银监局考试题库汇总（多选题）

银监局考试题库汇总（多选题）二、多选题1.对经济周期的理解,正确的有（）A.经济周期是现代经济社会中不可避免的经济波动B.经济周期是局部经济活动的波动C.一个经济周期可以分为繁荣、萧条、衰退和复苏四个阶段D.经济周期在经济中反复出现，每个周期的时间一样;答案：AC2.货币主义的理论基础有（）A.早期货币数量论B.现代货币数量论C.流动偏好理论D.自然率假说;答案：BD3.下列各项中，不属于要素收入的是（）A.股息和红利B.国库券利息C.政府企业盈余D.商业银行存款利息;E.非公司型企业收入;答案：BC4.投资赋税优惠政策（）A.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资B.允许企业从其投资支出扣除一定比例的税收C.减少了资本租金成本，有利于刺激投资D.意味着消费者在食品、衣物和住房购买中可能获得减免税;答案：BC5.在两部门模型中（）A.居民储蓄是收入流量循环的漏出B.投资是对收入流量循环的注入C.漏出的储蓄等于注入的投资D.收人流量循环要正常进行，漏出必须小于注入;E.收入流量循环要正常进行，漏出必须大于注入;答案：ABC6.商业银行的资产业务包括（）A.接收存款B.发放贷款C.为客户办理转帐结算D.对票据进行贴现;E.购买某公司债券;答案：BDE7.长期非利普斯曲线说明（）A.传统非利普斯曲线仍有效B.高原点越来越远C.通货膨胀和失业不存在替代关系D.自然失业率可以变答案：ABD19.以下哪些不是中央银行的业务（）A.保管存款准备金B.对政府借款C.对企业贷款D.吸收个人存款;E.制定货币政策;答案：CD20.监管设限的原则是（）A.依法B.合规C.效率D.公平;答案：AC21.影响厂商投资决策的因素有（）A.资本品价格B.市场利率C.现期收入D.预期收人;答案：ABD22.以下哪些情况会增加货币的预防需求（）A.增加工资B.身体健康状况下降C.社会安定D.政府削减对社会的保障支出;答案：ABD23.要用降低法定准备率的方法来增加货币供给量，其前提条件是（）A.商业银行保留超额推备金B.商业银行不保留超额准备金C.商业银行追求最大利润D.商业银行关心国经济形势;答案：BC24.以下属于银监会工作人员核心价值观建设重要意义的有（）A.规、引导和调节监管者的行为举止，使个人行为、思想、情感、信念、习惯和整个组织有机统一起来B.培养员工的认同感和归属感，增强员工的使命感和荣誉感，激发员工的工作激情和创造热情C.逐步形成弘扬正气、明辨是非，讲政治、顾大局、比奉献，追求真善美、抵制假恶丑的文化氛围D.形成心往一处想、劲往一处使，愿意干事、能够干事、也能干成事的良好环境;答案：ABCD25.国际收支平衡表中，主要的项目包括（）A.经常项目B.资本项目C.官方清算余额D.统计误差;答案：AB26.在IS曲线斜率不变的情况下，LM曲线斜率越大，说明（）A.LM曲线越陡B.LM曲线越平坦C.挤出效应越大D.挤出效应越小;E.财政政策效果越大;答案：AC27.中央银行变动货币供给可通过（）A.变动现金漏损率，以改变货币乘数B.变动法定准备率，以改变货币乘数C.变动超额准备率，以改变货币乘数D.变动再贴现率，以改变基础货币;E.买卖国债．以改变基础货币;答案：BDE28.新古典宏观经济学包括（）A.理性预期学派B.货币主义C.新凯恩斯主义D.供给学派;答案：ABD29.自然失业率（）A.恒为零B.是历史上最低限度水平的失业率C.是经济处于潜在产出水平时的失业率D.包括摩擦性失业;E.恒定不变;答案：CD30.以下哪些会增加财政的预算赤字（）A.政府债务的利息增加B.政府购买的物品与劳务增加C.政府转移支付增加D.间接税增加;答案：ABC1.我国金融体系中的金融调控和金融监管是：（）A.中国保监会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银监会;E.中国证监会;答案：ABDE2.我国银行业金融面临的主要三类风险是：（）A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险;答案：ABD3.监管人员外部行为规包括：（）A.国家法律法规B..监管规章制度C.工作规程D.监管纪律;E.人际关系规;答案：ABCDE1266.连续调查与不连续调查的划分依据是：A.调查的组织形式不同B.调查登记的时间是否连续C.调查单位包括的围是否全面D.调查资料的来源不同;答案：ACD55.房地产企业具备————证件方可申请商业银行发放房地产开发贷款。A.国有土地使用证B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证D.建筑工程施工许可证;E.商品房预售许可证答案：ABCD56.监管应当设计满足监管需求的、合理的报表体系，其中提供的报告的形式和分类应至少包括A.资产负债表B.损益表C.涵盖信息和关键风险暴露的报告D.月报、季报和年报;E.“因事而报”的非定期报告答案：ABCDE57.方差－协方差法的主要优点是：A.计算简单快捷B.不需要定价模型C.根据中心极限定理，即使风险因子分布本身不是正态的，只要数量足够大，且相互之间独立也可以使用这种方法D.解决了统计学概念上的厚尾问题;答案：ABC58.巴塞尔委员会发表的各类监管文件大致可分为哪几类：()A.最低标准B.最高标准C.最佳做法D.强制标准;答案：AC59.