2014版电子商务师基础知识第7章

04:06:35电子商务师基础知识培训1助理电子商务师培训教案——基础知识电子商务师职业资格

全国统一培训鉴定04:06:35电子商务师基础知识培训2基础知识

计算机网络基础

电子交易基础

网络营销基础

物流基础

商品基础

网络客户服务基础

网上支付基础

电子商务法律法规基本知识第7章

网上支付基础7.1支付的概念所谓支付（Payment），是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债务，由银行所提供的金融服务业务。04:06:35电子商务师基础知识培训37.2网络银行7.2.1网络银行的概念网络银行也称为网上银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的银行业务服务。可以说，网络银行是在Internet上的虚拟银行柜台。04:06:35电子商务师基础知识培训47.2.2网络银行的特点（1）无分支机构。（2）开放性与虚拟化。（3）智能化。网络银行是一种能在任何时间（Anytime）、任何地方（Anywhere），以任何方式（Anyhow）为客户提供超越时空智能化服务的银行，因此可称为“三A银行”。04:06:35电子商务师基础知识培训5（4）创新化。（5）运营成本低。（6）以已有的业务处理系统为基础。（7）将现有的业务系统有机地联系起来。（8）采用Internet／Intranet技术。04:06:35电子商务师基础知识培训6目前网络银行的运行机制有两种模式一种是完全依赖于Internet发展起来的全新的电子银行，特点是银行的所有业务都是通过互联网进行的，如美国的SFNB；另一种是传统银行在Internet上建立的网站，如美国花旗银行，我国的招商银行、中国银行等，利用Internet提供传统的银行业务服务，通过其发展家庭银行、企业银行等服务。04:06:35电子商务师基础知识培训77.2.3网络银行的业务网络银行基本业务主要包括家庭银行（储蓄业务）、企业银行（对公业务）、信用卡业务、各种支付、特色服务、商务服务、信息发布。（1）家庭银行。家庭银行为用户提供方便的个人理财渠道，包括网上开户，账户余额与利息查询、交易历史查询、个人账户挂失、电子转账、票据汇兑等。04:06:35电子商务师基础知识培训8（2）企业银行。企业银行为企业或团体提供综合账户业务，如查阅本企业或下属企业账户余额和历史业务情况，在企业内部各单位之间划转资金，核对调节账户，进行账户管理，以电子支付方式支付职工工资，了解支票利益情况，支票挂失，将账户信息输出到空白表格软件或打印每日资产负债报告、详细业务记录表、银行明细表之类的各种金融报告或报表，通过互联网实现支付和转账等。04:06:35电子商务师基础知识培训9（3）信用卡业务。信用卡业务包括网上信用卡的申办、信用卡账户查询、收付清算等功能。（4）各种支付。网络银行提供数字现金、电子支票、智能卡、代付或代收费等网上支付方式，以及各种企业间的转账或个人转账，如同一客户不同账号间的转账，包括活期转定期、活期转信用卡、信用卡转定期、银行账户与证券资金账户之间的资金互转等。04:06:35电子商务师基础知识培训10（5）特色服务。特色服务主要是指通过Internet向客户提供各种特色金融服务。如网上证券、期货、外汇交易、电子现金、电子钱包以及各种金融管理软件的下载等。04:06:35电子商务师基础知识培训11（6）商务服务。商务服务主要提供资本市场、投资理财和网上购物等子功能。在资本市场方面，除人员直接参与的现金交易之外的任何交易均可通过网络银行进行。在投资理财方面，客户可主动进入银行的网站进行金融账户等信息的查询以及处理自己的财务账目；也可由网络银行系统对客户实施全程跟踪服务。在网上购物方面，网络银行可以网上商店的形式向供求双方提供交易平台。04:06:35电子商务师基础知识培训12（7）信息发布。目前网络银行所发布的信息主要有：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、证券行情等金融信息，以及行史、业务范围、服务项目、经营理念等银行信息，客户可随时通过Web网站了解这些信息。04:06:35电子商务师基础知识培训137.2.4网络银行的竞争优势网络银行与传统的商业银行相比，有许多竞争方面的优势，突出体现在两个方面，即对成本的替代效应和对服务品种的互补效应上。04:06:35电子商务师基础知识培训14网络银行的竞争优势可以划分为3类，即成本竞争优势、差异性竞争优势、知识优势或无边界竞争优势。（1）成本竞争优势。即网络银行可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本。（2）差异性竞争优势。即网络银行可以突破地域和时间的限制，向客户提供个性化的金融服务产品。04:06:35电子商务师基础知识培训15（3）知识优势或无边界竞争优势。