商业银行合规文化建设

第商业银行合规文化建设

商业银行合规文化建设_谈基层商业银行合规文化建设1

课程背景：

2023年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2023年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。2023年3月20日，针对目前银行业的乱象问题，为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银监会出台了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员了解银监会出台指引的目的，通过案件启示不合规给银行带来的不良后果，从管理得角度给予具体的实施思路。

课程收益：

●全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

●以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行全体从业人员、新员工及其他相关人员

课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评

课程大纲

课程导入：新时代的银行业和监管风暴下的商业银行合规管理要求

1.中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁

2.2023年郭树清监管风暴及穿透监管思路

3.2023年中国人民银行要求：将反洗钱要求嵌入到业务条线..

4.回顾与前行(2023-2023年)游走在银行业寒心的合规

5.2023年银监会强监管加码，《银行业金融机构从业人员行为管理指引》重磅出台!(目的、意义和背景介绍)

小结：强监管，严问责，未来监管深入整治银行业工作的影响会来的更久更猛!

一、认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理

1.合规的内涵与本质

1)《合规与银行内部合规部门》(巴塞尔银行监管委员会)

2)《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

3)《商业银行合规风险管理指引》

2.合规是银行发展的生命线

1)合规四不让

3.合规的底线、红线、高压线要求

视频启示：敬业、责任、危机和感恩银行从业人员应具备的基本素养

3.合规风险的内涵

4.案例启示与思考

1)案例一：责任的带来的启发

2)案例二：持枪抢劫案的启示

3)案例三：银行被成功骗贷的启示

5.会计及临柜业务四十禁(运营人员)

6.银监会客户经理十个严禁(客户经理)

7.制定覆盖各业务条线的从业人员行为管理细则

小结：发现不良行为，每位员工有义务举手反对，并共同承担责任。

二、基层网点不合规案例与现象分析剖析员工行为管理落地的迫切性

1.全面认识商业银行基层机构风险管理

2.银行业务中的合规风险案例解析

1)案例一：追求业绩规避风险的案件启示

2)案例二：行为识别判断案例

3)案例三：人情代替制度的取款案的启示

4)案例四：客户经理内外勾结案的启示

5)案例五：某行30亿飞天假理财案

小结：遵章守法细操作，落实就在每一天金融从业人员行为管理基本要求

三、员工行为排查及风险案例诠释员工行为管理的重要性

1.能力风险与道德风险

2.违规和风险是什么关系

3.网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险

4.员工行为排查(8小时内外)的核心

1)员工行为专项审计

2)客户经理行为专项排查

3)业务违规违章操作检查

4)党风廉政建设

5)员工谈心

6)员工家访

5.案例启示与思考

视频启示：

1)案例一：伪造金融凭证诈骗案的启示

2)案例二：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡

3)案例三：一位过失者自白的启示

4)案例四：某行成都分行零不良神话破灭

6.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(2023.03.20正式稿)全文解读

小结：正确的人、正确的市场、正确的商业模式

四、商业银行合规风险文化构建规范银行员工行为的具体做法

1.树立正确的人生三观

2.强化合规意识，筑牢风险屏障

3.风险文化构建1至上而下的工程

4.风险文化构建2风险管理制度

1)建立违纪违规举报制度

2)推行管理问责制

3)完善重要岗位人员监督与制约机制

4)员工行为排查管理

5)过程管理

6)领导典范

7)定期评估

8)评估结果运用

5.风险文化构建3制度与执行

6.风险文化构建4嵌入每个部门

7.风险文化构建5合规管理技巧之共情与心理边界

8.风险文化构建6培养合规的四种意识的企业文化

小结：金融机构应将合规理念融入经营管理中、融入员工思维方式中、融入员工行为习惯中。

商业银行合规文化建设_谈基层商业银行合规文化建设2

【摘要】商业银行基层机构既是服务客户的窗口和业务发展的前沿，更是合规管理、案件防控的主要阵地。近年来，虽然各级监管部门和各金融机构从上至下时时刻刻都在强调案防合规的重要性，也切实加强了督导检查，但从现实情况看，屡查屡犯、变相违规和顶风作案的问题还时有发生。本文将对商业银行基层机构发生违规问题和案件的原因进行分析，并对培育案防合规文化建设的提出合理化建议。

