀ数_oÿþ¿<2522=u体n架➢

省ÿĀÿ两nÿ境数_o]õ体ÿÿÕÿ数_ÿv态ÿ际ÿ数_域ÿ际\作数_安y_障两能力数_oP<五O一体=深度融\➢

iResearchInc.27ëÿ定OÌ业Í模Ó]r果数_þ分`nn惠惠ÑÑ融融þV`]Ì业}|期业á]g{度响n惠金融O\þV`öÓ]¸段ÿí费金融þmur熟期ÿ_ÿ金融]rÿ期ÿ增ÿÿßàþ金融_urÿ期亟à爆Ó

qç^Úw¿融Í业áÿ`V÷í费金融1_ÿ金融Ûßàþ金融ÿí费金融oáC端í费ÿ_ÿ金融Pßàþ金融则÷向B端企业ÿ业áö]g{度ÛàÔ网Ó]Ï{q\ô定ÎOnþV`öÓ]ß{ÿí费金融þmur熟期ÿ_ÿ金融]rÿ期ÿ增ÿÿßàþ金融_urÿ期亟à爆Ó2

一ý÷ÿoÿ的àÔ网化tÿÎí费àÔ网，þ口红{û力í费àÔ网爆Ó式增ÿ，þ_þmur熟{定期，í费Ñ融PàÔ网Ñ融几N\mÓ]，O产业àÔ网的Ó]\\_始Ā÷一ý÷ÿí费Ñ融业ó逻辑简W1产品标×化{度高，O企业Ñ融]g1Ì业PÌ业间的ýÿ_ßw需更[定v化的1PÌ业深度融\的Ñ融产品，Oþ_O»o_微Ñ融ßoßàþÑ融ýßo能ßyàĀ2oÿn惠Ñ融þ分`Ó]Ā状û比oÿn惠Ñ融þ分`]}|期ù÷Ì业r熟度••2022ÿOí费ï¿_额17.9Oÿ元ÿ\比增ÿ5.2%ÿo来Ï^ß持nO数增ĀÿOí费ï¿线PW÷þàOrí费Ñ融í费Ñ融•

2022_ÿ企业¿_额Í模59.7Oÿ元ÿ\比增ÿ22.8%ÿo来虽wþ×í增|gg标求OÏ^ß持高增ÿĀ2019_ÿ企业¿线PW÷~28%•

2022ßàþ金融Ì业Í模36.9Oÿ元ÿÏû五•_微Ñ融CAGR16.8%

oCAGR

~ßàþÑ融ßàþÑ融来

五

_微Ñ融Ï10%Ā•

iResearchInc.2802í费Ñ融篇29◼ÿ境

]}øýg÷v^ß一m攀WABSTRACTS•~z激并恢]í费ÿ]}øýg÷çvûĀ转折ï÷ÿ监ûo在通Ïí费g¿来适`àgÿOu_g÷Ï^]Î合v水摘

í金|ø^ç更[ß能g}•k对<õ`}=提ßí费金融oáö}^更[uí金|øçĀí金|øÿuÌÿ«^监ûý式P范ö^

~P商业银Ìß持一ôĀ企业金融业áßu常态W监û¸段•àÔ网¿Pßï断öâÖþóÿ14ÿĀ合Íu}ßrkàwÿwÞĀ企业^吸w\业ÿÿÿÌ业u}ß{Ob获ß一定Ïo期í费Ñ融篇◼Ì业Í模

