开题报告样本

ShanxiShanxiuniversityof本科毕业论文（设计）开题报告论文题目_________________________________专业：_________________________姓名：_________________________学号：_________________________指导教师：王朝晖二○一二年十二月九日选题背景和意义注意：开题报告填表统一使用宋体五号字，单倍行距：注意：开题报告填表统一使用宋体五号字，单倍行距自改革开放以来，随着经济和社会的发展，人民生活水平的提高和卫生保健事业的巨大改善，使得我国人口生育水平迅速下降，人口老龄化进程也逐渐加快。目前，我国人口老龄化速度达到了发达国家水平，而“四二一”、“四二二”家庭结构的普遍存在使得传统的养老方式正在受到冲击，独居老人数量在上升，邻里之间的交流在减少，加之双职工家庭增多，老年人的生活面临着许多问题：由于生理老化而带来的病理老化，使老年人成为健康最为脆弱的人群；高额的医疗护理费用使得许多人望而却步，一些长期慢性病患者不愿到医院去诊治；社会医疗保险保障不足等。即使在社会保障事业比较发达的许多资本主义国家也面临着许多问题，绝大多数老人还是在家里养老，因为许多人不愿意脱离他们熟悉的家庭和生活环境。他们认为，养老院环境再好也比不上在家生活舒适称心。当然除年老之外，那些因意外事故、疾病所致丧失日常行为能力需要长期护理的群体也面临着高额的护理费用、社会医疗保障不足等问题。显然，如果这些问题处理不当，不仅可能造成家庭的经济危机，还可能造成企业的人心涣散，给社会经济发展带来严重的负面影响。而长期护理保险在这方面有着无与伦比的优势。长期护理保险是在被保险人因意外伤害、疾病或年老所致丧失日常行为能力或思维能力而需要他人提供必要的生活帮助时，为其住在康复医院的护理、家庭康复的护理、送往成人日托护理中心进行护理支付所需的费用。它不仅可以提供专业的护理，有人照料被保险人的衣食起居，有人陪聊驱除孤独感，而且可以通过保险特有的集合方式来减轻长期病患者家庭在护理方面的支出。可是到目前为止我国很少有针对长期护理的保险产品。鉴于此背景，我们可以得知老龄化和高额护理费给我国社会带来诸多问题的同时也给我们创造了机会，尤其是对长期护理保险产生巨大的潜在市场需求：需要长期护理的人口数量与长期护理保险的需求量是正相关的。因此，长期护理保险的发展对于保证我国的社会稳定和经济的持续发展，有着十分重要的意义。为了解决因老龄、意外事故、疾病等引起的长期护理问题，对长期护理保险的研究也有着深刻的现实意义和价值。本选题将通过对发达国家长期护理保险的做法和成功经验的分析，提出建立我国长期护理保险的必要性，并希望在借鉴其他国家经验的基础上提出符合我国具体国情的、能够满足潜在的护理保险需求的、吸收与创新并重的长期护理保险模式，为我国健康保险的持续发展献计献策。本课题在国内外研究现状（文献综述，不少于2000字）：随着社会和经济的发展，老龄化问题日趋严重，老年人（也包括因意外事故、疾病导致需长期护理的人群）的护理及护理费问题不仅引起各个家庭的关注，也受到多数国家的重视，因为他们作为社会中的主要群体之一，他们的生活状况与整个家庭、企业以至与整个国家的发展有着密切的关系。在此背景下，长期护理保险在国外已应运而生。近年来，长期护理保险在我国也开始出现，并日益受到国内学者的关注。一、长期护理保险在国外的发展和研究概况美国从上个世纪二十年代开始就意识到，他们正在面临着一个相当严重的问题，即怎样为伤残老人的长期护理费进行补偿，以及以什么方式组织补偿。到上个世纪70年代，美国开发出了长期护理保险，而日本也于1997年12月制定了《护理保险法》，决定建立护理保险制度，并于2000年4月1日实施全民保险计划，它是对快速老龄化社会中身体衰弱老年人提供保障的一种尝试。随后德国、法国、英国等国也相继出现长期护理保险。目前，全世界越来越多的国家开始办理长期护理保险。长期护理保险符合美国大众的需求，所以一经产生就快速发展起来了。如Schnepper[1]（2001）在其Canyouaffordlong-termcare一文中提到：“长期护理保险能在你及你所爱的家人需要长期护理时，保障你及你的家人免于巨额财务危机侵害的风险……没有长期护理保险你就需要自己承担即使在安养院住相当短的时间就花光积蓄的风险。”