合理的资产配置培训课件

合理的资产配置家庭财务规划寿险营销员

传递幸福

传递

爱厚德载物我们有几德？载物-五福长寿：是命不夭折而且福寿绵长富贵：是钱财富足而且地位尊贵。康宁：是身体健康而且心灵安宁。好德：是生性仁善而且宽厚宁静。善终：是能预先知道自己的死期。一、口德——得饶人处且饶人1.直话：可以转个弯说2.冷冰冰的话：可以加热了说3.批评人的话：一对一的说，要顾及别人的自尊。

二、掌德——赞美别人，学会鼓掌

1.每个人都需要来自他人的掌声

2.为他人喝彩是每个人的责任

3.不懂鼓掌的人，人生太狭隘

4.一赞值千金

5.给别人掌声其实是给自己掌声

三、面德-不给面子是最大的无礼1.中国人最讲究的是面子2.任何时候，给对方一个体面的台阶3.看破别说破，面子上好过4.伤什么，别伤人面子5.千万不要揭人老底

四、信任德

一生性多疑的人不可能有真朋友

1.被人信任是一种幸福

2.有多少信任，就有多少成功机会

3.疑人不交，交人不疑

五、方便德-与人方便，自己方便

1.请主动坐里座

2.与人方便，自己方便

3.在他人最需要的时候轻轻扶一把

4.为对方着想，替自己打算

六、礼节德——有“礼”走遍天下

1.彬彬有礼，方能魅力四射

2.礼多人不怪

3.送礼送到位

七、谦让德-锋芒毕露者处处树暗敌

1.切忌锋芒毕露

2.放下身段，降低自己

3.勿在失意者面前谈论你的得意

4.人前勿张狂，人后别得意，为人应低调

八、理解德-人人都渴望他人的认可

1.理解，就是给人方便

2.理解一般人不能理解的事

3.换位思考，替别人着想

九.尊重德

把别人的自尊放在第一位

1.努力使人感到他的尊严

2.给弱者的尊重更可贵

3.真正的高手好像平平常常

4.地位越高越不能轻视别人

5.把别人放在心上

十、帮助德-关键时刻，

谁不希望有人拉一把1.无私胜有私

2.你的好，别人是会记住的

十一、诚信德-

无信不立，狡诈者必无朋友

1.诚信为本，重诺守信

2.诚信深入人心，成功接踵而至

3.失去诚信，百事不可为

4.任何理由都无法解释自己的失信

十二、实惠德-

空头支票，万万开不得

1.许之以利，晓之以理

2.不以利益大小亲疏你的朋友

3.尽可能满足对方的欲望

十三、虚心德-

让别人显得高人一等

1.要一点含蓄，要一点谦逊

2.虚心万事能成，自满十事九空

3.虚心求教，成就大业

十四、欣赏德-

使别人拥有优越感

1.渴望被欣赏之心人皆有之

2.“高帽子”的成本最低

3.要及时肯定别人的长处

十五、感恩德-

不感恩，就别指望有下次

1.感恩，是一种歌唱生活的方式

2.及时感激，切莫等到花儿都谢了

3.感谢你的对手

十六、援助德-

雪中送炭，危难之中现真情

1.别忘了买人情原始股

2.当别人危难时伸手援助

3.援助人时要让对方乐于接受

十七、激情德-这个社会沉闷者太多

1.成功需要激情

2.开朗热情，坚冰可融

3.用100％的激情去实现1％的可能

十八、形象德-

使自己形象成为一流品牌

1.名誉比金钱更珍贵

2.好形象容易获得认同与喜爱

3.你的形象价值百万

十九、爱心——爱像春日的阳光

1.永存仁爱之心

2.仁爱之人，易获他人合作

二十、笑脸德-

没人会拒绝真诚的微笑

1.愿微笑之花开遍人间

2.微笑是人际交往的万能钥匙

3.用微笑轻松应付对手的挑衅

4.微笑着挣钱

二十一、宽容德-

容不下别人，是因为自己太狭隘

1.以容忍改变能够改变的

2.宽容为怀，赢取人心

3.学会原谅别人的过失

4.有时，良好的关系是忍出来的

二十二、合作德-

资源共享，利益均沾

1.合作是最有效率的借力方法

2.合作才能双赢

二十三、善良德-

没有人不想与善者为伍为邻为友

1.为善者可服人

2.勿以善小而不为

3.善待每一颗心，

4.美德，生命中最闪光的部分

二十四、倾听德-多看多听，少开口

1.会倾听者得人心

2.倾听是最好的恭维

二十五、宽恕德-

感谢所有折磨你的人

1.恕人之过，方显大家本色

