法人客户拓展及第三方合作

法人业务拓展及第三方业务合作团体业务部2023.12目录法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务以补充工伤为切入点以员工保险福利为切入点法人业务市场拓展的切入点效益较好、人力资源管理较成熟的企业提高员工福利保障水平确保企业财务稳健提升企业人力资源管理效率效益一般、员工福利保障水平较低转移法定的工伤赔偿经济风险确保企业财务稳健大客户、品牌客户保费规模大、效劳要求高；议价能力强、盈利空间小；提升公司效劳能力，形成品牌效应;中小企业客户议价能力相对弱，盈利空间大;可推广套餐式保障方案，承保与效劳难度较低；分散业务波动风险，提高盈利能力;兼顾大客户与中小客户统谈分签，属地承保；统一承保与效劳标准；深开展模式；统谈统签，属地效劳；借助总公司大客户效劳平台实现属地效劳；GE模式；统谈统签统谈分签效劳团队支持、定制产品支持、一揽子员工福利解决方案支持一、大客户统括模式(1/3)团体大客户效劳平台支持下的统谈统签中国人寿总部承保公司服务公司1服务团队1服务公司2承保公司服务团队客户总部客户总部客户分支机构1客户分支机构2效劳团队2团体大客户效劳平台支付效劳费图例销售环节服务环节付费环节一、大客户统括模式(2/3)GE工程效劳团队分布南京杭州无锡常州苏州北京沈阳广州成都深圳西安青岛秦皇岛厦门武汉法人客户拓展

关于下发《团体短期险统括业务效劳管理方法(试行)》的通知(国寿人险发〔2023〕330号)统括业务的效劳管理由总公司负责协调，由一家分公司负责承保，多家分公司负责效劳。保费100%计入“承保公司〞经营业绩。向“效劳公司〞支付效劳费，用于支付提供属地化日常效劳的管理操作本钱和人员本钱。付费基数：统括业务客户在“效劳公司〞所在地的所有被保险人所缴纳的保费总额。异地效劳费用=根底效劳费用+特殊效劳费用涉及《中国人寿保险股份相互代效劳管理方法》中规定的代理赔、代付赔款等效劳内容，按《中国人寿保险股份相互代效劳管理方法》相关标准执行。大客户统括效劳管理方法图例销售环节服务环节团体大客户效劳平台支持下的统谈分签客户总部客户分支机构1客户分支机构2中国人寿总部统谈及承保公司承保公司1承保公司2服务团队服务团队服务团队团体大客户服务平台一、大客户统括模式(3/3)明确目标市场，开展行业〔群体〕拓展；设计推广套餐方案，拓宽业务思路；强化销售人员自身对中小型团体客户的市场拓展意识；借助企业年金业务平台积累优质的准客户资源；制度先行，激活队伍；—缩短考核周期、加大活动量考核、业绩预警等分级管理，拉活队伍；—“精英、中坚、低绩效“三个团队—鼓励、催促帮扶人才流通，盘活队伍；—团队式引入、递进式流动市场策略队伍建设带动市场中小企业460万户，占全国企业总数99%！二、中小客户拓展〔1/2〕—直销模式建立一支对公寿险销售队伍；配套专用队伍管理方法；专职队伍保贷结合销售支持双方协作成功做法保险产品与信贷业务结合；面向中小企业及个人经营贷款户；根据客户特点设定产品组合售前：加强培训，业务信息及时沟通；售中：持续陪访和追踪；售后：积极响应效劳需求及续保协作；及时进行阶段性总结与启动；双方建立业务追踪和督导机制；工行对公客户数量超过百万而2023年对公寿险业务客户量仅以千计，潜力巨大！二、中小客户拓展〔2/2〕—银行对公业务模式三、补充工伤业务拓展〔1/4〕—承保责任期间工伤基金支付用人单位支付治疗期间医疗费用（含住院费）停工留薪期工资、福利待遇康复治疗、辅助器具费住院伙食补助费、交通食宿费用、停工留薪期住院护理费医疗终结一次性伤残补助金、等级伤残生活护理费一次性伤残就业补助金（5—10级，解除合同）月伤残津贴（1－4级）一次性工伤医疗补助金（5—10级，解除合同）月伤残津贴（5-6级）因工死亡丧葬补助金、每月供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金（20倍）因地而异依据2023年1月1日，新《工伤保险条例》〔国务院第586号令〕及各地工伤保险具体执行方法、平安生产条例政府安监、行业监管部门直接要求由我公司独家承办，由我公司统保；政府安监、行业监管与保监部门组织几家公司共保业务；行业监管部门对企业提出投保要求，指定几家公司办理；贵州遵义经验；政府指定与劳动部门合作共同拓展；福建经验；合作拓展拓展经验三、补充工伤业务拓展〔2/4〕—拓展模式贵州遵义经验与工伤保险无缝衔接；作为商业保险公司的代表独家参与政府完善高风险行业职工工伤保障体系的建设；承保煤炭、建筑、非煤矿山等高风险行业；安监部门有义务监督企业缴纳补充工伤保险费；理赔环节，企业与受益人签订权益转让授权书三、补充工伤业务拓展〔3/4〕—政府指定模式拓展经验福建经验与劳动厅下属咨询公司合作；承保环节及工伤认定和鉴定环节，借助政府相关机构力量；企业与员工签订《工伤补偿协议》的授权条款，转移企业财务风险。省劳动与保障厅劳动政策咨询公司中国人寿主办并向企业下放通知承办并负责培训协办并负责后期持续跟进合作合作参与培训会劳动政策培训会三、补充工伤业务拓展〔4/4〕——合作拓展模式通常集风险管理效劳、人力资源咨询效劳、保险经纪和再保险经纪效劳功能于一身，打包提供给客户，客户粘性大；具有客户资源的先天优势，是客户外乡或全球效劳提供商；专业、苛刻、忠实度相对高；特点协助控制赔付水平；帮助优化效劳能力；数据分析及需求分析；优势专业、人性化充分利用，发挥经纪公司优势；培养合作典范，吸引潜在客户；合作本卷须知大型专业化经纪公司四、与专业中介机构合作〔1/2〕代理公司门槛较低，注重考察其资质；分支公司层面与经纪公司、代理公司接触，防止个人行为；风险控制区域性经纪及代理公司掌握客户或渠道资源；本地区内实力较强，份额领先；特点及优势四、与专业中介机构合作〔2/2〕目录法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务先进地区法人业务经验介绍〔一〕苏州市中小企业法人短期险业务拓展介绍

