2022年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷2

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一、单项选择题(共90题，每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。[0.5分]

A房地产

B建材

C汽车

D电力

2.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。[0.5分]

A保费中的投资保费进入储蓄账户

B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C投资保费的投资收益归客户所有

D保单持有人无法获得分红

3.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。[0.5分]

A预期未来通货紧缩

B预期未来本币贬值

C预期未来利率上升

D预期未来经济景气

4.申购新股型理财计划属于（）。[0.5分]

A结构型理财产品

B固定收益型产品

C套利型理财产品

D衍生工具联结型产品

5.债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。[0.5分]

A债券形式

B计息方式

C付息方式

D利率变动方式

6.间接融资可以应用的金融工具是（）。[0.5分]

A股票

B债券

C汇票

D信用贷款

7.中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（）年。[0.5分]

A2000

B2022

C2022

D2022

8.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。[0.5分]

A国债

B定期存款

C股票

D活期存款

9.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。[0.5分]

A产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D产品起计日时的银行活期存款利率

10.关于互换交易的作用说法错误的是（）。[0.5分]

A可以改善债务结构

B具有价格发现的功能

C可以降低筹资成本

D可以降低利率、汇率风险

11.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。[0.5分]

A1．765％

B1．80％

C3．6％

D3．4％

12.以下关于债券和股票说法错误的是（）。[0.5分]

A收益率相互影响

B都属于有价证券

C都是筹资手段

D都有规定的偿还期限

13.选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。[0.5分]

A首要环节

B基本环节

C重要环节

D最重要环节

14.下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。[0.5分]

A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C股票指数期权属于期货期权

D当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

15.股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。[0.5分]

A系统性风险

B非系统性风险

C破产风险

D公司经营风险

16.金融期货中最早出现的品种是（）。[0.5分]

A利率期货

B外汇期货

C商品期货

D股票价格指数期货

17.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。[0.5分]

A月度

B季度

C半年度

D年度

18.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。[0.5分]

A递延年金现值系数

B预付年金现值系数

C永续年金现值系数

D以上都不正确

19.复利的计息次数增加，其现值（）。[0.5分]

A不变

B增大

C减小

D呈正向变化

20.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。[0.5分]

A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D股票和债券都是权益证券

21.下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A也叫价格风险

B当利率上涨时，债券价格上涨

C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D债券的到期时间越长，价格风险越大

22.（）的投资份额是可以不固定的。[0.5分]

A封闭式基金

B契约式基金

C开放式基金

D公司型基金

23.（）是证券发行和交易制度的核心。[0.5分]

A公平原则

B公开原则

C公正原则

D平衡原则

24.CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。[0.5分]

A价格风险

B再投资风险

C购买力风险

D违约风险

25.下列关于提议的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A条件式提议更容易赢得主动

B提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C客户经理必须首先报盘

D不一定要接受对方的第一次发盘

26.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。[0.5分]

A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B确定投资组合所包括的特定证券

C动态确定投资组合的收益与风险

D创造了一个建立恰当的投资分布的标准

27.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。[0.5分]

A发现客户的主要方法是市场调研

B主要通过打电话开发客户

C盈利的关键是要寻求大客户

D将成为商业银行收益的主要来源

28.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）。[0.5分]

A远期外汇买卖

B择期外汇买卖

C掉期外汇买卖

D外汇期权买卖

29.关于债券，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

30.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低

C发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

31.一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。[0.5分]

A1．5％

B2％

C1．8％

D1％

32.某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。[0.5分]

A16350

B16360

C16370

D16380

33.根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。[0.5分]

A信托财产

B受托人固有财产

C委托人固有财产

D委托人固有资产和信托财产

34.下列四种投资工具中，风险最低的是（）。[0.5分]

A有担保的公司债券

B国库券

C期货

D平衡性基金

35.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。[0.5分]

A只有保险功能

B只有投资功能

C兼有保障和投资功能、

D一定程度上降低了收益性

36.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。[0.5分]

A普通年金

B即付年金

C永续年金

D先付年金

37.公司型投资基金的特点不包括（）。[0.5分]

A依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B具有法人资格

C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

38.到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。[0.5分]

A没有考虑再投资风险

B没有考虑信用风险

C没有考虑流动性风险

D没有考虑利率风险

39.金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。[0.5分]

A建立反洗钱行为处罚制度

B建立反洗钱内部控制制度

C建立客户身份资料和交易记录保存制度

D建立大额交易和可疑交易报告制度

40.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。[0.5分]

A最低金额

B平均金额

C不确定

D最高金额

41.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。[0.5分]

A不打听与自身工作无关的信息

B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

42.我国个人所得税中稿酬所得适用（）。[0.5分]

A14％的实际比例税率

B适用5％～35％的五级超额累进税率

C20％的比例税率

D适用20％～40％的三级超额累进税率

43.《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。[0.5分]

A商业银行

B证券公司

C登记结算公司

D证券交易所

44.某投资者于2022年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2022年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。[0.5分]

A司马两单位

B托拉

C金衡制单位

DK值单位

45.一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（）。[0.5分]

