尽职调查提问清单

NPL尽职调查提问清单QuestionsDetailProcedures一、针对整个资产包的发问1哪个银行发放的贷款？贷款发生是哪个时期？是什么类型的贷款？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定2资产包现阶段的债权人是银行还是平台公司还是AMC?访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定3若是平台公司或AMC，则问：资产包什么时期从银行转让到平台公司或AMC？价格是多少（本金的百分之几）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定6资产包出让方内部评定、审批流程走完了没有？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定7预计什么时间会发出拍卖公示（或挂牌出让）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定8总本金是多少？利息多少？总共有多少笔贷款？多少户？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定9借款人的区域分布状况（户数，本金金额分别是）？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定10无确保无抵押（涉及仅有质押）的贷款有多少笔？（如无统计到笔，则问多少户？）本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定11抵押贷款（含抵押+确保，不涉及质押+确保）的债权有多少笔？（如无统计到笔，则问多少户？）本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定12其中以工业用地、厂房或在建工程为抵押物的贷款本金是多少？占全部抵押贷款本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定13以住宅为抵押物的贷款本金是多少？占全部抵押贷款本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定14进入破产清算或破产重整的有多少户？本金是多少？占总本金的比例是多少？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定15未起诉的有多少笔（户）？本金是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定16已获得生效判决，进入执行程序的有多少笔（户）？本金是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定17正在诉讼中未出成果的有多少笔（户）？金额是多少？占总本金的比例？访谈服务商、资产包介绍人，执行预评定二、对逐户资产的提问18有几笔借款？将估值底稿贷款合同金额对应至每份贷款合同的借款金额19借款后，债务人有无还过本金或利息？将估值底稿贷款余额核对至合同金额(以及借款凭证)与还款凭证差额20借款合同的金额总额同拟处置（公示处置）清单金额与否一致？将估值底稿贷款余额核对至债权转让合同与转让明细，加总金额核对至整包债权转让公示金额21借款人与否宣布破产（或破产重整）？若否，从22开始提问，若是从58开始提问。审视原始案卷扫描件拟定破产状态，理解破产重整进度22与否办理强制执行债权文书公证？若已办理，与否申请了强制执行？若已申请强制执行，则从35开始提问。审视强制执行债权公证文书及强制执行申请书，拟定执行效力2与否都已诉讼？审视民事起诉状，理解诉讼进度若未全部诉讼，则针对未诉部分提问24银行的催收统计（逐笔）与否持续？最后一次催收的时间？诉讼时效有无瑕疵（盖章、签名、日期）？审视全部催收函时点，拟定持续性及2年期诉讼时效；审视债权转让公示，拟定2年期诉讼时效；发现诉讼时效瑕疵25有无办理抵押登记？抵押登记的时间？与否是第一顺位抵押？有无房产局查册（以确认抵押事实）？前往本地国土、房管或档案管理部门执行查册程序，获得抵押登记查询成果盖章原件，将登记查询信息与产证及他项证信息核对一致。确认抵押事实，明确抵押登记时间、抵押顺位、查封顺位；如发现无登记、顺位靠后等状况会影响估值26抵押登记合同上所担保的借款同借款合同里的借款与否是同一笔？审视抵押物产证、他项证及查册登记信息，与抵押担保合同及主借款合同信息一一对应并核对一致；27确保与否有效？有无在确保期间内向确保人主张权利？催收与否有瑕疵？若已诉讼28与否已判决（一审）？获取判决书，拟定与否判决若未判29代理律师是谁？联系方式？代理期限？代理费率？访谈银行、AMC或服务商并获取标的债权案件代理律师有关信息30现在到什么阶段？开庭了没有？若未开庭？什么时候开庭？大概什么时候会出判决？访谈代理律师，具体理解诉讼状况及进度31有无法律瑕疵或影响判决的问题或因素？访谈代理律师，具体理解诉讼状况及进度32若有，有无什么解决方案或对策？访谈代理律师，具体理解诉讼状况及进度若已判33与否是一审已判，但正在上诉，若是，则按上述28至31的提问访谈代理律师，拟定一审判决后15日上诉期内是被告与否上诉若否（判决已生效）34判决成果：主债权与否已确认？抵押优先权与否已确认？确保责任与否已确认？审视判决成果，确认主债权、抵押优先权、确保责任等要素。发现判决成果瑕疵，会影响估值及变现时间35若调解结案，则应重点调查抵押登记与否第一顺位，与否房屋同土地分开抵押，与否有其它瑕疵？房屋及土地均需执行查册程序，以确认抵押顺位，排除房地分别抵押的风险。若发现抵押瑕疵，则影响估值及变现时间36与否申请强制执行？若否，与否过了申请执行期间？债权转让前能否向法院申请执行？访谈标的债权案件代理律师，确认递交申请执行书，若未申请，确认债权转让前能否向法院申请执行。将申请执行书时间与判决生效时间进行比对，确认执行时效。37若是：强制执行法院与否是一审法院访谈代理律师理解执行进度，从法院执行庭获取案件执行案号以确认申请执行38是哪家法院执行？哪个法官主办这个案件？代理律师是谁？联系方式？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息39与否已查封了执行财产？查封期限？查封财产权属有无瑕疵或争议？根据查册信息确认查封顺位及查封时效40查封物与否是本户（笔）贷款的抵押物？根据查册信息确认抵押权、抵押顺位、查封顺位及查封时效41有无其它案件对前述查封物进行查封？哪个法院查封的（债权金额多少）？