当然长期护理保险在美国的发展也出现了相应的问题，如逆选择、道德风险和老年医疗辅助计划的“挤出效应”对长期护理保险市场的影响，Edwards[2]（2004）在其CBO:PrivateLTCinsurancebeing‘crowedout’byMedicaid一文中提到，“美国低收入家庭医疗补助计划对私人长期护理保险也起到了‘挤出效应’，这使得政府的负担加重”。因此美国政府为摆脱肩上的重担，急需寻求为政府分担压力的渠道——这又为私人长期护理保险的发展创造了潜在的空间。就长期护理保险的销售而言，有人提议将即期年金和长期护理保险结合起来，开发一种联合产品。Murtuagh、Spillman和Warshawsky[3]（2002）对此问题进行了研究，通过对1986年美国的死亡表进行了一定的数据调整，按照年龄段、残疾程度和性别，分别就联合产品对风险、保费和保险收益进行分析。分析结果表明，这种联合产品可以降低两种产品的现有成本，由此带来潜在的客户群。这说明，要想使长期护理白长盛不衰，就应不断的开发和细分人群，并采用不同的渠道销售保险产品，同时不断开发新产品，以满足不同人群的需要。二、我国长期护理保险的研究现状国内对长期护理保险的研究尚处于初级阶段，对长期护理保险有着大同小异的定义。国内学者主要分析了发展长期护理保险的必要性及前景，并在借鉴国外成功经验的基础上对我国长期护理保险的构想及发展模式的选择进行探讨。（一）长期护理保险的概念在对长期护理保险的概念界定方面，不同学者的看法也不完全一致。徐为山和刘沫嘉[4]（2000）较早提出：“长期护理保险是保障被保险人住进安养中心等护理机构或家庭护理而发生费用的津贴型险种”；李琼、吴琳和赵明洁[5]（2003）认为“长期护理保险是对被保险人因为功能丧失，生活无法自理，需要住康复中心或要在家接受他人看护时的种种费用给予补偿的一种健康保险”；而魏华林、林宝清[6]（2005）认为“长期护理保险是因为年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的一种健康保险”。中国保险监督管理委员会则在2006年出台的《健康保险管理办法》[7]中将护理保险明确定义为：“护理保险指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。”综合几种观点，可以得知，长期护理保险是对被保险人因为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失、生活无法自理时，需要入住安养院接受长期的康复和支持护理或在家中接受他人护理时的各种费用给予补偿的一种健康保险。（二）发展长期护理保险的必要性我国的经济尚处于发展中国家的水平，人口老龄化却达到了发达国家的水平，使得我们更加深刻地认识到发展长期护理保险的必要性。荆涛[8]（2004）提出，我国生育率的下降和平均期望寿命的延长共同导致了人口老龄化；我国现行的城镇居民基本医疗保险下，广大的农村居民得不到社会保险的保障，只能靠多年的积蓄和子女资助，而遇到大病的高额费用往往使他们手足无措；家庭结构的变化导致子女护理老人力不从心。鉴于此背景我国有发展长期护理保险的必要性。耿蕾[9]（2004）在《开发老年长期护理保险是寿险公司的当务之急》一文中进一步分析了开发长期护理保险的可行性，以上海为例，分析了老年长期护理保险的市场总体需求状况，社会保障对其老年人长期护理服务的供给情况以及老年长期护理保险的市场缺口状况和老年人收入状况；并分析了长期护理保险发展的有利因素，如投保了长期护理保险之后，老年人可以在家里接受护理人员的服务，不会因进养老院而忍受精神的孤独；在费用方面由于采取了商业保险的方式，开支将大大降低。长期护理保险的推出不仅能解决未来老年人的“护理危机”，而且将会成为保险公司业务的增长点。陆轶文[10]（2005）从我国现行社会保障体系的不足和传统老年护理方式的缺陷的角度进一步进行分析，认为长期护理保险将会是一种前景广阔的新兴险种。可见，老龄化趋势的加快、医疗费用的飞涨、社会医疗保险制度的不完善等原因，使得我国发展长期护理保险势在必行。（三）长期护理保险的构想及发展模式的选择我国的长期护理保险和发达国家相比还处在萌芽状态，目前还有许多保险公司没有涉足这类险种。对长期护理保险的构想，国内学者大多数是借鉴国外先进经验进行的。