《储蓄存款和商业银行》获奖

第六课投资理财的选择第1课时储蓄存款和商业银行

课前预习一、便捷的投资——储蓄存款1．含义：指__①__将属于其所有的__②__或者__③__存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的__④__和__⑤__，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2．储蓄机构：主要是各__⑥__。3．存款利息(1)含义：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的__⑦__，是存款本金的__⑧__部分。(2)影响存款利息的因素：本金、__⑨__和__⑩__。(3)计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。(4)利息税：在我国，存款利息收入要按规定的__⑪__向国家缴税。4．储蓄的类型及特点。(1)类型：目前，我国的储蓄主要有__⑫__和__⑬__两大类。(2)特点：活期储蓄__⑭__强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但__⑮__低。定期储蓄__⑯__较差，__⑰__高于活期储蓄，风险较低。但也存在__⑱__情况下存款贬值及定期存款__⑲__而损失利息的风险。课堂学习1．全面把握储蓄存款的相关知识储蓄存款作为居民生活中不可缺少的一部分，也是学生较为关心的经济现象之一，应结合现实生活重点把握以下表格的内容。

类别内容含义指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动机构各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构重点解析类别内容收益利息影响因素本金、存期和利息率水平计算公式利息＝本金×利息率×存款期限利息税利息收入按规定的税率向国家缴税利率利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率；有三种表示方法：年利率(%)，月利率(‰)，日利率(‱)银行利润来源贷款利息减去存款利息再减去银行经营费用类别内容分类活期储蓄主要特点①随时存取；②存期不限；③1元起存；④存款金额及次数不受限制优点流动性强，灵活方便定期储蓄主要特点①事先约定期限；②不到期一般不得提前支取；③存期与利率成正比优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低细节提示：储蓄存款是一种投资理财的方式。既然是投资就有回报，同时也有风险存在，通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。示例(2010·广东文综)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是(

)A．①②

B．①④C．②③

D．④⑤解析：利息率上升，居民储蓄存款获得的利息增多，会导致居民储蓄存款增多；居民收入上升，是储蓄存款增多的根本原因，②③入选。①④会使居民储蓄减少，和题意相反，⑤和储蓄增加没必然联系，正确选项为C。答案：C2．利率作为宏观调控的重要杠杆，是怎样影响经济活动的？(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，使投资需求相对下降；利率下调会减少成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使投资需求增长。细节提示：利率是经常变动的。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币量的重要手段。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给，或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。示例假定不考虑其他因素，人民币存贷款利率下调，可以(

)①促进居民消费，拉动经济增长②增加居民的存款利息收益③降低企业生产成本④导致人民币大幅度升值A．①②

B．③④C．①③

D．②③解析：存款利率下调会减少居民的存款利息收益，从而有利于降低居民的储蓄倾向，增强居民消费意愿，扩大内需，拉动经济增长，选①舍②。贷款利率下调有助于有效降低企业生产成本，③选；存款利率下调与人民币的币值上升没有必然的联系，④不符合题意。故正确选项为C。答案：C3．商业银行的主要业务。

存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位、作用商业银行的基础业务我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源银行对此收取一定的服务费用示例

(2009·江苏)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是(

)A．存款业务 B．贷款业务C．结算业务 D．股票买卖业务解析：本题考查商业银行的主要业务，意在考查考生再现知识的能力。股票买卖不是银行的业务，在银行的三大业务中，存款是基础业务，贷款是主体业务，这里考生容易将这两个业务混淆。答案：B

课堂小结一、判断题(对的在题后括号内打“√”号，错的在题后括号内打“×”号)1．储蓄存款是指个人或政府、企事业单位将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构。(×)2．所有的银行都是储蓄机构。(×)3．活期储蓄和定期储蓄是我国目前储蓄存款的基本类型。(√)课堂测试4．活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。(√)5．商业银行的基础业务是贷款业务。(×)6．银行存款利率提高，储户的实际收益一定增多。(×)二、选择题1．下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是(

)A．储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B．储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C．利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险解析：A项错误，储蓄存款是各种投资中收益最低的；B项是活期储蓄的特点；D项认为收益低是正确的，但认为没有风险是错误的，故选C项。答案：C2．商业银行的利润等于(

)A．存款和贷款的差额B．银行向存款者收取的保管费C．贷款利息与存款利息的差额D．贷款利息与存款利息的差额扣去办公费用解析：A项是错误的，存款和贷款的差额为银行的结存额。B项也是错误的，在银行产生以前，货币兑换业从存款人手中收取一定的保管费。C项也不能选，因为贷款利息与存款利息的差额是银行收入，还不是利润。答案：D3．随着我国市场经济的发展，需要到银行办理的事情越来越多。商业银行的主体业务是(

)A．贷款业务 B．结算业务C．存款业务 D．代理外汇买卖解析：银行的主要业务是存款业务、贷款业务、结算业务，但只有贷款业务是商业银行的主体业务，因为它是商业银行营利的主要来源，故选A项。答案：A4．存款、贷款和结算是商业银行的三大业务，商业银行通过