【中小企业融资困境及优化建议分析12000字】

中小企业融资困境及完善对策研究摘要随着社会的不断发展，我国也有不少中小企业如春笋般在各自板块展露出头角，由于中小企业自身的特点以及各种外部因素的影响，它们在发展中所遇到的问题也不少，其中对中小企业发展制约很大的一个因素就是融资问题。本文查阅了许多国内外学者对我国中小企业的融资现状以及存在的问题的研究数据资料，分析中小企业融资面临的问题，最后提出针对性的改进建议，希望本文可以对我国中小企业融资状况的研究作为一份参考。本篇文章共分为四个部分。第一个部分为绪论。本部分介绍研究目的、研究目的、研究方法以及研究目的。第二个部分部分进行中小企业融资的基本概念和理论基础，主要介绍了金融中介理论、信息不对称理论、博弈理论以及关系借贷理论。第三部分分析了我国中小企业融资的现状、存在的问题以及与原因分析。第四部分以具体企业融资为案例进行详细的分析。近几年来，南京水产养殖业的融资是一个不小的挑战，传统的融资方式已不适合南京水产养殖业的快速发展。创新的水产供应链融资可以有效解决水产行业的融资难题。本文的目的市分析南京市水产养殖业的发展现状和困境，并就此提出南京市水产养殖业供应链融资的建议。关键词：中小企业；融资；困境目录TOC\o"1-3"\h\u43301绪论 绪论1.1研究背景在我国改革化程度的不断加深，经济得到了高速的发展，同时全球化趋势也在不断上升，就目前而言，中国经济正处于一个高速发展的重要时期，而在这一背景下，各个行业的发展也取得了不同程度的发展。目前，中国市场的增长潜力相当可观和乐观，但由于自身的短板和诸多外部环境因素，在发展过程中也存在一些需要改进和解决的重要挑战。在开发过程中会出现很多问题，多年来中小企业对我国经济增长的贡献显着，日益保障了中国企业的发展。因此，要鼓励和促进中小企业的发展，企业需要解决资金困难，但是这个问题不仅是中国问题，也是全球问题。但随着各国的发展,所以这将导致每个国家的中小型企业对于难以进行融资的情况造成的问题也不同。当然，对于这一情况的产生，当地政府部门为了解决也制定了一系列的政策，包含了财政、法律等各个相关的方面，然而这种方式依然解决不了问题的根源，中小型企业对于融资的难度没有任何降低。1.2研究意义随着我国在改革开放道路上的努力前进，中小企业的发展问题和深化企业改革已经成为了社会高度关注的话题，再加上经济全球化的大环境对中小企业的影响，中小企业在发展过程中获得了好的条件，导致企业的积极发展，同时也促进了经济的高速发展以及社会就业问题这个老大难的问题进行有效的解决，在一定程度上稳定了社会的发展。为此，对受影响的中小企业发展的主要问题——融资进行了分析，增加中小企业发展的动力，同时中小企业是中国比重极大的企业形式，这样一来，既可以解决民生有可以最终起到为中国的经济发展起到积极意义。1.3研究方法1.3.1综合分析法收集国内外关于融资、水产养殖产业发展以及水产养殖企业融资的相关资料，进行研究分析，最后借助前人的经验，取长补短。1.3.2实地调查法对南京水产养殖企业进行实地调查，获得相关的数据并为本文中的研究提供有效的数据支持。1.4研究目的融资问题作为社会高度关注的内容之一，本人期望本论文可以做到实事求是，理论结合实际，从基本的经济原理出发，以中小企业融资发展为中心，积极发现现今经济体系中存在的问题以及解决的方案。从分析国内的案例和各大经济媒体和学者的论文、学术论坛等，总结出实际的比较完整的中小企业融资现状，进而缩小范围，以南京市的水产养殖业为实际例子，作出本人认为正确的中小企业融资方案，给经济正处于飞速发展的中国注入力量。2.中小企业融资的基本概念和理论基础2.1中小企业融资的基本概念中小企业融资是一项针对中小企业资本的融资计划。通常情况下，对资金的筹措也就是融资。资本市场必须使用特定的金融工具来满足资金供应和需求双方的利益。鉴于目前的经济趋势，企业的发展对资本至关重要。及时获得融资是企业成功的一个关键和决定性因素。金融知识科学可以用来研究和分析金融机构和资本市场的发展，以帮助企业有效地利用现有的金融产品来实现他们的目标。