2.和为贵，责人不可太严

3.让仇恨之树长出宽恕的鲜花

由一则报道所引起的思考……

保险营销群体最大的担心是，未来可能营销员跟客户讲观念、讲保险利益，苦口婆心讲半天，但客户没有投保，反而跑到马云开的网络保险商城去下单了，因为客户已经搞明白要怎么买保险，且网上卖的肯定比营销员卖的便宜20%。

“保险营销员的出路是提升自己的外延价值，给客户网络上给不了的东西，不然，保险营销员只有改行。”“在未来，国内的代理人只有走高端路线，给客户提供一整套全方位的财务规划、风险解决方案，以及当客户在发生理赔的时候，站在客户的角度，为其争取到更多的利益。专业的代理人只有准确将一个保险产品所包含的所有信息都告诉客户，为客户利益负责，才能够真正在这个市场上做大，售后服务对于客户来说至关重要，这恰恰是互联网保险所不能提供的。”我们在座的每位代理商必须理财规划师财务顾问师保险

------私人财富管家人生最大的三个尴尬事一、走早了，家人没钱；二、走晚了，自己没钱；三、住院了，四处借钱；人寿保险能一一解决

一、买意外险，走早了，留钱留爱不留债！二、买养老险，走晚了，拥有与生命等长的现金流！三、买健康险，生病住院，让自己享有尊严！一个人在拒绝保险的同时，也在为自己关上一道大门，就是获得全社会力量救助的大门。保险不仅是商品，它更是一个互助制度。即便有些苦难可能一生只有一次。唯一能照顾将来又丑又穷的你，就是现在年轻貌美、努力打拼的你。交保费不是在消费，而是在为将来作储备。寿险是年轻的时候卖你不买，年老的时候你想买却买不了。世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有寿险是先相信才能看到。别总说保险是骗人的!保险骗人，能骗上300年的历史么？国家还给颁布法律条文让它去继续去骗人吗？国家保护被保险人的保险利益，对保险金，不但可以避免债务追偿，还可以避税一、国家保护投保者的利益

《保险法》第八十五条保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。第八十八条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。二、避免债务追偿

《合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债权人的债权，但该债权属专属于债务人自身的除外。《合同法》解释（一）第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》

第一款

根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿三、合理规避税

１、《个人所得税法》

第四条：下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、……

五、保险赔款２、《财政部国家税务总局关于住房公积金医疗保险金养老保险金征收个人所得税问题的通知》

第二款：

个人领取原提存的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金时，免予征收个人所得税。3、中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：……

(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。看名人如何买保险张国荣寿险抵缴遗产税

生前资产积累3亿港元的华人影星张国荣最终挑选了自己的方式进入天国，引无数国人怀念。按照香港税率，张国荣遗产得益人应为此财产缴遗产税四千多万，好在张先生生前累计购买了人寿保险数张，保单价值四千多万元港币，数额刚好可以抵交其遗产税。据张先生生前好友他的保险代理人说：张先生和睦友唐鹤德先生保险意识很强，并认同保险理财计划的重要。身故前的张国荣先生除末尾一笔保险金无效外，生前的寿险保额充分抵缴了遗产税，张先生生前勤奋俭省，可遗憾的也有一件事，就是金融风暴席卷香港其间，储蓄的800万存款因银行的倒闭而血本无归。

