2023年银行从业考试个人理财预测试题2

【6周年】2023年银行从业考试《个人理财》考前预测试题（2）

总分：100分及格:60分考试时间:120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中,只有一个符合题意）

（1）守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。

A.法律法规

B.行业白律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

（2）以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）o

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金触市场用过大在纬走渡中、

B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场米却：吃转爆

C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

⑶假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。假

如当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法对的的是（）o

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

（4）债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.市场风险

B.系统风险

「"当来

C.经营风险

D.违约风险

（5）商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务

的排列顺序，对的的是（）。

A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介

B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议

C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介

D.财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

（6）一般来说，出于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得

有保障的收益。

A.少年成长期

B.青年成长期毒耒W；号社大卷俵湾权

C.中年稳健期

D.退休养老期

(7)在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是()。

A.经常账户

B.资金账户

C.平衡账户

D.“错误与遗漏”账户

(8)对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采用的措施不涉及()。

A.要求调整理财业务部门的负责人

B.要求调整风险管理和内审部门的负责人

C.禁止或取消理财业务

D.剥夺负责人政治权利

(9)下列关于协议订立的说法，不对的的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合正当地使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

(10)下列选项中，不属于初次接触客户的环节的是()«

A.不必约定下次拜访的时间

B.主动、热情、白信的介绍本银行

C.递送名片

D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌

(11)投资I00元，报酬率为I0%，按复利累计10年可积累多少钱()。

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

(12)以下有关两全保险的说法错误的是()o

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累枳

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D.两全俣险的侯险击住较全面,适应性较广,其年均保筋要离于终身寿险

(13)按《协议法》规定，()情形下协议中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

(14)采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率

为()。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

(15)启迪金融意识是()的重要内容。

A.知识维护

B.顾问业务

C.咨询维护

D.6Y第隹

(16)商业银行开展个人理财业务应经()批准批准，并接受其监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院

D.银监会

(17)根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不对的的是()。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得邓固有期产先行玄付

受托人不得将信托财产转为其固有财

B.

C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产

进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平

的市场价格进行交易的除外

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的

信托财产分别管理、分别记账

(18)金融市场是国民经济的“气象台”，是由于金融市场具有()。

A.资源配置功能

B.反映经济状况的功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

（19）按照准则规定，（）是从业人员对的解决利益冲突的做法。

A.在履行职贵中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D与亲曲期方以怔干普通金砒消济者的条•件济行作舄

（20）下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。

A.中央银行

B.财政部

C.证监会

D.私营企业

（21）和个人理财相关的部门规章重要有（）。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理办法实施细则》

D.《中华人民共和国个人所得税法》

（22）下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）o

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

（23）保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监

会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进

行专门培训，销售前培训时间不得少于（）小时。

A.8

B-10

C.12

D.15

（24）投保人或被保险人对（）应当具有法律上认可的经济利益。

A.保险事故

B-保险£任

C.保险标的

D.保险风险

(25)以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务()

A.对中国境内公民客户的人民币业务

B.对中国境内公民以外客户的人民币业务

C.买卖外汇

D.代理买卖外汇

(26)委托代理的基础法律关系一般是()

A.自觉承诺关系

B.委托合同关系

C.强制指定关系

D.自由组合关系

(27)在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息

B.交流在产品开发中遇到的技术难

C.询问对方的产品开发计划

D.询问对方对央行近期政策的看法

(28)若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工

具最适合他？()

A.债券

B.股票

C.股指期货

D.认股权证

(29)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。

A.国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投帝公司

(30)在其他条件相同的情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险

来自于()o

A.信用风险

B-政策风险

C.汇率风险

D.系统性风险

(31)李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了协议，对于该协议的签

订()

A.李某承担民事贵任

B.赵某承担民事贡任

C.李某与赵某共同承担民事去任

D.李某与赵某均不承担民事费任

(32)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股

票收益都产生影响的风险是()

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

(33)某银行从业人员因忽然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交

与同事，下列对此事对的的评价是()

A.不会产生严重的后果，可以允许

B.任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人

C.做法不当，未尽到岗位的职员

D.因为情况紧急,特殊情况可以原谅

(34)可以通过组合投资不同限度地达成分散的风险是()。

A.系统风险

B.非系统风险

C.市场风险

D.价格风险

(35)以下关于年金的说法对的的是()。

A.普通年金的现值大于预付年金的现值

B.预付年金的现值大于普通年金的现值

C.普通仟金的终值大于颈付年金的终值

D.A和C都正确

（36）商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的

总和，不得超过商业银行总行资本金总额的（）。

A.40%

泉保：港父丈6修段破中"

