马来西亚金融市场调研报告

目录1马来西亚的货币制度和货币政策 21.1马来西亚的货币制度 21.1.1马来西亚的中央银行 21.1.2马来西亚的货币 21.2马来西亚货币政策 21.2.1货币政策目标 21.2.2货币政策的决定和实施 21.2.3马来西亚的汇率政策 31.2.4货币政策的透明度 32马来西亚银行汇总 32.1政策银行 32.1.1马来西亚国家银行 32.2马来西亚当地主要商业银行 42.2.1马来西亚银行 42.2.2马来西亚大众银行 42.2.3联昌国际银行 52.2.4拉希德侯赛因银行 52.2.5马拉西亚丰隆银行 62.3在马来西亚的外资银行 62.3.1马来西亚汇丰银行 62.3.2马来西亚中国银行 63保险 203.1工程保险 203.1.1保险的对象 203.1.2保险购买方法 203.2员工保险 204附件 21马来西亚主要的保险公司 241马来西亚的货币制度和货币政策1.1马来西亚的货币制度1.1.1马来西亚的中央银行马来西亚的中央银行是BankNegaraMalaysia，成立于1959年1月。依据《马来西亚中央银行法》，马来西亚中央银行的职责包括：1、发行货币，维护货币价值；2、作为政府的银行和金融顾问；3、促进货币稳定和良好的金融结构；4、促进可信、高效和便利的全国支付结算体系，保证支付结算政策符合马来西亚的利益；5、影响信贷而有利于国家利益。马来西亚中央银行政策制定和业务管理由银行理事会负责，理事会共有9位成员，包括中央银行行长，3位副行长和5位非执行董事。马来西亚中央银行设有货币评估与战略部、经济研究部、国际部、投资操作与金融市场部、外汇管理部、货币管理与操作部、金融集团监管部、银行监管部、金融产业发展部、金融监测部、伊斯兰银行和保险部、支付体系政策部、法律部、信息技术服务部、财务部、人力资源部、战略管理部、风险管理部等部门。1.1.2马来西亚的货币马来西亚联邦成立之初仍沿用英属马来亚和北婆罗洲货币委员会(BoardofCommissionersofCurrencyofMalayaandBritishBorneo)发行的货币。1967年,马来西亚国家银行(BankNegaraMalaysia)作为国家中央银行获得了独家发行货币的特权,开始正式发行流通货币,主币单位为Ringgit(中国称林吉特，国际标准代码MYR,马来西亚官方简写RM),辅币单位为sen,进位关系是1Ringgit=100sen。马来西亚中央银行拥有唯一的发行纸币和硬币的权力。马来西亚纸币面值有1元、2元、5元、10元、50元和100元；硬币面值有1分、5分、10分、20分、50分和1元。1.2马来西亚货币政策1.2.1货币政策目标马来西亚货币政策的目标是保持价格稳定，促进经济持续增长。1.2.2货币政策的决定和实施马来西亚中央银行货币政策委员会（MonetaryPolicyCommittee）每年召开8次会议，根据国际国内经济形势和物价情况，做出是否调整隔夜政策利率（OvernightPolicyRate）的决定。马来西亚中央银行采用多种货币政策工具使市场间隔夜利率稳定在隔夜政策利率附近，并保证银行间市场有足够的流动性。通过高于隔夜政策利率25个基点的抵押贷款（CollateralisedLending）和低于隔夜政策利率25个基点的存款常备便利（DepositStandingFacilities），马来西亚银行将市场隔夜利率稳定在隔夜政策利率上下25个基点的区间里。就公开市场操作工具而言，无抵押直接借款（UncollateralisedDirectBorrowings）和伊斯兰票据（Al-Wadiahconcept）是近年来马来西亚中央银行主要的市场操作工具。马来西亚中央银行还通过发行中央银行票据（BankNegaraMonetaryNotes，BNMNs）对冲市场流动性，2007年6月马来西亚中央银行引入浮动利率的中央票据。1.2.3马来西亚的汇率政策马来西亚实行宽松货币自由兑换政策，没有外汇管制，对外资公司的资本和收益汇回本土国家没有限制，对当地和海外借贷、红利、利润、利息、管理费、偿还贷款以及贸易欠款的汇出在换汇方面也没有限制1.2.4货币政策的透明度马来西亚中央银行货币政策委员会每次召开会议后会向媒体发布《货币政策公告》，公布货币政策委员会对隔夜政策利率的决定。马来西亚中央银行在《中央银行年报》中介绍上年度货币政策决定的国内外经济形势、货币政策的决策和实施情况，并对下年度货币政策进行展望。