网银使用调研报告

有关个人网上银行使用状况的调查报告【摘要】网上银行是信息技术飞速发展的产物，作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。随着我国网上顾客的增加及金融服务的进步,我国的网上银行业也获得了快速的发展，网上银行给顾客带来了极大的便利。但我国网上银行业仍然处在初级阶段,并且有诸多亟需解决的问题。本文在分析网上银行基本特性的基础上,剖析我国网上银行发展的现状,并针对我国网上银行发展存在的网络基础建设落后、信用机制不健全、安全体系不成熟及、人才缺少等问题,提出了我国网上银行发展应采用的对策建议，目的在于营造我国网上银行发展的良好环境。并在此基础上展望了我国网上银行的美妙前景。核心词：网上银行，基础设施，信用，安全，人才，监管[abstract]thebankonthenetistherapiddevelopmentofinformationtechnologyproductsintwenty-firstcentury,asanewindustry,becauseofitslowcostandbroadprospects,havebeengainingmoreattention.alongwithourcountryinternetusersincreasedthefinancialserviceandprogress,chinasonlinebankingindustryhasalsoobtainedtherapiddevelopment,internetbankingbringsgreatconveniencetousers.buttheonlinebankinourcountryisstillattheprimarystage,andtherearealotofproblems.basedontheanalysisofinternetbankingbasedonfundamentalfeatures,analysisofchinasnetworkbanksdevelopmentpresentsituation,andforthedevelopmentofonlinebankinginchinaexistingnetworkinfrastructureisbackward,thecreditmechanismisnotperfect,thesecuritysystemisnotmature,andlackofpersonnelandotherissues,proposedthedevelopmentofonlinebankinginchinashouldtakethecountermeasureproposal,aimdevelopmentofonlinebankinginchinaistocreateagoodenvironment.andonthisbasis,discussedtheprospectofinternetbankinginchina.keywords:internetbanking,infrastructure,credit,safety,talent,supervision1、引言我国网上银行自1997年正式出现通过二十数年在业务量、技术水平和服务内容等方面获得了迅猛发展。本文拟在通过简要介绍网上银行的定义及特性、网上银行的运行特点、网上银行的发展历程，重点分析我国网络银行发展历程和发展的现状及存在的问题，尝试探讨增进我国网上银行发展的某些对策方法及预测我国网上银行将来发展的方向。2、网上银行介绍网上银行（internetbankore-bank），指银行通过信息网络提供的金融服务，涉及传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行运用internet技术，通过internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户能够足不出户就能够安全便捷地管理活期和定时存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行又被称为“3a银行”，由于它不受时间、空间限制，能够在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)、以任何方式(anyway)为客户提供金融服务。一、网上银行的使用现状随着计算机互联网络的全球性大发展,经济活动逐步在互联网络上得以实施和推广,对人类生活产生了深远影响，网上银行的出现与发展体现的尤为突出。