法人短期险业务拓展的根本情况法人短期险业务拓展的主要做法企业目标——“诚信为本，稳健经营〞目录企业作风——“严谨高效，热情周到〞对法人短期险业务的理解效劳对象法人短期险业务的效劳对象包括企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。其中，社会团体又可包含协会、学会、商会、政治团体、工会、妇联、共青团组织等。保险产品意外险及短期健康险

短期险业务开展概况2023年上半年苏州市分公司团险渠道实现意外险保费收入5498万元，同比增长37.1%，赔付率14.7%；短期险保费收入10544亿元，同比增长35.2%，赔付率37.2%意外险2023年同期保费收入4009万元2023年同期保费收入3191万元短期险2023年同期保费收入7798万元2023年同期保费收入6529万元2023年上半年短期险保费收入中约82.2%由法人团体客户创造，其中中小型企业法人团体客户的保费奉献度到达77.3%法人团体客户中以外资、台资企业、民营企业为主

〔一〕短期险法人客户数量

备注：2023年统计数据截至6月30日，2023年、2023年和2023年为全年统计数据。保单年度50人以下50-100人100-500人500人以上二零零八1045682781240二零零九1031732943425二零一零1058604974438二零一一852516666324

法人短期险业务拓展的根本情况法人短期险业务拓展的主要做法企业目标——“诚信为本，稳健经营〞目录企业作风——“严谨高效，热情周到〞法人短期险业务拓展的指导思想以市场需求为导向，以员工福利方案为载体，以提升效劳竞争力为依托，重点拓展和维护大型法人团体业务，持续开发中小企业市场，推动短期险业务持续稳定健康开展。法人短期险业务拓展的必要性

大力开展法人业务的必要性一、创新管理制度，激发队伍活力

制度先行，激活团队

自2007年初开始，苏州市分公司团险渠道从制度入手，通过统一的管理机制细化队伍管理，加强业务质量追踪，通过抢抓过程管理，有效拉活了团队。

强化培训强化沟通强化管理

分级管理，拉活团队

树榜立标，构建精英团队提质增量，充实中坚团队帮教结合，助推低绩效团队

人才流通，盘活团队

聚才用才，初探团队式人才引进策略育才炼才，构建梯队式人才流动模式二、加强教育培训，提升销售技能

定期组织销售人员、销售助理培训利用晨会、业务例会、经营分析会等各类会议，持续开展产品、实务、政策、市场形势、销售技能培训，开展成功案例经验介绍，业务拓展实战演练，积极引导销售人员拓宽销售思路，标准销售行为，熟悉产品条款和关键实务，切实提升销售技能三、坚持因地制宜，大力开拓市场

〔一〕明确拓展外资、民营企业短期险市场的市场策略、产品策略和销售策略市场策略——以外企相对集中的市区、昆山作为引领，向全辖辐射产品策略——以附加团体综合医疗险类险种带动团体意外险类险种的产品组合销售策略——针对不同客户采取行之有效的攻关及销售手段〔二〕重视与保险经纪公司的业务合作〔三〕强化销售人员对中小型企业的市场拓展意识

中小型企业之根本特征保险需求拓展流程客户效劳优势与缺乏

〔四〕引入第三方增值效劳，提升产品内涵价值，保持市场竞争优势上半年，我司与远盟康健科技〔北京〕签订了合作协议，向团体客户提供包括健康咨询、紧急救援垫付、重大疾病诊疗绿色通道等多项增值效劳。目前该合作工程已进入实际运作阶段。〔五〕以“国际共保业务培训〞为契机，引入国际共保新概念组织相关人员走访了多家园区外资企业，并就国际共保开展史、根本理念、合作模式等向客户进行了阐述，获得了客户认同。四、积极沟通协调，及时解决问题

发现问题的主动性处理问题的能动性解决问题的时效性

五、具体效劳举措

定期上门效劳，满足企业客户效劳需求及时反响信息，配合企业降低人力资源本钱标准管理资料，提供有效查询效劳提供效劳指南，辅助被保险人理解保障工程和效劳操作坚持人性化的附加值效劳，提高客户对公司的认同感和信任度

