2021银行管理初级考试模拟题

2021银行管理初级考试模拟题

姓名:年级:学号:

题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共36题，共36分）

1.欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其他条件的重要银行。（1分）

A100

B200

C250

D300

2.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。（1分）

A人民银行

B银监会

C证监会

D中国银行

3.（）是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。（1分）

A投资账户

B协定账户

C货币市场存款账户

D可转让支付命令账户

4.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。（1分）

A授信业务

B投资业务

C存款业务

D同业业务

5.银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。（1分）

A机构准入许可

B业务准入许可

C人员准入许可

D机构变更审查

6.下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是（）。（1分）

A借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、

贷款重组等处理措施

B在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款

人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号

C对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得

提前偿还银行信用

D贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险

7.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。（1分）

A一般存款账户

B基本存款账户

C专用存款账户

D临时存款账户

8.（）自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。（1分）

A朝阳产业

B高精尖产业

C主导产业

D战略产业

9.为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部（）年下发

了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。（1

分）

A2003

B2005

C2007

D2008

10.根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险资本的方法不包括（）。（1分）

A高级计量法

B标准法

C基本指标法

D内部评级法

11.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，（）应当责

令其限期改正。（1分）

A中国银监会

B中国保监会

C中国人民银行

D外汇管理局

12.实施行政许可，应当遵循（）的原则。（1分）

A便民

B公开

C公平

D公正

13.刚刚开始经营或进入市场.资产规模中等，分支机构不多的银行.通常采用的定位方式是（）。（1分）

A主导式定位

B追随式定位

C补缺式定位

D创新式定位

14.金融市场经济调节功能的表现不包括（）。（1分）

A为中央银行实施货币政策提供传导渠道

B借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D通过调节价格引导资源配置

15.操作风险的控制和缓释往往必须通过（）来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。（1分）

A管理

B约束

C控制

D监督

16.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型住房的自然人发放的贷款。（1分）

A任意位置

B县级以上城市

C农村

D城镇

17.（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。（1分）

A网点营销

B电子银行营销。

C自营营销渠道

D高端化网点机构营销渠道

18.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（（1分）

A建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配

合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法

规和制度标准

19.（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。（1分）

A目标市场

B市场细分

C市场定位

D银行形象定位

20.（）是一种见票即付、无需提示承兑的票据，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。（1分）