谢霆锋花千万元为儿投保

谢霆锋、张柏芝保险意识一向很强。不仅自己先后购买了多张巨额保单,而且在儿子出生的第22天,他们就花1000多万元港币帮儿子买了保险和基金。据悉,谢霆锋几年前买给父亲的房子,约值1500万元港币,因而数月大的Lucas已是个与其爷爷一样的小富翁了。

容祖儿：声带保险5000万

香港歌星容祖儿自从发现声带生茧出现声线沙哑情况后,一直担心病情会影响到自己的歌唱事业。她调养了三个月,并专程到南京接受中医针灸治疗,终于日渐康复。据了解,容祖儿秘密入院接受检查,医生告知常年困扰她的茧终于消失了,令她欢喜不已。为了保障自己的声带,她特地请求英皇公司为自己的声带买了5000万港元的巨额保险。

拥有5张保单的翁虹

在香港长大的翁虹有着与生俱来的保险与理财意识,她既会挣钱,更会投资。早在学舞蹈其间,翁虹就买下了人生的第一份保单—为自己的双脚投保。2006年在上海加入“舞林大会”其间,翁虹仍然很谨慎地与主办方协商,为自己的腰部投保,据说保障额度达到千万元。因为早在2001年,由于外出拍戏,翁虹不幸遭遇车祸而使腰部严重受伤,当时甚至有瘫痪在床的危险。有了那次痛苦的经历,翁虹对于性命、健康又多了一份切身的精辟体验,更加钟情于保险消耗。

如今算下来,仅翁虹自己就已经拥有5份高额保单。除非购买常年寿险和意外险以外,还着重投保了女性健康险和旅行保险等,仅每年所缴的保险费就达到了数万元。翁虹表示,现在主要是打理好现有的这几张保单,剔除掉重复投保的部分,还会关注一些新上市的保险产品,宗旨是贵精不贵多。巩俐投保700万元人身意外险

巩俐的风险与保险意识非常强，在没有令她满意的风险保障计划之前，她是不会盲目演出或接受代言活动的。如2005年拍摄好莱坞武打片《神探勇闯罪恶城》时，好莱坞的电影公司就特别为其投保了1000万美元的巨额保险。2006年在拍摄《迈阿密风云》时，投资方也特意为她投下了1000万美元的各种保险。2007年9月上旬，巩俐去广州为大阳摩托车拍宣传广告片时，为预防摩托车风驰电掣时的潜在风险，她要求厂家为其购买了700万元的人身意外伤害等保险。姚明寿险保额超过亿元

有家保险公司的老总向姚明赠送了500万元人民币的人身意外伤害保险，姚明私下更是为自己及家人购买了巨额的人寿保险。据估计，其购买的人寿保险保额超过一亿元。

罗文：生前从未保险身后遗产寥寥

被称为“香港乐坛教父”的罗文亦是在2002年因患肝病逝世。从未成家立室的罗文，生前未立遗嘱亦没买保险。

据知走得无牵无挂的罗文，生前为治病耗竭现金，名下财产只剩下不动产，包括有跑马地蟠龙道市值约400万港币的住宅单位、曼谷市中心RegentHouse两个相连的单位、英国古董车一辆和价值过百万港币的珠宝。