实现他们的财务目标，狭义的融资是指公司通过使用资产的行为，即根据当前需要满足公司不断增长的需求，科学、审慎地接收投资者和债权人的资金，满足公司的财务需求，并遵守法律法规。事实上，资本需要的有三个主要原因：发展、债务，以及两者兼而有之。从狭义的角度来看，融资是指中小企业为筹集启动资金而采取的行动和活动，特别是根据中小企业传统的生产经营状况、现有资金的多少和未来经营的发展，使用正确的方法进行预测和决策，并确保公司的财务资金，走向正常的供应链，采用高效的形式，提供充足的资金保障公司的正常发展。日常管理工作顺利进行，公司在经营过程中，以各种方式和技术募集资金、募集资金的过程中，必须遵守有关规定。从广义上讲，就是金融，是资金方面的融通。各方根据目前的经济发展分析，在金融领域采取多种形式筹集或借贷资金，作为一个中小企业必须全面而深入地了解和掌握财务知识，财务组织和市场作为一个公司的发展，依赖于财务的支持，公司必须与之互动。如果财务知识不清晰，没有获得足够的知识，那么高管就不能承担自己的责任，公司董事也不能发挥其作用。2.2中小企业的融资理论2.2.1中小企业融资渠道理论作为企业资金的主要来源渠道，中小企业融资渠道分为内部和外部途径。内部融资途径是指企业在完成整个生产经营过程后，将剩余资本（即资本公积金或未分配利润）投入经营过程。内部融资是中小企业融资的最重要的组成部分之一。中小企业扩张和发展所需要的资金就是通过内部融资来获取的。但是内部融资一般规模有限，特别时企业前期还没有进入利润期的时候，很难通过内部融资满足在扩张和转型过程中需要的大量资金。因此外部融资的渠道成为企业在融资过程中的另一个有效来源。外部融资主要包括银行贷款、公司股票发行和公司的债券等。通过这种融资方式能够帮助企业在短时间内筹集到所需要的资金，通过不断的进行规模扩张，拥有与其他企业相比更加明显的市场竞争优势。但在实际过程中，它受到国家宏观政策的制约，除此以外，企业自身的财务状况也是影响企业融资效果的一个非常重要的原因。现阶段，多数企业都会选择通过外部融资来实现资本扩张。2.2.2金融中介理论金融中介是指在企业需要融资的过程中为供应方和企业之间起到牵桥搭线的作用，一般金融中介多为机构或个人。从原则上来讲。金融中介就是投资转化过程中的基本制度安排。近些年出现去金融中介化，是指把金融中介转化为信息中介，比如P2P网贷和众筹融资就是典型的金融中介转化为信息中介，电商小贷属于新型产融融合下的代表性融资平台，金融中介最核心价值是使供求双方的交易成本降到最低，如果新兴金融业态明显比之前的金融业态更具有优势，那么旧的金融业态就会被新的金融业态所取代。2.3中小企业常用的融资理论2.2.1信息不对称理论信息不对称理论主要是指各行业对市场信息的了解程度存在较大的差异性。一般来说，市场地位较高的人会更加了解市场发展动向和基本信息，但一些市场地位较低的人，在了解信息方面就容易存在一定的滞后性。美国经济学家率先提出了该理论，他们认为在市场中高地位的企业通过给低地位的企业提供必要的市场信息，并通过此种行为获得一些经济利益。同时，市场地位较低的人也会想法设法的获取可靠信息，所以这种情况就会容易引发一些不必要的风险问题，甚至还会扰乱正常的市场发展秩序。但需要注意的是，该种理论是在现代经济学中占据核心地位，应用范围较广，几乎涵盖了各种领域。2.2.2博弈理论经济学领域的“博弈理论”又被叫做对策论和赛局论，其主要是指将参与者、决策者以及当事人集中在一起，并在某些特定条件下，综合考虑策略实施的具体方案，也就是对团队中成员行为进行预测，并通过优化策略的方式，贯彻落实策略的实施。现实生活中，该理论的应用范围也比较广，在经济学领域可以分为以下几种类型：一是智者博弈、二是价格战博弈；三是囚徒博弈。本篇文章针对企业行为对博弈的理论进行了分析，以此为基础，企业所实施的策略都具有较高的客观性。尤其在中小企业的借贷行为中，银行需要花费更多的时间来了解它们的实际信用情况，并考虑是否可以和它们进行金融合作。