初级银行从业资格考试个人理财(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A)向境外投资B)向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C)海外资金转入国内结汇D)对外转移财产需购付汇[单选题]2.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。A)1月B)1年C)1季D)半年[单选题]3.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。A)投资偏好B)现有和预见的经济状况C)养老金规划D)理财决策模式[单选题]4.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在()的有价证券市场。A)360天B)1年以内(不含1年)C)1年以内(含1年)D)365天[单选题]5.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A)财务自由B)财富保障C)财务安全D)财富增值[单选题]6.个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。A)1B)2C)3D)4[单选题]7.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A)全体合伙人B)第三方专业人C)有限合伙人D)普通合伙人[单选题]8.下列关于间接融资的说法，不正确的是()。A)间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B)间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C)间接性D)相对的分散性[单选题]9.关于信托收益和亏损，下列说法正确的是()。A)全部归受益人所有B)归受益人和委托人所有C)亏损由受益人承担D)亏损由受益人和委托人共同承担[单选题]10.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A)第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B)基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C)其他单位或个人的推荐性文字D)预测该基金的投资业绩[单选题]11.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的()。A)评价人和渠道B)参考文献C)编者和日期D)渠道与日期[单选题]12.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【】。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)固定收益理财计划[单选题]13.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A)从事金融业务的商业银行B)从事金融业务的信用合作社C)从事金融业务的邮政储汇机构D)监管金融工作的国务院下属单位[单选题]14.退休养老收入的三大来源不包括()。A)企业年金B)社会养老保险C)遗产继承收入D)个人储蓄投资[单选题]15.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是()。A)无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为B)合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议C)当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失D)民事行为的委托代理只能用书面形式[单选题]16.()不是远期期货合约的缺点。A)无法规避价格风险B)非标准化合约C)柜台交易D)没有履约保证[单选题]17.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。A)保守型B)成长型C)进取型D)稳健型[单选题]18.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A)财富增值B)财务安全C)财富保障D)财务自由[单选题]19.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A)保障投资者合法权益原则B)诚实守信原则C)专业胜任原则D)投资人利益优先原则[单选题]20.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。A)2.6B)2C)3D)2.5[单选题]21.和个人理财相关的部门规章主要有【】。A)《中华人民共和国物权法》B)《期货交易管理条例》C)《个人外汇管理办法实施细则》D)《中华人民共和国个人所得税法》[单选题]22.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。A)汽车被盗的财产损失B)意外伤害的损失C)飞机失事的损失D)伤风感冒所需的医疗费用支出[单选题]23.理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A)开户B)调查问卷C)面谈沟通D)电话沟通[单选题]24.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A)无效B)有效C)效力待定D)不可撤销[单选题]25.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少()秒钟的影像显示。A)3B)5C)10D)15[单选题]26.金融市场主体是指()。A)金融交易的工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门[单选题]27.下列不符合期货交易制度的是()。A)交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额[单选题]28.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A)总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B)商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C)总行对分支机构实行分级管理的财务制度D)各分支机构在总行的授权范围内开展业务[单选题]29.资本市场的特征是（）。A)风险性高，收益也高B)收益高，安全性也高C)流动性低，安全性也低D)风险性低，安全性也低[单选题]30.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A)信用风险B)操作风险C)声誉风险D)流动性风险[单选题]31.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【】。A)投资者获益B)投资者没获益亦未受损C)投资者承担了再投资风险D)提前赎回收益率低于到期收益率[单选题]32.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()。A)1047.86元B)1036.05元C)1082.43元D)1080.00元[单选题]33.下列不属于社会保险特点的是（?）。A)非营利性B)广泛性C)社会公平性D)强制性[单选题]34.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括(__)。A)保险利益原则B)转移风险原则C)近因原则D)损失补偿原则[单选题]35.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A)保本浮动收益理财计划B)保证收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)固定收益理财计划[单选题]36.某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于()。A)基础资产的市场风险B)支付结构风险C)投资管理风险D)违约风险[单选题]37.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。A)1B)5C)10D)20[单选题]38.下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)个人投资者[单选题]39.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A)信托公司风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)流动性风险[单选题]40.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。A)利息税B)版税C)增值税D)个人所得税[单选题]41.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A)电话银行B)电子邮件C)短信D)网上银行[单选题]42.