2023年6月初级银行职业资格《个人理财》试题及答案

2023年6月初级银行职业资格《个人理财》试题及答案[单选题]1.根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是()A.船舶B.电视机C.林木D.钢筋正确答案：C参考解析：不动产（江南博哥）是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。[单选题]5.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%，那么他在3年内每年年末至少收回()万元才是盈利的。（答案取近似数值）A.5.68B.5.33C.5.74D.5.82正确答案：A参考解析：每年至少要收回：[10+5÷（1+8％）]×8％÷[1-1÷（1+8％）3]=5.68（万元）。[单选题]6.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()A.永续年金B.即付年金C.普通年金D.现付年金正确答案：A参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。[单选题]7.假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386正确答案：C参考解析：PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）3]＝58489（元）。[单选题]8.关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是()A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投资风险C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为子女准备教育费用为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用。D.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期正确答案：C参考解析：A错误，稳定期要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；B选项错误，高峰期理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险；D选项错误，探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。[单选题]9.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、()或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A.10000美元、经海关签章的《海关申报》B.5000美元、经海关签章的《海关申报》C.10000美元、《携带外汇出境许可证》D.5000美元、《携带外汇出境许可证》正确答案：A参考解析：个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。[单选题]10.公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有()A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝正确答案：A参考解析：遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。前妻不属于。[单选题]11.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是()万元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24正确答案:D正确答案：D参考解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：[单选题]12.根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。A.100B.500C.300D.200正确答案：D参考解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。[单选题]13.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购，赎回或者转移申请的，作为下一个()的交易处理，基金份额申购赎回价格为下次办理基金份额申购赎回时所在开放日的价格。A.工作日B.交易日C.开放日D.确认日正确答案：B参考解析：投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回申请的，作为下一个交易日的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。[单选题]14.当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款正确答案：A参考解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[单选题]15.根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是()。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务正确答案：C参考解析：C选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。[单选题]16.在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是()。A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前正确答案：C参考解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小。B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险。D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。[单选题]17.商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过()家保险公司开展保险代理业务合作。A.3B.5C.7D.10正确答案：A参考解析：商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由其法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理，并符合中国银保监会有关规定。除以上业务外，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。[单选题]18.一般而言，()由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安排性高，通常被作为活期存款的替代品。A.固定收益类理财产品B.混合类理财产品C.权益类理财产品D.现金管理类理财产品正确答案：D参考解析：现金管理类理财产品是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者理财公司理财产品。在产品名称中使用”货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品均可视为现金管理类产品。现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。现金管理类理财产品不得投资于股票，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。[单选题]19.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()个阶段。A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期正确答案：D参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。[单选题]20.马斯洛需求层次中的最高层次是()A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.自我实现的需求正确答案：D参考解析：根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。[单选题]21.对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是()A.存档管理形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.与客户的其他资料放一起交还给客户D.作为材料供其他客户学习正确答案：A参考解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。[单选题]22.当期缴产品投保人年龄超过()周岁时，保险合同不得通过系列自动核保现场出单。A.55B.60C.65D.70正确答案：B参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。[单选题]23.中国银保监会直接监督的商业银行与其他商业银行其一级分支机构，应当在每个年度结束后的()日内分别向中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。A.15B.30C.60D.180正确答案：B参考解析：中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个季度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况。[单选题]24.