2马来西亚银行汇总2.1政策银行2.1.1马来西亚国家银行马来西亚国家银行（英语：BankNegaraMalaysia）是马来西亚的中央银行。成立于1959年1月24日，总部设在马来西亚首都吉隆坡，并在吉隆坡、槟城、新山、古晋、亚庇和瓜拉登嘉楼设有分行。它是由马来西亚政府设立及拥有，其主要目的不在营利，而是管制与监督全国的银行与金融活动：发行货币，及维持储备金以维护货币的价值。作为政府的银行、财务代理与财务顾问。促使货币稳定与维持良好的金融结构。影响信贷状况，以符合国家的利益为原则2.2马来西亚当地主要商业银行2.2.1马来西亚银行马来西亚银行有限公司（Maybank，全名为MalayanBankingBerhad）部位於马来西亚吉隆坡，属于马来西亚最大的银行。该行於1960年成立，创办人为一名马来西亚华侨，叫做邱德拔，後来该行发生挤提事件，导致该行被政府接管，最後由马来西亚土著拥有。现时马来亚银行国内分行达到334间，海外分行为34间，是目前马来西亚市值最大的上市公司,资产总额达3370亿林吉特(约合1050亿美元)。银行开户直接可以在线申请公司账户需要以下步骤：填写一个电子银行服务申请表格在柜台。小型公司需要填写一个委托书。中小型公司需要填写一个传阅协议。选择一个个人识别号码，主要用于网上银行。所有都完成以后，银行服务人员会告诉你网上银行进入号码。2.2.2马来西亚大众银行马来西亚大众银行创建于1966年，2004年底总资产达到920亿马来西亚林吉特，是马来西亚第三大银行集团，在其国内拥有252家分支机构。该行还在马来西亚十大华商企业中排名第三，并曾与英国汇丰银行(HSBC)、印度信息系统公司(Infosys)一起被里昂证券亚洲分部(CLSA)和亚洲公司治理协会(AsianCorporateGovernanceAssociation)进行的亚洲新兴市场年度公司治理调查中评为公司治理优秀前三名。2.2.3联昌国际银行联昌银行（CIMBBank）集团是马来西亚规模第二大的银行，由马来西亚首相纳吉（NajibRazak）的胞弟纳西尔拉萨（NazirRazak）掌舵。土著联昌控股的盈利主要来自投资银行业务和司库部(TreasuryDivision)，投资银行主要从事证券相关及企业融资业务，而银行的司库部则是以货币交易为主。土著联昌旗下的联昌证券银行（CIMB）向来都是马来西亚投资及证券银行的佼佼者，该国内主要的企业并购案大多数都由联昌证券主理，森那美（SimeDarby）、牙直利（Guthrie）及金希望（GoldenHope）合并成联合动力有限公司（SynergyDrive）的案子，就是由联昌所主理。联昌银行拥有员工3.2万人，遍布东南亚各国，在中东设有联昌伊斯兰银行，在上海、纽约、伦敦设有代表处。联昌证券原是东南亚本土最大的投资银行，在2012年4月成功收购苏格兰皇家银行的亚洲投行业务后，一跃成为亚洲最大的投资银行。联昌证券原是土著联昌银行（BumiputraCommerceBank）的子公司，专门处理企业融资以及证券投资的事务，在上市三年后除牌，与母公司土著联昌银行合一，土著联昌银行也改名为联昌银行（CIMBBank），而纳西尔也顺理成章成了联昌银行集团的董事经理兼行政总裁。尔后不久，联昌银行也成功收复南方银行（SouthernBank），并在新加坡并购吴证券（GKGoh），扩充成为区域性投资银行；联昌-GK今年上半年的盈利更提高了227%。吴证券是一家以新加坡为基地的证券行和金融服务机构，在东南亚多个国家都设有分行。此外，土著联昌在印尼也拥有资产，即印尼的商业银行（BankNiaga）。商业银行在2012年上半年也取得5570亿印尼盾的税前盈利，比2011年同期提高了16%2012年4月，联昌证券正式收购苏格兰皇家银行亚洲投行业务，包括苏皇证券在香港、台湾、韩国、印度、新加坡、泰国、澳大利亚等分支机构2.2.4拉希德侯赛因银行是提供全方位金融服务的马来西亚第四大金融集团。该集团的核心业务已经被简化为7个战略性业务部门：零售银行、企业银行、集团交易银行、企业和投资银行、伊斯兰银行、全球金融银行和集团资金管理。这些业务通过其主要的子公司--RHBBankBerhad、RHBInvestMEntBankBerhad、RHBInsuranceBerhad和RHBISlamicBankBerhad--开展经营，而其资产管理和单位信托业务则由RHBInvestmentManagementBerhad管理。