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是()。A)失业率B)经济增长率C)理财目标D)通货膨胀水平[单选题]43.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()。A)该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B)该银行根据约定条件保证客户的收益C)该银行根据约定条件保证客户的收益率D)该银行根据约定条件保证客户的本金安全[单选题]44.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A)电子邮件B)电话银行C)网上银行D)短信[单选题]45.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D)甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保[单选题]46.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。A)一万B)三万C)五万D)十万[单选题]47.股票投资的收益等于()。A)资本利得B)股利所得C)资本利得加股利所得D)资本利得加利息所得[单选题]48.下列不属于风险测量的常用指标的是()。A)方差B)标准差C)VARD)平均值[单选题]49.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A)5万元人民币B)10万元人民币C)5万美元D)10万美元[单选题]50.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A)可复制性B)唯一性C)杠杆特性D)分散性[单选题]51.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【】。A)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C)与本机构同事谈论客户的社会地位D)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构[单选题]52.下列哪一项不属于贵金属产品风险?()A)政策风险B)市场风险C)技术风险D)交易风险[单选题]53.下列关于基金的风险的说法中，错误的是()。A)投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险B)成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者C)收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者D)基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性[单选题]54.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)黄金典当[单选题]55.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A)了解原则B)诚信原则C)连续性原则D)合规原则[单选题]56.下列关于分红险的说法中，错误的是()。A)分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B)分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用C)按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％D)红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利[单选题]57.下列关于金融期权的说法中，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权B)美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权C)对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D)看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同[单选题]58.()基金被称为准储蓄。A)债券型B)股票型C)货币市场D)指数[单选题]59.《证券法》的基本原则不包括【】。A)公开、公平、公正原则B)混业经营混业监管原则C)自愿、有偿、诚实信用原则D)保护投资者合法权益[单选题]60.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【】的内容。A)忠于职守B)勤勉尽责C)客户至上D)熟知业务[单选题]61.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)A)0.627B)0.630C)1.594D)1.587[单选题]62.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【】。A)贵金属B)消费卡C)有价证券D)低价值的日常生活消费品[单选题]63.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A)银行理财产品B)混合理财产品C)其他理财工具D)银行代理理财产品[单选题]64.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)()A)债券B)股票C)股指期货D)认股权证[单选题]65.银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。A)公众B)银监会C)同业协会D)以上都对[单选题]66.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()，胜任理财产品销售工作。A)专业资格和技能B)经验C)能力D)资质[单选题]67.下列（）不属于违约责任的承担形式。A)抵押担保B)违约金责任C)定金责任D)赔偿损失[单选题]68.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?()A)收支相抵，无所谓值不值得投资B)收支相抵，不值得投资C)收支不平衡，不值得投资D)值得投资[单选题]69.整个家庭的收入在()达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A)家庭成熟期B)家庭成长期C)家庭形成期D)家庭衰老期[单选题]70.关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B)当事人意思表示真实C)至少有一方当事人具备民事行为能力D)合同标的需确定[单选题]71.下列四种投资工具中，风险最低的是【】。A)有担保的公司债券B)国库券C)期货D)平衡性基金[单选题]72.?熟知业务?规定的内容不包括【】。A)熟知产品有效期B)熟知产品设计原理C)熟知向客户推荐的产品D)熟知业务处理流程[单选题]73.银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A)结构型产品与非结构型产品B)开放式理财产品与封闭式理财产品C)保本产品与非保本产品D)期次类产品与滚动发行产品[单选题]74.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)A)5675．34B)5213．25C)5517．58D)5781．65[单选题]75.以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是()。A)理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的30%B)理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份C)理财资金可以投资于未上市公司股票D)理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金[单选题]76.房地产投资的优点不包括()。A)具有价值升值效应B)可运用财务杠杆C)变现性好D)能抵御通胀[单选题]77.新股申购类理财产品属于()。A)套利型理财产品B)固定收益型产品C)衍生工具联结型产品D)套汇型理财产品[单选题]78.甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是()。A)甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保C)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任[单选题]79.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。A)外汇局B)银保监会C)中国证券监督管理委员会D)商务部[单选题]80.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。