【新形势下商业银行核心竞争力问题研究9200字（论文）】

新形势下商业银行核心竞争力问题研究目录摘要 1第一章绪论 51.1研究背景 51.2研究意义 5第二章相关理论概述 52.1商业银行核心竞争力的内涵 52.2商业银行核心竞争力的内容 52.2.1体制因素 52.2.2银行管理团队 62.2.3战略规划 62.2.4内部优化管理 62.2.5创新能力 7第三章新形势下商业银行核心竞争力存在的不足之处 73.1经营理念 73.1.1企业经营理念 73.1.2客户服务理念 83.2业务能力 83.2.1业务创新 83.2.2业务效益 83.3公司治理水平 93.3.1产权改革 93.3.2管理能力 9第四章新形势下商业银行核心竞争力存在不足的原因 104.1内部原因 104.1.1体制原因 104.1.2产权因素 104.1.3选拔激励因素 104.1.4管理漏洞 104.1.6业务体系 104.2外部原因 114.2.1政府 114.2.2银行监管机构 114.2.3市场成熟度 12第五章新形势下商业银行核心竞争力提升的建议 125.1建立现代企业产权制度 125.2建立科学管理机制 125.2.1组织管理 125.2.2风险管理 125.3提高公司治理水平 135.3.1引入战略投资者，形成多元控股格局 135.3.2健全独立董事制度，提高商业银行决策的科学性 135.4提高服务竞争意识 135.4.1树立现代银行经营理念，增强自身忧患意识 135.4.2尊重客户，树立客户至上服务理念 145.5提升创新能力 145.5.1创新金融业务，提高金融产品核心竞争力 145.5.2细分客户资源，为客户提供独一无的金融理财方案 145.5.3加大科技投入，实现科技兴行 14结论 15参考文献 16

第一章绪论1.1研究背景随着全球经济一体化的深入，我国金融业得到了全面放开，我国的银行业的数量正在增加，不同规模、不同产权的银行，银行业正形成金融机构、外资金融机构、非金融机构等。特别是在我国注册的外资银行可以全面从事人民币业务，我国商业银行不仅要面对国内竞争，还要面对国际大银行的挑战。如何在激烈的竞争中，如何在竞争中生存，竞争的发展，这是我国商业银行必须面对的重要问题。1.2研究意义在新形势下，对我国商业银行核心竞争力的研究已成为一个不可回避的问题，对增强商业银行核心竞争力具有重大的政治意义和经济意义。首先，商业银行在我国金融体系中处于主导地位，其雄厚的经济实力、庞大的资产规模、商业网络在全国各地促进了国民经济的快速发展，对整个经济体系的稳定起着重要作用。下一步，整个世界经济正走向一体化，一个国家的金融危机会影响到世界各地的一瞬间，作为一个国家的进出口贸易，对外和全球经济的影响尤为明显，作为中国领先的金融实力的商业银行，这是很难在国际竞争中。。第二章相关理论概述2.1商业银行核心竞争力的内涵本文对于商业银行核心竞争力界定如下：作为商业银行的各个主体在与其他商业银行竞争过程中，所拥有的带有本企业鲜明特色的、能够在占领市场份额、追求利润目标、扩大业务范围、实现战略发展等方面优于对手的竞争优势。2.2商业银行核心竞争力的内容笔者认为，商业银行核心竞争力需涵盖以下五个方面：2.2.1体制因素制度因素是商业银行的核心竞争力，从自然的角度看。完善的制度、规范的制度管理，有利于形成一个稳定、有序、平衡的企业环境，从而提升商业银行的核心竞争力。体制因素不是商业银行的核心竞争力，但它可能会影响整个银行的经营效率和成本，而这2个因素直接影响到核心竞争力。