【《银行中间业务发展研究国外研究现状》2600字】

银行中间业务发展研究国外研究现状关于商业银行转型中间业务发展，国外学者在20世纪初就开始研究。McandrewsJJ.（1990）在研究中横向比较分析了表外与表内业务对商业银行的影响，指出商业银行着力发展表外业务具有正面作用，迫于资金压力，商业银行将在经营策略方面发展创新，最终得出其中最有效的方式便是创新表外业务，即银行应该依靠发展中间业务来取得更好的经营业绩[1]。Li-HungWu、Jia-GeLi和Wei-ChengHung.（2007）通过分析中间业务的风险，列举分析了其中某些业务的获得利润的方式，成本来源和对商业银行的风险，得出各项中间业务的特点，以便商业银行更好的创新中间业务结构，另外还得出，良好的风险控制机制能保证商业银行在中间业务在经营中面对风险时可以更好的调控，促进其发展[2]。Nguye（2012）以28个实现金融自由化的国家中的3593家商业银行作为样本，结果表明：随时间变化，利息收入与非利息收入的关系，这就是当金融市场的发展逐步从负相关转为正相关时，与非利息收入有关的经营活动与风险调节后的盈利呈现出正相关，而商业银行的盈利也在持续地朝着多样化方向发展[3]。LucLaeven和LevRatnovski（2016）研究了金融危机中大型银行风险截面的显著变化，发现其系统性风险随银行规模的增大而增大，与银行资本呈负相关，并提出银行的发展应与电子商务相结合，对电子银行未来的发展进行演绎推理后提出设想，为银行开拓新领域提供参考。国内研究现状在中间业务发展现状和其对商业银行盈利能力的影响方面，我国的发展晚于西方，对于商业银行开展中间业务以及其转型的必要性的研究主要集中于21世纪后，相关的理论研究也才开始逐渐丰富[4]。刘旭清（2008）指出现在大多商业银行为了其提高竞争力，均在加快发展中间业务，但在这一过程中还存在许多问题，所以为了促进银行业中间业务进一步发展，我国应该对其进行规范，并加快战略研究[5]。欧阳世伟（2009）指出我国目前对中间业务没有足够的规范程度，银行创新发展中间业务时没有足够的监管，会面临较大的风险[7]。芮玉巧和胡庆春（2012）通过分析16家银行2010年的关于中间业务收入构成的数据对比分析，发现资产规模相近的银行中各项中间业务发展参差不齐，大型银行较均衡，中小型银行主要发展其特色业务[8]。任杰（2018）通过研究发展现状，对比分析了国有银行、全国性股份制银行和城市银行在中间业务上的不同表现，认为近些年来，我国商业银行在发展中间业务的过程中，存在包括发展时间短，相关制度不完善，规模增长缓慢，平衡稳定性不足，产品创新能力较弱等问题[9]。在上述研究基础上，关于商业银行中间业务细分项目结构与其盈利能力间影响程度大小的研究也有许多。迟国泰、孙秀峰和芦丹（2005）基于随机前沿法原理，利用超越对数成本函数模型细分了种类，通过研究每种业务收入在银行总收入中的占比，结果得出了商业银行收入结构，包括各类业务占比与经营效率之间存在较大关联程度，国有银行成本效率有着上升趋势，股份制商业银行也在波动上升，贷款产出质量对成本效率有着明显的负面影响[10]。黄杨（2012）侧重于个人理财业务，指出我国目前的金融市场随着人们理财意识的提高还有着很大的发展潜力，王明珠（2012）侧重于咨询顾问业务，指出其对商业银行的盈利增长具有不容忽视的影响，王晓君（2013）主要以清算结算业务为侧重点，在经济全球化背景下基于国际贸易的结算业务，能否成功应对风险将关系到我国商业银行能否提高竞争力，张磊（2016）侧重于产托管业务，与西方发达国家比较分析，指出我国银行在此业务上还有诸多需要改善的方面，并据此提出了一些建议，陈凌云和余思台（2017）则侧重于租赁业务，认为阻碍其发展的主要原因在于风险控制，要加强风险管理和从业人员的风险意识培养[11]。刘斌、罗明慧和陈国辉（2015）通过构建全面业绩评价模型，提出了银行与证券、保险等公司的联合经营，可以显著地提升中间业务的收益，同时了解客户需求和提高内部经营效率可以全面提升商业银行整体经营效果。