六、经验与缺乏

善于捕捉政策机遇，不断挖掘客户需求一时失利不放弃，只要有需求就是我们的客户

尚未实现员工个人交费参保为客户提供的精细化效劳有待进一步加强先进地区法人业务经验介绍〔二〕福建补充工伤业务介绍补充工伤保险概述补充工伤保险涉及的相关政策介绍承保方案及实务介绍一三二主要内容何为补充工伤保险业务补充工伤保险是从国家目前开办的根本工伤保险中衍生出来的一个新的业务领域。它是指企业单位在参加根本工伤保险的根底上，为减轻其因职工发生工伤事故后根据国家法律法规规定应由用人单位支付给工伤职工的待遇方面的经济负担，分散工伤风险，通过投保商业保险而形成的业务。补充工伤保险业务的运作模式产品组合合作对象客户群体企业、个体工商户、事业单位、社会团体，以及民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织省人力资源和社会劳动保障厅下属的劳动咨询效劳公司《国寿补充工伤团体意外伤害保险条款〔A款〕》《国寿绿洲团体定期寿险》补充工伤业务工程运作过程前期沟通1、业务探讨2、市场考察3、确定方案确定运作模式1、政府试点2、中介配合3、基层协作4、保险合作确定合作模式1、宣传培训2、多方跟进4、商业运作3、试点开办4、稳步推广开展补充工伤保险业务的意义对客户对保险公司对政府拓展业务新领域，扩大业务范围，培育销售队伍。通过参加补充工伤保险，转嫁企业生产和经营风险，提高员工福利保障水平，稳定员工队伍。贯彻落实《劳动法》和《劳动合同法》，标准劳动用工，提高企业劳动合同签订率，促进《社会保险法》的全面推广，提高社保参保率。福建省补充工伤业务简况1、市场前景：根据福建省劳动保障厅对该业务市场前景的评估，如果将现行参加根本工伤的人员〔全省参保在职职工约600万人〕引导参加补充工伤保险，每人每年保费按100元计算，市场规模就有6个亿；如果再把众多尚未参加根本工伤的企业纳入，保费规模将到达10个多亿，市场潜力巨大。补充工伤业务经营情况〔一〕补充工伤业务经营情况〔二〕补充工伤保险概述补充工伤保险涉及的相关政策介绍承保方案及实务介绍二三一主要内容补充工伤保险涉及的政策及相关规定1、新《工伤保险条例》〔国务院第586号令〕2、当地政府配套方法——《福建省实施<工伤保险条例>方法》的通知〔闽政[2004]12号〕》3、政府平安生产规定——《福建省平安生产条例》4、当地人口平均寿命——福建省劳动和社会保障厅《关于印发省统计局近期公布的我省最后一次人口平均寿命的通知》〔闽劳社[2004]327号〕》5、福建省劳动和社会保障厅《关于公布2007年全省城镇单位在岗职工年平均工资的通知》〔闽劳社文［2023］127号〕6、福建省统计局2023年度国民经济主要指标〔国家统计局发布的年度国民经济主要指标〕补充工伤业务概述补充工伤保险涉及的相关政策介绍承保方案及实务介绍三二一主要内容〔一〕工伤保险的待遇工伤保险待遇期间工伤基金支付用人单位支付治疗期间医疗费用（含住院费）停工留薪期工资、福利待遇康复治疗、辅助器具费住院伙食补助费、交通食宿费用、停工留薪期住院护理费医疗终结一次性伤残补助金、等级伤残生活护理费一次性伤残就业补助金（5—10级，解除合同）月伤残津贴（1－4级）一次性工伤医疗补助金（5—10级，解除合同）月伤残津贴（5-6级）因工死亡丧葬补助金、每月供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金（20倍）属安全生产责任事故造成，按福建省上年度城镇居民人均可支配收入12倍。附表一：工伤待遇支付分解表工伤保险待遇伤残等级一次性伤残补助金月伤残津贴一次性工伤补助金和伤残就业补助金给付标准本人工资本人工资所在统筹地区最后依次公布的人口平均预期寿命与解除或者终止劳动关系时年龄之差和统筹地区上年度职工月平均工资一级27个月90%二级25个月85%三级23个月80%四级21个月75%五级18个月70%每满一年发给1.4个月六级16个月60%每满一年发给1.2个月七级13个月每满一年发给0.8个月八级11个月每满一年发给0.6个月九级9个月每满一年发给0.4个月十级7个月每满一年发给0.3个月附表二、伤残人员工伤补助待遇〔二〕补充工伤保险承保方案1、保障工程及责任设置A项：医疗补助责任国寿补充工伤团体意外伤害保险条款〔A款〕国寿绿洲团体定期寿险保障设置B项：伤残补助责任保障工程适用险种C项：死亡补助责任责任给付标准备注A项住院伙食补助费21元/日保险责任内，最高赔偿天数为365日。停工工资、福利补助费日保额×住院天数住院护理补助费40元/日交通食宿补助费最高5000元转统筹地区外就医时补助B项一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金五级一年发给1.4月1、五级及六级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于30个月的，按30个月赔付；2、七级及八级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于20个月的，按20个月赔付；3、九级及十级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于10个月的，按10个月赔付；4、患职业病的工伤职工，一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金在上述标准上增加30%。六级一年发给1.2月七级一年发给0.8月八级一年发给0.6月九级一年发给0.4月十级一年发给0.3月下落不明补助金日保额×90日最长90日C项死亡补助金因安全生产责任事故导致死亡，按福建省2009年度城镇居民人均可支配收入的12倍赔偿。因非安全生产责任事故原因导致的工伤死亡，按每人15万元赔偿。