A)理财计划的可行性评估报告B)内部相关部门审核文件C)商业银行就理财计划于投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件D)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群体以及相关分析预测[单选题]81.扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。A)当月月底B)次月1日C)次月15日D)次月7日内[单选题]82.?理财师是客户声音的反馈者?是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是()。A)金融政策的执行者B)客户利益的代表者C)投资理念的传导者D)产品销售的推动者[单选题]83.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。A)产品结构简单B)投资风险大C)客户预期收益稳定D)投资风险小[单选题]84.下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。A)恒生股票价格指数B)沪深300指数C)道琼斯股票价格平均指数D)日经225股价指数[单选题]85.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A)财务功能B)资金融通功能C)流动性功能D)风险管理功能[单选题]86.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后()。A)1-5年B)1-8年C)5-10年D)10-15年[单选题]87.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指(__)。A)证券发行B)证券承销C)互换交易D)回购协议[单选题]88.下列关于基金认购的表述中，错误的是()。A)认购费率通常比申购费率优惠B)认购期利息自动转为基金份额C)是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为D)基金认购采用?金额认购、面额发行?的原则[单选题]89.在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是()。A)像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险B)先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗C)贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样D)您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产[单选题]90.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【】。A)GDP增长率下降B)央行提高法定存款准备金率C)企业所得税税率上调D)社会总消费和总投资上涨[单选题]91.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A)萌芽B)深化发展C)起步D)规范[单选题]92.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A)邮票B)古玩C)纪念币D)艺术品[单选题]93.不属于基金的特点的是（）。A)组合投资、分散投资B)集合理财、专业管理C)利益共享、风险自担D)独立托管、保障安全[单选题]94.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于()。A)1人B)3人C)4人D)6人[单选题]95.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A)25B)30C)26D)20[单选题]96.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。A)创业基金B)对冲基金C)收入型基金D)成长型基金[单选题]97.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A)1月底前B)2月底前C)3月底前D)5月底前[单选题]98.房地产的投资方式不包括()。A)房地产信托B)房地产租赁C)申请房地产抵押贷款D)房地产购买[单选题]99.非正式沟通渠道不包括【】。A)即时通讯工具QQB)办公室桌面面谈C)手机短信交流D)一起吃饭聊天[单选题]100.下列关于退休规划说法错误的是()。A)计划开始不宜太迟B)对收入和费用的估计不要太乐观C)投资应当很保守D)规划期应当在10-20年左右[单选题]101.下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。A)货币型理财产品B)贷款类银行信托理财产品C)股票挂钩类结构性理财产品D)QDⅡ基金挂钩类理财产品[单选题]102.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是()。A)另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B)另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益C)另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低D)另类理财产品的信息透明度较高[单选题]103.下列不属于金融期货交易制度的是()。A)逐日盯市制度B)大户报告制度C)每月结算制度D)强行平仓制度[单选题]104.下列哪一项财产不可以抵押（）A)建筑物及其他土地附着物B)土地所有权C)生产设备、原材料、半成品、产品D)交通运输工具[单选题]105.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A)5B)10C)15D)20[单选题]106.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。A)理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B)理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C)综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D)理财顾问服务和综合理财服务[单选题]107.以下说法不正确的是【】。A)其他部门和人员不影响客户行为B)客户满意度是客户升级的根本所在C)90%以上的收入来自于现有客户D)个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息[单选题]108.商业银行开办代客境外理财业务时，应按照()原则，建立客户适合度评估机制。A)了解你的客户B)了解客户风险承受能力C)了解客户风险喜好D)了解客户风险认知程度[单选题]109.下列基金中.基金规模不固定的是(__)。A)封闭式基金B)契约型基金C)开放式基金D)公司型基金[单选题]110.申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日()内向中国证监会提交更新材料。A)15个工作日B)10个工作日C)8个工作日D)5个工作日[单选题]111.期货合约的特点包括()。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A)(1)(2)(3)B)(1)(2)(4)C)(2)(3)(4)D)(1)(3)(4)[单选题]112.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A)收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B)单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C)时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D)通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素[单选题]113.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。A)保险受益人B)保险代理人C)保险经纪人D)保险公估人[单选题]114.下列属于家庭成长期具有的特征是()。A)从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B)从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C)从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D)从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加[单选题]115.