具体而言，完善的系统可以对各部门的银行和员工进行明确的分工，提高员工素质，制定准确的业务规范和职业标准，形成明确的责任，奖励和发展其唯一发挥其应有的作用，也能促进商业银行创新和科学管理的内部资源，更好地整合整个企业，形成强大的企业文化和价值观。张艳娟,代伟.我国国有商业银行核心竞争力研究[J].商场现代化,2011,.从而在制度层面上形成促进银行管理团队及其他工作人员工作积极性的推动力，达到提升整个银行的核心竞争力的作用。张艳娟,代伟.我国国有商业银行核心竞争力研究[J].商场现代化,2011,.2.2.2银行管理团队核心竞争力是一种先进的优势，它是先进的知识和技能的有机结合，银行要想在激烈的金融环境中保持长期的竞争优势，就必须要有一批管理团队的先进的知识和技能，指导该地区银行玉米扩展，解决银行面临的各种金融问题。具体而言，银行管理团队要评估形势和行业发展趋势，适时制定发展战略，谋划长远发展的银行；银行管理团队对业务的时间进行有序的监管，对信贷的监管，把握风险；银行管理团队要做好人力管理，营造良好的工作氛围和团结向上、和谐、进取的企业精神，增强银行品牌的发展战略，增强银行的社会公信力。2.2.3战略规划任何企业都有自己的战略计划，这是企业发展的方向。战略规划是企业在未来几年或几年的发展目标，是企业核心竞争力的重要支撑。商业银行作为一种企业类型，需要一个完整的战略规划，为其未来的发展方向、发展模式和发展目标。战略规划是银行从内部和外部的角度，以当前经营状况的发展状况为基础，为未来的科学设计发展蓝图。战略规划包括战略研究、战略制定和战略实施。战略研究是一系列的研究，包括对整个银行体系的分析和自身的竞争力，这是战略规划的基础。乔云霞,徐兆铭.风险管理：股份制商业银行核心竞争力[J].应用经济学评论,2011）.战略制定是指在战略研究之后，已经掌握了银行及金融环境的基本资料的前提之下，通过分析自身的优势、市场和竞争对手的发展，详细规划未来的发展。战略实施的过程中，把良好的战略规划付诸实践。由此可以看出，战略规划是整体的，系统的规划，是站在长远的角度来衡量商业银行的核心竞争力，因而具有十分重要的作用。乔云霞,徐兆铭.风险管理：股份制商业银行核心竞争力[J].应用经济学评论,2011）.2.2.4内部优化管理企业核心竞争力比竞争对手更有利，它是银行积累知识和技能的结合，因此，核心竞争力本身就体现了科学性。内部优化管理是企业内部资源的科学配置的核心竞争力。商业银行是一个综合性的金融机构，它由多个部门组成，具有很多业务。因此，科学有效地管理银行内部的内部优化是提高银行核心竞争力的重要。通过一定的组织结构，合理配置内部资源，使银行业开展工作，促进业务能力和效率的提高。商业银行的核心竞争力取决于银行的优化管理，即通过内部资源整合管理、管理、营销和服务，以节省银行成本。李友胜.国有商业银行核心竞争力研究[J].中国乡镇企业会计,2011.可以说，内部优化管理是实现银行核心竞争力最有力的手段，成为银行参与竞争，保持竞争优势最有利的基础。李友胜.国有商业银行核心竞争力研究[J].中国乡镇企业会计,2011.2.2.5创新能力企业在竞争中保持优势地位的核心竞争力在于它不能被竞争对手模仿，它具有独特的特点。创新是实现核心竞争力的重要手段，而金融服务也越来越面向客户的今天，创新能带来竞争对手无法模仿的金融服务，同时更能吸引客户，不断提升商业银行的核心竞争力。创新能力在技术和服务，技术创新的银行有不同于对手的金融产品，服务创新，使银行提高客户的满意度，通过服务和技术创新，可以使客户在使用先进的金融产品和金融服务的特点，进一步提高客户忠诚度，从而提高银行的核心竞争力。谢斌.如何提高商业银行核心竞争力[J].金融经济,2011.谢斌.如何提高商业银行核心竞争力[J].金融经济,2011.