RHB的国际银行部门包括新加坡、泰国和文莱的商业银行业务。该集团还在纳闽岛拥有基于林吉特以外货币的离岸基金业务，并在越南设有代表处。RHBBankingGroup致力于提供卓越的客户体验和股东价值，该集团被视为东盟最顶尖的金融服务集团之一。2.2.5马拉西亚丰隆银行丰隆银行（HongLeongBankBerhad）是马兰西亚领先的金融服务机构之一。丰隆银行有100多年历史，提供个人金融服务、企业银行与贸易融资、资金业务、分支与交易银行、财富管理、投资银行、个人银行和穆斯林金融服务等综合服务。2.3在马来西亚的外资银行2.3.1马来西亚汇丰银行早于\o"1884年"1884年，香港上海汇丰银行已经在马来西亚开展业务，首先在\o"槟城"槟城成立首间马来西亚分行，其后分行遍布\o"马六甲"马六甲、\o"新山"新山、\o"吉隆坡"吉隆坡（并且成为马来西亚地区的总部）、\o"亚庇"亚庇、\o"山打根"山打根及\o"纳闽"纳闽等地。\o"1959年"1959年，香港上海汇丰银行收购\o"有利银行"有利银行后，有利银行马来西亚分行亦并入香港上海汇丰银行。\o"1994年"1994年，汇丰重整马来西亚地区的业务，根据马来西亚银行及金融机构法例（1989）的规定，外资银行必须在\o"1994年"1994年\o"9月30日"9月30日之前在当地注册，而香港上海汇丰银行在马来西亚的分行就在该年的\o"1月1日"1月1日转移至在当地注册成立的马来西亚汇丰银行，并且将马来西亚银行业务出售予汇丰集团内的中介控股公司，不过，香港上海汇丰银行仍然在纳闽设立\o"离岸银行"离岸银行部。初时马来西亚汇丰银行的英文名称为HongkongBankMalaysiaBerhad，后来为配合汇丰集团统一品牌，马来西亚汇丰银行的英文名称在\o"1999年"1999年改为HSBCBankMalaysiaBerhad，中文名称方面亦注册为有限公司。2.3.2马来西亚中国银行中国银行于1939年在槟城设立了第一家马来亚分行，随后又分别在吉隆坡、芙蓉、怡保、峇都峇辖等地设立了分行。由于历史原因，上述分行于1959年停业。随着马中两国经济贸易交流的不断发展，在两国政府的共同关心支持下，马来西亚中国银行于2001年2月23日在马来西亚吉隆坡正式复业，实缴资本为8千万美元，经营全面的商业银行业务。自复业以来，马来西亚中国银行立足于作为中马两国经贸往来的桥梁，克服种种困难和不利因素，积极拓展业务，尤其在公司金融业务、个人金融业务等方面大力支持在马中资机构及当地公司与华经贸的业务发展，各项业务增长迅速。目前，马来西亚中国银行在全马各主要城市已设有网点，包括麻坡、槟城、巴生、新山、蒲种及东马古晋，以及附属机构-中国签证申请服务中心。马来西亚中国银行以服务客人为中心，始终秉承追求卓越的精神，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，马来西亚中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着建设国际一流的大型跨国经营银行集团的战略目标不断迈进。马来西亚中国银行提供的主要产品和服务包括：公司金融业务：透支、定期贷款、银团贷款、信用证、信托收据、票据贴现、包买票据、贸易项下外币贷款、出口信用证融资、银行保函、提货担保及其他金融服务。个人金融业务：本币往来账户、本币储蓄账户、本币定期存款账户、外币帐户、本地汇划、汇出国外汇款、汇入汇款、现钞兑换、个人住房贷款、电汇/快捷存票机服务、旅行支票兑现、预付卡、代发工资业务及其他个人服务。外汇资金业务：代客外汇买卖。特色产品与服务：美元转汇款、人民币预结汇转汇款、人民币汇款、马汇通公司存款产品说明公司定期存款是公司客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。可以为公司客户日常收益提供便利。产品特点•马币定期存款可以提供1个月到36个月的存期期限；•外币定期存款可以提供1个月,3个月和6个月的存期期限；•如到期未支取，本行将代您自动转存相同的期限；•大额外币定期存款可享受优惠利率，但不可以自动转存。适用客户在马来西亚注册成立的各类机构、企事业单位、机关团体等。申请条件•马币定期存款的起存金额为马币5000元；•外币定期存款的起存金额为该币种10元，日元存款为1000日元。提交文件•马来西亚境内公司客户开户需要提供以下材料（有限责任公司、个人公司）：