下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A)商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B)商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C)商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式[单选题]116.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A)具有相应的风险管理体系和内部控制制度B)具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员[单选题]117.理财规划师的社会责任是()。A)引导客户树立长期投资的观念B)引导客户树立短期投资的观念C)确保客户财产的安全性D)以产品的收益性为唯一关注点[单选题]118.下列关于成长型基金的表述，错误的是()。A)重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B)投资对象一般为风险较小、资本增值有限的基金产品C)基金资产中，现金持有量较小，不部分资金投资于资本市场D)一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率[单选题]119.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4％，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)A)750B)720C)740D)690[单选题]120.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?()A)客户基本信息B)个人兴趣爱好C)客户财务信息D)客户的个人生涯规划[单选题]121.()指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。A)产品设计风险管理B)产品运作风险管理C)产品销售风险管理D)产品到期风险管理[单选题]122.以下公式中错误的是()。A)资产=负债=净资产B)以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值=资产评估减值C)普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D)复利现值=终值×(1+利率)期限[单选题]123.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)保险规划B)投资规划C)税收规划D)现金规划[单选题]124.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【】。A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期[单选题]125.金融市场的基本功能是()。A)融通货币资金B)资源配置C)规避风险D)调节经济[单选题]126.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A)股票B)基金C)债券D)银行理财计划[单选题]127.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人[单选题]128.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A)理财顾问服务B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本收益理财计划[单选题]129.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D)本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资[单选题]130.张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)A)44.1B)46.7C)52.8D)40.0[单选题]131.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A)在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B)新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C)商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D)在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估[单选题]132.下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A)利率风险又称价格风险B)当利率上涨时，债券价格下降C)在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D)债券到期时间越长，利率风险越大[单选题]133.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A)保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B)投保人和被保险人不能是同一人C)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D)投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人[单选题]134.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。A)具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B)信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C)信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D)信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺[单选题]135.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是(__)。A)房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B)房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C)房地产投资的流动性比证券类产品低D)房地产投资通常具有财务杠杆效应[单选题]136.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A)46．66B)62．54C)45．57D)65．67[单选题]137.以下属于金融远期合约特点的是()。A)主要在柜台交易B)实行保证金制度C)实行每日结算制度D)合约条款是标准化的[单选题]138.《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A)十岁以上的未成年人B)不能辨别自己行为的人C)十岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的监护人[单选题]139.货币型理财产品所具有的主要特点表现在()。A)投资期限短，投资期限资金赎回灵活B)投资期限长，投资期限资金赎回灵活C)投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D)投资期限长，投资期限资金赎回不灵活[单选题]140.一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。A)反比；越高B)正比；越高C)反比：越低D)正比；越低[单选题]141.交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。75A)远期B)期货C)期权D)互换[单选题]142.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。A)成长型基金B)收入型基金C)公司型基金D)契约型基金[单选题]143.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A)30B)40C)50D)60[单选题]144.下列属于基金特点的是()。A)集中投资B)分散理财C)风险自担D)信息透明[单选题]145.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，成为投资的()。A)风险报酬率B)时间价值率C)期望报酬率D)必要报酬率[单选题]146.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A)大部分选择性支出用于当前消费B)及时行乐、?月光族?C)消费水平在一生内保持相对平衡的水平D)大部分选择性支出存起来用于以后消费[单选题]147.下列关于协助执行说法错误的为()。