A银行本票

B银行支票

C银行汇票

D商业汇票

21.中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位

和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。（1分）

A强制披露

B审慎性监督管理谈话

C延伸调查

D申请冻结涉嫌违法资金

22.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

（1分）

A建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户

满意度等方面实施监督和评估

C信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访

活动提供便利和必要保障

D舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

23.下列属于贷款业务创新的是（）。（1分）

A可转换债券

B可交换债券

C结构性票据

D背对背贷款

24.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、

岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的（）原则。（1分）

A全覆盖

B制衡性

C审慎性

D相匹配

25.企业债券在我国很大程度上体现了（）。（1分）

A中央信用

B个人信用

C银行信用

D政府信用

26.代收行的主要职责有（）,审核单据种类及份数，选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据

等。（1分）

A核对委托人的委托书签字

B核对托收行的委托书签字

C核对收款人的委托书签字

D核对代理行的委托书签字

27.（）是固定充当一般等价物的特殊商品。（1分）

A金银

B纸币

C美元

D货币

28.强化公司治理和（）是降低操作风险的有效手段。（1分）

A自我约束

B外部监督

C内部控制

D市场监管

29.下列不属于金融衍生产品交易品种的是（）。（1分）

A股指期货

B利率期货

C债券买卖

D汇率期货

30.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是（）»（1分）

A存贷款利率

B手续费标准

C购买金融产品的名称

D金融商品的内幕信息

31.下列不属于银行客户经理的职责的是（）。（1分）

A积极主动寻找客户

B向客户推荐适当的产品

C为客户提供高水准的专业服务

D为银行选择大量的客户

32.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（）。（1分）

A为消费者提供规范服务

B做好消费者信息管理

C开展消费者金融知识教育

D建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

33.银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。（1分）

A综合性

B普遍性

C特殊性

D基本性

34.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。（1分）

A代理证券资金清算业务

B一级清算业务

C二级清算业务

D代销开放式基金

35.（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。（1分）

A个人信贷业务

B法人信贷业务

C资金交易业务

D代理业务

36.互联网金融的主要模式不包括（）。（1分）

A互联网支付

B互联网证券

C互联网保险

D互联网基金销售

二、多选题（总共20题，共40分）

37.合规风险管理体系包括的基本要素有（）。（1分）

A合规风险管理计划

B合规政策

C合规管理部门的组织结构和资源

D合规风险识别和管理流程

E合规培训与教育制度

38.操作风险的类别可分为（）。（1分）

A人员因素

B内部流程

C系统缺陷

D外部事件

E内部事件

39.企业集团财务公司的基本功能包括（）。（1分）

A集团资金归集平台

B集团资金结算平台

C集团资金投资平台

D集团资金监控平台

E集团金融服务平台

40.从全球范围看，开展金融综合经营的模式包括（）。（1分）

A全能银行

B银行母子公司

C金融控股公司

D通过合作协议达成的综合化经营

E全能型金融公司

41.信用工具由（）组成。（1分）

A面值

B到期日

C期限

D利率

E利息支付方式

42.网点机构营销的类别包括（）。（1分）

A全方位网点机构营销渠道

B专业性网点机构营销渠道

C高端化网点机构营销渠道

D法人网点机构营销渠道

E自然人网点机构营销渠道

43.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（（1分）

A引入宏观审慎视角

B完善公司治理和信息披露

C重视危机管理、恢复和处置

D加强对非系统重要性银行的监管

E强调董事会整体及其成员的任职资格要求

44.我国证券类金融机构包括（）。（1分）

A证券交易所

B证券公司

C证券服务机构

D期货公司

E基金管理公司

45.劳动的供给取决于（）。（1分）

A劳动力的多少

B就业机会

C劳动者的劳动偏好

D劳动环境

E工资制度

46.下列属于金融租赁的优势的有（）。（1分）

A推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

47.贷款的还款方式有（）。（1分）

A一次性还款

B分次还款

C等额还款

D约定还款

E等额本金还款

48.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的（）等贷款内容和条件进行最终

决策，逐级签署审批意见。（1分）

A投向

B金额

C期限

D利率

E来源

49.下列各项中，（）属于流动性比率指标。（1分）

A利息保障倍数

B大额负债依赖度

C核心存款比例

D总资产报酬率

E易变负债与总资产的比率

50.金融创新的直接动因包括（）。（1分）

A金融管制的放松

B市场竞争的日益激烈

C科学技术的进步

D追求利润的最大化

E规避风险

51.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。（1分）

A借款人名称

B企业性质

C经营范围

D申请贷款的种类

E用款计划

52.商业银行流动性风险管理体系应当包括（）。（1分）

A有效的流动性风险管理治理结构

B严格的授信管理.

C完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E完备的管理信息系统.

53.根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核

心一级资本充足率分别不得低于（）o（1分）

A9%

B8%

07%

D6%

E5%

54.银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）。（1分）

A柜面

B远程视频柜员机

C智能柜员机

D网上银行

E手机银行

55.下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。（1分）

A流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

B流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情

景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求

C流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量x100%

D商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

E流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X100Y。。

56.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是（）„（1分）

A中国工商银行

B国家开发银行

C中国进出口银行

D中国农业发展银行

E中国建设银行

三、判断题（总共16题，共24分）

57.外部审计是内部审计的基础。（）（1分）

A对

B错

58.全能银行的突出特征是其单一法人的公司架构。（）（1分）

A对

B错

59.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。（）（1分）

A对

B错

60.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（）（1分）

A对

B错

61.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。（）（1分）

A对

B错

62.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更