一般来说，社会信用度较高的企业，会更容易获得银行的贷款，但社会信用度较低的企业会在向银行贷款时面临较大的困难。2.2.3关系型借贷理论关系型借贷理论主要强调企业需要和银行建立良好的合作关系，进而获得低利率的银行贷款。这主要是因为银行会按照一些“软信息”，来对企业现如今的信用情况进行有效的评估，分析企业是否有能力偿还贷款，最终决定是否向企业提供贷款。在该种理论下，企业能够更容易和银行之间建立友好的合作关系，同时银行也会在这些合作的基础上，获得更多企业的“软信息”，从而对企业做出更加准确的信用评估。另外，企业和银行之间发生的关系的改善，会降低企业的贷款门槛，进而减少企业面临的融资困难，企业就能够获得较为充足的融资，用于扩大生产经营规模。3.中国中小企业融资的现状以及存在的问题分析3.1中小企业融资现状分析3.1.1融资需求强烈在中国中小企业的发展过程中，企业内部融资的比重相对较高。

在外部融资方面，一半以上的生产活动是通过金融机构的贷款融资的。技术创新往往被搁置一边，以满足单一经济周期的需要，这在不同程度上限制了企业和行业领域的整体可持续发展。

因此，融资需求尤为迫切。下表显示了中国中小企业的融资需求额度情况。表3.1中小企业融资需求额度情况表（2021年来源于易数据）3.1.2债务融资空间大在中小企业的发展过程中，债务问题难以解决。外部和内部资金之间的不寻常的比例是制约企业发展的“瓶颈”和“障碍”，限制了产业规模化并创造了使其难以运营的关键竞争指标。中小企业，尤其是新成立的企业，直接或间接获得短期资金来源，以应对艰难的市场环境。通过对相关数据的分析，得出的结论是：与全球平均水平相比，中国的债务融资比率相对较低，中国企业的资产的负债率已经达到了百分之四十。这充分表明，中国中小企业的债务杠杆融资空间比较大。此外，这也反映出目前中国中小企业增长的发展受到了股权偏好的影响。特别是在中国的高储蓄率下，采取有效的法律和监管手段使企业债务融资标准化、合法化和规范化，私人资金的筹集有法可依，成为中小企业发展的一种融资方式，可以有效缓解目前中国中小企业的融资问题。3.1.3外部融资以间接融资为主我国的金融体系和相关政策对于大型上市公司来说是很有利的。股权融资和贷款融资不是主要选择。中小企业的融资方式限制了经营活动的水平，增加了企业经营的难度，租赁也有限制。为遵守《公司法》的规定，公司必须收取5000万元的上市资金。中国中小企业融资难已成为不争的事实。过去十年，中国企业每年平均直接投资1000亿元人民币，其中大部分投资于股票或其他资本。统计数据显示，在中国沪深两市上市的公司中，民营企业仅占15%。许多债券，如债券市场和证券交易所，对中小企业不开放。股份公司的资产有明确规定，净资产不得低于6000万元。随着股票市场的发展和二级市场的发展，中小企业通过债券发行债券和筹集资金的机会逐渐增加，但这种方式不一定是中小企业融资的主要方式。中小企业往往需要直接或间接的资金，资金的多少取决于公司生产经营活动的具体特点，以及公司对发展工业和高科技领域的立场。相对于有的公司来说，高风险和高资本意味着他们可以通过股票市场筹集资金。对于传统行业的中小企业来说，企业风险低、有机资本低、技术含量一般，意味着可以通过银行信贷获得间接融资。不过，中国现行金融体系的服务和产品并不完善。中小企业倾向于选择通过银行进行外部融资，而大型银行往往对中小企业具有较高的信用评级和贷款期限，这意味着选择大公司会有更多的发展机会。此外，由于稳健的财政政策，银行加强了货币基础，降低了信贷额度，银行推出了有利于国企央企之类的国家型的企业的信贷政策，而中小企业私企往往无法通过复杂的编程和审计流程来应急。由于时间限制，延迟和无法接受资金可能会导致关键时刻资金短缺，并且中国的中小企业上市标准限制了中小企业获得股权融资。3.1.4贷款成本高、手续复杂，对国有商业银行依赖程度高目前，中国中小企业的融资渠道主要是国有商业银行。这种状况一直延续至今，并没有改变。但是，随着我国经济体制改革的不断深化，中小企业越来越多地被引入银行体系。