商业银行核心竞争力的五个方面是不可或缺的，系统是实现核心竞争力的基础，银行团队管理是指导，战略规划是方向，内部优化管理是建立在创新基础上的。只有五个要素紧密相连，发挥最有效的竞争优势，推动商业银行核心竞争力不断提升。第三章新形势下商业银行核心竞争力存在的不足之处3.1经营理念3.1.1企业经营理念企业的经营理念决定了企业的效率，也决定了企业的发展思路和发展目标。由于我国的商业银行，从改革的投资管理体制，我们有一个明确的“计划经济”的品牌。在股票的经营理念主要是三方面：一是国家政策服务；二是服务经济发展；三是为企业员工获取利益。可以看出，在这一阶段，中国的商业银行没有“独立性”，由政策因素，在“被动”的立场。改革后，由于历史因素，我国商业银行已成为市场竞争的主体，但企业经营理念的发展仍不能跟上“官僚制”的步伐仍存在，片面强调规模，只注重网络的发展，不注重企业创新和服务质量，是一种粗放经营模式，造成资源的巨大浪费。可以说，商业银行的经营理念还没有完全转移到市场和客户服务，所以经营效率低下，这严重影响了核心竞争力的提升。3.1.2客户服务理念作为服务行业，服务是吸引客户和增加利润的基础。在金融行业竞争日益激烈的今天，服务质量的提高可以有效提升核心竞争力。由于规模庞大的商业银行，大型网络，依靠庞大的业务网络来吸引客户，从而大大落后于股份制银行和外资银行，如存在排队时间、服务时间长、服务态度、效率低下等问题。王怡汝.中国商业银行品牌竞争力的省思[J].中国外资,2012.可以说，商业银行在一定程度上并没有真正树立起客户服务理念，虽然有着强大经营网络的支撑，但若不在服务上加以改进，也会因此而影响品牌形象，进而影响核心竞争力的提升。王怡汝.中国商业银行品牌竞争力的省思[J].中国外资,2012.3.2业务能力业务能力的强弱直接体现的银行核心竞争力的大小。在与股份制银行和外资银行的业务竞争中，可以看出，商业银行在业务能力上还有诸多欠缺：3.2.1业务创新企业创新是近年来银行业竞争的新途径。创新体现在金融工具的创新上，也体现在企业发展的创新。各类银行和其他金融机构不仅积极配合金融产品组合销售，还推出了自己的创新品牌业务，如信用卡业务、银行卡业务等。商业银行的时代也纷纷推出自己的创新业务，但无论是在使用方便还是在宣传上，其他类型的银行还是在业务创新能力方面也处于相对劣势地位，从而影响了其在创新领域的核心竞争力。3.2.2业务效益效率直接反映了商业银行的核心竞争力，它将是外部和定量的核心竞争力，良好的效率意味着盈利能力，从而使核心竞争力。商业银行凭借庞大的资金规模、业务规模和强大的网络分销体系，显示出强大的资金实力。两个商业银行的利润绝对值都处于领先地位，但相对价值和外资银行的利润却普遍较低。在其经营效率方面，有很多不足之处：第一，强势资本并没有表现出经济规模，资本流动率高于外资银行，不能产生相应的效益；其次，商业银行往往是大企业，其资金长期占用企业，所以流动性不够。尹凤兰.构建我国商业银行核心竞争力[J].银行家,2006尹凤兰.构建我国商业银行核心竞争力[J].银行家,20063.3公司治理水平公司治理水平反映出一个企业应对竞争的能力，它是核心竞争力巩固和提升的基础。由于商业银行从垄断体制改革而来，带有计划经济时期管理的众多落后因素，因而，在公司治理水平上存在诸多不足之处，现分别予以说明：3.3.1产权改革目前，四大银行已上市，成为市场竞争的主体，进一步深化产权制度改革，有序开展。产权制度改革赋予了商业银行市场独立的法律地位，具有管理决策的主动权，可以根据竞争环境的变化自主地改变经营模式，提高抵御市场风险的能力，参与竞争。