【关键词】商业银行;案防合规;文化建设

商业银行基层机构既是服务客户的窗口和业务发展的前沿，更是合规管理、案件防控的主要阵地。近年来，虽然各级监管部门和各金融机构从上至下时时刻刻都在强调案防合规的重要性，也切实加强了督导检查，但从现实情况看，屡查屡犯、变相违规和顶风作案的问题还时有发生。基础不牢，地动山摇。这些发生在基层金融营业机构的案件和违法违规事件，暴露了基层金融机构重业务发展轻案防管理、重业绩考核轻员工思想教育、重上传下达轻检查督导的严重问题。各地银行业监管机构纷纷开展的形式多样的银行业金融机构案防合规文化建设活动，就是针对上述基层机构管理现状和违法违规事件高发的现象，进行的有针对性的合规文化建设工作。各商业银行也提出了以党的十九大精神为指引、内控合规人人有责、合规创造效益、主动合规、实质合规等理念，加强自身合规文化建设。就新形势下，商业银行基层营业机构案件违规问题频发的情况，以及应该采取的应对措施，我们认为可从以下几方面进行分析。

一、商业银行基层机构发生违规问题和案件的原因

近年来，各商业银行在强化物防、技防和制度建设上都下了很大功夫，进行健全和完善，整体风控水平也有了显著提高，但仍然未能阻止案件和事故的接连出现。笔者认为，近年来发生的违法违规和案件，操作领域和道德领域占多数，究其原因，有以下几个方面：

1.基层机构的管理者风险防控意识淡薄。面对上级各种指标发展的压力，部分基层管理者盲目追求业绩最大化，忽视了银行工作就是经营风险这个最基础的理念。在实际管理中，更多的是部署发展指标，很少提及甚至不提合规、案防工作，员工思想教育和理念培育跟不上业务发展步伐，出现错位，导致了一手轻一手重，最终让案件和事故吞噬发展成果。

2.自查流于形式，监督检查不到位。在当前的经营管理和业务检查中，部分机构业务自查和员工排查中存在草草了事，自欺欺人，欺上瞒下的现象，认为走了过程就没事了;上级有权部门对基层机构检查时，也存在留死角、看人情等问题，使的一些看似较小的问题被忽视、被掩盖，最终导致小错变大错、量变成质变。

3.对基层机构员工思想教育和理念培育力度不够。从发生案件的机构经营管理上看，多数都存在缺乏对员工合法合规开展工作的教育引导的问题，学习教育走过场，为了传达而传达、为了学习而学习，认为做好了规定动作就好，忽视了员工思想教育是一个常态化工作，加上部分员工对外部诱惑免疫力低，为了满足私欲不惜铤而走险，最终出现了一案毁所有的不良后果。

二、培育案防合规文化的几点建议

针对当前基层机构案防合规工作中存在的薄弱环节，我们认为要从以下几个方面入手，着力强化案防合规文化建设，打造案防工作学习监督检查常态化，进而推动基层金融机构经营管理健康发展。

1.加强政策制度学习，牢记三线理念。各级管理人员应从加强自身政策知识储备和业务素养的角度，加强对党纪国法与行纪行规的学习，通过有效的知识储备，能够有效识别和控制风险，进而在方向和源头上把握好经营管理和业务发展的尺度。基层营业机构的全体员工也要通过集体学习、自学和案例警示教育等方式，熟知各类奖惩办法及措施，特别是清楚底线、红线和高压线这三线界定与惩罚措施，杜绝无知者无畏。通过各基层机构上下共同学习，彻底明白千辛苦万辛苦出了案件白辛苦;千成绩万成绩出了案件没成绩的道理，进而达到不敢违规、不能违规、不想违规的效果。要立足岗位，加强制度学习。先知而后行，首先要解决好知的问题。如果制度不清楚，流程不熟悉，合规就无从谈起。各层级、各岗位员工都要自觉学习规章制度，特别是与本职岗位相关的规章制度。客户经理要学营销手册，柜面人员要学柜面操作手册，即使是后台部门和人员也要学自身岗位工作制度。人人践行合规，必须从学制度、学规章做起，入脑、入心。各机构、各部门要营造学制度、学规章的良好氛围，及时组织员工学习规章制度，掌握合规要点。

