吉林省老工业基地调整改造的对策研究

吉林省老工业基地调整改造的对策研究

支持东北地区的老工业基地的调整和改革是中共中央、国务院从全面建设小康社会出发提出的一项重要战略任务。金融作为现代经济的核心,在实施吉林老工业基地调整改造和振兴战略的支持体系中,具有举足轻重的地位和作用。一、资金充足是振兴推行的重要保障从以往不同地区的发展实际看,经济发展最快的地区往往不是具有明显资源优势和传统产业优势的区域,而通常是具有较强金融资源调动能力的地区,所以只有借助高效率金融系统的支持,吉林省才有可能将掌握的资源有效整合,并使其成为振兴吉林的强大动力。老工业基地改造与振兴的最大难点在于资金的筹集和运用。吉林省经济以重化工业为主,企业多数属于资金密集型,而且面临着巨大的技术改造和全面建设,因此,资金需求量很大,但资金供给却明显不足。为确保吉林省老工业基地调整改造目标的实现,吉林省委、省政府在《吉林老工业基地调整和改造规划纲要》中提出,2002-2010年,全社会投入1万亿元以上,资金来源方向为:争取国家支持1500亿元;金融贷款1000亿元;社会投入包括上市、发债6000亿元,利用外资65亿美元,约500亿元;企业自有资金1000亿元。同时要求金融部门增加对老工业基地调整和改造的信贷规模,改善金融服务。振兴吉林老工业基地,必须振兴吉林的金融业。二、银行经营的内部矛盾和问题。在和谐的控制多年来,金融为支持吉林老工业基地建设和发展做出了积极贡献,在吉林经济建设的各个时期,银行业与国有企业始终是唇亡齿寒的关系,伴随着国企的兴衰,银行业也饱尝了从巅峰到低谷的沧桑巨变。目前金融业总体运行形势平稳,金融机构存贷款稳步增长,信贷结构逐步改善,国有银行商业化步伐进一步加快。到2003年末,吉林省共有各级各类金融机构5817户,金融从业人员83397人,金融网点遍布城乡,金融服务功能不断改善。2003年末,吉林省金融机构本外币各项存款余额3346.9亿元,各项贷款余额3422.4亿元,分别比上年增长13.7%和8.2%,有力地支持了吉林老工业基地的发展。然而,随着经济体制改革和金融改革的进一步深入,金融运行中特别是银行经营中一些深层次的矛盾和问题也愈发突出,主要表现为商业银行不良贷款居高不下。到2003年末,吉林省金融机构不良贷款余额达824.33亿元,不良贷款率30.53%,虽然比年初下降了4.83个百分点,但仍处于高风险运行。银行业不良贷款居高不下,运营成本偏高,经营效益低下,银行潜在的支付风险较大。形成银行困境主要有以下一些原因:吉林省的四大国有银行历史上在为国家和地方发展做出巨大贡献的同时,也在很大程度上承担了中国经济转轨的成本,即相当比例的不良贷款是由国有企业政策性亏损、社会保障资金缺口、资源型城市经济转型及环境保护等“历史包袱”造成的。这些不良贷款不仅成为银行正常健康经营的严重阻碍,而且也是负债企业以及地方经济的沉重负担。大量不良贷款的存在不仅导致银行亏损严重,而且使银行的信贷资金形成长期沉淀和无效占用,严重制约了银行的信贷投放能力。近年来,国有独资商业银行和股份制商业银行在改革中实行了集中的资金和信贷管理体制,这种管理体制主要依据各分支行的资产质量和效益情况决定信贷资金在全国的配置,国有商业银行和股份制商业银行在吉林省分支机构因不能满足效率和效益的要求,贷款投放规模受到严格限制,吉林省金融机构2003年新增贷款211.9亿元,比上年增长8.2%,与吉林省GDP的增长率相比(此期间吉林省GDP的增长率在9%以上)贷款的增长幅度相对缓慢。与此同时,贷款企业也因为大量陈欠贷款,恶化了财务指标,造成信用等级低下,很难符合商业银行的贷款条件,往往因贷不到款而失去了发展的机遇。因此,总体上的感觉是经济发展面临着资金短缺的困扰,沉重的不良贷款包袱成为制约吉林经济和金融发展的障碍。区域信用环境的恶化也是形成国有银行不良贷款的主要原因。在经济转型时期,部分地方政府和企业从地方保护主义和局部利益出发,借产权改革之机千方百计逃废银行债务,致使银行不良资产大幅扩张。这种行为如不及时加以遏制和纠正,不但会助长社会诚信和道德体系的沦丧,并进一步加剧银行资产恶化的趋势。同时,局部地区金融风险积累到一定程度,也将通过特定的传导机制向其他地区蔓延,从而影响到整个国家金融体系的稳定。三、加大金融支持力度随着市场经济的发展,金融活动已经成为推动经济社会发展的巨大动力。