孙菊、伍江和陈海波[11]（2003）提出了关于建立长期护理保险体系具体运作方式的构想，主要包括三个方面：（1）在保险基金的筹集方式上，可以结合我国具体国情建立一种类似日本公共护理的新险种，由企业和雇主负担一部分保费，在税收上可将这部分支出计入费用，实行优惠，从而建立国家、企业（雇主）、个人三方共同负担的三位一体的机制；（2）承保责任范围应包括具有治疗性质的护理和家庭护理；（3）在承保方式上，起步阶段可以考虑采用终身寿险保单的形式或医疗费用保险的附加形式对个人或团体进行承保，借助主险来带动护理保险。持有相同观点的还有赵林海和江启成等[12]（2005）。我国长期护理保险是“最年轻”的产品，由于缺乏经验和数据积累，对风险的控制尚处于探索阶段，因此，何广林和陈滔[13]（2006）提出，在产品设计方面，应从保险条款结构、术语释义、保险金分类给付三方面着手控制风险。与此同时，何广林和陈滔[14]（2006）还在《德国强制性长期护理保险概述及启示》一文中强调了德国强制护理保险的经验对我国构建我国长期护理保险制度的启示，提出长期护理保险的基金筹集应主要来源于政府、企业、个人和非盈利性组织。我国的经济实力和经济发达国家相比还有很大的差距差，加之社会保障体系尚处于初创时期，社会保险的发展存在地区的不平衡，80%的劳动者和老龄人没有基本养老保险。仅凭商业长期护理保险的发展只能满足部分老年人的需要，它不足以解决我国大多数老年人的长期护理问题。鉴于此，蒋虹[15]（2006）提出，我国长期护理保险的发展模式应从商业保险的模式过渡到社会保险。此后，蒋虹[16]（2007）在《我国长期护理保险发展模式的选择》一文中进一步强调，设计以商业性为主，社会性为辅的长期护理保险发展模式比较适合我国的具体国情，即在发达地区和收入水平高的行业采用商业长期护理保险的模式，在西部地区和收入水平低的行业采用日本、德国社会保险性质的长期护理模式，由政府、企业和个人都承担一部分费用。而吴祥佑和刘雪萍[17]（2006）则认为在我国社保体制不健全、商业健康险不完善的情况下，商业护理保险的开展有助于解决这一难题。康慧敏[18]（2007）则认为，在我国地区经济发展不平衡、城乡差距较大、人均收入水平较低的情况下，有必要采用多种护理服务的供给模式，即市场、国家与民间的供给进行有效的组合，共同提供护理服务。部分发达地区可考虑采用社会保障的方式提供护理保险，商业护理保险是建立在自愿基础上的，避免了因认识的差异而不为公众所接受的可能性，也避免了强制性保险由国家、企业和个人共同承担保险费而加重企业负担的可能性，因而在经济不发达地区互助组织可以有效地发挥作用。综上可知，长期护理保险在国外已经有了迅速的发展，而在国内对其的研究还处于初级阶段。近年来国内学者的研究也主要在分析我国现状的基础提出发展长期护理保险的必要性，并借鉴发达国家的做法进行长期护理保险的构想，设计适合我国具体情况的长期护理保险的发展模式。目前，国内多数保险公司尚未涉足长期护理保险，该险种虽然有着较高的经营风险和管理难度，但这块蛋糕并非没有吸引力。随着我国经济的发展以及对长期护理保险研究的深入，相信长期护理保险这一利国利民的险种一定会获得长足发展。主要参考文献：（注：要求罗列15篇以上，其中3篇以上英文原版文献；严格按照《毕业论文指南》的第8～11页规定的格式排版） [1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16]研究内容与方法（包括实验设计）：研究内容：一、结合我国老龄化的趋势以及现状，分析我国发展长期护理保险的必要性；二、分析我国开展长期护理保险的可行性；三、介绍国外发达国家发展长期护理保险的成功经验，并在此基础上探索我国开展长期护理保险的模式；四、对我国长期护理保险发展前景的展望。研究方法：通过定性分析与定量分析相结合的方法，对搜集的资料进行整理、分析与研究，归纳与借鉴国外长期护理保险发展的先进经验，结合我国的国情，针对不同的地域、人群、风险归纳其共性与差异，提出目前适合我国的长期护理保险产品发展思路。关键难点及拟采取的解决措施：关键难点：我国的长期护理保险尚未真正推广，如何设计适合我国国情的长期护理保险发展路径是本选题研究的关键难点。拟采取的解决措施：在广泛搜集整理国外长期护理保险相关资料的基础上加以分析研究，借鉴其经验教训，进而结合我国的国情，理论联系实际，探寻适合我国社会发展要求的长期护理保险发展对策。论文工作总体日程安排：1、2012年11月6日——2012年11月15日，确定毕业论文选题；2、2012年11月15日——2012年12月