A)银行从业人员协助对象为国家机关B)应严格保守客户隐私C)协助客户隐匿资产D)不泄露执法活动[单选题]148.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】。A)按照通常理解予以解释B)做出利于提供格式条款一方的解释C)做出不利于提供格式条款一方的解释D)以上均不正确[单选题]149.A公司于一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为(__)。(答案取近似数值)A)7%B)8%C)6%D)7.5%[单选题]150.消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是()oA)价格风险B)再投资风险C)通货膨胀风险D)违约风险[单选题]151.风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?这种理财业务可能是()。A)非保本浮动收益理财计划B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保证收益理财计划[单选题]152.下列不属于货币市场工具的是()。A)短期政府债券B)中长期债券C)商业票据D)大额可转让定期存单[单选题]153.下列关于股票的表述正确的是（）。A)目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息B)优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的C)股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书D)引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平[单选题]154.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。A)探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期B)探索期、建立期、成名期、维持期、高原期、退休期C)探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期D)探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期[单选题]155.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A)一年以上五年以下B)三年以上五年以下C)一年以上三年以下D)一年以上十年以下[单选题]156.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为()元。A)6710.08B)7246.89C)14486.56D)15645.49[单选题]157.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A)生死两全保险B)投连险C)万能险D)分红险[单选题]158.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A)房赁月供B)养老金C)每月家庭日用品费用支出D)定期定额购买基金的月投资款[单选题]159.下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是()。A)最低成功概率法B)面谈法C)最低收益法D)确定/不确定性偏好法[单选题]160.（）不是银行高净值客户。A)小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C)小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D)小王单笔认购理财产品200万元[单选题]161.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买人寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)A)50B)20C)40D)30[单选题]162.按照对个人理财业务的监督管理，以下【】不符合监管规定。A)商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意B)商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准C)商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告D)商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务[单选题]163.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A)134320B)150000C)113485D)127104[单选题]164.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照()管理和使用。A)商业银行需要B)理财人员意向C)理财合同约定D)客户投资目标[单选题]165.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【】。A)系统风险B)非系统风险C)利率风险D)市场风险[单选题]166.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。A)保险代办证B)保险兼业代理业务许可证C)保险业务经营许可证D)保险从业资格证[单选题]167.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A)无民事行为能力人的法定代理人B)无民事行为能力的自然人C)限制民事行为能力人的法定代理人D)完全民事行为能力的自然人[单选题]168.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A)投资建议B)储蓄存款产品推介C)财务分析D)财务规划[单选题]169.证券发行和交易制度的核心是()。A)公开原则B)公平原则C)公正原则D)自愿原则[单选题]170.开放式基金的特点不包括()。A)规模不固定，但有最低规模要求B)交易价格主要由市场供求关系决定C)单位资产净值于每个开放日进行公告D)没有固定期限[单选题]171.下列关于信托的说法，不正确的是(__)。A)信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B)委托人是信托财产的合法所有者C)信托财产的受益人只能是委托人本人D)信托目的有可能达到或实现[单选题]172.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A)收入型基金B)指数型基金C)成长型基金D)平衡型基金[单选题]173.个人理财首先在()兴起，并且首先在()发展成熟。A)美国、英国B)美国、美国C)英国、英国D)英国、美国[单选题]174.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。A)商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B)商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C)商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D)商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理[单选题]175.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期[单选题]176.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是()。A)目前领取并进行投资更有利B)3年后领取更有利C)目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D)无法比较何时领取更有利[单选题]177.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的(__)。A)融资功能B)价格发现功能C)宏观调控功能D)微观调控功能[单选题]178.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。A)5B)10C)15D)20[单选题]179.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A)10B)5C)3D)1[单选题]180.资产负债率可以反映经济主体的【】。A)短期偿债能力B)长期偿债能力C)长期获利能力D)营运能力第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是【】。