ÿOí费ï¿Í模OÛ期ÿ÷y•疫情响Î第O¿rg|ÿ22ÿOí费ï¿_额Í模增OÛ期ÿO更P增öí零总额Ð数o^÷拉高ÎÿOí费ï¿÷

]}借¿Ì~wOß压Ûÿÿ增à•wu·借¿比g标ÿÐ流úgÛ度_Ā]}ß压Û_Ā`前ÿoÝwu水Q]}ß压Û增高ÿ需}ÿ提高wu水来恢]]}借¿o◼`格\

银Ì~ß银金~ö格\Āq形r•金监\r立ÿ金融ç¡|ø{ß银ç被k式ÿuw监û_ÿÿ银Ì~1ß银金~öï¿ßÿ格\P监û格\WþĀq形r

à金û¿减]银Ìë¥tÿ•2022à金ĀÞß在Î合Íu}P`àþ{ÿ对ÿOí费ï¿Í模增ÿ\Þ向ö拽ÿ银Ìë¥í费¿àP涨áĀÿ额首à金Ā30◼数_

àÔ网í费金融Ì业Í模增¿rõPABSTRACTS•öX_ï品O期ÿ_Û_额ö«效àÿÌ业增首次PÎ_额ÿÌ业ßûúÛuà金Ā转~oÿ金融çöàÔ网WþrÏá摘

ÿOí费ï¿线PW÷_úQß•à金ĀÿçÓPQÿÿOí费ï¿线PW÷þàOrÿO22à金Āà

rÿOí费ï¿线P增àO足线P÷ÞQßí费Ñ融篇◼商业模式

û¿对àÔ网í费金融贡÷ÿÿQß•à金Āu}1持牌ç数_W水PWP零业áÿçW转型{

r2022û¿Í模首次Qßÿo来Í模^恢]PWO贡÷bÿÿ减

合Íu}^û¿业á更`W•银ÌÞçëg提高

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à金ĀP持牌ç集o度\þÞÿ•短期ÕW一持牌ç业á¾对Ì业CR10ï±ö响ÿ}øĀ业á恢]^`集o度^恢]PWÿOÌ业u_集o度öÿ期ÿÏQß31ÿ境Ì业Í模`格\数_商业模式àÑ格\í费Ñ融]}øýg÷v^ß一m攀W~z激并恢]í费ÿ]}øýg÷çvûĀ转折ï÷ÿ监ûo在通Ïí费g¿来适`àgÿOu_g÷Ï^]Î合v水

2008ï来ÿsÿ]}øý¿_额持ÿPWÿ]}øýg÷öÿP涨引ÿÎÿÿÜbX}ö高度ÞÏÿ2020Q4ÿsÿ]}øýßÊg÷r¿ÎØó高O62.3%ÿ虽w剔öÿ¥g债á^á×g÷在ÿ×P]Îk常水ÿO监ûßon~提û<高度ï惕]}g÷ÏÿPWöo效àÜ潜在ÞÿÿOßßßí费金融kí费<2l^ÿØw产交wß幅Qß1]}í费oO等影响，2021-2022间Qwøý]}杆÷始Ā比{，`uÎí费P迷，nþ经营性¿款r~Î]}ò杆的形式，à几]}øý¿款oí费¿款s比持ÿQß经营¿款持ÿPWÿr2022pÿÿ¥g¿s比þÿ¿rÎ25.2%2

20237o31日ÿ:ÿáöÞ|×转ÓÿÿÓ]}ÿ委sÎ恢]Ükí费措ýö通知;提r<更注Þ以àí费Ì~~Āx，èú\v增òí费ï¿2在àßï_ÿþ¿öĀxPÿ合v`W_额í费ï¿Üï用t{÷1ß期Ö1ëï额度2=àÝ体Ā一n转ø，s监ûo在适`通过í费性¿款来zïí费，o来oÿ]}øýßË杆÷ÿ能会ß一m攀W，`í费性¿款在wo的贡会ÞW2O过，随wí费的恢]PGDP增ò，]}øý杆÷u体Ï将]Î\v水|间22019-2023Q1oÿ]}øýßË杆÷2019-2023Q1oÿ]}øý¿款ÿç61.862.3

62.2

62.1

62.161.9

61.8

iResearchInc.32ÿ境Ì业Í模`格\数_商业模式àÑ格\í费Ñ融í金|ø^ç更[ß能g}k对<õ`}=提ßí费金融oáö}^更[uí金|øçĀí金|øÿuÌÿ«^监ûý式P范ö^

~P商业银Ìß持一ô

í费金融|øoÿß银ß监b{×ö一ï向]}提ßí费~þöö¿öß银Ì金融çÿ_~商业银Ìöí充ÿw在í费金融域çw更[ß能g}2一1<õ`}=r~zïPí费的Þs注群体，扩û<õ`}=提ßí费Ñ融oó的}将更[uí费Ñ融|ø担2

20223oÿß银ß监PÌÔ合Óa:sÎàõ`}金融oáý_ö通知;ÿ<õ`}=ÿ_Ørs注ÿ\o银ß监bß银øÓèç章:引í费金融|øÍ范p序Ó];ÿ{{提ûÎí费金融|ø在<õ`}=金融oáý÷_ûö贡2

诚wÿ在í费金融域ÿí费金融|øö定Oq¯}o_~商业银Ìí费金融业áöí充ÿwþ标用w更[o在商业银Ìåý获ßû{ëïö<次`=用wÿ<õ`}=群体的画ßPw高度Þ\ÿÿï¯定ÿ在çQ来z激P恢]í费ößÿ一段|期Õÿ<õ`}=的í费Pí费Ñ融oóÞ性被s注P提W，í费Ñ融|ø将在à一过{o担更[}220223o

oÿ银ß监b

oÿþ}银Ì:sÎàõ`}金融oáý_ö通知;•扩大金融产品和服ó供给，促进新`民创业就业，包括<ò强对新`民创业的信贷支持=<ò大对吸纳新`民就业较多小微企业的金融支持力度=等220223o

银ß监bß银øÓèç章:引í费金融|øÍ范p序Ó];•1）肯定了消费金融公司自¿立之初以来在促进消费增长1填补中P收入人群金融服ó空白1发挥消费对经济增长的拉ú作用等方面×得的良好r效，指û了消费金融公司在获ü1资金1风ç1精细化管理等方面面临的挑战22）明确提û2022以来，消费金融行业ÿ极úà服ó新`民的策导向，针对新`民开发174个_属信贷产品，30家消费金融公司累«向新`民发消费贷款1652.22亿元2Ð1监ûûí费Ñ融|ø的ÞÏ度ß一m提W，o来í费Ñ融|ø的监ûý式P{度将来P商业银Ìß持一ô2

