加强县域金融生态环境建设的对策研究建立八项机制 夯实县域金融生态基础

加强县域金融生态环境建设的对策研究建立八项机制夯实县域金融生态基础

近年来，中国人民银行新野县分行积极协助地方政府建立八项机制，加强金融机构生态环境建设，取得了良好的效果。实践证明,加强机制建设,是县域金融生态环境建设的治本之策。一、银行的政策当前,政、银、企信息不对称。其主要原因:一是政府部门不熟悉银行新的信贷政策及管理运作模式,不熟知企业真实的生产经营状况和企业诚信情况;二是银行不熟知地方政府的经济规划、项目投资计划,不了解企业真实的生产经营状况;三是企业不熟知国家的产业政策,不了解银行的信贷政策、借贷条件。因此,政、银、企三方只有加强联系沟通,建立起有效的信息交流共享机制,才能解决信息不对称影响融资的矛盾。其解决办法:(一)确定信息交流单位。由政府办牵头组织,召集发改委、中小企业局、财政、房管、统计、税务、人行、银监办、各金融机构、各行业企业代表等单位,参与信息交流。(二)建立联席会议制度。由政府办组织,每季度召开一次(如有重大、紧急事项,则可临时召开)。参会的经济主管部门和金融机构轮流承办,并且由承办单位确定每次会议的专题,围绕专题选择相关企业代表参加,开展信息交流,对交流讨论的重要信息,由相关单位上报领导机关。(三)明确信息交流内容。信息交流内容主要包括经济金融运行形势分析、经济金融政策、经济金融统计资料、企业生产经营情况介绍,以及经济金融运行中突发情况反映等。二、健全信用乡镇考核评价体系在现代市场经济中,金融资源配置与信用环境密切相关,金融能动作用的发挥也往往受制于地方的信用环境。因此建立以“政府主导、部门联动”的信用乡镇考核机制,将有助于乡镇信用环境的建设。其具体做法是:(一)成立信用乡镇考核评比委员会。由县政府组织成立信用乡镇考核评委会,成员有发改委、中小企业局、法院、公安局、工商局、人行、银监办、各金融机构。评委会下设办公室,负责日常工作。(二)确定信用乡镇考核评比的指标。对乡镇的信用环境考核评比,应实行量化指标考核,主要指标是:金融机构不良贷款占比、增幅;金融案件执结率;逃废债的企业数(占比)、逃债金额(占金融机构贷款比例);地方政府部门直接拖欠金融机构贷款数、占比;地方党政机关干部拖欠金融机构贷款(笔数、金额)、占比;地方政府帮助金融机构清收不良贷款数、比例;地方政府对金融机构债权维护的承诺或签订的协议落实情况;地方政府开展信用户、信用村、信用乡镇的创建情况等。(三)落实信用乡镇考核目标责任制。对信用乡镇的考核评比,首先要制定考核责任目标,要将乡镇信用环境建设列入各级政府的考核目标内容,按各项指标的变化明确责任;其次要抓好责任目标的落实,严格实行指标考核,确保考核约束作用的发挥。(四)加强信用乡镇考核的媒体监督。对信用乡镇的考核评比,要通过新闻媒体进行宣传,对信用环境建设好的乡镇进行表彰、授牌,且各金融机构将加大对该地区的信贷支持力度,而对信用环境差的乡镇张榜公布,给予警示,且严格控制对该地区的信贷投入。三、加大社会力量投入,搭建企业信息平台(一)搭建企业信用信息网络平台。企业信用信息包括企业基本情况、经营和财务状况、资信情况、荣誉记录、不良记录和其它信用信息,是企业信用评级必不可少的基本资料。对企业信用信息的采集,应以人民银行信贷征信系统为基础,整合商业银行、信用社、工商、法院、技术监督、财政、税务、工信局、统计等部门掌握的大量企业信息资源,综合形成企业信用信息网络平台,为企业信用评价提供客观、准确的依据。(二).鼓励广大小微企业诚实守信。地方政府和银行应定期出台一些行业扶持和需求引导政策,如在政府采购、工程招投标、经济项目审批、银行贷款和贷款证年审中推行信用级差制度,对资信等级高的企业,给予相应的政策优惠,激励企业诚实守信,引导企业参加资信评价,<<供图东方1C充分发挥资信评价的社会示范作用,为企业获得银行支持创造良好的市场环境。(三)实行企业信用定期公布制度。县政府建立信用评价定期公布制度,通过公布评价结果,使企业接受社会信用监督,增加企业失信成本,发挥信用评价的失信告诫和惩罚作用,真正建立诚实守信的社会氛围。四、成立银企项目融资合作机构(一)成立银企项目融资推介领导小组。