A)对沉默寡言的人，能说多少就说多少B)对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C)对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D)对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E)对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视[多选题]182.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有()。A)建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B)城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C)邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D)农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E)保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人[多选题]183.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。A)具有工商行政管理机关核发的营业执照B)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C)有固定的营业场所D)具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E)具有保险业务2年以上经验[多选题]184.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E)利率是影响年金现值和年金终值的重要因素[多选题]185.下列理财目标属于短期目标的是【】。A)税务负担最小化B)筹集紧急备用金C)为子女准备教育基金D)投资股票市场E)控制开支预算[多选题]186.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A)短期融资券B)普通股C)大额可转让定期存单D)银行承兑汇票E)长期国债[多选题]187.有关基金宣传的禁止性规定有（）。A)登载单位或者个人的推荐性文字B)承诺利用基金资产进行利益输送C)违规承诺收益或者承担损失D)挪用基金销售结算资金E)预测基金的证券投资业绩[多选题]188.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。A)产品的定义、性质与特征B)对新产品的风险状况进行定期评估C)主要风险及其测算和控制方法D)风险限额E)会计核算与财务管理方法[多选题]189.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。A)可选择更为丰富的投资品种B)大大提高了投资收益C)总能获得利润最大化D)增加了管理风险的手段E)无须再承担投资风险[多选题]190.货币具有时间价值的原因有()A)人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下B)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C)未来的投资收入预期具有不确定性D)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报E)纸币印刷需要成本[多选题]191.现金管理是对现金和流动资产的E1常管理。其目的在于()。A)满足日常的、周期性支出的需求B)满足应急资金的需求C)满足未来消费的需求D)满足财富积累与投资获利的需求E)满足资产增值的需求[多选题]192.基金具有的特点包括()。A)集合理财、专业管理B)组合投资、分散投资C)利益共享、风险共担D)严格监管、信息透明E)独立托管、保障安全[多选题]193.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金E)黄金期货[多选题]194.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()A)投资风险小B)市场认知度高，客户容易理解C)本金安全性高D)预期收益稳定E)投资收益高[多选题]195.黄金T+D产品的特点包括()。A)交易时间灵活B)交易多样化，有做空机制C)保证金模式--利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少D)无交割时间限制，减少了操作成本E)交易成本低[多选题]196.按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。A)年纪B)教育C)信仰D)家庭E)性别[多选题]197.个人外汇业务按照交易性质区分为()A)境内个人外汇业务B)经常项目个人外汇业务C)贸易项目个人外汇业务D)境外个人外汇业务E)资本项目个人外汇业务[多选题]198.关于普通年金现金流的特征，下列表述错误的有()A)普通年金现金流一般具备连续性的特征B)保证在计算期内各期现金流量不能中断C)普通年金现金流一般都具备等额的特征D)每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致E)每期年金按相同的百分比增长[多选题]199.关于家庭生命周期的说法，正确的有()。A)家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期B)家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清C)家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D)家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加E)家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险[多选题]200.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A)国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B)附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C)在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D)国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E)国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系[多选题]201.银行客户关系管理系统主要包括的模块有()。A)客户综合评价体系B)客户经理管理体系C)客户服务系统D)银行经营状况综合分析、辅助决策系统E)银行间服务系统[多选题]202.下列关于抵押的说法中，正确的有()。A)乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B)正在建造的建筑物可以作为抵押财产C)设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D)发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E)抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿[多选题]203.理财师采用?电话沟通?方式了解客户时，应注意的原则有()。A)以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C)在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D)即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E)牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作[多选题]204.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A)就医支出：境内医院收费证明B)学习支出：境内学校收费证明C)其他：相关证明及支付凭证D)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E)生活消费类支出：合同或发票[多选题]205.基金分配收益的形式一般包括()。A)分配现金B)现金分红C)分配利息D)分配基金单位E)红利再投资[多选题]206.个人理财业务相关主体有()。A)个人客户B)股份有限公司C)商业银行D)非银行金融机构E)监管机构[多选题]207.成长型基金与收入型基金的区别包括()。A)投资目的不同B)投资工具不同C)资产分布不同D)投资期限不同E)派息情况不同[多选题]208.股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有()。A)认沽期权C)看涨期权E)期货期权B)认购期权D)看跌期权[多选题]209.