个人理财服务一般通过哪些方式实现：A.人工理财B.自助理财C.委托理财D.智能理财;答案：ABD60.现金流量表将现金流分为：A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.生产活动的现金流;E.流通活动的现金流;答案：ABC61.以上属于非信贷资产的有：A.银行存款B.存放同业C.应收账款D.短期投资;E.固定资产清理;答案：ABD62.定性并表监管路径是：（）A.了解集团法律结构与管理架构B.从业务维度分析集团与附属关系C.评估集团整体稳健度D.从控制维度分析集团与附属关系;答案：ABCD63.下列属于商业银行面临的战略风险的是（）。A.产业风险B.操作风险C.品牌风险D.信用风险;E.客户风险;答案：ACE64.下列哪些业务活动属于有形资产损失带来的风险:A.自然灾害损失B.咨询业务产生的纠纷C.违背信托责任D.故意破坏造成的人员伤亡;答案：AD65.统计整理的方法是:A.统计分组B.划分经济类型C.检验统计资料库D.统计汇总;E.编制表统计;答案：ADE66.《现场检查整改通知书》的主要容包括:A.被检查银行业金融名称、地址B.检查查出的主要问题事实C.整改的依据、理由D.整改措施或意见;E.整改期限和整改结果的情况反馈要求;答案：ABCDE67.监管信息系统包括（）等子系统。A.管理子系统B.高级管理人员子系统C.现场检查子系统D.非现场监管子系统;E.评价和预警子系统;答案：ABCDE68.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于：A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场;答案：AC69.商业银行对资本充足率达标负首要责任，银行应建立资本评估程序，完善的资本评估程序应包括以下方面的容。A.董事会和高级管理层的监督B.健全资本评估程序的基本要素C.评估程序应覆盖的风险D.监测和报告;E.部控制的检查;答案：ABCDE70.会计报表按编制时间可分为:A.日报表B.月报表C.季报表D.年报表;答案：ABD71.对信用风险分析要点为A.对资产质量进行分析B.对减值准备计提情况进行分析C.对贷款质量迁徙情况进行分析D.对信用风险集中度进行分析;E.对关联交易进行分析答案：ABCDE72.部欺诈的2级目录包括：A.盗窃和欺诈B.未经授权的活动C.安全性环境D.不良的业务或市场行为;答案：AB73.下列项目中————不属于表外授信A.贷款承诺B.贴现C.信用证D.票据承兑;E.保理;答案：BE74.商业银行编制会计报表应符合以下哪些要求：A.数据真实可靠B.装订简洁美观C.容全面完整D.编制报送及时;答案：ACD75.主监管员的职责包括：A.主持制定监管计划B.日常监管分析C.实施风险评估D.组织监管评级;E.组织实施后续监管;答案：ABCDE76.结算业务借助的主要结算工具有:A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票;答案：ABCD77.三方会谈的主体是哪些？A.银监会及其派出B.被监管外部审计师C.会计师事务所D.被监管;答案：ABD90.核对法是现场检查的一种方法,它一般包括___的核对。A.凭证之间B.凭证与帐薄之间C.明细帐与总帐之间D.帐薄与报表之间;E.报表之间;答案：ABCDE91.下列指标中强度相对指标是：A.人口密度B.平均每人占有粮食产量C.人口自然增长率D.人均国生产总值;E.生产工人劳动生产率;答案：ABD92.巴塞尔委员会在《加强银行公司治理》中强调“所有银行组织结构中至少包含四层重要的监督形式,以确保适当的制衡”,这四层监督形式是指:A.由董事会和监事会实施的监督B.由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督C.各业务领域直接的条线监督D.独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督;答案：ABCD93.对银行会计事后监督的检查容包括:A.检查银行业金融会计事后监督制度是否健全B.检查事后监督帐务核对与监督是否及时C.检查会计事后监督制度建立、执行情况D.检查事后监督帐务核对与监督是否准确;答案：ABCD94.下列哪些项目是核心资本的组成部分A.实收资本B.重估准备C.一般准备D.未分配利润可计入部分;答案：ACD95.非现场基础报表分为哪几部分容？A.基本财务B.信用风险C.流动性风险D.市场风险;E.资本充足率;F.其他;答案：ABCDEF96.下列商业银行业务中，属于中间业务的有：A.贷款业务B.拆借业务C.代收业务D.贴现业务;E.汇兑业务;答案：CE97.对表外金融衍生工具的风险分析，主要包括A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险;E.法律风险答案：ABCDE98.统计分组是:A.在统计总体进行的一种定性分类B.在统计总体进行的一种定量分类C.将同一总体区分为不同性质的组;D.把总体划分为一个个性质不同的、围更小的总体;E.将不同的总体划分为性质不同的组;答案：ABCD99.在进行CAMEL要素评级过程中，被评为资产质量等级二的银行的特征是()A.资产质量较好B.贷款组合风险较小C.贷款和投资政策比较稳健D.程序及日常审批、风险管理比较稳健;E.