2.落实案防管理责任制，使案防工作制度化、常态化。各基层机构每年初都应将案防工作列入全年重点工作来抓，一把手负总责，分管领导为具体执行责任人，各负其责、各司其职;层层签订责任状和承诺书;坚持做到每日晨夕会进行案例风险提示，每周行务会进行案例讲评，每月案防例会常态化，让全体员工时刻绷紧案防这根弦。各行、各业务部门是案件防控工作的主体责任，主要负责人要履行好第一责任人的责任。各级主要负责人一定要树立内控促发展，合规创价值理念和做好合规管理，就是做好案件防控工作的理念，不能仅仅把案件防控工作写在纸上，讲在口头上，而是要平衡发展与合规的关系，投入资源和精力，象抓业务发展那样抓合规管理，抓案件防控，将案件防控的要求与具体业务管理工作同研究、同部署、同落实。各级负责人要了解你的客户了解你的客户的业务了解你的部下，要定期组织梳理与案件防控相关的规章制度，在业务、产品制度和流程中嵌入案件防控的要求和措施。要切实做到管人，要管思想、管行为，防微杜渐。管事，要管发展，管风险，管制度落实和内控有效，做好案件风险隐患的排查和化解工作。

3.加大检查监督和整改力度，将案防工作落到实处。各级负责人要从繁忙的工作中抽出时间，严格按照岗位职责和上级要求，履行检查和管理职责，既要管好事，更要管好人，真正落实一岗双责。委派营运主管和业务主管是案防工作的直接责任人和执行人，必须做好规定动作，严格履责。除了日常检查外，对关键部位、关键岗位和关键人员要经常性突击检查，重点关照。对检查出的问题，不论轻重都严肃对待，加大通報和处罚力度，形成案防高压态势。与此同时，还要加强员工行为排查和动态管理，切忌走过场。各级管理人员要从对建设银行事业负责和关爱员工的角度，切实加强员工管理，引导员工正确对待每一次排查工作，既警醒自己，也要关注身边的人和事，不能因他人的违法违规行为侵蚀集体的利益。通过开展有效的员工谈心、支帮促活动，加强排查和引导，确保本机构员工不给组织添麻烦、不给自己留遗憾。

4.加强党风廉政建设。坚持行务公开、重大事项和涉及员工利益的事项公开，机构负责人要以身作则，自觉遵守党风廉政建设制度，在人事、财务、用车、业务营销和对外接待等环节形成约束机制，做到公开透明，自觉接受群众监督，真正做到忠诚、干净、担当。

【参考文献】

[1]谷晓飞，田媛.商业银行金融风险管理理论及实践探析[J].经济研究参考，2023(38)

[2]侯莉娟.浅谈合规风险与操作风险管理措施[J].商场现代化，2023(27)

[3]李达，陈颖，刘通，刘波，孙寅浩.商业银行操作风险度量基于新标准法、收入法和信度方法的测算分析[J].南方金融，2023(08)

[4]张吉光.操作风险十年之痒[J].银行家，2023(06)

商业银行合规文化建设_谈基层商业银行合规文化建设3

所谓合规是以银行合规管理及专业的方法对银行业务运行检查、业务管理评价、银行风险管控过程进行有效性跟踪，改善和帮助银行实现风控管理和业务运营发展目标的活动过程。对基层商业银行来讲，银行的规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、积分管理、行为排查、思想教育、法律法规等均属于合规工作的重点。惟有做到道德教育到位、执行能力到位、合规操作到位、监督管理到位和榜样作用到位，才能使合规深入人心，才能做好合规工作。为此，基层商业银行要做好下面几方面工作。

一、强化合规意识，加强道德教育。思考方式决定行为和成就。必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好个体与群体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二、培养良好习惯，提高执行能力。要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由要我执行制度转变为我要执行制度，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持;对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三、加强自我管束，规范合规操作。合规操作，从我做起。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务负责并追问到底，是有效监督柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题。

四、完善绩效考核，建立监督机制。完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实