B.50%

C.60%

D.80%

（37）描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是（）。

A.资产负债表

损日号r*

C.现金流量表

D.成本明细表

（38）信誉良好，近（）年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开

展需批准的个人理财业务。

A.3

B.2

C.1

D.半

（39）下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.健康保险

D.贡任保险

（40）商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文献，按照有关

规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告,

D.所在地中国人民银行分行备案

（41）金融市场主体是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场匕的交易者

D.金融监管部门

（42）尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特性通常属于（）。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

n小尔成KWI

（43）刘先生计划在下一年共使用钞票100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银

行存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是（）元。

A.1414

B.„

C.6325

D.8944

（44）银行业从业人员应当具有岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.熟知业务

D.诚实信用

（45）按照《个人外汇管理办法》，错误的是（）。

A.个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

B.个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

C.个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户

D.个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本18目账户

（46）各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益,（）影响组合的风险。

A.不会，不会

O不A，4

B.小会，h

C.会，不会

D.会，会

（47）关于债券的特性，以下说法错误的是（

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

（48）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议

(49)基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

(50)下列不是现货期权的是()o

A.外汇期权

B.利率期权

C.股指期权

D.股指期货期权

(51)下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是()。

A.有一个好的开场白

B.以诚相待

C.封闭性问题

D.观察有效的伯息来源

(52)信托当事人不涉及()。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

(53)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理业务活动是().

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.投资顾问服务

(54)假设未来经济有四种也许的状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0.3、

0、35、0.1、0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%,

则该理则产品的盼望收益率是（）

A.20.4%

B.20.9

C.21.5%

D.22.3%

（55）某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）。

A.私企业主私企业主雇员和雇筑家属

B.雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主

C.太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属

D.雇员私企业主雇员家属和雇员家属

（56）资本市场是交易期限在（）的金融市场。

A.半年以内

B.1年以内

C.1年以上

D.5年以上

（57）下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。

A.失业率

B.经济增长率

_0

C.理财目标

D.通货膨胀水平

（58）2023年9月1日，某公司将持有的面值为10000元，到期日为2023年9月16日的银

行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%,则银行实付贴钞票额为（）元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

（59）下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股票价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收人，买入15000元证券投资基金

（60）下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则？（）

A.为VIP客户提供单独的服务区域

热情对待身体有残障的客户

B.

C.为外国客户提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度1:的差异

（61）投资组合决策的基本原则是（）

A.收益率最大化

B.风险地小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

（62）关于信托财产，说法错误的是（）

A.受托人因处理信托事务所支HI的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易

C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享存优先受偿权

D.学托人利用信托财产为£1已谋利时,所得的利益归入你f：财产

（63）收集客户个人信息的方法，不涉及（）。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷

（64）半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资

收益率为（）

A.1.76%

B・379%

C.3.59%

D.3.49%

（65）个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A.个人购汇提钞，单箔在规定允许携带外币现僚出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单第提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身价证件、提钞用途证明等

材料在银行办理

C.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单箝在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证

件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

（66）银行职工张某因忽然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与

同事，下列对此事对的的评价是（）

A.不会产生严重的后果，可以允许

B.任何情况下，张某都不应将与本人职贡相关的物品交与他人

C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职贡

（67）下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.与银行业金融机构总管人员谈话

（68）保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要因素是（）。

A.年龄

B.性别

C.职业

D.体格

（69）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

（70）风险厌恶限度提高、追求稳定收益，这样的理财特性属于哪个生命周期阶段（）

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

（71）某公司有流动资产200万元，其中钞票50万元，应收款项60万元，有价证券40万元,

存货50万元，而其流动负债为150万元，则该公司的速动比率为（）。

A.0.33

Dn67

C.1

D.1.33

（72）下列财务报表属于静态报表的是（）o

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

(73)投资100元，报酬率为10%,按复利累计2023可积累多少钱？()

A.245.34元

B.248.25兀

E.259.37元

D.260.87元

(74)对《反洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是()o

A.只有中国人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查

B.对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，中国人民银行负贡人进行临时冻结的时间不得超

过48小时

C.中国人民银行和国家外汇管理局应向各级金融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的稔息

D.任何范围和个人都有权向中国人民银行和公安机关举报洗钱活动

(75)投资者之所以买人看涨期权，是由于他预期这种金融资产的价格在近期内将会()

A.上涨

B.下跌

不变

C.

D.都有

(76)按利息的支付力式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现使券

D.担保债券

(77)商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的,其委托的金额()

外汇局批准的投资购汇额度。

A.应计入

B.不计入

C.由投资者选择是否计入

D.由商业银行选择是否计入

(78)许先生打算2023后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%

的情况下无法实现这个目的？()

A.整第投资2万元，再定期定额每年投资10000元

B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

D.他箔投盗5万元,再定期定题每年投咨6000元

(79)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为()。

A.美元/盎司

B.美元/克

C.人民币元/两

D.人民:丽元/克

(80)投资于面额为I00元,期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率,

则应当以()元的价格买入该债券。

A.104.65

B.104.45

______

C.105.25

D.98.5

(81)根据《民法通则》的规定，代理人(),代理权终止。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人造成

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

(82)投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，假如股票价格上升，便可以将先

前买入的卖出获利。这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

(83)分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的LI标和资源是否一致

(84)根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是()。

A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券

B.宣告破产时破产企业经营管理

C.破产企业对外投资及应得收益

D.破产企业享有的专利权

(85)当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。

A.增加国债的配置量

B.投资房地产

C.继续持有外汇

D.购买人民币资产

(86)对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采用的措施

不涉及()。

A.贡令暂停部分业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制发放员工工资

D.限制资产转让

(87)以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是()o

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.收益率高

(88)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活

动。这是指()。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

(89)根据监管的规定和所在机构风险控制的规定，从业人员应对客户所在区域的信用环

境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录()。

A.进行调查、审查、授信后管理

B.向社会公众披露

向上级管理层报告

C.