能够这样说互联网络技术的每一步迈进都在迅猛地推动着互联网络银行的演化,特别是高速接入技术方案的更新更是不停刺激了网络经济和互联网络银行方案的更新更是不停刺激了网络经济和互联网络银行的发展。在本次调查中，我们随机对三十二位同窗进行了问卷统计，根据对这三十二位同窗的问卷统计，通过整顿我们最后得到了下列的信息。表三表五图一由表一中的数据统计，我们能够看出现在的大学生上网的覆盖率是很广的，几乎每个人都会上网，都会使用网络，但是拥有网上银行的人仅有不到70%，由表二中的统计数据我们能够看到，约有30%的人是没有网上银行的。并且调查成果显示（表三），极少有人完全清晰网上银行的使用办法，有80%的人只是对网上银行的使用办法有些理解，甚至有超出10%的根本不懂得网上银行的使用办法。而在表四的数据中我们能够看出，在拥有网上银行的人群中，网上银行的使用频率也是极低的，诸多人都极少会使用网上银行，这一点可能是源于对网上银行的使用不够理解。而我们都懂得大学生应当是接受新鲜事物比较快的，网上银行这一新兴产品在大学生群体中的接受与使用面应当比其它年纪段的人群要广，但从本次调查数据来看，网上银行的使用普及程度还是不算高的，可见银行对网上银行在某些宣传方面做的工作还是不够。在这次调查中，发现网上银行的安全性仍旧是个非常值得重视的问题，有60%的人都对网上银行的安全性持怀疑态度，即使有网上银行在使用时也不是很放心，有时宁愿选择现实交易，不选择网上交易。从表六和不易中，我们能够清晰地看到相较于其它问题，网上银行安全可谓是备受关注，因而网上银行的不安全性问题也是一种亟待解决的问题。总结以上材料我们能够看出网上银行在不停发展，使用的人数也在不停地增多，其总体的发展是较好的，但是，网上银行仍然存在着某些问题，并且这些问题对网上银行的发展有着极大的影响，只有发现并解决了这些问题，网上银行才干更加好更快的继续发展下去。二、网上银行存在的问题1、网络基础设施建设落后就现在发展形式看,我国的网络基础设施建设还不够完善,尽管近年来中国的网络发展快速,但我国网络与业务的实践需求与人们的盼望尚有一定的偏差。并且,上网速度问题也是妨碍中国网络发展的重要问题,随着上网人数的激增,上网速度慢、访问速度慢的矛盾显得更为突出。网络普及率的偏低直接造成网络银行业务的推广受到限制,影响其顾客数量及业务量的增加,对于网上银行在中国的普及及技术水平的提高都产生了不利的影响。2、发展模式过于单一国外网上银行的业务有许多创新业务品种是传统银行所没有,或者是传统银行无法运作的。而我国网上银行基本上是依靠于现有银行发展起来的,网上银行的服务品种大多数是将传统柜台业务延伸到网上,业务创新能力弱,没有充足运用网络金融技术开发业务新品种,不能更加好地以创新来服务客户,争揽客户,扩展销售范畴。3、信用机制不健全由于互联网交易本身存在的虚拟性、开放性、管理松散及不设防等特点,以及我国现在信用制度发育程度低的现状,许多公司及个人仍然很难接受网络信用结算方式。并且由于信誉风险的传输性特点，如果一家全球性银行在网上银行和电子货币方面出现信誉危机，人们就会对其它银行的系统安全性产生怀疑，进而会形成整个银行业系统的信任危机，影响整个银行业的稳定，也制约了网上银行业的发展。4、安全体系与网络支付体系不成熟资金安全对于银行和客户来讲都是至关重要的。确保交易安全并为客户保密已经成为网上银行发展中急需解决的问题。现在,我国的计算机技术仍然不够先进,计算机网络经常受到黑客及病毒的侵袭,且网上银行被盗事件时有发生,使得公民对网上银行的信任度减少。现在,我国仍然缺少一套国家统一的安全认证机制,使得传统银行业务的风险在网络环境下被成倍放大。网上银行的安全问题,已经成为网上银行发展普及的重要制约因素。网络的支付问题是影响网络银行发展的重要因素之一,现在中国的网络银行发展还不够成熟与完善,没方法确保在交易过程中的安全性,其突出方面就是支付问题,网络支付结算方式仍处在发展的起步阶段,还存在诸多问题,诸多银行都还没方法提供完全全国连网的网络支付服务,在传统和网络支付的变更过程中,银行间未能较好的合作,并且它的网络支付的覆盖面相对教小,在数据和解决过程中也未能达成统一的原则,这严重制约了网络银行的发展与应用。5、有关法律法规不完善由于网上银行和电子货币业务是新兴的业务，政府有关法规中对于网上交易的权利与义务规定比较含糊,有关法律法规不健全或尚未确立，致使交易的有效性及各方的权利义务不明，缺少网络消费者权益保护法规。