改革开放三十年人民银行支付清算工作回顾与展望

-.z.改革开放三十年人民银行支付清算工作回忆与展望改革开放的三十年，是人民银行支付清算工作取得长足进展的三十年。人民银行支付清算工作取得的进展，也是我国政治经济体制深刻变革的一个缩影。支付清算工作是经济金融运行的根底，支付清算工作的开展、支付效率的提高能够有效地促进经济金融的开展和社会进步。回忆和总结改革开放以来人民银行清算工作开展，对我们继往开来，实现支付清算工作新突破具有积极意义。一、支付清算工作的沿革1953年，人民银行建立了“全国大联行〞的三级联行清算体系：县〔市〕级的县辖联行；省〔区〕的省辖联行；跨省〔区〕的全国联行。各级联行负责辖各金融机构之间的资金清算，全国联行通过人民银行总行清算。改革开放后，随着金融体制和结算制度改革的深化，实行了多年的全国大联行制度已明显滞后于金融体制改革的开展进程。1985年，人民一行决定实行“统一方案、划分资金、实贷实存、相互融通〞的联行体制变革措施，全国联行清算体系也随之进展了重大改革，由人民银行主办的“大联行〞改为各专业银行自成联行系统，系统直接通汇清算；人民银行自身的联行系统主要办理各金融机构清算账户的资金划拨和跨行的转账业务。人民银行联行清算体制分为全国联行和电子联行两大系统。全国联行采取邮寄报单或拍发电报的形式完成资金的划转，由人民银行总行电子计算机中心负责对账和年度结清；电子联行则通过卫星网络传送电子信息化的支付命令完成资金划转。〔一〕人民银行全国联行：采取直接往来、分别核算、集中监视和逐年结清的方法处理联行账务，即由发报行发出报单，收报行收受报单，各行分别核算会计联行账务，另由总行电子计算中心集中逐笔发送对账清单，收报行根据对账清单逐笔核对，管辖行进展监视检查，总行按年度汇总轧平的方法。长期起来，人民银行联行往来一直采用邮寄对账表，手工抽卡核对的方式进展联行对账。由于对账表人工传递速度缓慢，联行业务的真实性不能得到及时验证，极易引发资金风险。为防支付风险，加强联行管理，人民银行采取了一系列有效措施保障资金平安。其中最引人注目的是全国联行电子化对账系统的全面推广。电子化对账即总行电子计算中心和各联行机构之间，通过联网方式，做到上报往账报告表和下放来账对账信息的网络传输。实行电子对账后，联行报单和计算中心的对账信息几乎可同时到达收报行，年度未达查清一般在次年的2、3月份即可完成，彻底消除了由于对账不及时引发的风险隐患。〔二〕人民银行电子联行：20世纪80年代之前，全国联行一直是异地资金划拨的唯一渠道，原始的手工操作和缓慢的邮寄过程，导致汇路不畅，相互占压资金。资金使用效率低下问题，已经无法适应经济开展的要求。经国务院批准，人民银行于1989年开场着手开发全国电子联行系统，针对当时我过通讯技术及通讯设施的现实情况，采用卫星通讯技术，建立了人民银行专用卫星通讯网，1991年正式投入运行。全国电子联行系统的构建是我国支付系统现代化建立中一次重要尝试，旨在提高清算效率，降低在途资金，提高资金流转速度。全国电子联行是指经人民银行总行核准发有电子联行行号的行与行之间，通过电子计算机网络和卫星通信技术进展异地结算和资金划拨的账务往来。电子联行采用“星型机构，纵向往来，随发随收，当时核对，每日结平，存欠反映〞的做法，自1991年全国电子联行系统投入运行后，经历了起步、推广和稳步运行阶段，不断扩大系统的覆盖围，提高效劳质量。1995年下半年，针对电子联行覆盖面不广、地面“瓶颈〞制约严重和资金汇划速度较慢的缺陷，人民银行开场推行电子联行“天地对接〞工程，在各城市实现电子联行与中央银行会计核算系统、商业银行核算系统对接，实现电子联行从汇出行到汇入行的全程自动化处理。1996年，人民银行进一步通过地面网络将电子联行收发报网点推广到县级支行。1999年，人民银行又制定了电子联行“天地对接〞和业务到县方针，统一开发了电子联行小站与中央银行会计核算系统的接口程序、小站与商业银行业务处理程序的借口程序，并启动了电子联行系统灾难备份中心的建立工作，保障系统的平安运行。当时，全国35个城市按照人民银行的统一接口进展了规，全国电子联行系统拥有2个卫星主站、600多个卫星小站、近2000个电子联行收发报行、10000多个通汇网点，覆盖了全国地市以上的城市和绝大局部县。2000年，人民银行进一步加快电子联行的科技开展步伐，统一开发了电子联行“天地对接〞接口程序，对大业务量城市电子联行小站的硬件和软件进展了升级改造，在全国经济较兴旺的地级以上城市及经济兴旺、业务量较大的县〔市〕，根本实现电子联行的“天地对接〞和业务到县，以满足中小金融机构的通汇要求，使其真正成为全国资金汇划的高速公路。