A项〔医疗补助责任〕1、住院伙食补助费：被保险人因工伤事故住院治疗，乙方按每人每日21元的标准赔付住院伙食补助费；保险责任范围内，每人最高赔偿天数为365日；2、停工福利补助费：被保险人因工伤事故在停工留薪期暂停工作接受治疗，乙方按日保额与停工住院治疗天数乘积给予停工福利补助费赔付直至治疗结束，保险责任范围内，每人最高赔偿天数为365日；

日保额＝统筹地区上年度职工年平均工资/365。A项〔医疗补助责任〕3、住院护理补助费：被保险人因工伤事故住院治疗，其生活不能自理或在停工留薪期间需要护理，经医院视实际伤情确定需要请护工护理的，乙方按每人每日40元的标准给付住院护理补助费〔以一人为限〕；保险责任范围内，每人最高赔偿天数为365日；4、交通食宿补助费：被保险人因治疗需要，经医疗机构出具证明，到统筹地区以外就医的，被保险人本人的长途交通费〔限统筹地区至就医地区〕，凭汽〔火〕车票和飞机票原件向本公司报销；保险责任范围内，每人最高限额为5000元。B项〔伤残补助责任〕1、一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金：被保险人因工伤致残，被鉴定为五至十级伤残，与甲方终止劳动关系的，乙方按《工伤保险条例》及《福建省实施<工伤保险条例>方法》规定的标准计算，给付被保险人一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金；被保险人因工伤致残，被鉴定为五级或六级伤残，未与甲方解除劳动关系但难以安排工作的，视同被保险人与甲方终止劳动关系给付方式，按上款计算标准给付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金；2、下落不明补助金：被保险人因工外出期间发生事故或者在抢险救灾中下落不明，乙方赔付被保险人三个月工资补助金：工资补助金=日保额×90日；B项〔伤残补助责任〕一次性工伤医疗补助金和残疾就业补助金=〔统筹地区的人口平均预期寿命-解除或终止劳动关系时被保险人年龄〕×统筹地区上年度职工月平均工资×给付标准给付标准：五级：一年发给1.4月六级：一年发给1.2月七级：一年发给0.8月八级：一年发给0.6月九级：一年发给0.4月十级：一年发给0.3月说明：1、五级及六级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于30个月的，按30个月赔付；2、七级及八级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于20个月的，按20个月赔付；3、九级及十级工伤一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金低于10个月的，按10个月赔付；4、患职业病的工伤职工，一次性医疗工伤补助金和伤残就业补助金在上述标准上增加30%。案例假设2023年某月被保险人20岁〔男性〕发生五级工伤事故，提出解除劳动合同，其一次性伤残就业补助金和工伤医疗补助金计算如下：：该被保险人伤残等级：五级福建省人口平均寿命为72岁07年职工月均工资1732元那么其一次性补助金为：1.4月/年×〔72-20〕×1732元/月=126090元。C项〔死亡补助责任〕因平安生产责任事故导致死亡，按福建省2023年度城镇居民人均可支配收入的12倍赔偿。因非平安生产责任事故原因导致的工伤死亡，按每人15万元赔偿。2、补充工伤保险保费设置行业类别参保人数医疗补助责任伤残补助责任死亡补助责任一类按规定50元/人80元/人200元/人二类按规定100元/人170元/人230元/人三类101人以上180元/人250元/人300元/人51—100人360元/人21—50人430元/人20人以下580元/人档次行业性质分类1银行业，证券业，保险业，其他金融活动业，居民服务业，其他服务业，租赁业，商务服务业，住宿业，餐饮业，批发业，零售业，仓储业，邮政业，电信和其他传输服务业，计算机服务业，软件业，卫生，社会保障业，社会福利业，新闻出版业，广播、电视、电影和音像业，文化艺术业，教育，研究与试验发展，专业技术业，科技交流和推广服务业，城市公共交通业2房地产业，体育，娱乐业，水利管理业，环境管理业，公共设施管理业，农副食品加工业，食品制造业，饮料制造业，烟草制品业，纺织业，纺织服装、鞋、帽制造业，皮革、毛皮、羽绒及其制品业，林业，农业，畜牧业，渔业、农、林、牧、渔服务业，木材加工及木、竹、藤、草制品业，家具制造业，造纸及纸制品业，印刷业和记录媒介的复制，文教体育用品制造业，化学纤维制造业，医药制造业，通用机械制造业，专用机械制造业，交通运输设备制造业，电气机械及器材制造业，仪器仪表及文化，办公用机械制造业，非金属矿物制品业，金属制品业，橡胶制品业，塑料制品业，通信设备，计算机及其他电子设备制造业，工艺品及其他制造业，废弃资源和废旧材料回收加工业，电力、热力的生产和供应业，燃气生产和供应业，水的生产和供应业，房屋和土木工程建筑业，建筑安装业，建筑装饰业，其他建筑业，地质勘查业，铁路运输业，道路运输业，水上运输业，航空运输业，管道运输业，装卸搬运和其他运输服务业3石油加工，炼焦及核心燃料加工业，化学原料及化学制品制造业，黑色金属冶炼及压延加工业、有色金属冶炼及压延加工业、石油和天然气开采业，黑色金属矿采选业，有色金属矿采选业，非金属矿采选业，煤炭开采和洗选业，其他采矿业〔三〕补充工伤保险实务补充工伤保险实务一、新契约1、企业员工补充工伤保险使用“国寿补充工伤团体意外伤害保险条款〔A款〕〞、“国寿绿洲团体定期寿险条款〞。保险责任以企业员工补充工伤保险特别约定书约定的保险责任为准，不承担“国寿补充工伤团体意外伤害保险条款〔A款〕〞“国寿绿洲团体定期寿险条款〞列明的保险责任。补充工伤保险实务一、新契约2、投保单保额、保费栏的填写规定如下：投保单位按行业风险类别，可以选择A、B、C三种保障类型，但同一投保单位下的所有参保人员选择的保障类型必须相同。投保单填写时，保额栏为空，其他内容按实务规定填写。