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对()情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A)新开发客户B)相识且需求明确的客户C)只需要做某一方面的具体规划的客户D)老客户E)理财师已有丰富的工作经验[多选题]210.根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。A)国债和国家发行的金融债券利息B)残疾、孤老人员所得C)保险赔偿D)因严重自然灾害造成重大损失的E)省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金[多选题]211.了解客户包含的内容有()。A)目标客户的金融需求的主要内容B)目标客户的短期金融需求目标C)目标客户的长期金融需求目标D)目标客目的经济现状E)本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现[多选题]212.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【】。A)出具虚假仓单B)违反规则，限制交割商品入库、出库C)泄露与期货有关的商业机密D)违反国家规定参与期货交易E)期货交易所不限制实物交割总量[多选题]213.勤勉尽职的内容包括【】。A)不打听与自身工作无关的信息B)维护所在机构商业信誉C)对机构诚实信用D)切实履行岗位职责E)保守所在机构的商业机密[多选题]214.关于理财产品的收益，以下分析正确的是【】。A)通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的B)在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率C)优先股的收益固定，普通股收益波动大D)基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成E)信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有[多选题]215.设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。A)GP的出资比例B)收益分成C)收益钩固D)联合投资机会E)关键人条款及继承问题[多选题]216.某项年金前三年没有流人，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8%，则该递延年金现值的计算公式正确的是()。A)1000×(P/A，8%，4)×(P/F，8%，4)B)1000×[(P/A，8%，4)-(P/A，8%，4)]C)1000×[(P/A，8%，7)-(P/A，8%，3)]D)1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%，7)E)1000×(P/A，8%，7)×(P/A，8%，3)[多选题]217.个人理财产品的风险管理内容包括【】。A)商业银行个人理财产品的基本要求B)商业银行投资研发新理财产品的管理C)商业银行销售原有理财产品的管理D)代理销售其他金融机构的理财产品的管理E)风险提示[多选题]218.下属属于基金的特点的有()。A)集合理财，专业管理B)严格监管，信息透明C)组合投资，分散投资D)独立托管，保障安全E)利益共享，风险共担[多选题]219.内含报酬率是指()。A)投资报酬与总投资的比率B)项目投资实际可望达到的报酬率C)投资报酬现值与总投资现值的比率D)使投资方案净现值为零的贴现率E)投资报酬与净资产的比率[多选题]220.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。A)解决财务问题的条件B)解决财务问题的方法C)了解、收集客户相关信息的必要性D)如实告知客户自己的能力范围E)理财规划服务行业的整体水平[多选题]221.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质?()A)委托性质B)受托性质C)信托性质D)顾问性质E)代理性质[多选题]222.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A)代理再保险业务B)夸大宣传C)降低保险费率D)兼做保险经纪业务E)擅自变更保险条款[多选题]223.个人外汇业务按照交易性质区分为()。A)贸易项目个人外汇业务B)经常项目个人外汇业务C)资本项目个人外汇业务D)境内个人外汇业务E)境外个人外汇业务[多选题]224.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该()。A)了解客户的风险偏好B)了解客户的风险认知能力C)评估客户的财务状况D)替客户选择合适的投资产品E)向客户销售适宜的投资产品[多选题]225.下列关于资产组合理解正确的为()。A)在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合B)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C)现代资产组合理论由美国经济学家F·莫迪利亚尼等人提出D)三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合E)投资于两种资产也能称之为资产组合[多选题]226.金融市场的特点是()。A)金融市场上交易的是货币和资金B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易双方的可变性E)需求量与价格成反比[多选题]227.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。A)基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B)股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C)在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D)信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E)优先股的收益固定，普通股收益波动大[多选题]228.股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。A)单只股票B)国库券C)公司债券D)股票篮子E)伦敦银行同业拆放利率[多选题]229.货币之所以具有时间价值，其原因主要有()。A)货币占用具有机会成本B)货币具有多种用途C)通货膨胀可能造成货币贬值D)货币可以作为财富的象征E)投资可能产生投资风险[多选题]230.下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有()。A)货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B)货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C)不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D)货币的时间价值也被称为资金的时间价值E)货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算[多选题]231.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于()。A)汇率的波动B)保险公司制定的预定投资回报率C)利率的波动D)保险公司制定的预定死亡率E)保险公司制定的预定营运管理费用[多选题]232.了解客户主要有()渠道和方法。A)开户资料B)调查问卷C)面谈沟通D)客户面谈E)电话沟通[多选题]233.下列()为金融市场特点。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的可变性E)家庭或个人往往是资金的需求者[多选题]234.下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有()。A)定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通B)一般而言．大额存单比同期限的定期存款利率高C)定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D)定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的E)大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款[多选题]235.私人银行业务特征包括（）A)服务品质高B)标准化服务C)高准入门槛D)综合化服务E)个性化服务[多选题]236.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【】。A)不得申请经营境外期货经纪业务B)经批准可以开展期货投资咨询业务C)不得从事不与期货业务无关的活动D)不得从事或变相从事期货自营业务E)不得客户提供融资、对外担保[多选题]237.