由发改委牵头,成立银企项目融资推介领导小组,成员包括财政、中小企业局、人行、银监办、各金融机构。领导小组下设办公室,负责日常工作。(二)开展银企项目融资推介调查研究。由发改委、人行和银监办联合深入各金融机构、企业调查了解企业资金需求情况,确定参加银企项目融资推介洽谈会企业名单、项目、金额。由发改委牵头组织银企项目融资推介洽谈签约。(三)督促落实银企签约项目贷款发放。由人行、银监办和发改委负责,对银企融资签约项目进行跟踪调查,掌握签约项目落实进展情况,督促金融机构按时完成签约项目的贷款发放。五、创新小微企业融资信贷品种和流程(一)创新小微企业融资担保方式。金融机构应在法律允许的范围内,探索在动产和权利上设置抵押或质押,采取灵活担保方式,丰富担保品种。比如存货抵押、发票质押等。(二)创新小微企业融资信贷品种。金融企业必须根据中小企业的实际需求和选择,量体裁衣,因地制宜,加快信贷品种的创新,满足不同行业、不同地区、不同层次中小企业金融服务的需要。(三)创新小微企业融资信贷流程。金融机构应根据中小企业贷款“短、频、急”资金需求的特点,简化贷款手续、减少审批环节,缩短审批时间,制定有别于大型企业的信用评级,实施信贷流程再造。(四)创新小微企业融资奖惩机制。按照“权、责、利”相结合的原则改进信贷考核办法,通过建立科学的考核指标,使信贷员收入与绩效挂钩、与承担岗位风险挂钩。六、规范资产管理促进金融机构扩大对小微企业融资,需要规范中介机构行为,确保诚信运作。(一)加强担保机构的自身风险管理与业务规范。政府应协调担保机构与金融部门的合作,取得金融机构的信誉认同;实行按真实资产比例担保,控制风险;完善担保收费,建立损失补偿与再担保机制。制定行业自律规则,公平、公正行事,禁止暗箱操作。(二)规范资产评估机构及资信评级机构的行为。企业资产评估、登记和公证涉及物价、房管、土地、工商、公证等部门,规范其行为:一要统一标准,二要降低收费价格。企业资信评级涉及会计事务所、审计事务所等机构,规范其行为:一要真实,二要承担相应的法律责任。七、企业管理方面加强企业财务管理、健全企业财务管理制度,确保企业财务信息真实披露,是争取银行信贷支持和融资的必由之路。(一)严格执行财务会计管理制度。不论是哪种性质的中小企业,只要通过了工商注册和税务登记的企业,就必须建立健全财务会计档案,严格执行财务会计制度,真实反映企业生产经营和资金财务状况,编制财务报表,及时向开户银行、工商、税务、财政等部门报送。(二)加强企业管理财会人员培训。一是中小企业局、财政局共同组织,定期对企业法人代表进行培训,学习国家的有关政策、法律法规和企业信用等级评定等知识,增强其遵纪守法的自觉性;二是由财政部门组织,对企业财会人员开展业务培训,不断提高企业财会人员的业务素质;三是县人行组织,金融机构负责授课,对企业法人代表、财会人员讲授信贷融资流程、企业申请贷款需要具备的条件、信贷政策等知识。(三)加强对企业财务管理检查。由财政牵头,组织工商、税务、中小企业局、金融机构人员对中小企业执行财务会计制度情况进行严格检查,对提供虚假财务信息的企业依法进行警示。八、加大了逃避制裁的各部门配合力度近几年来,在个别地方出现了一些企业群体恶意逃废银行债务现象,导致银行、信用社不良贷款大幅度上升,不仅制约了对小微企业的信贷投放,而且严重影响到了当地银行业的正常经营。因此,对逃废金融债务进行联合制裁,应作为整治经济环境的一项重要工作来抓。(一)成立逃废债联合制裁领导小组。政府领导亲自抓,成立由中小企业局、工商、税务、法院、检察院、公安局、新闻媒体、人行、银监办组成的逃废债联合制裁领导小组。(二)建立逃废金融债务的企业档案。由人行牵头,联合银监办、各金融机构、工商、税务、法院、公安,建立逃废债企业档案。档案内容包括:企业名称、法人代表、法人代表关联人、基本账户开户行及账号、资产结构、债权、债务、逃废债方式、逃债事实等。(三)全力开展联合制裁逃废债工作。一是地方政府高度重视,将银行收贷工作当作税收工作一样重要来抓;二是银行业之间要形成合力,通报逃废债企业名单,不得擅自对名单内企业开立新账户、发放贷款(展期、签发银票、贴现),不得办理对外支付;三是工商、税务、法院、公