吉林省金融业应围绕省政府提出的建设六大产业基地的战略规划,明确金融支持目标和重点,积极争取国家的特殊金融政策,明确授信业务的发展方向,提高经营管理水平,加大对吉林省老工业基地振兴的支持力度,力争通过有力的金融支持,实现经济与金融发展的良性互动。(一)探索处置不良资产的方式,建立风险共担、利益共享机制,构建长期优化机制1.建议对老工业基地的国有商业银行实施第二次债转股和不良资产剥离。针对吉林省国有企业多、不良贷款比例高的客观实际,建议实施第二次剥离,并适当放宽剥离条件,特别是因政策性因素及企业转型所形成的不良贷款应全额剥离,其中对1998年以前国有工商企业形成的不良贷款全部剥离到资产管理公司,减轻大中型企业负担,使银行和企业轻装上阵,全面加快发展。2.建议在呆帐核销政策上,不能全国各地一刀切,一个比例,一个标准,对老工业基地的商业银行给予倾斜,提高老工业基地国有商业银行的呆帐核销比例,应对国有及国有控股企业占用的事实损失类贷款,按照其总额每年20%的比例提取呆帐准备金并等额予以核销。对于核销的政策性呆帐贷款,报请国务院批准,直接等额抵减上交国家税务部门的营业税或采取先征后返的方式抵减营业税。3.积极鼓励商业银行探索不良资产处置的多样化机制,给予商业银行必要的资金处置自主权,加速消化。不良资产处置要摆脱传统的催收、诉讼、核销之路,逐步向专业化、多样化经营的方向演变,综合运用资产置换、并购重组、债务重组、以资抵债、减免表外利息以及某些投资银行手段经营不良资产。应充许国有商业银行参照资产管理公司打折出售的方法处置不良贷款,以缓解银行和企业包袱过重的问题。4.借鉴发达国家处置不良资产的经验,探索适用资本市场处置不良资产。实行不良资产证券化;选择发展前景较好的企业,发行特种企业债券,将部分不良贷款转化为企业债券;借鉴南方部分城市商业银行的成功经验,允许地方发行政府债券,置换不良资产。5.积极开展银政合作,打捆处置不良资产。目前,工商银行总行与辽宁、天津等省市政府合作处置不良资产的改造工作已经展开。主要思路是,选择部分贷款企业,对其现有资产统一打捆,银政双方协商确定偿还率,地方政府先以现金方式一次性偿付银行贷款,再指定专门机构对打捆资产处置变现,变现收入由政府收回。银行贷款损失由国务院批准后分年核销。这种处置方法既能快速降低银行不良资产,又可盘活一部分资产存量,为发展经济和安置就业创造条件。建议吉林省应尽快争取实施这种银政合作处置不良资产的方法。(二)创造良好的社会信用环境和诚实的吉林1.制定相关法律法规，限制和惩罚公司逃还债务建议省政府建立相关法规、制度,组织各行政执法机关和金融机构打击恶意逃废银行债务行为。2.防止企业逃避银行债务在振兴吉林老工业基地过程中,政府有关部门,特别是企业主管部门要坚持“企业改制要银行参与”的做法,执行企业改制需出具银行同意的书面文件,工商部门方可向改制企业发放新的营业执照等有关规定,防止企业借改制之机出现新一轮的逃废银行债务行为。建议今后在对企业高级管理人员的任用和评价上,要将其个人及所管理企业的信用记录作为任职资格及业绩评定的一项重要内容,以此提高公众的道德素质和社会的信用观念。3.确定了规范的中小企业金融信用是信用的高级形式,健全的金融信用体系是市场经济的支撑。建议由省政府组织银行、工商税务、司法、技术监督等部门在吉林省范围内分别评选出诚实、守信、经营规范的首批百户或千户中小企业。商业银行对这些企业在办理银行承兑汇票、开具信用证时给予降低保证金比例的优惠措施,在发放贷款时,给予简化手续,可以采用信用贷款形式等鼓励措施。4.我们正在创造一种公开的氛围，创造可靠的舆论氛围对恶意逃废债的企业要给予曝光。同时,各商业银行联手在信贷、结算等方面予以制裁。(三)改善金融服务结构,振兴美国老工业基地吉林省股份制商业银行只有交通银行、光大银行两家;进出口银行、出口信用保险公司等政策性金融机构还没有在吉林设立分支机构;而外资金融机构还没有实现零的突破。为此提出如下建议:1.努力改善社会投资环境和金融外部环境,努力吸引全国或区域性股份制商业银行在吉林省设立分支机构,不断培育新的金融主体,来支持吉林老工业基地的振兴,推动金融业对内对外开放。2.加快对民营经济金融服务体系的建立,国家应适当放宽中小金融机构的市场准入,如允许开办民营银行、中小企业银行等,通过改善金融服务结构,将民营经济蕴藏的发展潜力激发出来,为振兴吉林老工业基地发挥作用。3.做大做强城市商业银行。