存在一些较小的弱点或较等级一略高的风险水平;答案：ABCDE176.关于评级标准，下列说法正确的是。A.银行必须有具体的评级定义、程序和标准，以便在评级系统划定风险暴露的等级B.等级的定义必须包括：（1）描述该级借款人违约风险的大小C.（2）用于区分该级信用风险的标准D.评级系统的标准必须精确，而不能模糊其辞;E.只用违约概率或违约损失率来描述评级系统的标准就可以了;F.以上说法都对。;答案：ABC177.对银行存款及柜台业务部控制的检查容包括:A.环境控制情况B.存款帐户管理情况C.存款柜台业务管理情况D.结算业务控制情况;答案：ABCD178.下列属于贷款数量反映不真实的表现的有:A.利用中间业务变相发放贷款B.利用表外业务变相发放贷款C.以流动资金贷款名义变相发放固定资产贷款;D.滥用会计科目核算贷款;答案：ABD179.汇兑业务具有哪些特点：A.安全高效B.过程简单C.方便灵活D.通用性强;答案：BCD180.关于商业银行的应付利息的说法正确的是:A.应付利息是商业银行成本构成的最重要部分B.应付利息的计提围一般是两年（含两年）以上的定期存款C.应付利息的计提围一般是一年（含一年）以上的定期存款D.准确核算应付利息是商业银行真实反映银行各期经营水平和盈利状况的前提条件;答案：ACD181.下列属于银行流动性负债的是__A.活期和定期存款B.央行借款C.短期到期的拆放/存放同业款项D.发行的票据和债券;E.应付账款和其他应付款;答案：ABCDE182.贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要容有:A.贷款长、短期限结构管理B.对部人员和关系客户的贷款予以限制C.贷款流动性管理D.贷款风险管理;答案：ABD183.为了获得最佳资源配置效果，应在并表的层面进行综合的监管和检查计划设计，设计时必须考虑到___。A.优先将监管资源配置在高风险领域B.尽可能使用属地监管局的力量C.评估外部审计工作的有效性并尽量加以运用D.尽量集中使用检查力量以优化配置和减少负担答案：ABCD184.根据我国银行监管的规定：我国银行监管的目标是：A.保护广大存款人和消费者的利益B.增进市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.努力减少金融犯罪;E.保障银行稳健经营;答案：ABCD185.监管当局对不良贷款的动态考核的主要参考指标包括：A.正常贷款迁徙率B.关注贷款迁徙率C.次级贷款迁徙率D.可疑贷款迁徙率;答案：ABCD186.为了确保质量，要从三个角度对部评级体系进行验证。A.风险要素B.结果C.过程D.效率;E.以上都不对;答案：ABC187.银行业金融固定资产折旧可以采用哪些方法：A.年限平均法B.工作量法C.年数总和法D.双倍余额递减少法;答案：ABCD188.商业银行核心资本的资本公积包括:A.法定盈余公积B.资本溢价C.接受的非现金资产捐赠准备和现金捐赠D.关联交易差价;答案：BCD189.对个人采取的监管强制措施主要包括__A.责令银行调整其董事和高管人员或限制其权利B.依法通知阻止其出境C.申请禁止转移和转让财产或对财产设定其他权利D.冻结个人帐户;E.取消对银行违规行为直接负责的董事、高管人员和其他责任人员一定期限直至终身的金融从业资格;答案：ABCDE190.按照单位存款的有关规定,下列哪些项目不能作为单位定期存款存入金融：A.财政拨款B.预算资金C.银行贷款D.上级拨款;答案：ABC191.对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时，应主要考虑其：A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.法律风险;答案：BCD192.关于部评级体系使用的历史数据的采集，下列说法正确的是。A.在过去，银行并没有有方法、有组织地收集有关其贷款风险暴露的全面数据B.对于给一个客户的一笔风险暴露，银行可以评估相对的信贷质量C.巴塞尔新资本协议不允许银行使用外部来的数据D.巴塞尔新资本协议允许银行使用外部来的数据，但银行必须证明：这些外部数据和银行自己的风险暴露相关。答案：ABD193.现场检查被广泛运用的技术有以下哪几种？A.测试B.分析C.抽样D.评级;答案：ABCD194.新巴塞尔协议中规定的三大风险是指__。A.市场风险B.政策风险C.信用风险D.操作风险;答案：ACD195.美洲银行风险防的“三道防线”是__。A.要害部门管控B.各业务线C.风险管理D.公司审计;答案：BCD196.货币政策的最终目标包括:A.物价稳定B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡;答案：ABCD197.关于部评级系统中的公司治理和监督，下列说法正确的是。A.所有评级和估算程序的重要方面，必须经银行董事会和高级管理层审批同意B.信用风险控制部门，负责部评级系统的设计、选择、实施和效果考核，必须独立于所有业务执行部门C.部和/或外部审计，必须至少每年一次地检审银行的评级系统及其操作D.如果以上三项中任何一项被忽视，则银行的整个公司治理就被弱化了;E.以上都对。;答案：ABCDE198.银行系统存款创造的限制性因素主要有：A.原始存款量与定期存款量B.现金漏损率与定期存款准备金率C.存款乘数与货币乘数D.法定存款准备金率与超额存款准备金率;答案：ABD199.