迄今为止,我国银行开展网上银行业务已有9年多了,但国内法律法规还不能给网上银行业务发展提供充足的法律保障,涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后,缺少保障网上银行和电子商务活动有效开展的法律框架体系。法律法规的缺少,也使金融监管无法可依，影响银行业务的正常开展。6、人才缺少知识经济时代,人才资源是最贵重的资本,而在互联网和金融这两个高知识含量产业的结合点——网上银行中,更需要高素质的人才。但是,现在我国金融系统中,特别缺少既精通计算机网络通信技术又熟悉金融业务运行和管理决策知识的复合型人才。网络银行核心技术人才的极度匮乏必然会造成财力和技术投入的浪费乃至银行战略决策的失误,成为制约我国网上银行发展的“瓶颈”，严重影响着网络银行的发展。7、监管强度不够即使《网络银行业务管理暂行方法》已经出台，网上银行市场准入的规定也开始规范化。然而，商业银行过去那种在技术上想方设法采用方法避开监管的行为还会出现，网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，同时制订国际性原则。就此而言，监管的成熟之路还很长。三、对网上银行发展的建议1、完善网络基础设施建设发展网上银行首先应当进一步完善电子化基础设施要加强网络信息基础建设。在大力推动信息化、网络化建设，大力建设宽带化、智能化、个人化的高速通信网的基础上,应重点抓紧建立功效强大的金融通信网络，扩大网上银行的生存空间。大力发展互联网业务，提高银行体系网络化水平，应加强国内商业银行之间的联系,实现资源共享,逐步建立集中统一的信息中心,减少服务成本,提高服务效益和质量,实现规模效益。2、开发业务新品种网络银行不停创新金融产品，增强网上银行支付的灵活性功效。建立自己的服务品牌，开发新的产品服务，进行全新的业务拓展，银行业务拓展、银行业实施传统业务与创新业务的结合，采用新的业务开拓视角，新的操作方式，金融服务的延伸来赋予传统业务以新的内涵外延网络银行。网上银行要适应客户在电子网络上进行买卖交易时的支付与结算需要，就必须创新与电子网络交易有关联的交易支付手段和金融工具产品，必将对传统的商业银行的支付手段产生深刻的影响。3、健全信用机制要建立信用评价体系。网上银行业务的开展对客户信用评价体系的精确度有很高的规定,规定客户的资信状况能够储存于网络系统当中,并在需要时随时能够调出。因此我国各商业银行应建立互联共享的客户资信信息库,及时将各客户的守信或违约状况统计入库,对客户进行跟踪和信用登记、评级,方便各银行共享客户资源,共同防备信用风险。要哺育客户对网上银行的信心。一是要引导客户变化传统消费观念。即通过多个形式和渠道介绍网上银行业务的发展状况,主动引导客户逐步变化传统习惯,推动电子货币的使用。二是要打消客户对网上交易安全的顾虑。即在加强网上银行的安全性的同时,应努力做好宣传活动,增强客户对网上交易支付安全的信心。4、完善安全体系与网络支付体系提高网上银行的安全系数，建立和规范安全认证体系。要增强计算机系统的核心技术和核心设备安全防御能力。重要是要通过提高操作系统的安全管理能力和不停完善安全机制以加强网上银行的安全性,在运行过程中要不停检测多个网络入侵,审核安全统计,发现对网上银行安全构成威胁的状况及时做出解决。建立统一的支付网络体系，解决跨行结算体系。支付网关连接消费者、商家和银行，是商业银行系统与公共网络联系的桥梁，我国国有银行资金平衡能力脆弱，超负荷经营态势严重，直接制约了银行内控机制的建立和资产负债比例管理的实施，而这一问题的症结，在于银行系统内不同行之间结算资金和资金收付而引发的债权债务的清算方式，为了彻底改革这种传统的联行业务体制，必须尽快建立资金汇划清算系统的统一体系。5、健全法律法规我国应尽快建立合用于网络银行操作运行的法律规范,以明确银行、客户、网络服务商和消费者的责任和义务,规范网络金融参加者的行为,严惩运用计算机在网络银行系统中实施犯罪行为的犯罪分子,以完善对网络银行发展在法律制度上的安全保护。。另外,还应借鉴各国网上交易的法律和金融法规的先进经验,制订网上银行业务的规范和原则,形成一种与国际接轨的网上银行业务的法律体系。6、培养人才商业银行为了充足开发本身人才资源,培养人才并留住人才必须重视并解决人才问题。首先要大力引进一批掌握网络技术、熟悉金融业务的高技术人才,另首先要认真考虑人才的培养渠道和培养方式,加强原有技术人员和业务人员的培训和知识更新,特别是要加强培养同时含有网络知识和金融知识的人才。另外,还要不停完善激励与约束机制,吸引、留住高素质的网络金融人才。7、加强监管加强日常监管,督促内控建设。