这主要是由于国有商业银行的风险相对较低，但从市场动向和决策结果来看，信用合作社和民间借贷机构往往被加入体系结构，这显示了国有商业银行有更高的更为普偏的融资率，并且是要高于其他的中小企业。另外，中小企业在国有商业银行放贷过程中面临诸多制约，如中小企业信用等级低、财务等信息透明度低、金融机构难以按规定满足信用条件，所以很难得到融资的机会。当我国的国有商业银行上移贷款权限的时候，各省级分行严格控制信贷审批，并且程序也更加复杂，在基层决策权更加有限。一般来说，企业从银行贷款需要很长时间，大约20天左右，尤其是对于一些初创企业来说，可能需要更长的时间，大约30天左右。向银行的申请过程比较复杂，特别是对于资金周转性强的中小企业来说，会在一定程度上限制资金的时效性。如果企业在经营发展的阶段出现了资金短缺或者是周转不及时等问题的话就会影响到企业的正常运转。此外，还有一些意外情况，如金融机构贷款利率上调、担保公司存贷款利率上调等。3.2中小企业融资存在的问题分析3.2.1融资成本高中小企业的融资成本比较高，主要在两个方面有所体现，第一，银行贷款的利率相对比较高，上浮的利率高达三成左右，第二，各项收费项目的占比高。通常情况下，当中小企业向银行贷款时，贷款利率会上升，2013年以来，中国对金融机构贷款利率进行了控制，但收效甚微。表3.1为目前银行的基准贷款利率：表3.1行基准贷款利率利率项目年利率（%）六个月及六个月以内贷款5.6六个月到一年贷款6一年到三年贷款6.15三年到五年贷款6.4五年以上贷款6.55在这里我们做出一个假设中，中小企业向银行贷款，贷款期限为一年，贷款金额为10万元整，由此可以算出，中小型企业在这一年内需要支付最少6000的利息。然而在实际情况下，因为中小型企业的规模普遍较小，对于银行的要求以企业的条件来说难以达到，在银行方面的信用度比较低，因此考虑到风险的存在，贷款的利率会在一定程度上上浮，一般上浮率为三成，而这三成是银行对中小企业放贷的最低底线。就根据这些条件来算，中小企业贷款10万元，还本付息1万多元，成本很高。中小企业通常通过两种办法银行贷款--信用贷款和抵押贷款但以抵押贷款的方式借款，费用从十几项不等。如企业在经营过程中需要购买机器设备或土地时，银行就会要求提供一定数量的机器设备或土地使用权作为抵押。在我国现行法律体系下，抵押是一项重要而复杂的资产评估业务。其中包括对抵押物的评估费、报关费和审计费用等，所需要消耗的资金需求大，一般占据总金额的0.1%至0.25%左右。虽然从这个数据来看，占比并不大，但如果将其换算成具体金额，对于中小型企业来说，产生的负担是相当大的。而且中小型企业在银行贷款方面本就占据弱势，所以除了以上这些方面的收费以外，还可能会存在一些没有进行具体说明的隐性成本，而这些隐性成本的存在使中小型企业面临更大的压力。除了向银行贷款外，中小企业也向一些小额贷款公司贷款，但向小额贷款公司贷款比从银行贷款成本更高。

因此，中小企业需要寻找其他融资渠道来获得资金支持，而小额贷款公司是这些途径中最有效和快捷的一种。包括抵押品要求、担保要求和一系列要求。，所以为了规避风险的存在，收取的利息会相对来说比较高。虽然我国有明确的法律规定，贷款公司所支付的利息不得超过银行贷款利率的四倍。然而，从企业利润的角度来看，小贷公司为企业贷款支付的利息往往在银行贷款利率的四倍左右波动。因此，通过小型贷款公司放贷，公司在成本方面所要消耗的资金是相当的大的。3.2.2中小企业融资渠道较狭窄企业融资过程中需要大量的外部资金，仅通过企业的运营是不可能获得如此庞大的资金需求的。然而当前的社会现状是，中小型企业在融资整体上来看，资金的来源情况不容乐观，来源的范围也相当的有限，主要有三个部分，第一部分是通过向银行贷款；第二部分是近期出现的新三板；第三部分则是向民间进行借贷。而向民间借贷的比重占总比重的一半左右，而且可进行选择的借贷公司只有一两家左右，选择的范围相当少。事实上，为公司筹集资金的方式有很多，包括融资租赁、银行承兑汇票、股份转让和提供担保等。