补充工伤保险实务一、新契约3、投保人在投保时必须提供投保交费清单，不允许做无清单业务。投保交费清单填写时保额栏为空，险种1填写A项责任对应的保费，险种2填写B项责任对应的保费，险种3填写C项责任对应的保费。上机录入被保险人清单时，按上表对应的保额保费计算后录入系统。4、交费方式选择趸交。5、如果告知事项中勾选“是〞，要检查是否已填写补充告知问卷。补充工伤保险实务一、新契约6、投保单备注栏须填写“1、退保手续费比例为XX％。2、具体保险责任和给付标准详见企业员工补充工伤保险特别约定书。〞退保手续费比例须在20％－35％范围内与客户协商确定，对于未确定手续费比例的投保单需按退单处理。7、该业务在短险健康险系统进行新单录入，录单时需正确录入退保手续费，否那么将导致减人退保金计算不正确；保单生效后，在打印系统打印保费发票，根据投保单位选择的不同的保障类型打印企业职工补充工伤保险单和保险合同送达书。补充工伤保险实务一、新契约

8、保险合同由保单封面、保险单、企业员工补充工伤保险特别约定书、保险条款、保费发票、投保单、投保交费清单构成。各地需加强保险合同的核对工作，确保打印出的保险单等的各项内容无误。《企业员工补充工伤保险特别约定书》加盖合同专用章，附在整套保险合同中。补充工伤保险实务二、核保核保规那么参见《短险健康险实务》、《核保手册》〔2023版〕的相关规定。补充工伤保险实务三、保全1、增加被保险人：按照当年未经过天数计算增人保费。增人保费=每年保险费×〔未经过天数/当年实际天数〕2、减少被保险人：退保金=最后一期已交付保险费×〔1-退保手续费比例〕×〔1－该保险费所保障的已经过日数/该保险费所保障的日数〕。经过日数缺乏一日的按一日计算。退保手续费比例〔20%—35%〕由投保人在投保时与本公司协商确定。对于投保时未约定退保手续费比例的，不能减人退保处理。3、同期增减被保险人：同期增加和减少被保险人，对于变动人数相同的，增人增费与减人退费可以相抵，不发生实际的保全批改保险费。补充工伤保险实务四、理赔1、“本人工资〞依据国务院颁发的《工伤保险条例》规定进行认定；2、“工伤〞依据国务院颁发的《工伤保险条例》规定进行认定；3、“本人工资〞、“统筹地区上年度职工月平均工资〞的认定时点都以出险日为准；4、工伤的认定，必须提供当地劳动和社会保障局出具的《工伤认定决定通知书》及劳动能力鉴定委员会出具的《劳动能力鉴定书》。本方法未尽事宜，参见条款、《短险健康险实务》、《核保手册》〔2023版〕、《保全手册》和《理赔手册〔2005版〕》和《企业员工补充工伤保险特别约定书》。补充工伤业务单证投保时：团体投保单“具体保险责任和给付标准详见企业员工补充工伤保险特别约定书〞特别约定书〔勾选责任〕短险缴费清单〔A/B/C项责任对应险种1/2/3)定期结算协议声明书出具：保单封面、保险单、特别约定书、保险条款、保费发票、投保单、投保交费清单案例Eg.2023年某月福清市某单位男性员工，28周岁，单位为他参保了工伤基金和补充工伤保险。在工作中因切割铁块不慎将右手拇指,左手食指、中指、无名指切断，经劳动部门鉴定为五级伤残，经治疗三个月后出院。被公司安排为后勤人员，住院期间的医疗费用在工伤保险基金中核报，其余由补充工伤保险支付。伙食补助费：21元×92=1932元由1人护理3个月：40×92=3680元由福清医院转入福建省立医院治疗：转院交通食宿费：4000元治疗期间工资福利：1995.8×3=5987.4元一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金：〔72-28〕×1995.8×1.4=122941.28元总计应支付：138540.68元备注：①1995.8元福州上年度平均工资标准。②72周岁平均寿命③1.4五级伤残的保险赔偿系数。目录法人客户拓展先进地区法人业务经验介绍法人业务拓展相关管理规定第三方合作业务法人业务拓展相关管理规定〔一〕《团体业务展业及内部竞争管理方法》《团体业务展业及内部竞争管理方法》----展业规定团险业务到达以下条件之一者，正式保险方案书或方案〔含报价〕必须经分公司团险部审定后才能送达客户。1、投保人数500人以上，或一次缴费100万以上的团体寿险〔含年金〕业务。2、 被保险人人均保额10万元以上，或总保费5万元以上的团体意外险业务。3、所有团体健康险为主险的业务。〔50人以下团体健康险业务原那么上不予承保，个别风险明显可控的业务，需特别审批承保。〕4、以省、市公司名义展业的业务。5、需突破权限和条款承保的业务。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—新保业务团险大单新保业务须同时到达以下条件方可申报：1、销售人员已与准客户有密切的接触，熟悉准客户情况；2、已向准客户提交保险意向书；3、预计团体寿险保费≥100万元或短险保费≥5万元。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—新保业务申报立项保护程序1、申报单位填写《团险大单业务立项申报表》、《申报费用确认单》〔见附件1。〕。《团险大单业务立项申报表》包括准客户名称、单位主营业务、员工人数、投保历史、理赔经历、本人与投保单位的关系、拟提供保险方案、预计保费规模及推荐工程经办人等情况；2、申报单位经理签字、加盖公章；3、立项工作小组审查是否符合申报条件，对符合申报条件的予以受理。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—新保业务4、立项工作小组在受理后的第2个工作日向基层单位经理和分管经理通过OA作出公示，有异议者务必在2个工作日内〔含公示发出日〕回复，过期不发回复视为同意。