监管部门必须重视日常检查,特别是对交易数据的安全性、完整性、精确性检查及对其进行统计分析,并对交易系统的安全维护、客户资料的保护方法以及风险管理制度等方面进行检查。由于网上银行犯罪基本上都是其内部人员的失误或直接参加而引发的,因此网上银行必须从业务操作管理制度、权限分派、电子支付安全管理制度、身份认证等内控方面加以严格规定。四、总结网上银行作为一种金融服务与高科技网络技术相结合的新兴事物,在发达国家与地区已经获得了突飞猛进的发展。然而,由于我国银行业发展的多个内部、外部环境的制约,以及我国银行业本身存在的某些问题,我国网上银行的发展仍然处在初级阶段，其发展当中还存在着许多不容无视的问题。但是,我国网上银行的发展毫无疑问获得了令人瞩目的成就，总体看来我国网上银行的发展前景的美妙的。篇二：网银使用状况的调查报告1有关大学生网上银行使用状况的调查报告分析【摘要】：网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。外资银行重要借助网络无极限的优点，实现远程服务、以弥补其网点少、规模小之局限性，在此后相称长的一段时期内，金融竞争归根结底将集中在3条战线：国内与国外（中资与外资）、业内与业外（同业与混业）、网上与网下（网络银行与传统银行）。由此，中资银行在应传统业务领域竞争以外，还要在网络金融服务领域内与外资银行展开竞争。本文分析网络银行特性的基础上，剖析了我国现在网上银行发展的现状，并针对我国网上银行发展存在的问题，建议我国在发展网络银行应采用以下对策：营造我国网络银行发展的良好环境；哺育我国网络银行主体主动发展；加强对网络银行的有效地监管。【核心词】：网上银行、安全性、信用风险、网络支付【abstract】:onlinebankintwenty-firstcenturyasanemergingfinancialnetworkbankshouldtakethefollowingmeasures:tocreateanetworkofbankofchinasgoodenvironment;tobreedourcountrybankingnetworkofthemainpositivedevelopment;tostrengthenthenetworkbankeffectivesupervision.【keywords】onlinebanking,security,creditrisk,networkpayment一、引言网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行运用internet技术，通过internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户能够足不出户就能够安全便捷地管理活期和定时存款、支票、信用卡及个人投资等。能够说，网上银行是在internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3a银行”，由于它不受时间、空间限制，能够在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)、以任何方式(anyway)为客户提供金融服务。近年来，随着网上银行的普及，从个体消费者网上支付、转账汇款、信用卡支付等方式，到公司的顾客查询、转账结算等，网银正凸显纵向发展的态势。但现在我国网上银行发展水平仍然过低，各家网上银行也暴露出某些明显的缺点。本文就此进行分析，同时结合我国现实网银发展模式、经营思想、立法监管等方面，提出完善发展我国网上银行的方略。随着互联网在中国进一步的普及与发展，越来越多的人群开始接触网络购物，于是网上银行也随之高度发展，而大学生便是这部分人群中的主流。网络购物的兴起，正悄然变化着社会的商业构造和生活方式。由于大学生接触网络比较多，因此我们对大学生网上银行的使用状况进行调查。二、调查样本状况及分析同窗们有过网络购物经历的选择网络购物的因素重要有时效性、便利性、价格低以及商品多样性。学生认为物品实惠，品种齐全是重要方面。由此能够看出，大学生选择网上购物的因素重要在于网上购物更方便，更能够节省成本，同时也能够获得更丰富的商品信息。男生对时间规定多一点，图个节省时间，方便，和价格便宜。而女生在此基础上对商品的种类和商品的样式有了更高的规定，可见网上购物满足了不同层次和不同种类繁华需求，其优势在当代繁忙的社会日益体现出来，以发展成一种潮流，成为一种势不可挡的趋势。