然而，由于“统一”国家垄断银行重组，在股份制改革中仍存在许多问题，如单一的国家没有改变资本结构，目标的管理和资产的分配也具有较强的政策色彩，其业务仍受制于国家监管，根据宏观经济政策。和政府承担无限责任，其债务。产权改革并没有完全抑制商业银行在市场竞争中的主动性和积极性，使市场竞争意识很薄。同时由于国家的支持，商业银行在创新能力弱，危机意识不强，缺乏主动性和有效的竞争激励机制，导致单一企业，金融品种稀缺等优势，在创造的核心竞争力缺乏足够的权力。3.3.2管理能力（1）机构设置上：银行内部机构设置了大量的复杂。我国商业银行的执行总分系统，从总部到基层有五个层次的管理，并按照授权管理机制一步一步，造成信息传递的延迟，使总部的决定后，许多命令到达基层，影响决策和执行，因为决定后各层次都有其自身的利益，也容易造成浪费的时间，影响了决策时间的执行，不应对外部的影响竞争环境，也很难形成统一的、有效的决策机制。（2）管理指导上：由于机构繁杂，使得总行对各层级的管理不能于分到位，因而对各层级的风险管控、经营目标、竞争优势等不能起到很好的指导作用。（3）资源配置：由于大规模的，商业银行的内部制度难度增大，形成一个有效的资源分配机制，因此，它的资源是难以实现的最佳配置，有严重的浪费严重的员工冗余，效率低下等问题。（4）内部控制：商业银行内部控制机制不健全，存在监管不到位，资产流失严重，风险管理能力强，企业通过并购、破产和逃避银行债务的情况发生，导致坏账、坏账等不良贷款，商业银行不仅遭受巨大损失，核心竞争力的提升也产生了更为消极的影响。第四章新形势下商业银行核心竞争力存在不足的原因4.1内部原因4.1.1体制原因随着中国加入世界贸易组织，外资银行中国，在中国的商业银行，以迎接新的挑战和机遇，进行了股份制改革，通过改革，启动过程中的市场。制度的改革使我国商业银行在市场竞争中加强了财务管理，也适应了市场风险。但由于历史和现实因素的影响，我国商业银行的改革并不是完全的。一方面，我国商业银行长期垄断并没有从根本上改变，股份制银行和外资银行的总资产超过了许多，还带有行政垄断的性质，并没有真正参与到竞争中，因而竞争性不强。另一方面，商业银行与企业的长期依赖关系并没有改变，企业长期商业银行占据了巨额的资金，因此商业银行承担的资本成本是不可使用的，流动性不足和破产风险。4.1.2产权因素产权制度是实现企业有效管理的前提，产权是所有权的核心，包括占有、使用、收益、控制权的占有、控制权。明确责任制是产权制度的基本特征。虽然商业银行已经建立了一个现代产权制度，但产权结构单一，所有权和经营权却没有完全分离。存在一些问题，如一种权威、低代理效率等问题，并没有相应的制约和监督体系。4.1.3选拔激励因素商业银行的人才选拔与激励机制不足，一方面是由于缺乏对选拔制度的透明性，另一方面是由于缺乏激励制度造成的人才流失。因此，在人力资源管理方面，缺乏技术创新人才，人才是竞争的核心，人才的缺乏是商业银行核心竞争力不能显著提高的关键原因。4.1.4管理漏洞内部控制：商业银行内部控制机制不健全，存在监管不到位，资产流失严重，风险管理能力强，企业通过并购、破产和逃避银行债务的情况发生，导致坏账、坏账等不良贷款，商业银行不仅遭受巨大损失，核心竞争力的提升也产生了更为消极的影响。4.1.6业务体系业务是实现盈利性的手段，也是核心竞争力最直接的体现。当前，商业银行的业务体系相对单薄，与国外银行的差距很大，主要体现在：（1）业务单一，业务创新能力弱。商业银行的主要业务还局限于传统的存贷款业务，综合型业务、理财业务、电子业务、金融工具创新业务等落后于发达国家的银行。（2）中间业务品种，小规模。中间业务发展是否是衡量银行现代化建设的重要指标之一。