1.商会注册文件；

2.公司章程（个人公司无需提供）；3.公司税号，增值税号；4.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照、身份证或驾驶执照）及税卡；5.有权签字人文件（只对于SPA或SAPA需要公证）。•马来西亚境外公司户开户需要提供以下材料：1.相当于商会注册文件的当地的注册文件（营业执照）（复印件也可）；2.公司章程（合伙公司提供合同）（复印件也可）；3.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照或身份证及税卡）（复印件也可）；

4.公司董事会关于在我行开立帐户，以及授权该帐户签字人的决议；

5.公司签署的境外公司不必缴纳利息所得税的声明；6.如为中国境内注册的公司，需有中国外管局同意开户的批准文件；7.税号（如有客户申请支票，必须提供）。公司往来账户产品说明公司往来存款账户是通过结单反映交易，有支票服务和透支额度安排的账户。该账户可以借助中国银行的全球网络优势为公司的各种存款、兑换、支付需求提供高效快捷的解决方案。产品特点•可办理业务种类多样，如存取款、汇入汇出、外汇买卖、授信等；•以月结单记录交易，可以清晰反映账户的各类交易信息；•可以使用支票，方便公司的支付交易；•可以安排透支额度，满足您的资金需求；•人民币往来账户可以用于贸易结算，便于与中国的业务往来。适用客户

在马来西亚境内注册成立的各类机构、企事业单位、机关团体等，均可在本行开立公司往来账户。提交文件

•马来西亚境内公司客户开户需要提供以下材料（有限责任公司、个人公司）：1.商会注册文件；

2.公司章程（个人公司无需提供）；

3.公司税号，增值税号；

4.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照、身份证或驾驶执照）及税卡；

5.有权签字人文件（只对于SPA或SAPA需要公证）。•马来西亚境外公司客户开户需要提供以下材料：1.相当于商会注册文件的当地的注册文件（营业执照）（复印件也可）；