然而，保护他们的相关法律和法规并不完整。其他的融资方式产生的风险也比较大，所以一般中小型企业很少会对其进行选择，导致融资的渠道狭窄。3.2.3中小企业存在融资缺口在我国，融资渠道不畅，是中小企业普遍存在的问题。数据显示，截至2016年1月，我国中小企业资金缺口高达2.2万亿元，从2012年到2015年，中小企业的融资缺口较大，而这些问题都还有待解决。3.3中小企业融资问题的原因分析3.3.1信用度低导致其贷款比率高而导致企业的贷款利率普遍较高、融资成本高的根本原因是因为企业在金融机构方面的信用度较低。但当前情况是，我国在评估信用方面的不健全。而且中小型企业为了自身的发展，企业价值利益的最大化。完全不顾对外的企业形象。我们国家曾经有两个融资监督协会，一个是中融资研究会，另一个是中国外企协会委员会。这两个协会都是融资协会，在融资方面发挥了一定的作用，但其作用仍然有限，监督管理职能相对薄弱。一件事情需要多个部门进行配合导致分段执法，重复执法，交叉管理等现象层出不穷，以至于最后的监管效果达不到预期，而在企业信用系统方面，依旧无法进行系统性有效的评估。3.3.2缺乏完善的保障措施及政策保障措施及政策的完善在两个方面表现的相当明显，第一个是在融资立法方面，相对来说比较落后，第二个是在农资方面缺乏政策的扶持。而到目前为止，我国还没有出台一部在相关方面的完整法律。主要法律的缺失，对中小企业进行融资活动造成的影响巨大。虽然相关部门进行制定和修订了一些规范性的文件，但这些规定只是部门的规章，缺乏法律效应，而且有些条例表达的过于笼统，对于中小型企业的融资活动难以满足其需求。在融资方面，我国也制定了一定的政策来对中小型企业的发展进行扶持，比如“新三板”政策，然而，这一政策也存在一些问题，如示范项目范围狭窄，法令法规不成熟，缺乏针对性、普遍性。这些问题的出现也给中小企业的融资活动带来一定的限制，影响了中小企业的融资决策。3.3.3融资门槛较高使其融资处境艰难由于进行融资门槛的设立相当高，这导致中小型企业的融资处境艰苦，就拿“创业板”举例，创业板对企业的要求是有三套执行标准，第一套为公司在近两年的盈利中，利润不得少于1,000万元；第二套执行标准为，公司近一年的盈利不得少于500万元，且营业收入的增长率需要达到30%以上；第三套执行标准是在最后快结束的时候没有亏损，这三套绩效标准的形成，对于大公司来说比较简单，容易实施，但对于中小型公司来说，标准的实施难度很大，实际操作的门槛仍然很高，如此高的资本门槛也限制了公司财务业绩的多样性。但依赖银行系统的金融公司正在迅速扩张，因为它们有充足的资金和银行的支持。但也越来越多的面临经营风险，所以中小型企业需要考虑到这些风险，从而采取相对应的解决措施。而以上这几种方式的融资都使得中小企业的经营现状变得更加艰难。4中小企业融资方案研究—以南京水产养殖业为例4.1南京市水产养殖业内企业基本情况4.1.1南京水产业融资现状近年来，我国已经意识到从财政上支持水产养殖业发展的重要性。由于水产养殖融资风险是最高的农业融资风险之一，水产养殖业同时具有高风险、高投入和高产出，而融资时间长和季节性强还有风险性大等特点。金融机构对于风险的厌弃是相当大的。流动性不足是企业长期面临的问题，缺乏资金会影响上游供应商的资金到账的时间。如果长期拖欠，资金链就会紧张，缺乏资金，对上游供应商的生产积极性就会大大降低。4.1.2南京水产业供应链融资南京海产品供应链是由养殖户、海产品生产企业、海产品经销商、终端用户、物流企业组成的完整供应链。在供应链的初期，把农户的情感作为长期供应的一个主要的维系手段，这意味着农户缺乏长期靠贷款的低压产品。因此，需要一个良好的信用管理体系来保证农民长期稳定的收入。目前，我国农村金融市场的发展还很不成熟，金融机构还没有充分支持农业信贷。根据资金来源的不同，供应链可分为供应链内部融资和供应链外部融资两种。供应链内部融资是从投资者和其他来源借款，外部融资是外部来源的贷款添加到价值链中，从而增加金融服务。