城市商业银行作为地方性金融机构,其市场定位就是“地方银行”、“市民的银行”。与其他银行相比,城市商业银行具有决策快、业务灵活的优势。因此,就应该立足于地方经济建设,立足于中小企业,立足于市民,在支持地方经济发展的同时促进自身的长足发展。所以城市商业银行应积极关注地方政府相关政策措施的变化,加强对政策的分析研究,加强同地方政府相关部门的沟通与协作,找准切入点,把握地方经济发展的脉络,以寻求同地方经济发展的同频共振。同时要给予城市商业银行一定的政策支持,政府应大力支持城市商业银行的改组、改制,积极鼓励优秀的民营企业投资城市商业银行,增强其资金实力,更好地为吉林地方经济服务。4.支持吉林省金融创新。建议中央要鼓励老工业基地金融机构加大创新力度,在现有的金融格局下成立投资银行,通过对企业参股,解决国有银行不能满足的企业融资需求。5.建议积极引进外资银行入驻,或共同出资对现有的中小金融机构进行改造建立合资银行,这不仅可以给吉林带来更多的建设资金,还可以带来更新的经营理念和管理模式,给吉林金融业注入生机和活力,增强对老工业基地振兴的金融支持力度。(四)加大金融支持力度吉林省的信贷资源有限,如何合理配置有限的信贷资源是推动经济发展的关键。吉林金融业要紧密结合吉林省政府关于加快调整改造老工业基地的规划,在安排信贷资金上着眼全局、统筹兼顾,实行倾斜政策。1.加快信贷结构优化调整,加大信贷投放力度,促进吉林成为国内最大最强的汽车产业基地。要充分利用吉林省汽车产业的优势,继续加大对一汽集团及汽车零部件产业的贷款支持力度,依托一汽集团,发展整车,建设长春、吉林两个汽车工业园区,发展配套零部件、专用系列产品,进而带动机械、冶金、轻工、电子、纺织上游产业和汽车维修服务下游产业的发展。2.发挥石化产业优势,积极支持省内重要的综合型石油化工产业的发展。继续加大对吉化、吉林油田、吉林化纤集团的支持力度,促进精细化工和特种合成材料产业的发展,力争通过有力的金融支持,使吉林省成为国内重要的综合型石油化工产业基地,进入国内同行业前列。3.加大农业产业化支持力度,大力发展现代农业。吉林省是农业大省,巩固农业的基础地位是吉林省发展的关键。为此,各银行应紧紧围绕吉林独具生态特色的农产品资源优势,通过推进农产品生产和科研成果产业化、标准化,促进传统农业向现代农业、农产品加工和新型制造业的转变。4.积极支持吉林独具特色的现代中药及生物制药产业,促进吉林省医药产业的快速发展。银行应充分依托长白山中药资源和吉林省生物制药技术及产业的基础优势,加大信贷投放力度,加强医药基础设施和公共技术平台建设,重点发展生物制药和现代中药两个产业。5.积极支持光电子信息等高新技术产业发展,加大高新技术产业的授信投放。6.紧密围绕吉林省政府提出的人才兴业计划,积极扶持科教文卫事业的发展。(五)创新信贷方式,加快信贷产品创新,为中小民营企业发展传统的国有经济规模庞大,新生长的民营经济发育滞后,是吉林经济发展缓慢的一个重要原因。因此,调整国有经济比重,实现产权主体多元化,探索公有制的多种实现形式,使民营经济成为老工业基地经济发展的重要推动力量,是振兴吉林老工业基地的必然途径。支持民营经济发展,核心是要解决民营企业贷款难的问题。1.国有商业银行要积极扩大民营经济融资规模,支持民营经济加快发展,除重点项上规模、效益好、信誉高、财务透明的公有制经济增加信贷投入外,也要支持为大企业提供配套服务的中小民营企业的发展。对中小民营企业,要加快信贷产品创新,采取更加灵活的信贷方式。中小民营企业所需要的通常是金额小、期限短、周转频繁的金融服务。企业的经营机会稍纵既逝,所需的金融服务具有极强的时效性。国有商业银行要适应中小民营企业经营运行的特点,采取更加灵活的信贷方式,对中小民营企业提供小额、短期、时效性较强的金融服务。2.归纳多种适合中小民营企业的有效贷款方式,积极开展信贷产品创新,创新担保抵押品种,扩大用于抵押、质押物品的种类,积极开展保全仓库业务的动产质押贷款、仓单质押贷款、出口退税专项贷款、应收帐款质押贷款、保付代理业务、联保协议贷款、法定代表人抵押担保贷款。通过创新信贷方式,消除民营经济融资困境,促进银行对民营经济融资贷款的增长,使民营经济成为推动老工业基地市场化改革的主要动力。3.中国民生银行和民营经济存在着战略性的互相依存关系,建议在省会长春设立民生银行长春分行,以民营经济为主要服务对象,来支持吉林老工业基地的振兴。4.大银行应以战略眼