2.公司章程（合伙公司提供合同）（复印件也可）；

3.公司法人代表及有权签字人的身份证件（护照或身份证及税卡）（复印件也可）；

4.公司董事会关于在我行开立帐户，以及授权该帐户签字人的决议；

5.公司签署的境外公司不必缴纳利息所得税的声明；

6.如为中国境内注册的公司，需有中国外管局同意开户的批准文件；

7.税号（如有客户申请支票，必须提供）。银团贷款产品说明银团贷款是由两家或多家银行按相同贷款条件，共同向一位或多位借款人提供贷款，并共同签署同一贷款协议书与相关文件的有效融资方式。此类贷款一般会选定一家银行为代理行负责管理贷款事宜。中国银行作为全球银团贷款主要融资银行之一，备有业务经验丰富的专业团队为各类中、大型企业客户提供各类型银团贷款等服务。产品特点•贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。•融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。•银团贷款叙做方式较多样化，具备以下特点：1.客户可通过安排本行负责选择在国际金融市场安排融资，不分国界；2.客户可根据业务的不同需求，选择不同货币或货币组合；3.按客户的业务需求而叙作多品种贷款,如:定期贷款，循环贷款，备用信用证额度等；•有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉；•短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年；•银团贷款与联合贷款的区别如下项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款，派生存款分别留在各行贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息币种银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。利率贷款利率根据借款人的不同情况，按银团贷款合同的约定执行。适用客户适用于各类中、大型企业、跨国企业、金融机构、政府机构，以及政联公司。客户可直接或间接（通过所设立的特殊经营体）与银行安排融资与贷款。具体贷款条件将依据客户的财务状况，经营能力及信用评级等情况而相应制定。申请条件•借款人必须符合本行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；•借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；•借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可；•借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系定期贷款产品说明定期贷款是指本行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。产品特点•一般贷款金额较大；•一般贷款期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；•在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；•在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核；•固定还款期。申请条件•有效注册的公司；•借款用途及还款来源明确；•申请人经济效益良好，信用状况良好，偿还债务能力强，管理制度完善；•能落实本行要求提供的担保条件；•在本行开立有存款账户；•项目经政府有关部门审批通过，配套文件和条件齐备，进口设备、物资货源落实；•具有购买资产的相关买卖合同文件；•贷款项目符合本行的信贷政策。提交文件•授信申请表；

•公司业务情况表；•公司营业执照；•公司章程，董事会决议；•公司近三年经审计的财务报告及近期财务报告；•公司独东、合伙人或董事最近两年的个人收入所得税表；•抵押品和/或担保人的具体信息；•项目立项及批复文件；•本行要求提供的其他文件、证明等。办理方式1.借款人向本行提交借款申请书；2.借款人向本行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；3.本行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；5.借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；6.借款人提出提款申请；7.银行资金到账，借款人用款。账户透支产品说明当公司客户需要短期资金周转时，本行提供的账户透支可让客户在预先批准的额度内，直接取得现金信贷，简单快捷。产品特点•账户透支可让您随时提取现金，应付周转所需，并可循环使用，方便资金调度即拓宽了借款人的金融服务渠道；•借款手续简便，审批周期短。适用客户任何在马来西亚注册成立的独资企业、合伙商号、有限责任公司或上市公司。申请条件•信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；•在本行开立有公司存款账户。提交文件•授信申请表；•公司与业务情况表；•公司营业执照；•公司章程，董事会决议；•公司近三年经审计的财务报告及近期财务报告；•公司独东、合伙人或董事最近两年的个人收入所得税表；•抵押品、担保人的具体信息；•我行要求提供的其他文件、证明等。金融贸易履约保函产品说明履约保函指本行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。产品特色•解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。•合同义务履行的保证。保证合约的正常履行，合同标的物的质量完好。•合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。适用客户•工程承包项目中的承包方；•物资采购项目中的供货方；票据贴现产品说明票据贴现是指本行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑的未到期远期汇票或已经银行承付的未到期远期债权或在跟单托收项下购入已经银行保付的未到期远期债权。如承兑/承付/保付/保付银行到期不付款，本行对出口商有追索权。产品特点•加快资金周转。即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力；•简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；•节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。适用客户•出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；•出口商在获得国外银行承兑/承付/保付后、收款前遇到临时资金周转困难；•出口商在国外银行承兑/承付/保付后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于贴现利率。申请条件•基本条件。

1.在我行开有往来帐户；

2.未在我行开有往来帐户的客户，需提供商会注册文件（CCIAA）、法人代表身份证件、有权签字人签样及授权书；•客户拥有已经银行承兑的未到期远期汇票或已经银行承付的未到期远期债权，或在跟单托收项下有已经银行保付的未到期远期债权；•汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础；•占用承兑行/承付行/保付行金融机构授信额度。提交文件•在本行开立公司结算账户；•加盖申请人在我行预留印鉴的贴现凭证（代贴现申请书）第一联；•持票人与出票人（或直接前手）之间的商品交易或劳务合同原件；•根据有关法规签发的、要素齐全、尚未到期、承兑期限不超过6个月的有效商业汇票进口代收产品说明指本行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取款项，并向进口商交付有关商业单据。产品特点•费用低廉：银行费用较低，有利于您节约财务费用、控制成本；•简便易行：与信用证方式相比，手续简单，易于操作；•资金占压少：在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；•改善现金流：承兑交单项下，进口商承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。适用客户•进口商希望以较信用证更为简便且低成本的办法向出口商支付货款；•如进口商流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式；•如进口商流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式。提交文件•在付款交单（D/P）项下需提交：