在现代信息技术条件下，特别是在网络经济环境下，银行竞争的优先选择因素是知识因素。经济全球化和信息化使银行之间的竞争从有形资本竞争转为无形资本竞争，从土地、资金和人才竞争转为人力资本、资金、思想观念和知识的竞争。而网络银行利用它的信息技术和信息资源可以为商业银行提供竞争所需要的知识要素和竞争手段。04:06:35电子商务师基础知识培训16总之，网络银行利用成本竞争优势、差异性竞争优势及知识优势，向客户提供了低成本、高质量的金融服务，改善了商业银行的形象，也扩大了主要客户的来源，提高了商业银行的综合经济效益。04:06:35电子商务师基础知识培训177.2.5网上购物流程以持卡人通过信用卡支付的购物流程为例，其主要包括以下环节：（1）持卡人使用浏览器查看商户在Internet主页上发布的商品信息。（2）持卡人决定购买一些商品。（3）持卡人从该商户站点上生成一个订货单，其内容包括商品名称、单价、总额、税款、收货地址等。04:06:35电子商务师基础知识培训18（4）持卡人选择付款方式，如指定用信用卡进行网上支付。（5）持卡人将订货单和付款指令发给商户。（6）商户将持卡人的账号信息送到商户开户银行验证。（7）商户接收订货合同。（8）商户按订货单将货发给持卡人。（9）商户要求持卡人开户行将贷款通过银行清算网络付给他。04:06:35电子商务师基础知识培训197.3第三方支付7.3.1第三方支付的概念第三方支付是指第三方平台提供商通过采用通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等，为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。04:06:35电子商务师基础知识培训20第三方支付平台的经营模式大致分为两种：一种是第三方支付平台在与银行相连完成支付功能的同时，充当信用中介，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后定期统—与银行结算；另一种是第三方支付平台与银行密切合作，实现多家银行数十种银行卡的直通服务，第三方支付平台只是充当客户和商家的第三方的银行支付网关。04:06:35电子商务师基础知识培训21由于拥有款项收付的便利性、功能的可拓展性、信用中介的信誉保证等优势，第三方网上支付较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、资金流等问题，在电子商务支付中发挥着重要的作用。04:06:35电子商务师基础知识培训227.3.2第三方支付的特点（1）第三方网上支付平台可支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡。（2）第三方支付平台手续费标准统一，且结算周期可根据商户需求设定，服务更加人性化。（3）专业的第三方网上支付平台，可以确保商户在后期服务、支付过程中出现问题得到及时解决。（4）第三方网上支付平台作为中立的一方，具有公信度。04:06:35电子商务师基础知识培训237.3.3第三方支付平台实例1．支付宝支付宝网站由阿里巴巴公司创办，支付宝是针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。04:06:35电子商务师基础知识培训24支付宝的使用步骤如下：（1）买家汇款至淘宝。双方创建支付宝交易后，买家汇款至淘宝。（2）卖家发货给买家。淘宝在确认收到足额款项后，通知卖家发货。（3）淘宝付款给卖家。买方收货后通知淘宝，淘宝将扣除交易费后的所收款支付给卖方。04:06:35电子商务师基础知识培训252．易支付首信易支付平台（首都电子商城网上支付平台）创建于1999年3月，是中国首家以在线支付、信任机制、中立第三方为特征的服务平台。该平台通过独具特色的二次结算模式，最大限度地避免了拒付和欺诈行为的发生，营造出使买卖双方彼此信任的交易环境。支付方式包括网络银行、电话银行、自助终端、移动终端、会员支付。04:06:35电子商务师基础知识培训26二次结算模式是相对于普通的支付服务而言的，是首信易支付所独有的结算模式。在二次结算的服务过程中，首信易支付不单纯是连接各银行支付网关的通道，也是中立的第三方机构，保留商户和消费者的有效交易信息，为维护双方的合法权益提供有力的保障。04:06:35电子商务师基础知识培训27在安全方面，首信易支付在银行端使用的是SSL128位加密算法和SET（SecureE1ectronicTransaction，安全电子交易）协议，保障了B2C电子商务的安全实施。另外，支付平台本身使用PKI（PublicKeyInfrastructure，公钥基础设施）作为安全架构，通过MD5数字签名技术对订单信息进行加密和校验，从而确保了在Internet上数据传输的机密性、真实性、完整性和不可抵赖性。04:06:35电子商务师基础知识培训