A10％

B11．5％

C12．5％

D13．5％

46.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。[0.5分]

A0

B-1

C+1

D无所谓

47.违约责任的承担形式不包括（）。[0.5分]

A违约金责任

B赔偿损失

C强制履行

D行政处罚

48.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。[0.5分]

A信托关系

B合同关系

C委托代理关系

D供销关系

49.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。[0.5分]

A3万元

B4万元

C5万元

D6万元

50.根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。[0.5分]

A超额累进税率

B全额累进税率

C超率累进税率

D超倍累进税率

51.我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为（）。[0.5分]

A5％～40％

B3％～40％

C5％～45％

D8％～45％

52.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。[0.5分]

A本机构他人的财务

B其他机构他人的财务

C公共财务

D以上都对

53.目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。[0.5分]

A纽约

B伦敦

C东京

D香港

54.公开披露的基金信息不包括（）[0.5分]

A基金资产净值、基金份额净值

B基金份额申购、赎回价格

C基金募集情况

D基金投资策略

55.为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（）个月内，不得买卖该种股票。[0.5分]

A2

B3

C6

D12

56.协方差的正负显示了两个投资项目之间（）。[0.5分]

A取舍关系

B投资风险的大小

C报酬率变动的方向

D风险分散的程度

57.人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。[0.5分]

A投保人是被保险人，也是受益人

B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

58.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。[0.5分]

A银行间同业拆借业务

B个人理财业务

C代理买卖外汇业务

D承销金融债券业务一

59.银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利’，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。[0.5分]

A通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能

B敢于抵制各种不良行为和不正之风

C对损公肥私等行为要敢于揭发

D大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

60.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。[0.5分]

A客户制定的格式合同

B客户与存款机构协商的格式合同

C存款机构制定的格式合同

D口头形式

61.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（）。[0.5分]

A欺诈客户行为、

B操纵证券市场行为

C虚假信息误导行为

D证券内幕交易行为

62.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。[0.5分]

A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

63.利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。[0.5分]

A资产增加、费用增加

B资产增加、收入减少

C资产增加、负债增加

D没有任何变动

64.对于个人负债的评估，正确的说法有（）。[0.5分]

A任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

65.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。[0.5分]

A已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B年龄较低，所能承受的风险较大

C长期理财目标弹性越大越可以承担高风险

D资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险

66.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。[0.5分]

A行为人员全部责任

B第三人和行为人负连带责任

C被代理人和行为人负连带责任

D被代理人和第三人负连带责任

67.如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（）。资产预期收益率标准差权重A0.150.220.60B0.100．O80.40[0.5分]

A7％

B10％

C13％

D16％

68.某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。[0.5分]

A习惯型消费者

B理智型消费者

C经济型消费者

D疑虑型消费者

69.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。[0.5分]

A1月底

B2月底

C3月底

D4月底

70.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。[0.5分]

A财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

D财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

71.对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。[0.5分]

A暂停该银行新的理财计划和产品

B停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D将该银行客户的交易转移至其他银行办理

72.某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。[0.5分]

A被汽车撞倒

B心肌梗塞

C被汽车撞倒和心肌梗塞

D被汽车撞倒导致的心肌梗塞

73.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）。[0.5分]

A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C销售理财计划或投资性产品的业务人员

D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

74.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。[0.5分]

A1次

B2次

C3次

D4次

75.某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。[0.5分]

A年金终值为1438793．47

B年金终值为1538793．47

C年金终值为1638793．47

D年金终值为1738793．47

76.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。[0.5分]

A进入银行业金融机构进行检查

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D匿名信征集金融机构工作人员的意见

77.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元[0.5分]

A6．4

BB

C3

D5

78.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）。[0.5分]

A内在价值为0,时间价值为13

B内在价值为0，时间价值为13

C内在价值为10，时间价值为3

D内在价值为13，时间价值为0

79.根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。[0.5分]

A1000万元

B2000万元

C5000万元

D1亿元

80.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。[0.5分]

A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识

D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

81.以下关于期货的结算说法错误的是（）。[0.5分]

A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出

C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

82.机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。[0.5分]

A车辆第三者责任的免除

B车辆第三者责任的承保

C车辆损失险的免除

D车辆损失险的承保

83.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。[0.5分]

A工商行政管理机关

B保险监督管理机构

C中国人民银行

D保险公司

84.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）。[0.5分]

A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D为客户信息保密

85.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。[0.5分]

A死亡或疾病

B疾病或失业

C残疾或死亡

D退休或残疾

86.根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。[0.5分]

A基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B基金份额总额达到核准规模的60％以上

C基金份额总额达到核准规模的80％以上

D基金份额持有人数达到1万人以上

87.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。[0.5分]

A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

88.以下有关人力资本的论述中正确的是（）[0.5分]

A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

89.银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。[0.5分]

A推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B应向所在地的银监会派出机构报告

C所租用场所一年内不得超过15天

D银行需对产品进行充分的信息披露

90.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。[0.5分]

A境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

二、多项选择题(共40题，每题1分)以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.理财顾问服务包含的内容有（）。[1分]