下列关于久期缺口的表述中，正确的是:A.银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加C.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将减少D.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行净值将增加;E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行净值将减少;答案：ABD200.商业银行不良贷款管理工作主要包括:A.不良贷款管理的组织架构B.不良贷款识别与分类C.不良贷款监测和分析D.不良贷款评估和处置;E.不良贷款责任认定和处理;答案：ABCDE201.监管人员在对银行流动性进行检查时，主要包括下列__程序。A.确定流动性检查的围B.对流动性风险进行定量分析C.对流动性管理进行定性分析D.得出检查结论;答案：ABCD202.存款及柜台业务部控制应重点监控的环节是:A.基层营业网点B.要害部位C.重点岗位D.从业人员;答案：ABC203.商业银行资本充足率信息披露的容有：A.风险管理目标和政策B.并表围C.资本和资本充足率D.信用风险和市场风险;答案：ABCD204.根据近些年来,对银行业金融现场检查的情况来看,对银行业金融帐外帐及违规经营检查容主要是:A.不按规定并表并帐情况B.收入不入帐情况C.套取资金的情况D.挪用银行及客户资金情况;答案：ABCD205.《最大二十家关联方关联交易情况表》计算限额指标时，授信余额可以扣除哪些容：A.授信时关联方提供的保证金存款B.抵押的财产C.质押的银行存单D.质押的国债金额;答案：ACD206.一般而言，汇率不稳对国际经济的影响表现为：A.阻碍国际贸易的正常发展B.加剧国际金融市场的动荡C.促进国际储备货币的统一D.增进投机机会;答案：ABD207.非现场监管人员对“各项贷款”项目分析的重点应为A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.流动性风险;E.利率风险答案：ABCDE208.对资本充足率不达标的商业银行采取的监管措施一般分为__A.对商业银行股东的监管措施B.对商业银行董事的监管措施C.对商业银行高级管理层的监管措施D.对商业银行采取的监管措施;E.以上答案均正确;答案：ABCDE209.下列关于期权性头寸限额的表述中，正确的是:A.以银行贷款置换出其自有资金进入股市B.与证券商互为担保取得银行贷款后进入股市C.用银行贷款向证券商或其他企业投资参股后间接进入股市D.通过股票质押方式取得银行贷款后进入股市;答案：ABCD351.当完全竞争市场上实现了长期匀衡时，则会出现下列哪项的情况：A.每个厂商的经济利润都为零B.每个厂商都得到了正常利润C.行业中没有任何厂商再进入或退出;答案：ABC352.目前,我国银行业金融所办理的信用证业务程序,大致有哪几个环节：A.申请开证B.开立信用证C.审核信用证D.议付索汇;E.付款赎单;答案：ABCDE353.关于合规风险与风险监管的表述，下列正确的是___。A.合规监管所监管的是一个个离散的点，很难掌握一家银行经营管理的全过程B.风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管C.风险监管实际上是对合规监管的一种继承和发展D.合规监管是风险监管的一个组成部分。答案：ABCD354.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确列出的集团客户特征有：A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制B.共同被第三方企事业法人所控制的C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的;答案：ABCD355.收集证据要注意:A.重点收集与调查行为有关的直接证据B.在无法取得直接证据的情况下,应当注意收集辅助证据C.要注意证据收集的合法性问题D.要注意证据形式的合法性;答案：ABCD356.下列票据中，可以挂失止付的票据有：A.商业承兑汇票B.支票C.注明现金的银行汇票D.注明现金的银行本票;答案：ABCD357.提高银行营业收入的重要性体现在＿＿A.能够增加银行的净利润B.能够提高资产利用率C.能够提高资产收益率D.增强投资者债权人的信心;E.对员工产生激励作用;答案：ABCDE358.根据基准市场价格的价格，市场风险可分为__A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.商品风险;E.信贷集中风险;答案：ABCD359.现金流量涉及以下哪几种活动：A.经营活动B.投资活动C.筹资活动D.财务活动;答案：ABC360.商业银行在业务操作中，可将以下哪些交易行为列为可疑交易。A.金融部调拨资金B.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符C.证券经营通过银行频繁大量拆借外汇资金D.金融在黄金交易所进行的黄金交易;答案：BC361.下列关于趋势分析的说法正确的是:A.趋势分析是从动态的角度去考核企业发展规律和趋势B.趋势分析的具体运用包括了财务指标的趋势分析和项目构成的趋势分析C.