某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零，按15%折现时，净现值小于零，则该项的内部报酬率一定()。A.无法确定B.小于15%C.大于15%D.小于13%正确答案：B参考解析：内含收益率是净现值为0时的折现率，按13%折现时，净现值大于零；按15%折现时，净现值小于零，说明内含收益率在13%-15%之间，本题选项D正确。[单选题]25.被继承人的子女先于被继承人死亡，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替被继承人的()。A.法定继承B.转继承C.遗嘱继承D.代位继承正确答案：D参考解析：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。[单选题]26.根据《中华人民共和国民法典》下列财产中可以用于抵押的是()。A.海城使用权B.土地所有权C.著作权D.被法院扣押的汽车正确答案：A参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权;③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通运输工具；⑦法律行政法规未禁止抵押的其他财产[单选题]27.()是理财师制定客户个人规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄B.股票投资C.理财目标D.财务信息正确答案：D参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项管理目标、人生规划的可能性和要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。[单选题]28.张先生购买了一套总价400万元的房产，首付160万，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，张先生每年应付多少？A.2.1B.2.2C.2.3D.2正确答案：D参考解析：等额本息还款，F=240、r=8%/12、t=240代入计算得PMT=2[单选题]29.关于委托人和受托人的说法，正确的有()。A.受托人可以是同一信托的唯一受益人B.委托人不可成为受益人C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D.委托人负有放弃财产权的义务正确答案：C参考解析：根据《信托法》第四十三条规定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，(A、B错误)。第二十四条规定受托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人(C正确)。D选项未规定。[单选题]30.不属于期货资产管理类型的是()A.挂钩期权类产品B.大额存单类产品C.量化打新类D.量化对冲类正确答案：B参考解析：期货资产管理业务类型：债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金类产品。[单选题]31.不属于银行代理的产品是()A.保险B.债券C.股票D.基金正确答案：C参考解析：我国商业银行代销的金融投资产品，总体上可分为债券类、贵金属类和资产管理产品类等产品类型。​债券类产品包括各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等。​贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等。​资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。[单选题]32.利率上升，()黄金，黄金价格()A.卖出下降B.卖出上升C.买入下降D.买入上升正确答案：A参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。[单选题]33.哪种人数符合私募合伙基金()A.1B.60C.30D.100正确答案：C参考解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。[单选题]34.不是非营利性机构组织是()A.学校B.基金会C.股份有限公司D.事业单位正确答案：C参考解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。[单选题]35.期末年金的是()A.生活费B.房贷C.学费D.生活支出正确答案：B参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。[单选题]36.信托是银行的()业务。A.表内B.表外C.中间D.负债正确答案：C参考解析：信托是银行的中间业务。[单选题]37.风险厌恶型投资者选择()A.确定的4000元收入B.确实的4000元损失C.80%损失，20%无损失D.80%无损失，20%损失正确答案：A参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选项A具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。[单选题]38.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为()万元。A.2B.11.45C.9.6D.5.65正确答案：A参考解析：按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。[单选题]39.李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少()万元。A.200B.150C.0D.350正确答案：B参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金、劳务报酬；②生产、经营、投资的收益；③知识产权的收益；④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同财产有平等的处理权。下列财产为夫妻一方的个人财产：①一方的婚前财产；②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。400万元住房是婚前财产不考虑，李先生的婚内个人财产为300/2=150万元[单选题]40.张女士分期购买一辆汽车，每年未支付10，000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。（答案取近似数值）A.50，000B.55，250C.45，496D.43，295正确答案：D参考解析：[单选题]41.与股票相比，债券最显著的特征是()。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性正确答案：A参考解析：与股票相比，债券最显著的特征是偿还性。[单选题]42.商业银行个人理财服务是指建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.业务咨询B.受托代理C.销售服务D.委托和授权正确答案：B参考解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。[单选题]43.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”这两种表述分别指出了金融市场的()A.集聚功能和资源配置功能B.调节功能和反映功能C.调节功能和资源配置功能D.集聚功能和反映功能正确答案：D参考解析：金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。[单选题]44.根据《中华人民共和国民法典》，下列表述正确的是()。A.所有继子女均可作为第一顺位继承人B.养子女不参与遗产分配C.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，应作为公婆遗产的第二顺位继承人D.有扶养条件但未尽扶养义务的继承人，分配遗产时应当不分或者少分正确答案：D参考解析：《民法典》继承编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女；丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。[单选题]45.关于客户的风险承受能力，下列表述正确的是()。A.客户的年龄越大，风险承受能力应越高B.随着财富的积累，客户的相对风险承受能力应越低C.理财目标的弹性越大，风险承受能力应越大D.投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力一定越高正确答案：C参考解析：选项A，客户的年龄越大，风险承受能力越低；一般而言，随着财富的积累，客户的相对风险承受能力越高；选项D，投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力越低。[单选题]46.关于金融市场分类，下列表述错误的是()。A.货币市场以短期资金周转为主要交易目的B.间接融资具有可逆性C.资本市场具有期限短、流动性强、交易频繁、风险大、收益高等特点D.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场正确答案：C参考解析：资本市场的主要特点如下：1.期限长、流动性较差2.风险大、收益较高[单选题]47.下列不属于银行代理产品的是()。A.结构性存款B.基金C.保险D.信托计划正确答案：A参考解析：我国商业银行代销的金融投资产品，总体上可分为债券类、贵金属类和资产管理产品类等产品类型。​债券类产品包括各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等。​贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等。​资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。[单选题]48.