4.2行业内企业融资案例分析南京和态水产养殖有限公司是南京水产企业之一，经营范围包括虾类种苗繁育及销售；海水养殖；销售：水产品，日用百货；农副产品收购；货物或技术进出口；休闲渔业活动；民宿服务；餐饮服务，近几年南京市南京水产养殖有限公司融资结构中各类型的比例如下表所示：表4.12019-2021年融资结构中各类型的比例（%）融资类型201920202021股权融资84.5466.7362.00债务融资15.4633.2738.00内源融资54.5274.2470.78外源融资45.4825.7629.22由表可以分析得出以下三点：（1）从规模上来说，南京市南京水产养殖有限公司资金结构正在发生变化，通过权益性融资和内源性融资的资金规模占了很大比例。（2）从内外源融资来说，随着融资结构中不同类型比例的持续发展，未分红和盈余公积逐渐积累和增加，需要对股权的分配进行合理的管治，实现自有资金的再利用，为南京市南京水产养殖有限公司创造条件，积累内部资金。银行借款与商业借款的差别不大，银行借款主要是以短期的形式为主。然而由于抵押物的不足，所以借款主要集中在信用借款和担保借款这两方面，而这一类的借款存在的限制比较少，但是利率会相对来说比较高，由此产生的融资成本也普遍增高。2008年以后，银行引入长期借款方式。在这种状况下，导致公司在短期偿债风险增大，财务方面的负担加重，使得在企业经营过程中缺乏资金的情况发生。（3）从股权和债务融资分类的角度来说，南京市南京水产养殖有限公司以股权融资为主，从2020年开始，存货现销的方式开始大力推广，金融机构的商业贷款总额明显下降，而商业信贷的比重明显增加，债券销售的比重趋于稳定，但企业仍然占资金的很大比例。此外，和供应商进行交易时，应付账款的周转率很低，可利用的资金少，股权的融资仍占据企业的主导地位。由南京市南京水产养殖有限公司融资现状分析得出以下两点：（一）交易成本高，抵押品不足和信息不对称缺乏资金一直是南京南京达水产养殖有限公司发展的障碍。水产养殖资金是农业最危险的资金来源之一。实体零售商难以满足传统银行的信用评级，大型企业资金不足，影响预付上游供应商，给资金链带来压力。按照传统的商业模式，养殖户从商业银行获得贷款。农民是供应商，但由于缺乏资金，他们不太愿意生产，而且水产品寿命很短，不适合做抵押品。而一般在交易过程中多采用现金交易，也导致银行无法获得实际交易信息。（二）水产企业未能发挥全产业链的协同效应自2011年以来，南京市南京水产养殖有限公司效仿中粮集团相继开展了全产业链模式。但是有些企业没有实际操作，只停留在单纯的口号上，只是用来包装企业，这对企业的经营和管理产生了负面影响。南京南京达水产养殖有限公司一直经营得非常好，但还是没办法照顾到不到产业链的每一步，只能在短期内对公司的业务起到相应的作用。4.3行业内企业的融资建议4.3.1融资成本较高的对策（1）南京水产养殖企业自身发展与进步南京水产养殖企业在刚开始成立之时，大多数是采取家族式的管理方式，对于资金的管理、企业信用的管理等操作不规范，从而导致在其他金融机构的信用度不高。，企业若是想提高本身的信用度，获得相关金融机构的肯定，就必须在自身的信用的管理方面进行规范化，从而提高对于资金的管理和制度管理方面的意识。只有在企业获得充分的发展情况下，才能有效的提高自身的信用度和融资的能力。（2）完善信用评价与担保体系南京水产养殖企业的信用状况不确定，由于金融机构不接受任何担保，他们从这些机构获得贷款的可能性较小。除了促进公司自身发展，在提高公司信用的基础上，还需要建立较为完善的信用担保和评级体系。首先，企业需要良好的管理基础，包括提高员工素质，加强财务管理。其次，企业需要根据当前情况制定相应的责任计划，并进行正常的企业审核和监控。如果公司业绩高于审计标准，尽管银行不接受任何担保，但可以从一般的角度分析公司经理向银行借款的能力。同时，企业需要建立风险分担制度，明确管理责任、权利和义务，相互管理、相互支持，在公司内部构建整体利益共同体，为企业融资提供便利和经济的环境。