我们拟收购债权是第几顺位查封？根据查册信息确认抵押权、抵押顺位、查封顺位及查封时效42执行现状或进展？抵押物现状（见第七部分的提问）？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献43若执行中，与否正在或已经评定、拍卖抵押物（查封物）？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献44若未启动拍卖程序，因素是什么？大概什么时候会启动？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献45若流拍，流拍因素是什么？是评定价偏高，还是流动性问题？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献；合理分析抵押物变现因素46若已裁定抵债，抵债裁定与否送达国土房产部门（或交付抵债物）？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献47若中断（或终止本次执行），中断的因素是什么？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献48若终止执行，因素是什么？与否能恢复执行？根据是什么？访谈代理律师、AMC及银行获取有关信息，审视执行阶段支持性文献49本地法院对恢复执行是什么程序？时间大概多久？访谈代理律师、本地法院法官50现在执行案件的申请执行人主体是谁？本地法院对不良资产案件的政策或态度（利息计算、变更主体、境外手续认证、催收公证）？访谈代理律师、本地法院法官51若需债权转让之诉，诉讼费是如何收取？这个流程走完（获得胜诉判决），大概要多久？访谈代理律师、本地法院法官三、针对借款人的发问52借款人的历史背景？民营还是国企？原来重要生产什么（或盈利模式）？股东？实际控制人？本资产包中有无其它户是其关联公司？审视贷款档案，网搜借款人及确保人信息53借款人名下有无未查封财产（卷宗统计的抵押物除外）？54借款人的股东实际出资与否足额？55借款人有无涉其它案件？这些案件与否是民间借贷纠纷？与否是欠工资（劳动争议纠纷）？与否欠税款？56有无疑似混淆关系的公司？57借款人与否是被注销？若是，承债人是谁？从启信宝等网络公开渠道获取信息58借款人与否是被吊销？若是，借款人的股东中哪个比较有钱（偿债能力较好）？从启信宝等网络公开渠道获取信息四、针对确保人（法人公司）的问题59按上述借款人问题52——58（每个确保人逐个问）。五、针对借款人（或确保人）破产的问题60我们拟受让的债权与否已向清算组（破产管理人）申报了债权？与否得到确认？有抵押优先权的债权与否得到确认优先权？访谈破产管理人，审视债权申报文献61破产管理人（或清算组组长）是谁？联系电话？哪个法院主办这个破产案件？经方法官？联系电话？获取破产管理人信息，安排访谈62现在破产清算工作的进度如何？清算报告与否已出来（什么时候会出来？）下一次债权人会议计划什么时候召开？访谈破产管理人，审视破产清算报告63除了已有抵押登记（涉及抵押给其它债权人）的抵押财产外，破产公司与否尚有其它财产？大概金额是多少？64破产公司有无欠税？有无欠职工工资、社保费用？破产清算费用大概多少？访谈破产管理人，审视破产清算报告65我们拟受让债权对应的抵押物的评定、拍卖进度？与否存在欠工程款、税费的状况？访谈破产管理人，理解拍卖进度，审视破产清算报告66本地破产公司政策（职工安置等）如何？普通状况下，本地破产公司要清算多久才宣布结束？访谈本地法院法官，服务商或破产管理人六、针对确保人（自然人）的问题67确保人同借款人是什么关系？为什么确保人乐意为借款人做担保？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索68确保人与否是借款人的实际控制人？还是普通员工、代持股东、形式上的法人？关联公司的法人？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索69确保人名下有无未查封财产？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索70确保人有无涉及民间借贷？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索71确保人与否欠了其它大额（或多笔）的债务或者为其它大额（或多笔）债务做确保？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索72确保人与否被列为失信人？限制出境？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索73确保人的家庭状况？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索74确保人年纪？学历或特长？履历？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索75确保人与否担任其它公司的董、监、高？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索76有无疑似确保人的亲戚是其它正常经营公司的董、监、高？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索77有无其它有关确保人的新闻、传闻或消息？小业主问题？访谈银行信贷经理、AMC、债务人、本地政府人员、确保人等理解不良贷款发生的历史沿革及现行债权债务关系；阅卷并网搜(企查查、启信宝)，查找担保人线索七、有关抵押物的问题（重要指土地或房产）（查封物也参考提问题）78抵押人、抵押物、抵押次序、抵押金额、抵押登记号？与否到国土房产部门查册确认信息？根据查册信息确认抵押权、抵押顺位、查封顺位及查封时效79抵押物若是个人或家庭住宅，与否是该家庭（个人）的唯一住宅？详见抵押物现场尽调Checklist80抵押物若是在建工程，与否存在欠交工程款或者已预收小业主的售楼款的情形？金额多少？详见抵押物现场尽调Checklist81抵押物若是近期升值较大，与否考虑交纳土地增值税的影响？大概金额多少？详见抵押物现场尽调Checklist82抵押物与否是不可分割物（指实际使用功效）？抵押物的附属物与否影响抵押物的价值（附属物对抵押物的价值有提高作用）？附属物的权属（与否是其它债权的抵押物）？详见抵押物现场尽调Checklist83抵押物现状与否出租？是整体出租？分割单独出租？或同其它非抵押物一起出租？租期？租金？租赁