马云为自己投保4000万元

马云曾投保了中国平安保险公司的一款寿险产品——“护身福”综合保障产品，保额高达4000万元。这年头没个保险护身，

你还敢在江湖混？

真实案例分析案例分析一：

一公务员家庭，年收入25万，男主人年龄42周岁，女主人40周岁，有15岁的女孩，家有存款30万，一房屋出租2万元/年，114查询得到代理人的电话，咨询并想做家庭理财及保障规划，该客户曾经咨询过给家的业务员，在网上咨询曾达到半年之久，曾接触过各种版本的方案规划。请问根据目前的客户家庭现状，我们应该如何为其提供“家庭理财规划”？第一步：专业分析客户的需求在哪里？1、家庭利润表2、资产负债表第二步：为客户量身定做家庭理财方案1、确定保额2、确定保费3、确定险种组合4、如何和客户沟通第三步：双促成1、举同等的企业主的例子促成2、现行方案告知亲爱的朋友，您好，很高兴您能接触到科学的理财观和合理的家庭资产配置。什么是家庭资产的合理配置？如果用通俗的话说，就是把家庭资产合理地投资在不同的标的物上，从而兼顾收益性、流动性和安全性的需求。家庭资产从简单大类上划分为两种，一类是实物资产，包括房产、黄金、艺术品等；另一类是金融资产，包括保险、股票、债券、基金等。当我们面对多种资产，考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时，资产配置的决策过程就开始了。理财规划的第一原则就是：“以终为始”，因为这些就是我们辛苦工作的目的，达成他们就是我们幸福的根源。下面请做自己的计划。

的人生目标规划表序号目标名称理财期限现在需要金额增长率未来规格1子女教育2退休计划3孝养父母4医疗规划5儿女婚嫁6生活水平7个人兴趣8财产传承、家庭财务现状分析孙子兵法有云：“知己知彼，百战不殆”，我们在了解自己的目标之后，就要对自己的家庭财务做个“体检”，首先由您自己进行检测，最后我们共同规划没有后顾之忧的幸福家庭。男主人姓名：

出生日期：

年

月

日周岁女主人姓名：

出生日期：

年

月

日周岁宝贝姓名：

出生日期：

年

月

日周岁

下面的两个表格是对我们家庭财务现状的数量化测算，请认真完成。家庭利润表（年）收入项目金额占比支出项目金额占比一工作收入先生一消费支出1、生活支出太太2、借贷支出其他3、休闲娱乐工作收入合计消费性支出小结二理财收入存款收入二理财支出1、理财支出股票收入2、储蓄支出其他3、保险支出理财收入合计理财性支出小结三其他收入奖金和佣金三、其他支出租金收入总支出其他收入合计总收入净收入家庭资产负债表资产金额占比负债金额占比流动资产流动负债1、活期存款一年内要清偿负债2、定期存款

3、股票

流动资产合计流动负债合计自住不动产长期负债自住房屋住房贷款投资住房长期负债合计不动产合计总负债其他资产净资产总资产家庭理财法则4321法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保障型的保险。因为一个医生可以挽救一个人的身体生命，一份保单却可以挽救一个家庭的经济生命。在做好家庭的财务自检之后，我们可以首先对比一下几项关键性数据，来看看我们的家庭财务状况是否合理，当然，这些指标也是一些参考，如果需要，我们可以帮助您进行专业的分析和测算。家庭财务指标对比指标项目标准值参考计算方法数值状态工资收入越小越好工资收入/总收入人挣钱，对健康和能力的很依赖，疾病和意外对收入影响甚大。理财收入越大越好理财收入/总收入钱赚钱，不耗费时间、精力、越大越早实现家庭财务自由生活支出<50%生活支出/总支出、纯支出，不可再生资源消费性支出<60%消费性支出/总支出纯支出，不可再生资源储蓄率>40%储蓄金额/总收入过高影响投资收益固定资产占比<50%固定资产/总资产占比过高变现不灵活，地震等自然灾害杀伤力大负债比率<60%负债总额/总资产亏本风险大借贷支出<30%借贷支出/总支出生活压力大短期偿债能力1~1.5倍流动资产/流动负债资金安全性高

经过了我们数量化的分析之后我想您对自己的未来目标和现状有了一个初步的了解，关于如何能够从我们的现状达成我们的目的，我们还有进一步的分析和规划方法，我们会为您提供专业的理财规划建议，供您参考，如果您有进一步的家庭财务规划需求，可以随时联系我们。理财规划师：2013年月日案例分析二：

一企业主，家庭年收入100万，男主人年龄42周岁，女主人38周岁，有0岁的女孩，预计要二胎，家现有存单100万，房贷15年，按揭房屋3处出租，每月还房贷6000元，车贷2年，每月还款12000元，经朋友介绍，想做家庭理财及保障规划，该客户曾经咨询过各家的业务员，在包括香港的理财规划师，