集体林权+农田水利信贷模式的探索与实践

集体林权+农田水利信贷模式的探索与实践

2011年，中共中央、国务院连续第八次会议决定，在过去三年中，加强农业发展和基础设施建设将成为“三项农业”活动的核心内容。为了更好地服务于地方“三农”经济发展,切实贯彻党和国家《关于加快水利改革发展的决定》的指示精神,人民银行龙井市支行不断解放思想,积极探索新形势下金融支持地方农田水利基础设施建设和“三农”发展的新途径。今年,龙井市支行扎实开展调查研究,充分发挥基层央行的窗口指导作用,积极引导辖内金融机构转变观念,大力推进“集体林权+农田水利”这一创新信贷模式,在11个自然村集体林权抵押担保的基础上,成功促成龙井市农业发展银行为龙井市海兰河综合治理工程项目融资1亿元,首笔2600万元贷款已于近日发放。该项目的顺利实施实现了“林业资源充分利用”、“加快水利建设”、“促进地方经济发展”、“提高农业发展银行商业化水平”的“四赢”局面,得到了当地政府、银行及农民的高度肯定。一、金融机构的创新此次成功运作的“集体林权+农田水利”融资项目为龙井市水利水电工程建设管理处承办的龙井市城区段海兰河(海兰桥—东盛桥段)综合治理工程。工程总投资为14663.53万元,其中:项目资本金4663.53万元,占总投资的31.80%;需要申请银行贷款1亿元,占总投资的68.20%。3月15日,在以龙井市东盛涌镇、老头沟镇的11个自然村集体所有的林地使用权及林木资源作为抵押担保的前提下,龙井市农业发展银行与龙井市水利水电工程建设管理处正式签署了总额为1亿元人民币的集体林权抵押担保贷款协议,贷款期限为十年,利率执行现行基准利率,利息总额为3684万元,按季结息,每年按1000万元的额度偿还本金。目前,首笔2600万元贷款已于借款合同签订当天成功发放到借款人手中,海兰河综合治理工程也已正式开工建设。龙井市农业发展银行将根据工程进度情况将剩余7400万元贷款在年底之前分批发放到位。从这个成功运作的融资项目的情况可以看出,人民银行龙井市支行推动的“集体林权+农田水利”信贷模式的创新特点主要体现在以下三个方面,即以产权明晰的集体林地使用权及林木资源作为抵押担保标的物;以州县两级财政返还款及财政收入为还款来源;以加快农田水利基础设施建设,推动县域“三农”发展为根本目的。(一)以林地为中心的专业融资,总税收率高,总担保量大“集体林权+农田水利”这种信贷模式与其他信贷产品相比,最突出的特点就是其抵押担保标的物为自然村集体所有的林地使用权及林木资源。例如,在海兰河综合治理工程融资项目中,作为抵押担保的是龙井市老头沟镇7个自然村及东盛涌镇4个自然村集体拥有的、产权明晰的、归属明确的13768.40公顷林地的使用权和473152.00立方米蓄积量的林木资源,其总评估价格为2.85亿元人民币,可担保金额为1.4亿元人民币,完全覆盖额度为1亿元人民币。与项目融资有关的抵押人主体资格及意愿表示、集体林权抵押的法律依据、抵押物权属证明及限制、林木资源资产评估、抵押登记手续等程序性操作完全符合有关法律法规的规定。(二)州的主要偿还措施“集体林权+农田水利”信贷模式的另一个特点就是还款来源为州县两级财政返还款及财政收入。农田水利基础设施建设本身属于非营利性公共服务项目。作为国家级贫困县,龙井市很难单独负担1亿元人民币的债务,这一度成为上述项目难以推进的主要瓶颈。在州县两级政府及人民银行的积极协调下,延边州政府及龙井市政府于2011年2月就海兰河综合治理工程贷款偿还事项达成共识,决定采取两种措施确保贷款的偿还。第一是用州县返还款作为还款来源。2008年,为了进一步推进延龙图一体化进程,进一步拓宽作为延边州中心城市的延吉市的发展空间,州政府决定将龙井市朝阳川镇划归延吉市行政区划。