5、对申报立项的工程有异议的单位，须向立项小组提供有关书面材料或《团险大单新保业务立项申报表》。立项小组召集申报单位和有异议单位的经〔副〕理，各单位经理分别陈述公关情况，立项小组裁决业务归属。6、同一工程的立项审核，按申报时间先后顺序进行。假设几家基层单位根本同时介入一个工程，同时申报立项，或虽有先后，但均无力单独开发时，可几家协商进行联合开发，签定联合开发协议，明确各方的责、权、利，报立项小组备查。7、立项小组将立项审批意见书面回复申报单位。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—新保业务对经批准立项的团险大单新保业务，给予申报立项单位为期6个月的保护期。在保护期内，经批准立项的单位独享对该工程的展业权利，其他单位和人员不得参与该工程的竞争，立项小组也不再接受其他单位对同一工程的申报。保护期满仍未达成业务且有其他单位申报该工程的，假设原立项业务已取得显著进展，那么可申请延长三个月保护期；假设原立项业务无显著进展，那么由其他申报该工程单位取得工程保护权，取消对原申报立项单位的工程保护，原申报立项单位不得再对该工程进行申报。保护期满未达成业务，如没有其他单位申报该工程，原申报立项单位可自动延长保护期三个月。延长期满仍未达成业务，取消立项保护。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—续保业务对已承保的工程，公司对该工程的续保或继续拓展实行保护，原工程经办人为被保护人。对不同工程实行不同期限的保护期。1、团体意外险主险及其附加险：自保单到期日起保护期三个月。2、团体健康险主险及其附加险：自保单到期日起保护期三月。3、团体寿险：有固定保险期限的，自合同生效日起保护期两年；无固定保险期限或不定期交费的，自最后一笔保费入帐日起保护期两年。提前退保的工程自退保日起保护期三个月。《团体业务展业及内部竞争管理方法》内部竞争—续保业务在保护期内被保护人享有对该工程公关、维护和续保的权利，其他人员不得参与该工程的竞争。市公司根据竞争需要做出裁定的除外。同一工程被保护人为多人的，被保护人续保时报价及其他承诺条件应协商一致，防止内部恶性竞争。保护期满未能成功续保者，取消对被保护人的工程保护，其他人员可以参与自由竞争。《团体业务展业及内部竞争管理方法》罚那么对违反本方法规定进行竞争的，市公司有权拒保或不计发相关费用及奖励、不计算业务指标。对公司形象产生不良影响或造成恶劣后果的，追究业务员及所在单位负责人责任。法人业务拓展相关管理规定〔二〕“短险业务省级集中核保要求〞宣导短险业务省级集中核保要求---流程短险业务省级集中核保要求---新单业务资料除常规投保资料外，涉及费率浮动的需同时扫描《意外险定价审批表》、《健康险定价审批表》；涉及其它批复的需扫描总、省部门审批资料。柜面契约人员应保证初审质量并及时跟踪保单、查阅核保部回馈意见，按规定完成后续相关处理，保证新单处理时效。短险业务省级集中核保要求---短险新契约业务需提供的投保资料详见《短险新单业务投保资料一览表》〔附件1〕,各柜面应按照投保资料初审要求完成初审和扫描工作,确保投保资料影像件的齐全、标准、准确。短险业务省级集中核保要求---短险业务核保需提供的资料〔一〕对于新单业务，除第二条根本投保资料齐全外，同时还应具备以下核保资料：1.个险新单〔含卡折业务〕根据核保规那么需提供的各类《问卷》及核保人员要求补充的相关资料。2.团险新单〔含汇缴件业务〕〔1〕证明性数据或文件：如《工商营业执照》、《组织机构代码证》、《采矿许可证》、《煤炭生产许可证》、《矿长资格证书》、《平安生产许可证》、《建筑实施合同/协议》及建筑企业资格证等；短险业务省级集中核保要求---短险业务核保需提供的资料〔2〕费率浮动件：依照国寿人险陕发2007〔371〕号文件，提供《意外险定价审批表》、《健康险定价审批表》。〔3〕超权限审批件：根据团体业务报批管理方法，对于超权限审批件依照国寿人险陕发〔2023〕417号文件，经过相关部门审批的业务还应附总、省公司相关部门的书面回复意见；〔4〕按核保人员要求提供的其他资料：如《补充告知问卷〔团体〕》、各类特殊补充问卷、《生存调查报告〔团体〕》、《团体高保额财务问卷》、《客户通知书〔团体〕》等。短险业务省级集中核保要求---其他要求短期险核保业务省级集中处理后，涉及团险定价管理的，依照国寿人险陕发2007〔371〕号文件执行，各市分公司对定价审批权限进行调整的，需及时将相关文件抄报省公司核保部；涉及突破实务及条款的上报审批流程等事项仍然依照国寿人险陕发〔2023〕417号文件执行。短险业务省级集中核保要求---具体要求按照省级集中优化工作要求,分公司短险健康险业务于2023-11-18由省级公司全面进行核保,为确保短险业务的处理时效性，A柜面就有关事项明确如下:1、认真学习前期下发的《短险省级集中核保流程》，掌握业务处理规那么及要求；2、短险业务承保要合理标准，符合短险业务管理规定；3、短险业务投保资料要完整齐备，影像扫描质量要清晰可辨；4、采取电子清单处理的业务，《被保险人清单信息确认书》应该按照业务处理规那么，在保单出单后再扫描至影像系统，不可与前期投保资料一并扫描。5、业务处理中如遇问题请及时反响：8727202387272219短险业务省级集中核保要求---附件短险新单业务投保资料一览表业务序列业务类型投保资料主要构件1普通团体保险团体保险投保单业务员报告书（团体）投保声明书投保交费清单（团单）保险费自动转帐付款授权书（团体业务专用）其它资料及问卷书面清单电子清单