在商业银行发展中间业务具体策略方面，高铮（2012）指出为促进中间业务收入增加，应着力于产品的创新和营销方式的革新，要创新理财领域拓宽投资概念和业务视角，贴近客户需求注意营销分层，合理利用一切有效资源。徐志鹏、田新（2016）分别从宏观、微观两个方面对五家国有商业银行发展的影响进行了实证研究，认为我国的总体经济水平和人均可支配收入对中间业务发展具有重要的作用，以及不良贷款率与非利息收入呈现正相关，并对国有商业银行发展提出建议，要发展国民经济调整收入差距，加快利率市场化进程调制存贷款利差，转变银行管理理念提高对中间业务的认识，扩大中间业务经营范围提高创新力[12]。谭海霞和刘念（2018）提出我国商业银行目前的主要业务仍旧是存贷款业务，利率不能完全发挥它的功能，也就是说，当前利率市场化的因素对我国商业银行传统的发展模式产生了很大的影响，但是，利率市场化能够改善和提升我国银行业的服务水平和产品质量，所以，必须加强对中间业务的关注，深入理解客户的需求，不断地进行中间业务产品和服务的创新[13]。周艳明、吴慧珊和凤兰（2015）把银行分为五大银行行、股份制银行、和城市商业银行三类，对比研究我国商业银行中间业务发展的现状、特点和存在的问题，探索中间业务创新的方式，为我国商业银行更好的拓展中间业务提出了建议[14]。国有商业银行的中间业务凭借其种种优势成为促进银行发展的新兴领域，但中间业务尤其是金融衍生品的创新发展也给银行带来许多风险[15]。文献评述通过对国内外关于商业银行中间业务的研究，可以发现，在这方面，国外的研究相对较早，在理论和方法上都比较完善，而在我国，由于大环境的原因，商业银行在这方面的研究相对滞后，在理论上还没有完全成熟。尽管国内外学者普遍认为，中间业务对我国商业银行的赢利有很大的影响，但对其影响究竟是正面的还是负面的，尚无定论，因为这与市场背景、银行发展、资产规模和研究方法都存在关联，所以在不同的经济形势下的研究所提出的对策建议也是不同的。参考文献[1]HariSutraDisemadi.RiskManagementintheProvisionofPeople’sBusinessCreditasImplementationofPrudentialPrinciples[N].DiponegoroLawReview,2021Vol04,No.02.[2]ErnestSomuahAnnorandFredrickSomuahObeng.ImpactofCreditRiskManagementontheProfitabilityofSelectedCommercialBanksListedontheGhanaStockExchange[J].JournalofEconomics,ManagementandTrade,2019,1-10.[3]KonovalovaN.,KristovskaI.,KudinskaM.CreditRiskManagementinCommercialBanks[N].PolishJournalofManagementStudies,2018Vol.13No.2.[4]单琳琳.第三方支付对我国商业银行中间业务的影响研究[D].武汉纺织大学，2020.[5]房超.美国商业银行中间业务发展研究[D].吉林大学，2020.[6]史欣语.我国商业银行中间业务操作风险研究[D].西北大学，2021.[7]王亚琼.我国上市商业银行中间业务系统的研究与分析[D].首都经济贸易大学，2018.[8]王祥林.国开行青海省分行中间业务风险防控研究[D].兰州大学，2020[9]赵潇濛.我国商业银行中间业务发展影响因素的实证分析[D].对外经济贸易大学，2020.[10]李娟.中国邮政储蓄银行X分行中间业务风险管理研究[D].山东财经大学，2019[11]赵力群.中国银行中间业务发展战略研究[D].北京交通大学，2021[12]王哲如.商业银行中间业务发