4.3.2融资渠道狭窄的对策（1）南京水产养殖企业进行模式创新南京水产养殖企业在刚成立之时，发展模式粗放，效率过低，考虑到这类企业的发展前景，南京水产养殖企业所形成的发展经营模式需要有所改变，从全面低效的发展模式转变为更加完善高效的发展模式。金融机构支持企业成长的意愿，不仅取决于企业的财务和经营状况，还取决于企业的盈利能力。高管需要从全面低效的发展模式转变为成熟、高效、增值的发展模式，以更好地满足客户需求，改善企业财务状况。所以，在未来的发展中，政府应积极推动企业走向专业化。另外，南京水产养殖业经营者需要更了解市场信息和市场行情，因为投资者喜欢投资有前途的公司。为了开拓融资渠道，南京水产养殖企业必须创新模式，使自己的融资更加多元化，降低融资风险。（2）完善南京水产养殖企业融资政策与法律法规自2001年以来，我国融资业的快速发展表明，对融资的需求与日俱增。这种需求的增加对企业的要求也越来越高，但我国的相关立法却很滞后，没有根据市场的巨大变化进行调整。特别是中小型企业，没有完善的相关法律政策对中小型企业融资权利的保障，没有相对完善的体系对中小型企业的融资进行引导作用。因此建立一个完善的健全相关政策以及法律法规的制定，需求相当迫切。而建立相关的法律法规要从三个方面出发引起重视，第一，创造一个公平和有利的竞争环境；第二，加大鼓励和监督民营资本进入融资体系，使金融机构更加多样化，企业在融资方面有更多的选择。第三，通过合理管理和控制融资过程中的各种风险，为中小企业提供一个健康、良好的融资环境。4.3.3融资缺口大的对策（1）加强产业之间的关联培育集群信用在南京水产养殖企业中融资缺口是一直存在的，根据有关数据分析，在南京水产养殖企业中，有超过三分之一的企业存在融资缺口，南京水产养殖企业规模虽小，但数量众多，在日常经营经营活动中，企业之间相互交流了解的信息，如风险信息、经营信息等，可以减少信息不对称对企业造成的影响。如果南京水产养殖企业可以在这基础上，加强产业之间的关联性，相互和合作，实现集体效益，在企业需要融资的过程中，相互为对方做担保，这也是融资渠道增加的一种方式。另外，当集群效应出现时，必定会引起当地政府的重视，得到当地政府的政策扶持，降低融资所需要的成本，而融资的空间也更为宽阔。（2）发挥协会商会融资服务能力在南京地区的协会商会可以作为连接南京水产养殖企业之间的纽带，将南京水产养殖企业在一定程度上进行整合，缩小信息的正确对于企业发展的影响，为企业发展创造良好的环境；另一方面，商会可以保障南京水产养殖企业的资金需求，降低企业的资金需求。同时，通过各种活动，提供资金支持，为企业发展创造畅通的发展道路。结论在我国社会主义经济市场体系的向前迈进的步伐中，我国中小企业的快速发展也在不断发展，在市场上也占到了很重要的比重。但是发展的情况并不乐观，由于收益和利润压力下降，中小企业面临资金不足的风险，因此中小企业融资往往被视为应对企业融资短缺的有效手段。出于个人、工作和政治原因，有很多问题需要尽快解决，如何缓解我国中小企业的财务困难是当前非常热门的问题。本文将汇集国内外相关研究成果，运用理论与实践相结合的方法，对我国中小企业融资难问题进行全面系统的研究，找到解决问题的方法。本文考察了我国中小企业融资的现状及对策，并以湛江市水产养殖企业为例，采用文献综述和案例研究的方法。本文旨在了解我国中小企业融资现状，了解中小企业融资存在的问题和原因，分析情况，最后提出适当的缓解措施。PAGE参考文献[1]GuillénL,SergioA,ChuM.Researchonsocialresponsibilityofsmallandmediumenterprises:abibliometricanalysis[J].ManagementReviewQuarterly,2021:1-53.[2]ArcherLT.FormalityandFinancingPatternsofSmallandMedium-SizedEnterprisesinVietnam.2021.[3]MaroltM,ZimmermannH