〔三〕现代化支付系统为适应我国经济金融开展对支付结算体系的新要求，２０００年１０月，人民银行党委决定调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主，加快中国现代化支付系统建立，逐步取代现行的电子联行系统。经过几年的开展，目前人民银行大额支付系统直接连接1500多家金融机构，涉及6万多个银行分支机构。系统日均处理支付清算业务60万多笔，日均余额达1万亿元，每笔业务不到1分钟即可到账。2006年，该系统共处理支付清算业务1.4亿笔，金额257.5万亿元。2006年建成运行的小额批量支付系统支撑多种支付工具的使用，实行7*24小时连续运行，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低本钱的公共平台。小额批量支付系统还为社会公众办理跨行网上支付、支付等业务提供全天候的、平安高效的支付清算效劳，有效便利了百姓日常生活。人民银行利用支票影像技术、实施支票截留建立的全国支票影像交换系统大大便利了异地转账结算，充分发挥支票结算对经济社会开展的促进作用。可以说，小额支付系统、全国支票影像交换业务在全国围的成功上线更是开启了中国金融业支付清算领域的新纪元。二、支付清算工作体系的开展目前，我国已构建了以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行支付系统为根底，票据支付系统、银行卡支付系统等为重要组成局部的支付清算网络体系，为经济金融和社会开展提供了快速高效、平安可靠的支付清算渠道，加速了社会资金周转，提高了资源配置效率，有力支持了国民经济的安康快速开展。支付体系建立和开展虽然取得了很大进展，但与国民经济快速开展和居民生活水平不断提高的要求相比，还有许多不适应的方面。国民经济快速开展和金融业改革的深化对支付体系建立提出了更高的要求；科学技术的进步持续推动支付体系专业化、多样化开展，要求密切跟踪，做好应用，推动创新，加强规；社会经济环境的变化要求正确处理好促进支付体系开展与保持支付体系稳定的关系；经济开展的不平衡和区域化开展特点，要求高度重视并认真做好欠兴旺地区的支付效劳工作。为此，按照构建社会主义和谐社会的总要求，继续大力推进支付体系建立的工作任重而道远。三、对支付清算体系的展望：我国支付清算开展总的目标是完善以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行支付系统为根底，票据支付系统、银行卡支付系统、境银行间外币支付系统等为重要组成局部的支付清算网络体系。丰富和完善以电子支付工具为开展方向，适应各类经济主体多种经济活动和居民居家效劳需要的非现金支付工具体系。健全以中国人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充的支付效劳组织体系。建立健全有利于促进支付创新和防支付风险的科学高效的支付监视管理体系。为此，支付清算工作的开展将主要表达在以下几个方面：第一，加速推进支付系统等金融根底设施的建立。目前，人民银行正在启动建立可以支持银行业金融机构一点集中接入、具备更加灵活的流动性管理功能、更加平安高效的第二代支付系统。启动中央银行会计核算数据集中系统和境银行间外币支付系统的建立。今年，人民银行完成了全国支票影像交换系统的建立和推广，完成用于采集分析支付系统数据信息和监测系统运行情况的支付管理信息系统的建立，完成为政府管理部门、金融机构和社会公众提供支付信用信息特别是票据信用信息查询效劳的支付信用信息系统建立。银行业金融机构也在同步继续改良和完善其行支付系统，提高支付效劳效率，改良支付效劳质量。第二，进一步鼓励和规电子支付等新兴业务，创造良好的制度环境。近期将发布实施"支付清算组织管理方法"，实行审慎业务许可，催促支付清算组织完善控制度，防支付风险，保障客户权益。出台"电子支付指引〔第二号〕"，规网上支付效劳市场。要采取有力措施，防电子支付用于赌博、洗钱等犯罪活动，切断非法活动的资金流，维护正常的经济金融秩序。第三，继续促进我国网上支付、支付、移动支付等电子支付工具的迅速开展，不断创新支付体系领域，适应电子商务的开展和支付效劳市场细分的需求。改革开放三十年，促使支付清算工作发生了深刻变革