如和本行有帐户关系：授权从往来帐户扣款的函；

如和本行无帐户关系：从企业的往来银行划款至本行。•在承兑交单（D/A）项下需向银行提交：

如托收行寄送汇票：承兑汇票；

如托收行未寄送汇票：向本行出具承诺在到期日付款的函件。在到期日通过本行汇款或从往来银行划款至本行。信用证开立产品说明本行应买方（进口商）的申请，向出口商（卖方）出具的一种付款承诺。本行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。产品特点•改善谈判地位。信用证开立相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位；•货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量；•减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。适用范围

•进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；•进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；•进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。申请条件•在本行开有公司往来帐户；•有进出口经营权；•和本行无授信关系的客户需和本行签署保证金帐户合同。业务流程1.进口商提交《开证申请书》、进口合同/形式发票或其他贸易背景材料，本行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证；2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往本行要求付款或承付；4.本行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付；5.承付到期日对外付款。人民币综合业务人民币活期存款以人民币为结算货币的无支票账户。存款起存金额为500美元或等值。可开单名账户或联名账户。无利息支付和透支功能。每月提供对账单。人民币定期存款约定期限支取的人民币账户，提供比活期帐户更高的利率，利息将在到期日支付。存款期限为1个月至12个月。人民币一个月定期存款的起存金额为5，000人民币，一个月以上定期存款的起存金额为1，000人民币。

人民币电汇业务通过人民币电汇业务，款项可以直接汇入收款人的银行账户。本行提供的电汇服务包括：人民币电汇在马来西亚境内将马币转人民币款项汇到海外亲友指定的账户内并直接收到人民币。人民币预结汇汇款在马来西亚境内将马币转美元款项汇到中国国内亲友指定的账户内并直接收到人民币。收款人必须是中国居民。