被保险人清单信息确认书（新单）2建工险建筑工程团体人身意外伤害保险投保单业务员报告书（团体）投保声明书建筑工程施工合同复印件或其它工程相关证明文件承保收费方式保险费自动转帐付款授权书（团体业务专用）其它资料及问卷按工程总造价、总面积按被保险人人数无清单有清单

书面清单电子清单

被保险人清单信息确认书（新单）短险业务省级集中核保要求---附件短险新单业务投保资料一览表业务序列业务类型投保资料主要构件3清单汇交件汇交申请书（乙）投保交费清单（汇交件）其它资料及问卷书面清单电子清单

被保险人清单信息确认书（新单）需提供每一被保险人的签名4个人新单个人短险业务专用投保单其它资料及问卷简易卡折投保单其它资料及问卷要求：1.以上业务类型投保资料齐全后，先扫描后录入、复核的操作模式。2.清单类型：事后补录仅限于学生险顶峰期业务，且投保人数在1000人以上。3.严禁无清单业务承保。法人业务拓展相关管理规定〔三〕健康险业务审批管理方法介绍健康险业务审批管理方法介绍——《社保补充医疗保险业务审批管理暂行方法》主要内容章节(共6章35条)主要内容第一章总则（共四条）建立制度的目的，社保补充医疗保险业务的定义，业务的开展原则及制度适用范围。第二章业务审批范围（共五条）指定条款要求；费用报销型产品新保、续保业务审批权限和基金管理型产品业务审批权限。第三章业务审批内容（共十四条）业务风险评估、保费测算、协议内容。第四章业务报批流程（共五条）逐单逐级上报、授权审批；由总、省公司健康保险部牵头完成。第五章业务审批管理及相关要求（共五条）应如实完整填报业务审批表；经批复后方可承保；根据审批表相关情况和审批意见出单；提交业务分析报告。第六章附则（共二条）制度的解释和施行时间。附件附件1：社保补充医疗保险业务审批表附件2：城镇职工补充医疗保险合作协议（范本）附件3：社保补充医疗保险业务基本信息表附件4：关于城镇职工补充医疗保险业务经营情况分析报告(模板)附件5：社保补充医疗保险业务保费测算指引健康险业务审批管理方法介绍——《社保补充医疗保险业务审批管理暂行方法》主要内容第一章总那么〔共四条，第一条至第四条〕一、制度目的：为强化社保补充医疗保险业务的审批管理工作，提升风险管控水平，进一步提高该业务的经营效益，特制定本方法。二、社保补充医疗保险业务定义：指公司与社保部门、卫生部门、民政部门等单位合作，所承办的城乡居民的补充医疗保障，包括城镇职工补充医疗保险业务、城镇居民补充医疗保险业务、新农合补充医疗保险业务和城乡救助补充医疗保险业务等。三、业务的开展原那么：各级公司应遵循国家医疗保险政策、监管法规和公司相关规定，本着“合规经营、风险可控、持续开展〞的原那么，开展社保补充医疗保险业务。健康险业务审批管理方法介绍——《社保补充医疗保险业务审批管理暂行方法》主要内容第二章业务审批范围〔共五条，第五条至第九条，1/2〕指定产品承保：现有指定产品包括国寿团体补充医疗保险〔A型〕、国寿团体补充医疗保险〔B型〕、国寿城镇居民补充团体医疗保险等三款费用报销型产品和国寿团体补充医疗保险〔基金型〕、国寿康安团体补充医疗保险〔2023版〕两款基金管理型产品。审批管理：社保补充医疗保险业务由总公司和省级分公司进行审批。省级分公司不得将审批权限授予地市及以下公司。动态调整：总、省公司的业务审批权限额度，每年年初可根据上一年度社保补充医疗保险业务的承保及管理情况进行调整。审批权限总公司省级分公司费用报销型产品新业务1.预计保费规模300万元（含）以上2.预计60岁以上的参保人群占比超过35%3.省级分公司认为需要上报总公司审批的其他社保补充医疗保险业务除总公司审批之外的业务费用报销型产品续保业务保费规模200万元（含）以上，且上一保险年度该业务预计复杂赔付率超过85%（含）的业务除总公司审批之外的业务基金管理型产品1.单笔保费在500万以下的业务，管理费提取比例不低于3％；单笔保费在500万元以上的业务，管理费提取比例不低于1％2.省级分公司认为需要上报总公司审批的其他业务除总公司审批之外的业务为合理划分总省审批范围，并考虑到工作量，根据总公司健康保险部调查结果，最终确定预计保费规模在300万元〔含〕以上的新业务上报总公司审批，每年将根据承保及管理情况，对总、省公司的业务审批权限额度进行调整。将社保补充医疗保险业务分为费用报销型产品新业务、费用报销型产品续保业务和基金管理型产品业务三种类型，并设置不同的审批权限第二章业务审批范围〔共五条，第五条至第九条，2/2〕健康险业务审批管理方法介绍——《社保补充医疗保险业务审批管理暂行方法》主要内容健康险业务审批管理方法介绍2——《团体健康险业务审批管理暂行方法》主要内容章节（共6章20条）