2.1调查方案2.1.1调查目的通过对山东农业大学南校区学生的调查来总结现在大学生网上银行使用状况以及在他们使用过程中出现的安全问题，从而对现在中国网上银行使用状况进行理解，并从中理解网上银行使用过程中出现的安全问题，并对这些问题出现的因素进行分析，从而得到解决这些问题的办法和决策。2.1.2调核对象山东农业大学南校区学生2.1.3调查问卷设计调查问卷共分为两大部分，第一部分重要是调查山东农业大学南校区经济管理学院学生网上银行使用的基本状况，涉及性别、对网银的选择跟使用网银过程中说碰到的问题等因素。2.1.4调查办法及样本数据本文所用数据根据在校期间对经济管理学院各年级学生进行调查获得的，重要涉及发放调查问卷、调查访问、查阅资料等办法。通过向500位同窗发放调查问卷，从而得到调查数据，并对调查数据进行分析。其中，将学历与调查者的年纪联系在一起，即对大一150人、大二150人、大三200人发放调查问卷，重要对与否有过网上银行使用的过程中与否被欺诈进行了调查研究。况或认为网络购物不安全而选择不用网银。由此能够看出，使用网银的趋势已经体现出来，大部分大学生已经通过足不出户就能购置自己喜欢的商品，并且商品更加多样化。使用网银被骗频率分析欺诈行为，或对于自己所购置的商品有种上当被骗的感觉。但是，大部分学生由于使用网银并非是经常性行为，因此，极少碰到欺诈行为。而经常使用网银的同窗碰到欺诈的状况越多，并且谨慎性也在逐步增加2.2.1通过被调查者的性别与网络购物经历方面来看：通过以上从sas软件分析的成果能够看出，男同窗的使用网银经历普遍要少于女同窗，这重要是由于女孩子喜欢逛街与购物。随着时代的发展，传统的逛商场已经不能够满足她们疯狂的购物欲，网络购物能够提供更多更加好的商品供其选择，因此，大部分的女生都会有用网银进行网络购物的经历。同时，男生是用网银进行网络购物重要是购置某些更加多样化商品来满足某些好奇心，同时男孩子不太喜欢逛街，因此，为了节省时间，他们会选择网络购物。3.2.2通过调查者的年纪（学历）与网络购物中出现的欺骗方面看：通过以上柱状图我们能够得到，随着学历的增加，大学生网络购物受欺骗的概率在逐步减小。即使大三学生网络购物的被欺诈的次数要比大一、大二的学弟学妹们要多，但是他们的网络购物频率却是他们的好几倍。因此，我们得到随着学历的增加，网络购物越来越频繁，在网络购物的过程中碰到的欺诈状况也越来越少，这重要是由于大学生网络购物时越来越谨慎。三、有关网上银行存在的安全性问题网上银行网站存在的安全性问题在网络银行中,企图非法窃取密码的作案者如果采用能够变化登录id的办法,即便登录失败,网站也不会将密码视为无效。除了用软件窃取密码这样的隐忧以外,“冒充站点”也是网上银行使用中一种非常重要的安全隐患。客户在不理解状况时就会向虚假站点发送id和密码。客户发送完毕后,如果显示出一种“服务立刻就要停止”的画面,或者把客户访问重新引导到正规站点上,客户当时是很难察觉的。这样一来,就存在有人进行非法资金转移的可能性。交易信息在商家与银行之间传递的安全性问题由于互联网的虚拟性,交易双方无法确保对方身份的真实性,特别在当事人仅仅通过互联网交流时,在这种状况下,要建立交易双方的信用机制和安全感是非常困难的。资金在网上划拨,安全性是最大问题,发展网上银行业务,大量经济信息在网上传递。而在以网上支付为核心的网上银行,电子商务最核心的部分涉及ca认证在内的电子支付流程。就是说国内现在的网上银行还不能算真正的网上银行,只有真正建立起国家金融权威认证中心(ca)系统,才干为网上支付提供法律保障。交易信息在消费者与银行之间传递的安全性问题现在,我国银行卡持有人安全意识普遍较弱,不注意密码保密,或将密码设为生日等易被猜想的数字。一旦卡号和密码被别人窃取或猜出,顾客账号就可能在网上被盗用,例如进行购物消费等,从而造成损失,而银行技术手段对此却无能为力。因此某些银行规定:客户必须持正当证件到银行柜台签约才干使用“网上银行”进行转账支付,以此保障客户的资金安全。另一种状况是,客户在公用的计算机上使用网上银行,可能会使数字证书等机密资料落入别人之手,从而直接使网上身份识别系统被攻破,网上账户被盗用。顾客和银行之间通过互联网传递的信息是实现交易的基础条件,如何确保不被第三方懂得,是网上业务安全进行的一种重要前提。总而言之,其根本因素都是由于登录密码或支付密码泄露造成的。①密码管理问题。②网络病毒、木马问题。③钓鱼平台。另外尚有网上支付的信用问题、网上支付的法律问题和网上安全认证机构(ca)建设混乱等问题。四、网上银行安全性问题解决的对策做好本身电脑的日常安全维护一是经常给电脑系统升级。二是安装杀毒软件、防火墙,经常升级和杀毒。