人民币现钞兑换您可前往本行各分行兑换崭新人民币现钞。现钞兑换均无兑换手续费。

人民币贸易结算业务人民币信用证：我行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种人民币付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时履行付款责任。人民币保函：担保银行应申请人的要求向受益人开立的、保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务，以人民币定价的书面承诺。人民币托管业务：具备一定资产托管资格的银行作为托管银行，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管协议，履行托管银行相关职责的业务。人民币贷款业务内保外贷：根据企业跨境发展的需求，为企业境内外分支机构提供的，由境内银行提供担保，境外银行放款的整体性融资方案。银团贷款：由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。人民币资金业务即期外汇买卖：中国银行根据客户需求，为客户办理人民币跨境贸易项下及非贸易项下马币兑人民币、美元兑人民币的即期买卖交易，可在当日、隔夜或即期（交易日后两个工作日）交割。远期外汇买卖：中国银行根据客户需求，为客户办理人民币跨境贸易项下及非贸易项下马币兑人民币、美元兑人民币的远期买卖交易，期限在交易日之后两个工作日以上，1年以内，可根据客户需要确定具体远期到期日。客户需与中国银行签订外汇买卖协议，可采用保证金（授信额度）进行交易。人民币预付卡业务长城预付卡有银联标志并可以重复充值。可通过银联（P）支付网络，在中国内地，香港及澳门广泛使用。您可以持有一张人民币预付卡，免除境外出行携带大量现金的烦恼。您不需要有我们的银行账户，只需向我们直接购买即可。出国无需携带大量现金。长城预付卡的最高面值分为人民币20,000元。优惠及折扣：享受全年空前的购物,餐饮，娱乐及旅游优惠。节省开支：可预先兑换成人民币而避免人民币汇率波动的损失。零管理费：无充值费、年费、月费等服务费。无服务税：预付卡无需缴纳服务税。更有效的资金管理：更有效的管理您的支出。免费网上服务：随时可登入马中行网站查询余额及电子帐单。安全：24小时客户服务热线处理遗失或被窃卡投报2.3.3马来西亚中国工商银行中国工商银行马来西亚有限公司（以下简称“工银马来西亚”）2010年1月28日经监管当局批准成立，为自1999年马来西亚首家获批新成立的商业银行。2010年4月28日，工银马来西亚由马来西亚首相纳吉布揭牌并正式对外营业，工银马来西亚拥有全商业银行业务牌照，总部位于吉隆坡城中城明讯大厦34楼。3保险3.1工程保险对于工程保险，很多马来西亚保险公司提供一种叫做承包商所有风险保险（contractorallrisks）这个保险产品是特别针对建筑工程。1原材料的损坏在施工过程中。2机械设备的损坏。3对业主已经存在的财产损坏。4第三方财产的损坏。承包商所有保险的覆盖的时间是施工和维护期间。3.1.1保险的对象业主主承包商分包商3.1.2保险购买可以在各保险公司的网站直接购买。3.2员工保险马来西亚雇佣当地员，需要给员工上雇员工作以外保险，完全由雇主支付员工薪金的1.25%。4附件1马来西亚主要的保险公司TopInsuranceCompaniesinMalaysiaGreatEasternLifeAssurance(Malaysia)Berhad/my/en/insurance/campaign/index.jspThecompany’stagline,‘LifeisGreat!’aptlyreflectsitsambitionforcontinuousgrowth.GreatEasterncurrentlyemploysmorethan21,000agentsandhas21operationalbranchesinthecountryalone.Today,GreatEasternbenefitsfromawidenetworkacrossSouth-EastAsia–onewhichcoversneighbouringcountries:Singapore,BruneiandIndonesiaaswellasChinaandVietnam.ItisalsothelargestlifeinsurancecompanyinSingapore.AmericanInternationalAssurance(AIA)Berhad.my/en/AIABerhadisthelargestindependentlistedpan-Asialifeinsurancegroupintheworld.InMalaysia,theinsurerboastsanetworkof23branchesandmarketsaportfoliooflifeinsuranceproductsviaamulti-distributionsystem.AllianzLifeInsuranceMalaysiaBerhad.my/web/AllianzLifeInsuranceMalaysiaBerhad(AllianzLife)offersacomprehensiverangeoflifeandhealthinsuranceandinvestment-linkedproducts.AllianzLifehasbeenrecordedasoneofthefastestgrowinglifeinsurersinMalaysiaandcontinuestoshowstronggrowthwithRM621.6millioninGWPforthefirstsixmonthsof2012,increasingby12.5%sincelastyear.PrudentialAssuranceMalaysiaBerhad.my/corp/prudential_en_my/PrudentialAssuranceMalaysiaBerhad(PAMB)ispartofPrudentialplcoftheUnitedKingdomandwasestablishedinMalaysiain1924.Currentlyithasthebackingofsome1,300employeesandover13,000agentsandwealthplannerstoofferitsfullrangeoffinancialsolutionsthrough43branchesnationwideMaybanLifeAssuranceBerhad.myMaybanLifeAssuranceBerhad(MaybanLife)isthelifeinsurancesubsidiaryofMaybankwhichstartedoperationsin1993.TheabsenceofanagencyforcesetsMaybanLifeapartfromtherest.Itsproductsarenotdistributedbylifeagents,butbytrainedspecialistslocatedinMaybankbranchesthroughoutMalaysia.MaybanLifecustomisesitslifeinsuranceschemesexclusivelyforMalaysiansfromallwalksoflifeandthatincudesfinancialplanningforchildren’seducation,retirement,protectionandinvestmentschemes.TokioMarineLifeInsuranceMalaysiaBerhad.my/TokioMarineLifeisthepreferredlifeinsurerwithover130yearsofglobalexperienceandover60yearsoflocalpresenceindeliveringsolidpropositionstotheircustomersthroughitsproductsandservices.TokioMarineLifeisamemberofTokioMarineandNichidoFireInsuranceCo.,Ltd,theoldestandlargestnon-lifeinsurancecompanyinJapanwithmorethan17,000employees,46,000agentsandoperatesin446citiesover39countries*worldwide.Itishasacreditrating**ofAA-byStandard&Poor’s,Aa3byMoody’sandA++byA.M.Best.ZurichInsuranceMalaysiaBerhad.my/ZurichInsuranceMalaysiaBerhadwasbornwhenZurichInsuranceGroupacquiredMalaysianAssuranceAllianceBerhadfromMAAHoldingsin2011.Acquiringawealthoftalent,thecompanyispoweredbyanemployeebaseofmorethan1,000people,excluding4,500lifeagentsand3,000generalinsuranceagents.ManulifeMalaysia.my/Pages/default.aspxManulifeMalaysiahaslongenjoyedapresenceinMalaysia,albeitunderdifferentnames.HavingfirstbeenestablishedasabranchofBahamas-basedBritishAmericanInsuranceCo,itwentontobecomeBritishAmerican(Malaysia)InsuranceBerhadandlater,JohnHancockLifeInsuranceBerhadbeforebecomingManulifeMalaysiaasitisknowntoday.Currently,thecompanyservesitscustomersthroughits1,900agentsand50branchesspreadacrossthePeninsularandEastMalaysia.HongLeongAssuranceBerhad.my/HongLeongAssuranceBerhad(HLA)hasbeenoperatinginMalaysiaasageneralinsurancecompanyunderthename,MalaysiaPacificInsuranceBerhadin1972butonlyaddedthelifeinsurancebusinessintoitsrangeofproductsandservicesayearlater.HLAtodayisoneofMalaysia’sleadingdomesticbrandsforfinancialplanningandprotectionsolutions,specialisinginLifeInsuranceproductsandservices