进行趋势分析时一定要包含偶发性特殊项目的分析,不然结果不够准确D.运用趋势分析法可以预测企业未来的发展前景;答案：ABD362.我国《公司法》确定的股东大会的特点是__A.公司治理中最基础的环节B.董事会、监事会及激励与约束机制产生的前提C.公司的最高权力D.决定公司的重大事项;E.聘任高级管理层;答案：ABCD363.根据《支付结算办法》和有关规定,单位和个人必须遵守的结算纪律有:A.不准套取银行信用、签发空头支票或印章与预留银行印鉴不符的支票B.不准无理拒付、任意占用他人资金C.不准违反规定开立和使用帐户D.不准签发、取得和转让没有真实交易和债权的票据,套取他人和银行资金;答案：ABCD364.我国现行做法是按照投资对象的可变现性和投资目的将投资分为：A.长期投资B.短期投资C.固定资产投资D.流动资产投资;答案：AB365.根据我国金融法律规定和现实国情，我国银行监管的目的可概括为：A.实现金融业经营与国家金融货币政策的统一B.减少金融风险，确保经营安全C.减少金融业的竞争，促进我国金融业的健康发展D.实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展;答案：ABD366.在我国现有制度框架下，银行公司治理的概念可概括为__A.以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的组织架构B.扁平化、业务垂直化的管理体制C.科学、高效的决策、执行、监督和激励约束机制D.保证各治理主体间独立运作、有效制衡的制度安排;E.清晰明确、切实有效、实现银行价值最大化的发展战略，;答案：ACD367.2000年9月巴塞尔委员会发布了信用风险管理原则，建议良好的信用风险管理涉及以下哪几个方面：A.建立适当的信用风险环境B.在健全的授信程序下运营C.保持适当的授信管理、计量和监测程序D.确保对信用风险的充分控制;答案：ABCD368.检查人员应依照贷款质量迁徙情况统计制度，填写《贷款质量迁徙情况统计表》，其主要容包括：A.贷款迁徙情况B.年初不良贷款转为正常贷款情况C.年初不良贷款减少情况D.年度不良贷款处置情况;答案：ABCD369.开展对会计科目使用准确性的检查时,需要调阅的资料有:A.会计科目使用说明B.会计报表和相关会计分户账C.资产负债表、损益表及相关财务收支科目分户账D.表外科目和相关分户账及实物登记薄;答案：ABCD370.金融衍生工具的流动性风险分为：A.市场流动性风险B.筹资风险C.信用风险D.汇率风险;答案：AB371.对帐外经营的检查,主要运用___等方法进行。A.抽查B.详查C.对比D.分析;答案：ABCD372.影响利率变动的主要因素有：A.国际收支状况B.货币政策的变化C.财政收支状况D.债券股票等收益状况;E.通货膨胀与物价状况;答案：BDE373.比照或参照适用《商业银行资本充足率管理办法》的银行业金融有：A.政策性银行B.外资独资财务公司C.合资财务公司D.信托投资公司;答案：ABC374.银行用于识别、评估操作风险的工具主要包括__。A.自我风险评估B.风险对应关系C.风险指标D.计量;答案：ABCD375.依法监管的具体含义包括哪几点：A.金融监管主体地位的确立和监管权力的取得源于法律B.金融监管主体应依法行使监管职权C.金融监管主体应受到法律保护D.金融监管主体监管权的行使应受到法律限制.;答案：ABCD376.商业银行可为存款人开立专用存款账户对下列————资金管理与使用。A.单位银行卡备用金B.证券交易结算资金C.基本建设资金D.党、团、工会设在单位的组织经费;答案：ABCD377.贷款担保的围由银行根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同下的哪些容：A.借款本金、利息B.复利、罚息C.违约金、赔偿金D.实现债权的费用;答案：ABCD378.目前,我国金融国际业务的种类包括下列哪几类：A.国际结算业务B.外汇贷款业务C.对外担保业务D.外汇资金业务;E.代理行业务;答案：ABCDE379.总外汇敞口头寸的计量方法有：A.短边法B.压力测试C.累计总敞口头寸D.净总敞口头寸;答案：ACD380.非现场监管信息系统中，基本财务信息分析的要点包括A.非现场分析人员应掌握每个项目固有的风险属性B.办理贷款业务时，如果控措施出现问题，会导致操作风险C.贷款业务的法律风险也是缘于控方面的缺陷D.贷款业务的流动性风险相对于有价证券投资和拆放同业业务相对会比较低;E.贷款业务的利率风险主要取决于贷款利息条款;F.通常贷款的市场风险较小答案：ABCDE381.资本监管的功能主要体现在__A.增强吸收非预期损失的能力B.提高商业银行信贷资产质量C.提高社会公众对银行体系的信心D.强化商业银行的公司治理;E.降低商业银行的准入门槛;答案：ACD382.对银行的盈利性分析可以从以下几个方面进行考察＿＿A.贷款质量情况B.准备金状况C.应付利息状况D.应收利息状况;E.跨期收入的确认情况;答案：ABCDE383.以下哪几项属于商业银行高级管理层的职责＿＿A.负责制定部控制政策，对部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责执行董事会决策C.负责建立识别.计量.监测并控制风险的程序和措施D.负责建立和完善部组织，保证部控制的各项职责得到有效履行;答案：ABCD384.对银行业金融投资项目合规性的检查,需要调阅的资料有:A.