三在平时上网是尽量不上某些小型网站,选大型网站,出名度比较高的网站,避免网站挂有病毒、木马造成中毒。四尽量不要在公共电脑上使用自己的有关资金的账户和密码。五有条件的状况下,在初装系统后确认电脑安全的后,给自己的电脑做上备份,在使用资金账户前做一次系统恢复。设立防火墙,隔离有关网络所谓防火墙指的是位与不同网络安全域之间的软件和硬件设备的一系列部件的组合,作为不同网络安全域之间通信流的唯一通道,并根据顾客的有关方略控制进出不同网络安全域的访问。现实生活中普通采用多重防火墙方案,分隔互联网与交易服务器,避免互联网顾客的非法入侵;还用于交易服务器与银行内部网的分隔,有效保护银行内部网,同时避免内部网对交易服务器的入侵。高级的web应用服务器高安全级的web服务器使用可信的专用操作系统,凭借其独特的体系构造和安全检查,确保只有正当顾客的交易请求能通过特定的代理程序送至应用服务器进行后续解决。建立完善的身份认证和ca认证系统在网上银行系统中,顾客的身份认证依靠基于“rsa公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和顾客登录密码的多重确保。银行对顾客的数字签名和登录密码进行检查,全部通过后才干确认该顾客的身份。顾客的惟一身份标记就是银行签发的“数字证书”。顾客的登录密码以密文的方式进行传输,确保了身份认证的安全可靠性。数字证书的引入,同时实现了顾客对银行交易网站的身份认证,以确保访问的是真实的银行网站,另外还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。由于数字证书的惟一性和重要性,各家银行为开展网上业务都成立了ca认证机构,专门负责签发和管理数字证书,并进行网上身份审核。6月,由中国人民银行牵头,12家商业银行联合共建的中国金融认证中心(cfca)正式挂牌运行。这标志着中国电子商务进入了银行安全支付的新阶段。中国金融认证中心作为一种权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构,为此后实现跨行交易提供了身份认证基础。加强客户的安全意识和网络通讯的安全性银行卡持有人的安全意识是影响网上银行安全性的不可无视的重要因素。某些银行规定:客户必须持正当证件到银行柜台签约才干使用“网上银行”进行转账支付,以此保障客户的资金安全。另一种状况是,客户在公用的计算机上使用网上银行,可能会使数字证书等机密资料落入别人之手,从而直接使网上身份识别系统被攻破,网上账户被盗用。安全性作为网络银行赖以生存和得以发展的核心及基础,从一开始就受到各家银行的极大重视,都采用了有效的技术和业务手段来确保网上银行安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的,越安全就意味着申请手续越烦琐,使用操作越复杂,影响了方便性,使客户使用起来感到困难。因此,必须在安全性和方便性上进行权衡。互联网是一种开放的网络,客户在网上传输的敏感信息在通讯过程中存在被截获、被破译、被篡改的可能。为了避免此种状况发生,网上银行系统普通都采用加密传输交易信息的方法,使用最广泛的是ssl数据加密合同。五、网上银行发展建议（一）明确网银的发展模式，转变网银经营思想。根据现在我国尚且是传统型网上银行模式来设计合理的网银模式：第一，在现阶段，我们应当坚持以传统商业银行发展网上银行服务为我国网上银行发展的重要模式，这是由我国银行业计算机网络建设的基础水平现状，网络金融法律、法规的不健全等因素决定的。选择纯网上银行经营模式，无疑会对金融秩序的稳定带来冲击；第二，网上银行能够考虑采用灵活的模式，例如以公司银行、家庭银行等安全性较高的封闭型网络银行模式面对普通客户，提供安全性有确保的普通咨询或金融服务；第三，应当努力探索建立纯网上银行的模式。总而言之，在纯网上银行与传统银行之间选择一种平衡与其相比含有更多的优势，即混合型网银方式，也是将来网上银行发展的必然趋势。在经营思想上，首先应树立网络银行以“顾客”为核心的思想，随时应顾客需求的变化调节经营方式、经营产品；另首先在衡量银行优劣的原则上，变化以资产规模大小、机构网点数量、地理位置优劣论的传统银行经营思想，转向以获取和分析解决信息能力，为客户提供及时、便利、优质的金融服务作为根据；最后在传统管理模式上，侧重互联网的网络管理，避免人为的单向操作。（二）提高网银的技术水平，强化网银立法监管。网上银行的技术水平与网银的安全防护水平是相辅相成的，只有加紧引进和开发先进的网络技术，才干维护我国银行的健康发展。