GENERALINSURANCEKurniaInsurans(Malaysia)BerhadKurniaInsuranshasgrowntobecomeoneoftheleadinggeneralinsurersinthecountryandregion.Apartfromhavingawell-recognisedbrand,asolidfootholdinthemotorinsurancesectorandgrosspremiumsexceedingtheRM1billionmark,KurniaInsuransalsofeaturesanimpressivenetworkwhichconsistsofaworkforceof1,200employeesand30branchesacrossMalaysia.ThecompanyalsorunsoperationsinneighbouringThailandandIndonesia.AllianzGeneralInsuranceCompany(Malaysia)BerhadAllianzGeneralInsuranceCompany(Malaysia)Berhad(“AllianzGeneral”)istheleadinggeneralinsurerinMalaysiaandhasabroadspectrumofservicesinpersonallines;smalltomediumenterprisebusinessandlargeindustrialrisks.AllianzGeneralrecordedRM852.5millioninGWPforthefirstsixmonthsof2012.Thisisanincreaseby14.2%ascomparedtoRM746.7millionin2011.EtiqaInsuranceBerhadEtiqaInsuranceBerhadwastheresultofthemergerbetweenMalaysiaNationalInsurance(MNI)BerhadandTakafulNasionalSdnBerhad.FunctioningastheinsuranceandTakafularmofMaybankGroup.EtiqaInsuranceBerhadtodayisthelongestTakafuloperatorinMalaysiawitha2,000-strongemployeeforceandisatruemulti-channeldistributorofinsuranceandTakafulproductsviaits23,000agencyforce,30InsuranceandTakafulbranches,morethan450Maybankbranches,ATMsandotherthird-partybanks,providingfullaccessibilityandtotalconveniencetocustomersMSIGInsurance(Malaysia)BerhadMSIG,amemberofMS&ADInsuranceGroupisasubsidiaryofMitsuiSumitomoInsuranceGroup.MSIGhasbecomeoneofthelargestgeneralinsurersinMalaysiawithanationwidenetworkof20branches.Ithasamulti-channeldistributionnetworkestablishedinpartnershipswithagents,brokers,motorfranchise,localandJapanesecorporateclientsaswellaspartnershipprogrammeswithfinancialinstitutions.ChartisMalaysiaInsuranceBerhadChartisMalaysiaInsuranceBerhad’spresenceinMalaysiacanbetracedbacktothe1920inKualaLumpuranditbecamealocallyincorporatedMalaysianinsurancecompanyin2008.Today,thecompanyprovidesitsservicestobusinessesandindividualsviaits16officesnationwidemakinguseofanetworkofmorethan3,000professionalagents,brokersandstaff.ItispartoftheChartisGroup,oneoftheworld’sleadinggeneralinsurersthatservesmorethan70millionclientsworldwideandhasoneoftheindustry’smostextensiverangeofproductsandservices,deepclaimsexpertiseandexcellentfinancialstrength.BerjayaSompoInsuranceBerhadBerjayaSompoInsuranceBerhad,previouslyknownasBerjayaGeneralInsuranceBerhad,beganitsoperationsinMalaysiain1974.ItbecameknownasBerjayaSompoInsuranceBerhadafterSompoJapanInsuranceInc–Japan’ssecondlargestinsurancecompany–purchaseda30%equitystakeinthecompanyfromBerjayaCapitalBerhad.SompoJapanInsuranceInchas41officesandsubsidiariesin27countries.Currently,BerjayaSompo