银ß监b:银Ìßÿç|øÿv监ûÏÞý;•将原评估办法中的评估对象商业银行和商业保险公司，扩大óÜx合作银行1金融资产管理公司1金融租赁公司1企业集团®ó公司1汽车金融公司1消费金融公司及°_经纪公司等2消费金融公司首k被纳入:银行保险机构公司治理监管评估办法;监管范围20232o

iResearchInc.33ÿ境Ì业Í模`格\数_商业模式àÑ格\í费Ñ融Ā企业金融业áßu常态W监û¸段àÔ网¿Pßï断öâÖþóÿ14ÿĀ合Íu}ßrkàwÿwÞĀ企业^吸w\业ÿÿÿÌ业u}ß{Ob获ß一定Ïo期

2021ï来ÿ集ö{14ÿ网þĀ针对持牌ÿ¥1nþßï<断öâ=1金融í费ßæ{ý÷]_合Íu}ÿÿØÎúÿçßr合Íu}Ü被úà对疫情响ö<·

痛=ÿ20227oÌ1ÿÿ金融监督ûv总\1Ë监bq\Óaõ闻è{<þ_Ā企业Ñ融业ó`在的ø分ûû问题þßru}2Ñ融ûvøý工作Þ点ÐèúĀ企业Ñ融业ó的集ou}转u~态化监û2=`前14ÿĀkà监ûýw2Ā企业金融业ó整改发展历程202011o-20214o•集团在P`û停后Ok被监管þ谈要求整改，集团r立整改工作组，全面落实整改要求220214o•央行1银保监会等多金融管理部门就金融业ó持牌经营1依法合规开展个人à信业ó1强化金融消费者保æ机制等¯题联合þ谈腾°1ð东金融1360数科和_节跳ú等13家网络Ā机构，要求被þ谈企业对照问题全面深入开展自查1制定整改方案220217o20219o••央行à信管理局Q发通知要求13家网络Ā机构实Ā个人信息P金融机构全面<断直连=2:à信业ó管理办法;规定<金融机构O得P未×得合法个人à信业ó资±的`场机构开展商业合作获×个人à信服ó=，从法规层面将个人信用信息<断直连=升ÿr~面向整体金融业的策要求，同时允许暂未×得à信业ó资±但实±从Ïà信业ó的`场机构在20236oá前完r整改220227o20231o20232o20237o••••:关于ò强商业银行à联网贷款业ó管理提升金融服ó±效的通知;发a，进一m细化明确商业银行贷款管理和自风ç要求，èú商业银行和合作机构规范开展业ó合作，促进à联网贷款业ó高±量发展2同时将包括<断直连=在内的`量业ó整改期限统一延长ó20236o30日2央行举行新闻发a会表示<202011o以来，金融管理部门指导督促集团等14家大型Ā企业的一些突û问题扎实开展整改，目前þĀ本完r整改2Ā企业金融业ó的常态化监管框架也þ初m形r2=央行ü开2023金融`场工作会¯，总结2022金融`场和信贷策工作，并安排部署2023重点工作，会¯再k定调Ā企业金融整改问题，明确2023<要è进大型Ā企业金融业ó全面完r整改，ò强常态化监管，支持Ā企业健康规范发展=2央行1ÿ家金融监督管理总局1证监会共同发a新闻表示，目前Ā企业金融业ó`在的大部分突û问题þ完r整改2金融管理部门工作重点从èúĀ企业金融业ó的集中整改转入常态化监管2

20237oÿuoÿà金`bw}1ù{5ÿ}ø|øq\ÓPô写ö:oÿàÔ网û¿业áÓ]|究ç^;Óaÿ_~Ì业Õ首ÿ针对û¿业áöëßgçþÿç^一ý÷ÛoÎàÔ网û¿业áö¿}Û定O1¯定Îû¿业á模式öÿ|PoOÿ并ðþ梳vÎsÿàÔ网û¿业áöÓ]Ø{1业á模式1`在ÿ|1ÞÿszÛÿÕ_ÿÿ对\业提ûÎááÿÌöþ¯ÿ~^ÿýu|究ëôû¿业á痛ù¾ùþ题奠定ÎĀx2

÷一ý÷，ç^在u}Öÿ的时间节点QÓa，_ÛÎ14ÿĀu}工作Āqßr，将会把过û总ÿ的经验_纳rÝ1~Ì业ÕwÞĀ企业的\Íu}提ßÓP引ü的ï÷，«Ì业ÕwÞĀ将会ßw^1在Ā企业Ñ融业ó~态化监û的背oQ]_\Íu}2O过，在ßË恢]P提振经o的背oQ，«监û^会ÿÌ业一定的过o期2来源

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