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的渠道B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估正确答案：D参考解析：根据理财顾问业务的相关规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。[单选题]49.理财师为客户进行理财规划要兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期的需求，这体现了理财师职业特征的()A.专业性B.综合性C.经验性D.社会性正确答案：B参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师的综合性。[单选题]50.关于金融期权的要素，下列表述中错误的是()A.执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格B.基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同C.到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期D.期权的买方是购买期权、支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头正确答案：B参考解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同；期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；期权的卖方是出售期权的一方，获得期权费，因而承担在规定的时间内履行该期权合约的义务，也称期权的空头；执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格；到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日;期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。[单选题]51.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。A.可以进行与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人C.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人D.限制民事行为能力人实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认正确答案：B参考解析：不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。[单选题]52.下列不属于基金管理人职责的是()。A.确定基金收益方案，向持有人分配收益B.基金财产的保管C.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜D.计算并公告基金资产净值正确答案：B参考解析：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。[单选题]53.投保人最基本的义务是()A.出险通知B.预防危险C.交付保费D.索赔举证正确答案：C参考解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。[单选题]54.根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案：C参考解析：根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。[单选题]55.下列表述中，最符合家庭成长期的理财特征是()A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.家庭风险承受能力进一步提升D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益正确答案：C参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。[单选题]56.关于期货交易制度，下列表述中错误的是()A.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓D.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金正确答案：B参考解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制度每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金③持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。⑤强行平仓制度。[单选题]57.理财规划师在首次交付客户经理对规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案评估频率的因素不包含()A.理财规划师的性格和工作习惯B.客户个人财务变化幅度C.客户资产规模D.客户的风险偏好正确答案：A参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的风险偏好。故本题选A。[单选题]58.一般而言，银行理财产品托管人主要由()担任。A.基金公司B.信托公司C.资产管理公司D.商业银行正确答案：D参考解析：在我国，公募产品的一般是由银行担任托管人。[单选题]59.下列关于个人理财服务的表述，正确的是()A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.个人理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务正确答案：A参考解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。[单选题]60.假定年利率为4%，每半年计息一次，则有效年利率为()A.4%B.2%C.4.04%D.5%正确答案：C参考解析：EAR=（1+r/m）m-1=（1+4%/2）2-1=4.04%[单选题]61.大额可转让存单的发行人一般是()A.商业银行B.中央银行C.政府机构D.投资银行正确答案：A参考解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。[单选题]62.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是()A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面C.家庭收支或债务规划、风险管理规划教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的正确答案：D参考解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。[单选题]63.一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是()A.流动性差B.具有价值升值效应C.高风险低收益D.能够发挥财务红杆效应正确答案：C参考解析：考察房地产投资的特点。选项A正确，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱；选项B正确，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；选项D正确，通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。[单选题]64.信托中受托人()受益人，但()同一信托的唯一受益人A.可以是，不得是B.不得是，可以是C.可以是，可以是D.不得是，不得是正确答案：A参考解析：根据《信托法》第四十三条受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十六条，受益人可以放弃信托受益权。全体受益人放弃信托受益权的，信托终止。[单选题]65.货币市场基金投资组合的平均剩余期限，不得超过()天。A.90B.60C.180D.365正确答案：C参考解析：货币市场基金投资组合的平均剩余期限，不得超过一百八十天。[单选题]66.理财规划服务中，财务资源具有操作的最终决策权在()A.银行B.客户本人C.理财师D.客户的律师正确答案：B参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。[单选题]67.基金申购采取”()“原则，投资申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额，T日的基金份额净值在当天收市，后计算，并在T+1日公布。A.已知价B.模拟价C.测算价D.未知价正确答案：D参考解析：基金申购采收未知价原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。[单选题]68.根据()的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场A.资金融资方式B.金融工具发行和流通C.交易期限D.金融交易的场地和空间正确答案：B参考解析：按金融工具发行和流通特征分类，金融市场可划为发行市场和流通市场。[单选题]69.下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是()A.将长期没有业务往来的客户名单送露给其他合作机构B.只与本机构同事谈论客户的社会地位C.在受定期间妥善保存客户资料及其交易信息档案D.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露正确答案：C参考解析：选项中符合信息保密准则要求的是在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密。信息安全保障问题，尤其是金融消费者信息安全受法律严格保护。