期货交易所有【】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A)允许会员在保证金不足是进行交易B)不按照规定提取、管理、使用风险准备金C)违反保证金安全存管监控规定D)不限制会员的实物交割总量E)不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料[多选题]238.股票及其衍生工具的种类主要有()。A)现货交易B)期货交易C)期权交易D)股票指数交易E)贴现交易[多选题]239.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A)综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B)综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C)在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D)综合理财服务更强调个性化的服务E)按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别[多选题]240.金融市场的客体包括【】。A)货币头寸B)票据C)债券D)股票E)外汇[多选题]241.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有（）。A)客户收益B)投资管理费C)如未达到预期收益，应当详细披露损失情况D)投资资产种类、投资品种、投资比例E)销售费、托管费[多选题]242.基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有()。A)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C)挪用基金销售结算资金D)承诺利用基金资产进行利益输送E)中国证监会规定禁止的其他情形[多选题]243.股票市场的功能有（）。A)融通资金功能B)集聚资本功能C)资本转让功能D)资本转化功能E)股票定价功能[多选题]244.下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是()。A)设立证券账户和结算账户B)为证券集中交易提供场所和设施C)登记证券持有人名册D)进行上市证券交易的清算和交收E)教育和组织会员遵守证券法律法规[多选题]245.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括（）。A)使用长期性B)保值增值性C)影响因素多样性D)变现性E)位置固定性[多选题]246.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A)规范性B)自愿性C)强制性D)深层逻辑性E)主观性[多选题]247.影响黄金价格的因素有()。A)汇率B)利率C)供求关系D)均衡价格E)通货膨胀[多选题]248.质权合同一般包括()条款。A)质押财产的名称B)质押财产的数量C)质押财产的质量D)被担保债权的种类E)质押财产交付的时间[多选题]249.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。A)本行过往产品业绩B)理财产品投资范围、投资资产和投资比例C)理财产品期限、成本、收益测算D)理财产品运营过程中存在的各类风险E)本行开发设计的同类理财产品过往业绩[多选题]250.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?【】A)信托公司B)村镇银行C)证券投资公司D)农村信用合作社E)邮政储蓄银行[多选题]251.大额可转让定期存单的特点主要包括（）。A)金额较大B)利率一般高于同期限定期存款C)不记名D)不能提前支取E)可以在二级市场上流通[多选题]252.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括()A)信用风险B)操作风险C)声誉风险D)流动性风险E)不定性风险[多选题]253.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。A)在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B)在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C)当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D)当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E)当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市[多选题]254.比较流行的客户分类方法有（）。A)按财富观分类B)按资金保有量分类C)按风险态度分类D)按客户资产分类E)按消费行为分类[多选题]255.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。A)有足额代理费用B)委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内C)经过相应培训D)有足够多的代理额度E)具有保险兼业代理许可证[多选题]256.国债的风险包括()。A)价格风险B)违约风险C)提前赎回风险D)再投资风险E)通货膨胀风险[多选题]257.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【】。A)销售记录表B)资产负债表C)成本变动表D)利润表E)现金流量表[多选题]258.买进看跌期权的买方收益可用公式表示为()。A)买方的收益=P-X-C(如果P≥X)B)买方的收益=-C(如果P≤X)C)买方的收益=-C(如果P>X)D)买方的收益=X-P-C(如果P≤X)E)买方的收益=P-X-C(如果P≤X)[多选题]259.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。A)工作标准化B)工作流程化C)计划好工作D)工作多样化E)养成良好的工作习惯[多选题]260.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为()等A)股票挂钩类B)利率/债券挂钩类C)外汇挂钩类D)指数挂钩类E)商品挂钩类1.答案:B解析:根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。2.答案:A解析:3.答案:C解析:A、B、D项均属于定性信息。4.答案:C解析:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括一年)的有价证券市场。5.答案:A解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。6.答案:A解析:个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。7.答案:D解析:合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。8.答案:D解析:间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。9.答案:A解析:信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。10.答案:A解析:11.答案:D解析:理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。12.答案:D解析:13.答案:D解析:略。14.答案:C解析:15.答案:D解析:民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。16.答案:A解析:金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。17.答案:A解析:18.答案:D解析:19.答案:D解析:20.答案:A解析:本题是计算投资组合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(万元)。21.答案:C解析:22.答案:D解析:有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。23.答案:A解析:开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似?客户信息采集表?的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等．辅助收集客户信息。24.答案:A解析:李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。25.答案:B解析:电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示。26.答案:C解析:金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人。金融交易的工具是金融市场的客体。27.答案:B解析:交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。28.答案:A解析:商业银行总行应当按照《