长期投资科目分户帐B.投资合同书C.投资协议书D.转划资金凭证;答案：ABCD385.对中资银行业金融账户管理的检查主要包括哪些方面：A.调阅开户、销户登记薄、申请开户资料,对照每个开户单位检查开户资料是否齐全B.调阅开户单位营业执照、会计科目表和申请开户资料,对照单位性质、账户性质以及科目归类,检查有无违反规定开立基本账户、一般账户、专项账户和临时账户的情况C.检查存款账户分户账、会计凭证,审核结算凭证的对转关系、用途及款项来源,检查有无账户混淆使用情况D.检查有无违反资金管理有关规定,将专用资金存入基本存款账户或与流动资金混用的情况;答案：ABCD386.符合国际惯例的非现场监管分析方法有：A.比率分析B.趋势分析C.因素分析D.配比分析;答案：ABCD387.《概览》的基本容应包括：A.公司治理B.组织结构C.发展战略D.业务概况;E.管理状况;F.监管评级结论;答案：ABCDEF388.非现场监管工作评价容包括：A.信息采集的及时性和全面性B.信息分析的合理性和准确性C.监管信息档案的完整性D.监管措施的可行性和非现场监管的有效性;答案：ABCD389.对现汇贷款业务的检查容主要包括:A.借款人的资格条件B.贷款投向投量C.提供贷款担保情况D.贷款审批权限;E.贷款违约处置;答案：ABCDE390.非现场风险监测的基本分析方法有以下哪些？A.水平比较分析法B.历史比较分析法C.行业比较分析法D.不同时点分析法;答案：ABC391.实施符合性测试时对控制度的制定测试所要解决的问题包括:A.控制度的合法性测试B.控制度的合理性测试C.控制度的重点环节测试D.控制度的全面测试;E.控制度的有效性测试;答案：ABDE392.巴塞尔新资本协议提出了以下哪几种操作风险的计量方法：A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.部评级法;答案：ABC393.对银行业金融变更真实性检查需调阅该___等变更事项的书面申请报告。A.更改名称B.修改章程C.变更营业地址D.调整业务围;E.变更注册资本;答案：ABCDE394.清算方案由清算组与债权人协商确认后，需报下列哪些部门确认：A.当地B.银行监管部门C.人民法院D.人民银行;答案：AB395.在制定压力测试来评估具体情况时，银行必须考虑。A.它自己的数据，至少要评估其部分风险暴露的评级迁移情况B.信贷环境轻微恶化时，对评级结果的影响情况，也要考虑出现较大恶化事件时所造成的影响C.外部评级中评级结果迁移的证据，这样银行才能大致把资产类别和评级分类挂钩。监管当局的审查D.以上都对;答案：ABC396.银行业金融办理进口信用证业务一般需要经过哪几个业务程序：A.开证申请B.审查开证C.审批开证D.银行开证;E.办理付款;答案：ABCDE397.银行业金融计收计付利息违规的主要表现有:A.违反利率政策,高套利率档次B.变相提高利率C.扩大存款计息围,将一些不需要计息的存款计付利息D.多付利息,违规吸存;答案：ABCD398.商业银行披露公司治理信息应包含以下容__A.年度召开股东大会情况B.董事会的构成及其工作情况C.高级管理层成员构成及其基本情况D.银行部门与分支设置情况;答案：ABCD399.监管信息包括（）。A.银行业财务状况和经营成果信息B.银行风险状况信息C.银行公司治理结构信息D.现场检查信息;E.宏观经济信息;答案：ABCDE400.下述银行违规行为特征描述正确的是__A.银行违规行为主体为银行业金融或其工作人员B.银行违规行为违反了国家有关银行业的法律法规及银行部管理制度的规定C.银行违规行为必须是已经实施了的，并产生一定法律后果的行为D.银行违规行为必须是作为，不包含不作为;答案：AC401.金融工程发展的部因素主要包括：A.流动性需求B.代理成本C.降低成本D.风险厌恶;E.改进流程;答案：ABD402.尽管这些年来国际间的金融监管合作取得了很大进步,但是由于经济、金融全球化进程的不断加快,金融风险的国际扩散性也随之不断增大,国际金融监管暴露出许多问题,包括:A.监管标准的不一致性问题B.监管协作的不充分性问题C.监管对象的不确定性问题D.监管框架的制度性缺损问题;答案：ABD403.银行财务管理的作用主要有:A.实现其流动性、盈利性、安全性目标B.发挥其核算反映、组织协调、平衡发展和监督控制作用C.是股东或债权人利益的要求D.有助于宏观经济的管理;答案：ABCD404.金融深化的含义包括：A.金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新B.市场可以运用的资金潜力不断被挖掘C.市场规模不断增加;D.金融结构不断走向专业化和复杂化;E.金融服务不断满足经济发展提出的新的要求;答案：ABCDE405.按照CAMELS评级中的流动性风险的评级标准对银行进行评级,其主要参考标准包括:A.银行能否准确度量、监测和控制流动性风险B.银行当前或未来一段时间流动性是否充足C.有效资产转换为现金的能力D.资产证券化及出售资产的能力;答案：ABCD406.关于现场检查时确定重点检查的一般原则，下述提法错误的是__A.新设一般不超过一年B.正常距上次检查的时间一般不超过三年C.业务特别活跃的D.以前检查中发现问题较少的;E.一段时间被举报较多的;F.规模比较大的;答案：DF407.有问题商业银行破产,向人民法院提出破产的申请人可以是：A.商业银行自身B.商业银行债权人C.