[单选题]70.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，已知P>B，则()A.rB.r>CC.r=CD.r与C无关正确答案：A参考解析：发行价格高于票面价值（P>B），按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，即债券票面收益率高于市场收益率（c>r）。[单选题]71.销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的()原则。A.避免利益冲突B.适当性C.客观D.诚实守信正确答案：B参考解析：【2023版教材表述变化】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。[单选题]72.王先生有一笔5年/后到期日的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入()万元以用于5年后到期偿还货款。（答案取近似值）A.50B.36.36C.32.76D.40正确答案：C参考解析：[单选题]73.高先生希望在第5年末取得30万元，则在年利率为5%，单利计息的方式下，高先生现在应当至少存入银行()万元。（答案取近似值）A.20B.23C.24D.22正确答案：C参考解析：30/（1+5*5%）=24[单选题]74.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息，D.减少这方面的咨询正确答案：C参考解析：客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。[单选题]75.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外市现钞结汇累计金颜在等值()以上的，凭本人有效身份证件、()或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A.10000美元，经海关签章的《海关申报单》B.5000美元，经海关签章的《海关申报单》C.10000美元，《携带外汇出境许可证》D.5000美元，《携带外汇出境许可证》正确答案：A参考解析：个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。[单选题]76.执行理财规划方案的原则不包括()A.了解原则B.诚信原则C.公平原则D.连续性原则正确答案：C参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。[单选题]77.下列不属于投资者风险类型的是()A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险成长型D.风险中立型正确答案：C参考解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。[单选题]78.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这屈于个人生命周期的()。A.高峰期B.维持期C.稳定期D.建立期正确答案：B参考解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。[单选题]79.理财师进行财务规划的基本假设是()A.个人的财务资源是有限的B.财务资源的分配方式是多样的C.客户都是理性的D.客户对理财师都是信任的正确答案：A参考解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。[单选题]80.权益类金融产品中，私募基金管理公司发行的股票型私募基金产品认购起点金额是()。A.1000万元B.5000万元C.100万D.10万正确答案：C参考解析：权益类金融产品中，私募基金管理公司发行的股票型私募基金产品认购起点金额是100万元。[单选题]81.外资银行的注册资本要求是几亿()A.4亿B.12亿C.8亿D.10亿正确答案：D参考解析：《外资银行管理条例》第八条外资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。[单选题]82.已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到期收益率可能为()A.8%B.6%C.9%D.7%正确答案：C参考解析：折价发行的债券实际收益率一般会比票面利率要高，选项中只有C符合。[单选题]83.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该()处理。A.按照字面理解予以解释B.按照通常理解予以解释C.做出利于提供格式条款-方的解释D.做出不利于提供格式条款一方的解释正确答案：D参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。[单选题]84.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理力法》，代销机构从事基金销售活动时正确的做法是()。A.自行变更基金的发售日期B.采取抽奖的方式销售基金C.采取送实物的方式销售基金D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较正确答案：D参考解析：根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理力法》第二十四条规定，基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。[单选题]85.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是()A.8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B.不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理或者征得其法定代理人的同意D.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动正确答案：B参考解析：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。[单选题]86.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是()A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性正确答案：C参考解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。[单选题]87.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，()的保值效果最好。A.固定收益产品B.黄金C.储蓄D.股票正确答案：B参考解析：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。[单选题]88.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()A.利率的波动B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的运营管理费用D.汇率的波动正确答案：D参考解析：影响分红险收益的因素主要包括:利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。[单选题]89.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是()。A.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益特性C.期货资产管理产品具有多种风险收益特性D.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具正确答案：B参考解析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。[单选题]90.在理财规划服务中，理财师不涉及财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师职业的特征A.规范性B.专业性C.顾问性D.综合性正确答案：C参考解析：理财师的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。[多选题]1.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()A.代理再保险业务B.夸大宣传C.降低保险费率D.兼做保险经纪业务E.擅自变更保险条款正确答案：ABCDE参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。（2）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。（3）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。（4）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。（5）对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。（6）代理再保险业务。（7）挪用或侵占保险费。（8）兼傲保险经纪业务。（9）中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。[多选题]2.个人生命周期可以分为()。A.建立期B.探索期C.稳定期D.维持期E.高峰期正确答案：ABCDE参考解析：个人生命周期可以分为六个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。[多选题]3.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有()A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累7.5万元的购车费用E.