篇三：网银调查报告调查报告大学生对于网银的理解和见解题目：调查报告学院：经济学院专业：金融学班级：金融五班姓名：学号：12月20日大学生对于网银的理解和见解的调查报告调查目的：初步掌握唐山市大学生对网银的理解和使用，理解网银存在的问题与优势。调查时间：10月10日至12月20日。调核对象：唐山市在校大学生与国有控股银行（建行，工行，交行）。调查方式：本次调查采用的是网上公布问卷调查与网下公布调查问卷并结合已完毕的有关问卷的形式。对于大学生发放的问卷是在问卷网上设计并公布问卷，然后通过社交网络将链接公布，从而通过问卷来收集有关数据。由于采用网上公布，故问题以选择题为主，且问题设计只选择了网下公布的问卷所没有涉及的核心方面进行调查。共收到130份，其中轻工26份，建设路校区73份，理工31份。网下公布由两部分构成（1，本学期货币银行学报告所完毕的问卷及数据统计。问卷对象为12金融6个班与任课老师，共发问卷100份，回收91份，回收率91%）2.在学校附近选用了三家大型银行（煤医道工行，华盛旁交行，北新道建行），通过发放问卷给大堂经理，柜台服务人员当场发卷填写，并当场收回的形式。共发出调查问卷10份，收回10份，回收率达100%。我国网上银行自1997年正式出现通过10数年在业务量、技术水平和服务内容等方面获得了迅猛发展。作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。网上银行作为当代银行业的重要构成部分，已成为银行经营发展的本质规定。我国网上银行业务发展十分快速，逐步成为个人和公司获得金融服务的一种重要渠道。本人重要是站在大学生的角度，结合从三个渠道获得的调查问卷以及有关资料，分析了我国现在网上银行发展的现状，特别是在大学生中的使用状况与理解程度。然后对于我国网上银行发展存在的问题提出解决问题的某些个人建议。一、调查内容本次重要调查了大学生使用网银的基本状况，重要涉及使用网络银行的重要因素和重要使用途径，对于网络银行的理解程度，对于网银服务的感受以及对于网银发展的见解等方面。二、调查成果展。特别是智能手机与移动互联网的普及，让大学生这一群体对于网银的使用量快速发展。从图中能够看出，大学生使用网银最重要的用途就是网上购物。我觉得，这种现象首先得益于电子商务的快速发展，也得益于网银所含有的方便，快捷等传统银行所没有的优势。同样，自助缴费很大一部分因素也是由于网银缴费不用跑去实体店，省时省力。账户查询与转账汇款重要是大学生在家庭与兼职中或是其它途径中的使用。这三个重要的方面都建立在网银含有的方便，快捷的特点上。因此，方便，快捷既是网银本身所含有的优点，也是支撑它有更大发展的根本所在。有关大学生使用网上银行时，最看重哪些因素的自制图表与分析。大学生使用网络银行重视的因素80604020交易安全性手续费银行品牌影响力操作难易其它从上面的图表中能够看出，大学生在使用网银时最重视的因素就是交易的安全性，人数为74，占总人数（130人）比为56.92%，遥遥领先与其它因素。第二位的就是手续费的多少，人数为28人，占比为21.53%，也属于重要因素。另外，选择银行品牌影响力的人数为13人，占比为10%。选择操作难易的人数为6人，占比为4.62%。选择其它的人数为19人，占比14.62%。能够看出，由于网络安全的不完善，涉及大学生在内，首先是使用网银使用人数的突飞猛进，一背面由于经常发生的网络安全问题，诸多人都对于网银的使用存在顾虑。我国的网络起步晚，但发展确是很快，因此有关网络安全方面的监管不完善，网络安全问题始终也是网银发展过程中必须改善或克服的地方。手续费也是一种重要的影响因素，特别是在外地向大学生所在地汇款时，手续费就成了重要的因素。对于中低收入人群有比较大的影响。除了这两点，对于银行品牌影响力和其它因素的占比相比而言不大，这里不作讨论。有关大学生认为网银使用难以进一步普及的因素的自制图表和分析。大学生认为网银难以进一步普及的因素6%从图中的数据来看，大学生认为网银难以进一步在大学生中普及的因素重要来源于安全隐患与较高的技术门槛，在调查人数中的比例分别占到了67%与22%，加起来合占89%，属于重要因素。安全隐患不用多说，它始终是网银发展绕不开的问题，比例之高属于意料之中，将来网银的发展，无论是在大学生中或是整个社会，都取决于网银如何解决安全问题。对于技术门槛，选择此项的人，大多是考虑到把银行业务搬到网络上需要较高的网络技术来支持，并且安全问题也需要技术的发展予以解决。而由于我们这一代大学生接触网络比较早，因此对于网络比较熟悉，绝大多数大学生都能纯熟的操作网银，因此选择网银操作程序复杂的人较少，仅占总人数的5%。