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文档简介

委托贷款项目调查报告（范本）前言一、客户基本情况：（一）基本信息(名称、地址、法定代表人、注册资本、资质、经营范围与主营业务、历史沿革、企业特色等)（二）股东结构及企业管理模式(含股东变化记录)（三）主要经营管理者、主要股东简介（年龄、教育水平、工作创业历程、性格爱好、思想观念等）二、客户主要经营模式和市场竞争状况（一）主要经营模式（二）市场竞争状况及分析（三）成长性分析（四）经营环境分析三、客户财务状况：（一）客户资产负债状况（核实调整后的近3年及当期资产负债表）项目前3年数据本年月末年年年一、资产总额1、流动资产合计货币资金应收票据应收账款其他应收款预付账款存货待摊费用2、长期投资合计3、固定资产合计固定资产净值累计折旧4、无形及递延资产合计无形资产递延资产二、负债总额1、流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款2、长期负债合计长期借款其他长期负债三、所有者权益1、实收资本2、资本公积3、未分配利润或有负债重要科目核实说明或分析资产情况核实分析负债情况核实分析所有者权益（净资产）核实分析(二)企业收入及利润状况分析（重要科目的核实分析）企业主要经营指标本年1-月项目前三年年度年度年度一、主营业务收入二、主营业务成本三、主营业务利润四、营业费用五、管理费用六、财务费用七、营业利润八、投资收益九、利润总额十、净利润1、收入情况核实分析2、成本、费用核实分析3、税收及利润情况核实分析（三）现金流量分析1、企业近三年及当期现金流入量表（分月）2.现金流量的预测分析：月均回款额是否能偿还到期贷款、预测的现金净流量与借款额比较分析、根据借款期内现金流量预测及现金流出顺序分析确定合理的借款及还款方式。（四）企业主要财务指标项目前三年数据当期行业参照值前3年度前2年度前1年度偿债能力资产负债率流动比率速动比率利息保障倍数盈利能力总资产利润率销售利润率净利润率净资产收益率营运能力总资产周转率应收账款周转率存货周转率四、客户资信情况，包括：（一）客户开户情况（二）银行借款情况（三）所有者（法定代表人/股东）借款情况五、关联企业、集团合并资产负债分析六、主要经营管理者、主要股东家庭情况（家庭结构、住址、财产明细等）七、贷款用途、资金效益、还款来源（一）贷款用途核实（真实用途、实际需要额度）（二）贷款使用效益分析（三）还款来源核实（真实可靠性、保障程度、可能风险）八、担保方案（一）可选担保措施分析（二）拟定担保方案1、担保措施清单2、抵押物情况3、质押物情况4、股东个人保证情况5、第三方保证情况6、其它担保措施九、项目风险分析、防范措施、评价（一）项目风险因素分析（二）可采取风险防范措施（三）风险评价结论十、对项目保后监管的建议（一）风险分析中的关键因素及相应的监控方法（二）出现异常信息时应急监管措施的启动机制（三）常规监管的方式及频率十一、项目建议及合作银行分析结论应包括：建议贷款额度（依据有效净资产、现金流、担保）、贷款期限及还款方式（依据现金回笼周期）、贷款利率（依风险度）、担保方式等。

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