主要内容第一章总则（共4条）建立制度的目的，团体健康险业务的定义，业务的开展原则及制度适用范围。第二章业务审批范围（共3条）总、省公司团体健康险业务审批范围。第三章业务审批内容（共4条）评估业务经营风险、风险管控能力、保费测算过程和合作协议内容。第四章业务报批流程（共4条）由总、省公司健康保险部牵头完成。对于符合条件的业务逐级上报审批。第五章业务审批管理及相关要求（共3条）应如实、完整填报业务审批表；符合条件的业务经批复后方可承保；加强对业务承保质量及业务承保流程的管理和监控。第六章附则（共2条）制度的解释和施行时间。附件团体健康险业务审批表。健康险业务审批管理方法介绍2——《团体健康险业务审批管理暂行方法》主要内容第一章总那么(共四条，第一条至第四条)制度目的：为进一步加强团体健康险业务的审批管理工作，强化风险管控水平，进一步提高该业务的经营效益，特制定本方法。团体健康险业务定义：指社保补充医疗保险业务之外，由企业、事业单位或社会团体为其在职人员、其他本公司认可的成员投保公司团体健康险产品的业务，包括团体医疗保险、团体疾病保险及其他团体健康险业务。业务的开展原那么：遵循“合规经营、效益优先、稳健开展〞的原那么。适用范围：适用于中国人寿保险股份及其分支机构。健康险业务审批管理方法介绍2——《团体健康险业务审批管理暂行方法》主要内容第二章业务审批范围〔共三条，第五条至第七条，1/2〕审批权限总公司省级分公司新保业务1.直辖市、计划单列市分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模300万元（含）以上。2.其他省级分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模100万元（含）以上。3.省级分公司需要上报总公司审批的其他团体健康险业务。1.直辖市、计划单列市分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模50万元（含）至300万元。2.其他省级分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模50万元（含）至100万元。3.省级以下公司需要上报省级分公司审批的其他团体健康险业务。续保业务单一承保客户团体健康险业务保费规模100万元（含）以上，且预计复杂赔付率超过85%（含）。单一承保客户团体健康险业务保费规模50万元（含）至100万元，且预计复杂赔付率高于85%（含）。2010年4月30日-2011年4月30日单一团体客户健康险保费规模超过100万元（含）直辖市、计划单列市单一团体客户健康险保费规模200万元(含)以上，其他省级分公司100万元（含）以上直辖市、计划单列市单一团体客户健康险保费规模300万元(含)以上，其他省级分公司100万元（含）以上直辖市、计划单列市单一团体客户健康险保费规模400万元(含)以上，其他省级分公司100万元（含）以上团体客户个数93786963为合理划分总省审批范围，并考虑到工作量，根据我部调查结果，最终确定直辖市、方案单列市分公司单一新承保客户团体健康险业务预计保费规模300万元〔含〕以上、其他省级分公司100万元〔含〕以上的新业务上报总公司审批，每年将根据承保及管理情况，对总、省公司的业务审批权限额度进行调整。将团体健康险业务分为新业务和续保业务两种类型，并设置不同的审批权限审批原那么：对于符合条件的团体健康险业务实行逐单逐级上报、授权审批制度。省级分公司不得将审批权限授予地市及以下公司。综合需求业务的审批：对于同时涉及团体健康险、寿险、意外险等综合业务需求且需上报总公司审批的业务，参照团体业务审批流程处理。动态调整：总、省公司的业务审批权限额度，每年年初可根据上一年度团体健康险业务的承保及管理情况进行调整。第二章业务审批范围〔共三条，第五条至第七条，2/2〕健康险业务审批管理方法介绍2——《团体健康险业务审批管理暂行方法》主要内容健康险业务审批管理方法介绍2——《团体健康险业务审批管理暂行方法》主要内容第三章业务审批内容〔共四条，第八条至第十一条〕评估业务风险：全面评估近三年该业务经营赔付情况，分析风险变化原因。评估风险管控能力：经营该业务采取的风险管控措施。评估保费测算过程：团体健康险业务的定价应以条款费率为根底，结合保险责任、企业规模、职业类别、行业特点、平均年龄、性别分布等相关风险因子和承保效劳本钱进行费率调整，并考虑该业务的综合效益。评估合作协议内容：团体健康险业务如有必要签订合作协议时，合作协议不得改变承保条款规定的保险责任和保险期间，但可以对条款未明确事宜和需要双方约定管理效劳内容进行有效补充。团体健康险业务重点审批以下内容：上报的业务请示，经公司健康险业务主管经理签字，扫描后通过邮件等形式上报地市分公司，上报材料包括业务审批表、合作协议〔承保方案〕等。县〔区〕公司地市公司省级分公司对该业务进行风险评估，业务请示经公司健康险业务主管副总经理签字扫描后，通过邮件等形式上报省级分公司。