都可以实现正确答案：BC参考解析：选项A不可以实现，FV=5×（1+0.03）20+（1/0.03）×[（1+0.03）20-1]=35.90（万元）。选项B可以实现，FV=5×（1+0.03）10+（1/0.03）×[（1+0.03）10-1]=18.18（万元）。选项C可以实现，FV=5×（1+0.03）5+（1/0.03）×[（1+0.03）5-1]=11.11（万元）。选项D不可以实现，FV=5×（1+0.03）2+（1/0.03）×[（1+0.03）2-1]=7.33（万元）。选项E不可以实现。故本题选BC。[多选题]4.按照保险标的保险产品可以划分为()A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.房地产留置正确答案：BD参考解析：保险产品按照保险标的划分为人身保险和财产保险。[多选题]5.房地产的投资方式包括()A.房地产信托B.房地产质押C.房地产购买D.房地产租赁E.房地产留置正确答案：ACD参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。[多选题]6.下列关于LOF的表述，正确的有()A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.根据深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无需办理手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖LOF正确答案：BCDE参考解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。根据深圳证券交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出。LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF，其具有与ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。[多选题]7.关于货币的时间价值，下列表述正确的有()A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE参考解析：计算多期终现值的公式为PV=FV(1+r)-n可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。[多选题]8.商业银行代销金融投资产品应遵循()原则A.高收益B.适当性C.客观性D.行业员工优先E.避免利益冲突正确答案：BCE参考解析：银行代销金融投资产品遵循适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。[多选题]9.按照投资性质不同，理财产品主要可分为()。A.保本型理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品E.混合类理财产品正确答案：BCDE参考解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。[多选题]10.属于资本市场的是()A.股票B.债券C.商业票据D.回购协议E.同业拆借正确答案：AB参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金。[多选题]11.基金的特点()A.专业管理B.独立托管C.分散投资D.费用较高E.投资激进正确答案：ABC参考解析：基金具有以下几个特点：（1）集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规懂经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。（2）组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。（3）利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人—般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。（4）严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。（5）独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。[多选题]12.社会保险的特点()A.营利性B.强制性C.公平性D.非营利E.风险性正确答案：BCD参考解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。[多选题]13.属于定性信息的是()A.性格B.兴趣爱好C.收入情况D.评价E.职业发展正确答案：ABDE参考解析：客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。[多选题]14.可以凭有关单证进行外汇资金收付()（题目可能不完整）A.购物B.旅游C.进出口D.贸易E.外汇人寿保险正确答案：ABCD参考解析：个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。[多选题]15.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列可以用于出质的有()A.房屋B.汇票C.存款单D.债券E.可转让的基金份额正确答案：BCDE参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、本票、支票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[多选题]16.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.保证在计算期内各期现金流量不能中断C.普通年金现金流一般都具备等额的特征D.每期年金按相同的百分比增长E.每期现金流的金额必须固定且方向一致正确答案：BE参考解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。[多选题]17.现金管理型理财产品的投资对象包括()A.国债B.商业银行票据C.短期融资券D.中央银行票据E.金融债正确答案：ACDE参考解析：【2023版新教材已变更表述】现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。[多选题]18.关于证券发行，下列表述正确的有()。A.发行者可以通过发行债券取得资金B.发行者的中间机构是证券经纪人C.发行者一般由中间机构代理，而非直接与购买者进行交易D.一级市场往往也是证券经纪人市场E.发行者可以通过发行股票取得资金正确答案：ABCDE参考解析：证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要由中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。[多选题]19.一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括()A.信用保险B.重大疾病保险C.人身保险D.财产保险E.再保险正确答案：BCD参考解析：家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。[多选题]20.对于国内投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险有()A.汇率风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险E.管理风险正确答案：BCDE参考解析：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。[多选题]21.违约责任的承担形式有()A.支付违约金B.遵守定金罚则C.继续履行D.赔偿损失E.采取补救措施正确答案：ABCDE参考解析：违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。[多选题]22.2000亿以上资产的商业银行流动性监测指标哪些()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.流动性匹配率的最低监管要求E.优质流动性资产充足率正确答案：ABCD参考解析：资产规模在2000亿元（含）以上的商业银行适用流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率。[多选题]23.分红险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于()A.汇率的波动B.利率的波动C.保险公司制定的预定投资回报率D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用正确答案：BCDE参考解析：影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。[多选题]24.人身保险中分红险的收益风险来源于()A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司制定的预定营运管理费用D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率'正确答案：ABCE参考解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。故本题选ABCE[多选题]25.商业银行提供个人理财顾问服务，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层()A.经济状况B.风险认知能力C.风险承受能力D.兴趣爱好E.健康状况正确答案：ABC参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理