同样的，网银有着传统银行难以比拟篇四：网上银行调研报告调研报告建设银行开通网银的话，如果只是要查询银行卡上面的余额不需要对外交易，那么自己在建行网站上面就能够自行注册网上银行。如果是要对外交易的话那是要本人带上身份证去建行的柜台签约办理的，办理和使用网上银行是免费的，然后建行会给你选择口令卡或者uk作为网上银行的交易钥匙。如果是小额交易客服，还是建议使用口令卡由于它比较方便实惠安全。其实网上银行开通的程序都很简朴。建设银行网上银行分为个人网上银行和公司网上银行。公司网上银行的功效为：1、账户查询功效2、账户交易功效3、财务管理功效4、ic卡管理。个人网上银行的功效为：账户管理----涉及账户设立、余额/明细查询、省内实时转账功效。缴费服务----无需到柜台签约，只要在网上成功申请即可办理移动、联通电话代缴费服务。证券业务----与30多家券商合作，提供证券确保金转账服务。由于开户行不同，自然网上银行的功效也有所不同。下面就以国内几家银行为例，简朴介绍一下网上银行的功效。中国农业银行网上银行为个人注册客户，公司注册客户，团公司注册客户，公共客户提供了不同的功效：一、网上银行系统提供应个人注册客户的功效：1、账户余额查询2、账户明细查询3、账户密码修改4、网上临时挂失5、内部转账6、支付转账7、网上缴费8、同时提供方便的网上交易流水查询、网上缴费查询、收款人信息管理，以及交易界面的实时协助信息。另外，农行还将陆续推出银证转账、网上汇款、网上质押贷款、银证通、外汇实盘买卖等业务。二、网上银行系统提供应公司注册客户的功效：1、查询：账户余额查询、账户明细查询、对账单查询、被回绝交易查询、支票状态查询、贷款账户查询、网上银行交易流水查询。2、转账：注册账户间内部转账、对外支付转账3、公司管理员强大的管理功效：操作员信息设立、操作员与账户关系设立、操作员转账额度设定等。三、网上银行系统提供应集团公司注册客户的功效：集团公司客户除享有公司注册客户的全部功效外，通过子公司不同级别的授权后，还享有下列各项集团理财服务：1、子公司账户余额查询2、从子公司账户上划资金3、向子公司下拨资金4、在子公司间内部调拨资金5、用子公司账户对外支付。中国银行网上银行分为个人网上银行和公司网上银行个人网上银行的功效为：1.账户信息查询2.个人账户转账3.代缴费4.个人账户管理5.投资服务。中国银行个人网上银行为您提供1.外汇宝、2.银证转账、银券通、4.开放式基金等多个自助投资服务。工商银行网上银行分为个人网上银行和公司网上银行。公司网上银行的功效为（一）账户管理（二）收款业务（三）付款业务（四）集团理财（五）信用证业务（六）贷款业务（七）投资理财（八）来宾室（九）代理行（十）客户服务。再者是首先下载中国银行网上银行安全控件到c盘要手动安装后才干运行，再不行的话地址栏上的工具打开点弹出窗口制止程序设制把中国银行网址输入添加栏里然后点击添加就能够了。而建设银行的网银需要登陆建行个人网上银行按操作环节就可下列载证书了，而电脑是xp的系统最佳否则vista特别多的安全保护最后可能还下载不了证书。在下载成功的时候一定记得选“私钥可导出”然后把证书复制到u盘上这样后来出现问题也是较好解决的现在能够登陆你喜欢的买东西的网站了然后记住你的密码保护好你的个人信息就好了。工商银行网银的运行：为了确保正常使用个人网上银行，如果是第一次使用工商银行个人网上银行，建设按照办法调节计算机设立。办法一：集成化安装。一次性完毕全部控件、驱动程序安装：第一步；下载安装工行网银助手，第二步；运行工行网银助手，启动安装向导，并根据环节完毕有关软件下载。第三步；下载个人客户证书信息。篇五：电子银行调研报告电子银行调研报告近年来，随着经济和电子信息技术的不停发展和创新，金融产品的种类渠道都发生了很大变化。生活水平的不停提高，让电脑和智能手机等在城乡都普及开来，电子银行越来越渗入到我们的日常生活中，并且已经显示出惊人的发展势头，在予以客户更优质和便捷服务的同时，也给商业银行带来日益明显的效益。纵观国内外先进同业发展状况，电子银行已经发展成为当代商业银行重要的营销平台、业务创新平台、交易平台，大大提高了商业银行的核心竞争力。因此，总行领导高度重视电子银行的发展和推广，并制订了科学有效的活动方案。年初总行召开一季度“开门红”工作会议后，我们**支行围绕活动方案主动行动，统筹规划，一步一种脚印稳扎稳打推动电子银行业务。截止现在，我支行动户率仍然存在差距，但开户数交易量等方面已基本完毕总行下达的任务。通过调研，将一季度电子银行工作总结报告以下：