作为补偿,州级财政将分五年向龙井市财政划拨2亿元返还款。目前已经划拨返还款8000万元,尚剩余三年总额1.2亿元的返还款未划拨。此项目中作为主要还款来源的就是龙井市未来三年从州级财政接收的1.2亿元返还款,这一还款来源能够完全满足1亿元贷款额度的偿还要求。第二是在此基础上,州县两级财政向农业发展银行共同承诺按时还款,并将偿还海兰河综合治理工程贷款作为返还款用途的最优先选择。这一措施为该项目的资金安全及风险防控提供了双重保障。(三)“集体林权+农田水利”信贷模式的覆盖面和普惠面“集体林权+农田水利”信贷模式的根本目的也与其他信贷模式有所不同。由于农田水利基础设施建设的不断完善是整个地区农业、农村、农民发展的潜力和基础,因此,“集体林权+农田水利”信贷模式与其他针对农户、农业产业龙头企业、农村中小企业等对象的个体性信贷模式相比,其覆盖面和普惠面更为广泛,影响更为深远。二、推动“集体林权和农业节水”贷款模式的主要途径(一)政府多部门协调,推出多种贷款,支持县域森林资源。在政府、需要进一步龙井市位于吉林省东南部,是国家级贫困县。2010年,全市GDP总值为24.04亿元,仅占延边州8县市GDP总值的4.26%;全口径财政收入为2.44亿元,仅占延边州8县市全口径财政收入总额的3%。由于财力不足,市政府在农田水利等基础设施建设上投入非常有限,严重影响了龙井地区“三农”经济的发展。而龙井市森林资源却相对丰富,该地森林资源以天然次生林为主,林地总面积达16.69万公顷,森林覆盖率达68%。人民银行龙井市支行基于对龙井市森林资源的长期调查研究,向市政府提出了“以盘活林业资源为突破口,推进‘三农’经济发展”的建议,并就此与政府及金融机构展开深入研讨。今年年初,国家将加快农田水利建设列为2011年一号文件的核心内容,也为盘活龙井市森林资源提供了难得的契机。与此同时,农业发展银行也面向县域“三农”推出了针对农田水利的贷款产品。在了解上述情况后,人民银行龙井市支行积极协调有关方面,通过充分交流与沟通,在政府、人民银行、农业发展银行的共同努力下,“集体林权+农田水利”这一信贷模式逐渐成形。这种创新的信贷模式为欠发达地区充分利用林业资源,支持“三农”发展走出了一条新路。(二)部门沟通、协调为了进一步提高海兰河的防洪抗灾能力,进一步优化沿岸的基础农田资源,龙井市政府决定对流经市区的海兰河进行综合治理。该项目的建设内容主要包括:修建堤防14121米、护岸2000米、护滩6275米;翻修拦河闸一座、新建拦河坝一座、新建排水涵洞5座、防洪桥2座。然而,政府及有关方面在项目建设资金的落实问题上一直面临较大的困难。人民银行龙井市支行了解这一情况后,积极与龙井市农业发展银行进行沟通,针对龙井市林业资源相对丰富、林业资源有效利用程度较低的情况,带领农业发展银行的负责人及信贷人员对龙井市老头沟镇和东盛涌镇这两个林业资源较为丰富的乡镇进行了实地调查,第一时间将调查了解到的情况向市政府有关领导作了专题汇报,并多次协调和组织政府有关部门与农业发展银行对集体林权抵押担保贷款项目进行深入讨论。同时,人民银行龙井市支行还就林业资产评估及集体林权抵押的可行性等事项向延边州林业管理局及有关林业专家进行了多次咨询和交流。政府与银行之间这种充分地、主动地沟通与互动为“集体林权+农田水利”融资项目的顺利进行提供了依托和保障。(三)担保资产,保护方式作为银行资产保全和风险防范的措施之一,农业发展银行对于抵押担保主体的限制较为严格,规定提供抵押担保标的物的所有者必须办理贷款卡,以此来保证银行能够在贷前、贷中、贷后等环节加强监控,防范和遏制多头担保,最大限度地保全信贷资产。此项目中作为抵押担保的是村集体所有的集体林地使用权及林木,抵押担保物的所有者是村集体。