商业银行债务人D.银监部门;答案：ABC408.我国利率市场化的基本方式应为：A.渐进模式B.激进模式C.先本币、后外币D.先外币、后本币;E.先贷款、后存款;答案：ADE409.公司治理的主要原则有：A.所有权与管理权分离的现代企业里，必须确保股东特别是中小股东的利益，公平对待股东B.必须建立有效的决策、执行、监督和激励机制C.确保企业信息披露的及时和可靠D.鼓励公司更有效地利用资源，在关注公司利益的同时承担一定的社会责任;答案：ABCD410.实践“全面风险监管理念”的要求是：A.加强对金融企业风险管理系统的分析和评估,充分发挥金融企业部控制的作用B.及时制定各项金融业务风险管理政策标准C.要求金融企业充分披露经营成果和财务状况,并保证真实性D.加强非现场监管.;答案：ABCD411.在分析盈利的稳定性时,可以借助银行的利润表和相关附表及附注资料,以哪几个关键指标为主展开分析：A.主营业务利润B.营业利润C.利润总额D.净利润;答案：ABCD412.中国人民银行资产负债简表：资产：Aa对金融贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇占款；负债：La金融存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取：A.本币、外币对冲B.相应减少对金融贷款C.相应减持政府债券D.减少流通中货币量;E.相应收回对企业贷款;答案：ABC413.在公司治理现场检查中，调阅的资料应主要包括__A.股东大会、董事会、监事会的会议记录、会议纪要、会议通知、会议决议及相关会议资料，通讯表决的相关资料B.高级管理人员任职的相关文件C.行长办公会、行务会和党委会会议记录、会议纪要D.股东及其关联企业从其他金融银行取得的贷款与授信档案和资料;E.银行员工考评和薪酬记录;F.部稽核报告、稽核工作总结和相关文件;答案：ABCEF414.商业银行不良贷款形成的原因是多方面的，既包括银行外部的原因也包括银行部的原因，归纳起来主要有以下几方面:A.宏观经济形势发生变化B.借款企业经营情况出现恶化C.商业银行信贷管理薄弱D.贷款客户的欺诈行为;E.员工道德风险;答案：ABCDE415.在BOT项目融资中，项目的发起人一般是：A.项目所在国政府B.政府C.政府指定的集团公司D.纯粹商业;E.投资银行;答案：ABC416.银行汇票涉及到哪几个关系人?A.汇款人B.发票人C.持票人D.付款人答案：ABCD417.核心资本包括__A.实收资本B.资本公积C.优先股D.可转换债券;E.未分配利润;答案：ABE418.不同国家的法律体系对公司治理的具体要求存在很多差异,对我国公司治理结构划分基础类型的表述错误的是__。A.以英国模式为基础,并吸收其他模式的优点B.以美国模式为基础,并吸收其他模式的优点C.以法国模式为基础,并吸收其他模式的优点D.以日本模式为基础,并吸收其他模式的优点;答案：ACD419.下列选项中正确的是：A.NNP-直接税=NIB.NNP+资本消耗=GNPC.总投资等于净投资加折旧D.PI=DPI+个人所得税;答案：BCD420.金融期货的最主要的功能在于：A.逃避管制B.转移风险C.追逐利润D.价格发现;E.平衡权益;答案：BD421.下面关于通货紧缩说法，正确的是：A.通货紧缩是由于货币供应量相对减少而引致有效需求严重不足B.通货紧缩集中表现为一般物价水平的持续下跌;C.通货紧缩必然出现货币供应量下降D.通货紧缩一般伴随着经济衰退;答案：ABD422.对银行而言，部评级是。A.专业评级对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估B.指银行根据部数据和标准，对债务人进行的信用评价C.侧重于定量分析D.由银行基于部数据和标准，测量交易对手的违约概率及违约损失率，并以此作为信用评级和分类管理的标准E.侧重于定性分析。;答案：BCD423.下列哪些属于现金出纳工作必须坚持的原则：A.坚持钱账分管B.坚持双人经办C.坚持服务和监督并重D.坚持复核制度;E.坚持交接手续核查库;答案：ABCDE424.金融有哪些情况之一的,银行业监督管理可责令其关闭并缴销许可证：A.严重违反国家法律、法规和政策的B.以连续停业6个月或累计停业1年的C.年检不合格整改无效或连续2年年检不合格的D.连续3年亏损额占资本金的百分之十或亏损已占资本金的百分之十五以上的;答案：ABCD425.下列哪些行为属于利率违规行为：A.擅自提高或降低存、贷款利率B.变相提高或降低贷存、贷款利率C.擅自或变相以高利率发行债券的D.其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的.;答案：ABCD426.债券的种类主要有:A.个人债券B.公司债券C.政府债券D.金融债券;答案：BCD427.对联行科目账户的设置、使用检查的方法有:A.检查“联行往账”是否按《金融企业会计制度》和有关会计科目说明设置、使用B.检查“联行来账”是否按《金融企业会计制度》和有关会计科目说明设置、使用C.检查“已核对联行来账”是否按《金融企业会计制度》和有关会计科目说明设置、使用D.检查“未核销报单款项”是否按《金融企业会计制度》和有关会计科目说明设置、使用;答案：ABCD428.关于巴塞尔老资本协议，下列说法正确的是。A.巴塞尔老资本协议计算出的资本比率经常不能反映真实风险状况，并且还有可能产生误导作用B.