我国商业银行中间业务品种繁多，主营业务为业务，信贷业务，和其他一般代理业务，而我国商业银行中间业务小，中间业务收入占比低，不仅无法与国外成熟银行竞争，而且也在迅速发展国内股份制银行后下降。（3）抗风险能力弱。我国商业银行正处于政策保护之下，竞争意识薄弱，这是现代商业银行的转型期，并没有建立完善的信用风险机制，不仅应对国际金融危机不强阻力，一般利率、汇率、汇率等抗风险能力也较弱。（4）理财产品技术不高，很难有较强的竞争力。在当今社会，技术日新月异，掌握核心技术可以有效地降低企业成本，导致对手的市场占有份额，是实现核心竞争力的最有效途径。我国的商业银行还没有建立起产品的技术支撑，在技术上的投入显然是不够的，因此不能快速实现核心竞争力的飞跃。（5）国际竞争力明显不足。随着中国加入世界贸易组织，外资银行进入中国，不仅要形成一个多竞争的格局，而且要促进中国的银行走出去思考。由于中国银行业起步较晚，许多模式都是从国外的经验，因此，在国际竞争力显然是处于劣势。4.2外部原因4.2.1政府商业银行实行股份制改革，但与政府的关系没有根本性的变化。商业银行在经营中，仍要考虑政策因素，在很多情况下仍要服务于整个宏观经济环境。政府对商业银行的监管和整个金融市场的监管更为广泛，商业银行的商业地产很难充分发挥，体制改革的目的，管理和风险控制的效益并不明确，不仅不利于整个行业的竞争，也不利于提高核心竞争力。4.2.2银行监管机构需要设立专门从事银行监管和管理机构，以开发整个银行业的发展中的作用。然而，我国的银行监管也存在一些问题，如银行的业务发展方向和发展目标，金融创新工具，混合管理等新的商业模式都有一定的控制条件，这阻碍了银行的创造能力，银行监管机构对汇率、利率、银行的主动防范等金融冲击。。4.2.3市场成熟度理财产品技术不高，很难有较强的竞争力。在当今社会，技术日新月异，掌握核心技术可以有效地降低企业成本，导致对手的市场占有份额，是实现核心竞争力的最有效途径。我国的商业银行还没有建立起产品的技术支撑，在技术上的投入显然是不够的，因此不能快速实现核心竞争力的飞跃。第五章新形势下商业银行核心竞争力提升的建议5.1建立现代企业产权制度为了改变商业银行产权的主体和主体的现状，现代企业产权制度明晰、权责明确、流动性畅通，以及分离的政府和企业，使流动的资产清晰、权责发生改变、权力与责任，通过有效的产权管理制度，明确个人责任，改变商业银行员工无压力、无权力。要明确商业银行与企业之间的关系，应按照现代综合金融机构的标准，建立符合市场经济要求的经营体系。为了适应市场竞争的需要，寻求合作。要彻底打破彼此，从资金供应链的不合理，一个明确的资金流向市场经济，实现融资的市场，建立金融和信用机制，以满足现代人的要求。孟玉姣.试论提高商业银行核心竞争力的主要措施[J].现代商业,2011,（21）.商业银行要继续深入体制改革，明确产权关系，逐步改变与政府的从属关系，向现代综合型金融企业方向转型，构建起合理的资本形成、运营、竞争、增值机制，促进自身核心竞争力的不断提高。孟玉姣.试论提高商业银行核心竞争力的主要措施[J].现代商业,2011,（21）.5.2建立科学管理机制5.2.1组织管理由于历史原因，商业银行的内部组织与管理有了障碍，影响了企业的效率。建立现代企业管理制度，合理配置所有经济资源，层次分明，畅通信息渠道，分工明确，组织清晰，人员规模适度。要加强对银行的组织和管理，建立合理的制度体系，精简部门，结合冗余机构，撤销非效率。改革内部组织层级，形成有效的总行——分行管理模式，实现信息内部畅通和共享，决策的精准下达。精简人员，合理裁剪员工，减轻企业工资成本负担，建立合理的规模管理体系。