而在人民银行贷款卡行政许可的有关规定中,没有专门制定针对村集体贷款卡行政许可的程序和规定。在这种情况下,人民银行龙井市支行在贷款卡办理过程中,坚持科学发展的指导思想,秉承“以人为本”的工作理念,特事特办、急事急办,积极与延边州中心支行积极沟通,实行差异化的金融服务,参考贷款卡行政许可中关于“特殊借款人—村级经济组织”的有关规定,用最快的速度为提供集体林权抵押担保的11个村集体办理了贷款卡,排除了推行“集体林权+农田水利”信贷模式的最大障碍,保证了此次项目融资的顺利进行,得到了地方政府主要领导和相关部门的一致认可。(四)发挥主体作用,确保项目顺利运作为了积极促成该笔“集体林权+农田水利”贷款的成功发放,人民银行龙井支行紧密关注、实时跟踪贷款审批和发放的每一个环节。在一个月的时间里,先后十多次深入农业发展银行展开细致地调查和指导工作,及时有效地对该项目在贷款审批、工作落实等过程出现的新情况、新问题做出反应,并且积极组织和引导有关方面针对新问题、新情况进行协商,制定推进措施,确保该融资项目的成功运作。人民银行龙井市支行还和农业发展银行的信贷人员一起,与水利建设部门、林业部门以及老头沟、东盛涌等的村民代表进行深入座谈,切实做好村民的思想政治工作,周到细致地向村民讲解有关政策法规、林权抵押担保贷款的重要意义和积极作用,消除村民顾虑,并督促有关方面严格按照村民组织法的规定程序签署林权抵押协议,同时将有关协议向全体村民公布。在政府、人民银行和农业发展银行三方人性化服务理念的推动下,龙井市海兰河综合治理工程的第一笔2600万元林权抵押贷款已成功发放。三、促进了地方社会经济的发展,促进地区经济发展以“集体林权+农田水利”模式发放的龙井市海兰河综合治理工程贷款在盘活长期闲置的集体林权的同时,有力地支持了地方水利基础设施的建设,为地区“三农”经济的健康发展打下了坚实的基础,取得了显著的社会效益和经济效益,实现了“林业资源充分利用”、“加快水利建设”、“促进地方经济发展”、“提高农业发展银行商业化水平”的“四赢”局面。(一)海兰河的工程实践意义一是改善了海兰河流域基础农田灌溉条件。海兰河沿岸遍布龙井市近62%的基础农田,现有的基础农田水利设施大多建设于上世纪50-60年代且年久失修,灌溉及防护功能严重不足。海兰河综合治理工程通过修建拦河坝、导流涵洞等水利设施,可以有效地解决目前海兰河水位过低、导流不通畅、蓄水量较小等问题,对于提高沿岸基础农田生产能力将产生积极而深远的影响。二是提高了海兰河的防洪能力。海兰河现有的堤防至今已修筑了50余年,堤防设施严重老化,防洪能力逐年下降,达不到10年一遇标准,两岸群众生命财产安全受到严重威胁。该项目建成后,将使堤防设施达到50年一遇的标准,可以有效提高海兰河的防洪能力。三是加快了延龙图一体化进程。该项目建设符合龙井市在延龙图空间规划纲要中的定位,能够充分体现城市生态、城市景观和水文化相结合的延龙图花园城市发展内涵,进一步拉近了龙井与延吉之间的空间距离,初步建构了延龙图地理核心区的发展基础。四是提升了龙井市的城市品位。通过河道规划和整治,可在河滩、堤岸两侧建设休闲娱乐场所及休闲公园,这些举措将全面改善龙井市的居住、投资环境,提升龙井的城市建设水平。该项目为修建公园等公共基础设施创造了良好条件,为民众提供了运动、散步的场所,对美化环境、促进精神文明建设、加强物质文明建设等各方面都具有积极的促进作用。五是增加了沿岸土地的开发价值。以海兰河为轴推进城市发展是龙井城市建设的必然趋势。龙井新城区将以该工程为依托,计划投资7亿元,启动占地面积为140公顷的低密度生态住宅区工程,总建筑面积达20万平方米,可实现销售收入近10亿元,而龙井市财政可实现税金6000万元。以每平米400元计算土地价