A个人投资产品推介

B保险规划

C财务分析与规划

D向客户投资建议

E资金信托

2.按照给付期间划分，年金保险可分为（）。[1分]

A终生年金

B即期年金

C定期年金

D延期年金

E短期年金

3.影响汇率变化的基本因素有（）。[1分]

A经济因素

B政治及新闻舆论因素

C市场因素

D央行干预

E与以上几项无关

4.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。[1分]

A加大国债发行量

B降低印花税

C养老保险制度

D提高法定存款准备金率

E推行货币化分房

5.衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。[1分]

A国民收入

B人均国民收入

C企业收入

D个人可支配收入

E个人可任意支配收入

6.我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）。[1分]

A汇金公司

B国家开发银行

C中国进出口银行

D中国农业发展银行．

E以上说法均不正确

7.金融市场的客体包括（）。[1分]

A货币头寸

B票据

C债券

D股票

E外汇

8.信托产品的风险包括（）。[1分]

A投资项目风险

B项目主体风险

C信托公司风险

D流动性风险

E项目经营管理风险

9.相对股票投资而言，债券投资的优点有（）。[1分]

A投资收益高

B本金安全性高

C投资风险小

D市场流动性好

E投资风险高

10.现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是([1分]

A进入银行业金融机构进行检查

B询问银行工作人员要求对有关事项作出说明

C查阅、复制有关的文件资料

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E询问客户意见

11.按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）。[1分]

A现货市场

B货币市场

C期货市场

D资本市场

E股票市场

12.市场营销理论中的4Ps分别是指（）。[1分]

A产品

B价格

C地点

D促销

E服各

13.证券投资基金的当事人主要有（）。[1分]

A基金持有人

B基金发起人

C基金托管人

D基金管理人

E以上说法不正确

14.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。[1分]

A以实际损失为限

B以保险金额为限

C以保单的现金价值为限

D以被保险人对保险标的可保利益为限

E以客户需要的最大限额为限

15.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。[1分]

A理财理念是增加消费、减少负债

B风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C适度增加财富是其理财目标

D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

16.结构性理财产品大致可以细分为（）。[1分]

A外汇挂钩类。

B利率挂钩类

C股票挂钩类

D商品挂钩类

E指数挂钩类

17.以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。[1分]

A看涨期权多头方

B看跌期权多头方

C远期合约多头方

D期货合约多头方

E期货合约空头方

18.银行建立CRM系统需要做到（）。[1分]

A按银行需求进行选择

B选择CRM软件系统

C选择最便宜的

D选择质量最好的

E选择质优价廉的

19.以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）。[1分]

A注册资本不低于1亿元人民币

B注册资本必须为实缴货币资本

C主要股东最近三年没有违法记录

D主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E取得基金从业资格的人员达到法定人数

20.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。[1分]

A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D个体工商户从事手工业的所得

E以上说法都不正确

21.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（）。[1分]

A两个基金有相同的期望收益率

B投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

C基金X的风险要大于基金Y的风险

D基金X的风险要小于基金Y的风险

E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

22.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。[1分]

A流动性风险

B集中投资风险

C汇率风险

D提前终止的风险

E到期时收取保证投资金额的风险

23.金融产品的特征是（）。[1分]

A流动性

B风险性

C有形性

D收益性

E稳定性

24.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。[1分]

A占有

B使用

C收益

D处置

E无关

25.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）。[1分]

A银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

B将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

C及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应

D通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

E每天给顾客拨打电话进行推销

26.结构性理财产品的特点包括（）。[1分]

A收益性高

B以场外交易为主

C传统金融工具与衍生工具相结合

D灵活性强

E稳定性差

27.应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。[1分]

A经营状况严重恶化

B转移资产、抽逃资金以逃避债务

C丧失商业信誉

D大量更换公司内部人员

E改变公司工作流程

28.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。[1分]

A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E有年龄的限制

29.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。[1分]

A提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B提议要能巧妙地表达本行的需求

C要学会清楚简要地提出提议

D注意提议提出的策略

E注意提议中的发盘和接盘的问题

30.下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C[1分]

A银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

B检察机关依法查看某客户的交易情况

C客户同意第三方查看自己交易记录

D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

E服务人员要求查看客户资料

31.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）[1分]

A客户当前的收支状况

B客户的社会地位

C客户的年龄

D客户的投资偏好

E客户的风险承受能力

32.客户甲于2022年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。[1分]

A客户甲是基金持有人

B国泰基金公司是基金管理人

C中国银行是基金管理人

D中国银行是基金托管人

E客户甲是基金发起人

33.下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）。[1分]

A因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的

B对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的

C个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E参加工作不久，经验不足的

34.影响消费者行为的基本因素包括（）。[1分]

A公共因素

B消费者个性心理

C经济因素

D社会因素

E政治因素

35.基金应该公开披露的信息包括（）。[1分]

A基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B基金募集情况

C基金份额上市交易公告书

D基金净资产、基金份额净值

E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

36.下列做法不正确的有（）。[1分]

A银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C银行C一向业绩良好，但2022年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

37.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开