5.2.2风险管理第一，紧跟宏观经济变化，对利率、汇率及国内外经济政策保持强烈的敏感性，及时调整风险规模，银行风险的合理控制。第二，要建立科学的风险管理体系和风险控制机制，对目标企业进行信用等级评定，及时监控贷款企业的财务管理和财务管理，及时发现风险因素，识别贷款质量。为了增加使用非法贷款的变化，公司的财务能力，改变企业增加了企业的财务能力，增加了处罚，资格证书，财产证明，贷款被严格审查。第三，要加强风险管理的新方法，运用新技术，借鉴国外先进的风险管理模式，提高风险管理效率，充分运用各种手段识别潜在风险因素，不仅要建立目标企业的风险监控机制，并建立一个银行风险管理评价体系，在合理范围内银行的内部风险控制水平。5.3提高公司治理水平5.3.1引入战略投资者，形成多元控股格局商业银行经过改组，并没有彻底改变国家控股的局面。产权单一是制约核心竞争力提升的原因之一。要积极引入战略投资者，为商业银行的公司治理注入新的源泉和活力，逐步改变股份独占的局面，形成多元控股格局，使之更高效的进行公司治理，并提供银行关于发展模式、方向、手段的新线索。5.3.2健全独立董事制度，提高商业银行决策的科学性商业银行主要有国家控股，其股权代表都为行政选派，行政性因素使商业银行的董事会和经理层在进行决策不仅会考虑经济效益，也会考虑政治效果。胡静.中国商业银行竞争力比较——胡静.中国商业银行竞争力比较——以五家上市股份制银行为例[J].中南财经政法大学研究生学报,2007,（05）.5.4提高服务竞争意识5.4.1树立现代银行经营理念，增强自身忧患意识商业银行应积极转变观念，培养竞争意识，增强自身利益，服务理念，不依靠国家政策支持，而是通过市场研究，分析客户需求，提高自身竞争力。以追求利润为首要目标，正确处理投入产出关系，降低成本，提高效率，严格控制资产质量，保障安全。要有风险意识，积极参与市场竞争，建立科学的风险监测机制。从各方面的经营理念，以增强核心竞争力的战略目标和发展方向。5.4.2尊重客户，树立客户至上服务理念商业银行要积极提高服务意识，为客户提供一个基础性的发展，为客户提供便捷、快捷、安全的服务，树立客户服务理念，转变长期低效率、低质量的服务，积极提升服务质量，为客户需求发展为导向，坚持微笑服务、高效服务，让客户在全方位的金融服务和经验。5.5提升创新能力5.5.1创新金融业务，提高金融产品核心竞争力中国商业银行的规模，资本，但并没有产生规模经济，因此，主要原因是各种业务限于传统的存款和贷款业务。要增强核心竞争力，就必须提高企业的创新能力。一方面，要积极探索新的金融业务，主动涉足领域的不熟悉融资，成功借鉴国外成功经验的基础上自主创新，同时对现有业务进行创新，实现业务相关整合服务，深入发展其潜在资源。另一方面，要积极利用自身的信用、网络的特点，把业务资源重新整合，拓展业务优势，企业管理创新，使资源优势发挥最大效益。5.5.2细分客户资源，为客户提供独一无的金融理财方案客户资源是根本，要积极维护客户资源。对不同客户的资产、投资偏好、经济实力、投资方向，认真了解声誉，为了确定融资需求的客户，提供差异化的服务，在调整的基础上，制定客户最合适的金融需求的解决方案，客户细分机制通过分化，培养顾客忠诚度，建立竞争优势。5.5.3加大科技投入，实现科技兴行科学技术是第一生产力，科学技术的发展可以使核心竞争力实现质的飞跃。商业银行应高度重视科技在科技发展中的作用，以建立竞争优势。在战略规划，提高科技投入，实现科技资源，建立一个高质量的科技人才，明确科技目标和发展的必然联系，加强技术研究，积极发展信息技术和电子银行服务，建立一个全面的金融服务和成本优势的网络银行系统。

结论综上所述，中国商业性银行在面对重重挑战，尤其