巴塞尔老资本协议将经济合作与发展组织成员资格作为评判一个国家信用的标准,经合组织成员的银行和主权债权，可享受较低的资本要求C.“经合组织法”导致部分资信水平相对低的经合组织成员国比资信水平相对较高的非经合组织成员享有更低的资本要求;D.统一的资本要求，导致银行采用各种手段，进行资本套利，规避巴塞尔老资本协议约束;E.以上说法都正确;答案：ABCDE429.《商业银行资本充足率管理办法》规定，在确定对境外主债权的风险权重描述正确的是__A.对OECD国家中央政府和中央银行的债权风险权重为0，而对非OECD国家相应债权的风险权重为100%B.评级为AA-以上国家或地区债权的风险权重为0，其余为100%C.对在外国或地区注册的商业银行、证券公司债权的风险权重比照主权评级调低一档D.对外国或地区政府投资公用企业债权的风险权重比照主权评级调低二档;E.上述答案均正确;答案：BCD430.对银行业金融授信业务部控制授信业务操作规性检查的容包括:A.放款程序B.贷前调查C.贷款审查D.贷款发放;E.贷后管理;F.贷款收回管理;答案：ABCDEF431.在非现场监管容的设置上，应遵循以下哪些方面的原则？A.风险性监管与合规性监管相结合B.不同监管时期应有各自的监管重点C.不同监管对象应有各自的监管重点D.总部与分支的监管容要有所侧重;答案：ACD432.从近几年的监管实践看,我国银行业金融会计违法违规问题的主要表现有:A.乱用会计科目B.假造账表C.资本金不真实或被抽走D.支付结算违规;答案：ABCD433.银行卡业务按照使用对象不同,可分为:A.人民币卡B.外币卡C.个人卡D.单位卡;答案：CD434.对银行业金融经营成果检查的容包括:A.利润的来源情况B.利润真实性情况C.利润分配合规性情况D.准备金计提合规性情况;答案：BCD435.商业银行不得为客户在————支取现金。A.财政预算外资金专用存款账户B.证券交易结算资金专用存款账户C.期货交易保证金专用存款账户D.信托基金专用存款账户;答案：ABCD436.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）A.商业银行应保持公司治理的透明度B.董事会和高级管理层应有效发挥部审计部门、外部审计单位及部控制部门的作用C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督;E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制;答案：ABCDE437.银行会及其派出对金融高级管理人员的准入监管，一般采取哪几种方式？A.报告制B.备案制C.核准制D.推荐制;答案：BC438.弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下哪几组。A.各种金融资产B.恒常收人与财富结构C.各种资产预期收益和机会成本D.各种随机变量;E.各种有价证券;答案：BCD439.审慎监管的国际性政策标准有哪些：A.《外资银行管理条例》B.旧巴塞尔协议C.新资本协议D.有效银行监管核心原则;答案：BCD440.银行业金融外汇买卖业务违规问题的主要表现形式有:A.未经过批准擅自经营外汇业务B.擅自扩大外汇业务的围C.未经批准,将外汇资本金转成人民币D.违反汇价管理规定;答案：ABCD441.下列资产中有哪些属于表资产风险权重为0的资产：A.库存现金B.对我国商业银行原始期限四个月以上的债权C.对中国人民银行的债权D.对个人的住房抵押贷款;答案：AC442.在实施风险为本监管的国家和地区中，最具代表性的是___。A.香港B.日本C.英国D.美国答案：AD443.为应对新资本协议顺经济周期效应，新资本协议对应措施有：（）A.设计动态贷款损失准备金B.预提备用金C.采用较长时间数据计算客户及债务评级D.压力测试;答案：ABCD444.资本监管是审慎银行监管的核心，在监管实践中作用的具体体现为__A.市场准入B.市场退出C.持续监管D.信息披露;E.不良贷款管理;答案：ABC445.符合性测试是获得评价证据以证实部控制在实际中的合规性.有效性和适宜性，符合性测试分为以下哪几种形式＿＿A.业务测试B.抽样测试C.功能测试D.压力测试;答案：AC446.贷款质量反映不真实的主要表现是:A.通过借新债还旧欠的方式将不良贷款转为正常贷款B.将逾期贷款再扩展期限,使之转为正常贷款C.直接在账面上将不良贷款数额压缩,有意隐瞒不报D.有意隐瞒贷款损失程度;答案：ABCD447.目前,___已成为各国经济发展首先需要关注的问题。A.金融危机B.金融风险的防C.金融风险的化解D.金融市场秩序;答案：AB448.非现场监管人员在使用《资产质量五级分类情况表》时，应特别留意以下几点A.五级分类的资产围由原来的银行贷款扩大到其他具有信用风险的资产B.重组贷款中除了借款合同条款的调整外，其他还款条件的修订也属于贷款重组C.资产损失准备的计提标准，目前的监管法规尚无明确的规定D.农村信用社和城市信用社等金融报送五级分类数据的同时，仍然报送四级分类数据;E.以上说法不全对答案：ABCD449.流动性风险是指在下列__情况发生时，银行无力提供融资。A.负债的减少B.负债的增加C.资产的减少D.资产的增加;答案：AD450.银行资产按流动性的高低可以分为以下几类__A.最具有流动性的资产（如现金和政府债券）B.可在市场上交易的证券C.银行可出售