D.进行收集保存

（90）在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功

能而被广泛运用。

A.图像语言

B.电子邮件

C.书面语言

D.多媒体

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）

（1）股票发行的定价方法有（）。

A.市盈率法

B.可比公司竞价法

C.市价折扣法

D.贴现现金流量法

E.简单尊术股价平均效法

（2）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人

客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财来

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

（3）运用客户的个人资产负债表可以明确（）。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C-资产

D.负债

E.净资产

（4）理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述对的的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

（5）下列属于衡量财务结构指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.流动比率

D.理财成就率

E.速动比率

（6）下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

A.资产负债率

B.存货周转率

C.借售利润率

D,资产周转率

E.速动比率

（7）银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时•，可以向客户推荐的投资方式涉及

）。

A.客户用自有资金或银行贷款购买住房

B.客户支付首付款获得住房.然后将住房出租收取租金偿还月供

C.客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）

D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

（8）期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一。

A.向客户作获利保证

B.不与客户共担风险

C.未将客户交易指令下达到期货交易所

D.挪用客户保证金

E.用不正当手段仲客户发出Q易指令

（9）商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共

和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接负责人员进行解决，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造

成银行重大损失的

C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.未按规定进行客户评估的

（10）基金协议应当涉及的内容有（）。

A.基金收益的分配原则

B.基金托管人报IW费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制

D.争议的解决方式

E.基金未达到法定要求的处理方式

(11)关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有()

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，代减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发能市

(12)下列各项个人所得中，免交个人所得税的涉及()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.军人的转业费、复员费

C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行的金融债券的利息

(13)关于货币的时间价值，以下说法对的的是()。

A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

B.汁第终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

C.货币时间价值是持有现金的机会成本

D.^利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念

E.年度化利率与年利率总是不一致的

(14)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等重要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.市场风险

E.流动性风险

(15)《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的,

中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑

事责任。

A.采取抽奖或者送实物的方式销售基金

B.募集期间对认购费打折

C.在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果

D.以高于成本的销售费率销售基金

E.承诺利用基金进行利益输送

(16)下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，对的的是()。

A.安全性和流动性都比较高

B.适合风险从恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险

D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

(17)《职业操守准则》规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。

A.客户

B.同事

C.领导

D.同业

E.所在机构

(18)下列金融工具中属于直接融资工具的有()o

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

(19)关于货币的时间价值，以下说法对的的是()。

A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果用破;俵用秋中w

C.货币时间价值是持有现金的机会成本

D.相同投资期限内，即系频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益

E.年化利率与年利率总是不一致的

(20)按照监管规定，从业人员在推荐产品时应充足提醒的风险涉及()。

A.法律风险

B.操作风险

C.政策风险

D.市场风险

E.道德风险

(21)下列属于公司获利能力指标的有()

A.借售净利率

B.资产净利率

C.每股收益

D.销售毛利率

E.市褴率

(22)对从业人员做好本职工作，忠于职守理解对的的是()。

A.遵守行业规范，本机构的各项规章制度

B.保护本机构的商业机密

C.不泄露机构的知识产权、专有技术

D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系

E.白觉维护本机构的形象和声誉

(23)按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银

行监督委员或其派出机构。

A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B.理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负贡人及工作人员档案材料

E.银监会要求的其他材料

(24)一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()o

A.储蓄收益率增加，增加储蓄用置

B.股票面临下跌风险+

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民而回报高，减持外汇

(25)假设一个欧洲出口商在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采用

以下()策略。

A.以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元

B.在期货市场上买入3个月期的欧元*.asrjaa.T

C.在期货市场h卖出3个月期的欧元*k^examdaxom

D.买人3个月期的美元的看跌期权

E.卖出3个月期的美元的看涨期权

(26)某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关手债券收益的论述，其中对的

的是()o

A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B.其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C.债券的投资风险高于银行存款但低于股票

D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

(27)以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向

投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个鼠鸿卷翦鬻僻於支付收益与荷银全球新兴

市场债券基金表现挂钩

C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金伯托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到

4.0%〜12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金

和现金收益派发到指定账户.投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稔定，年收益在

1.9%-2.1%之间

E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市

场上黄金价格区间拄钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%,

最低为0・72%

(28)以下符合公平竞争的行为涉及()o

A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户H常生活困难，并提供信息咨询

增值服务

E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

(29)黄金投资的方式有()o

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

(30)期货交易所、非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，

没收非法所得或非法所得局限性10万元的，处以10〜30万元的罚款,情节严重的，责令停

业整顿或吊销营业执照

A.允许