保险基础第五章财产保险

保险认知主讲人：秦伟欣第五章第一节财富保险概述第二节团体财富保险第三节家庭财富保险导入：说说目前他最想要维护的财富是什么？我的画很值钱的。。。第一节财富保险概述学习目的：财富保险的定义财富保险的保险标的财富保险价值和保险金额确实定财富保险的赔偿原那么和赔偿方式

一、财富保险的定义是指以各种物质财富及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。简称财险或产险。二、财富保险的保险标的分为三大类：物质财富；与物质财富有关的经济利益；民事损害赔偿责任。〔一〕物质财富〔有形财富：动产or不动产〕〔二〕与物质财富有关的经济利益由物质财富产生或依靠于物质财富而存在的各种经济利益。比如：运费预期利润商品专利〔三〕民事损害赔偿责任被保险人依法该当承当的民事损害赔偿责任。比如：

机动车第三者责任雇主责任三、财富保险价值和保险金额确实定1、物质财富的估价按重置价值；按账面净值〔扣除折旧〕；按市价。〔一〕物质财富：重置价值是指重新购置或重建某项财富所需支付的全部费用。按重置价值确定保额，可以使被保险人的损失得到足额的补偿，但能够诱发品德风险。2、物质财富保险金额确实定：缺乏额保险足额保险超额保险保险价值保险金额根据保险价值与保险金额的关系来确定？1、有明确价值的：其确定的金额就是保险价值，再根据保险价值来商定保险金额；如租金、运费。2、无明确价值的：可由公估人介入来确定保险价值，再由保险双方商定保险金额。〔二〕与物质财富有关的经济利益，其保险价值和保险金额确实定：1、保险价值：就是应由被保险人依法承当的民事损害赔偿金额。——难以预定。2、普统统过规定最高赔偿限额和免赔额〔率〕来限定保险责任。〔三〕民事损害赔偿责任，其保险价值和保险金额确实定：1Product以被保险人的实践损失为根据；商定；重置；市价2Product以保险金额为限≦保险金额3Product被保险人不能额外获利不能超越被保险人所具有的保险利益程度四、财富保险的赔偿原那么〔一〕比例赔偿方式按照保险金额和出险时保险标的的实践价值的比例来计算赔款。普通适于一些市场价钱变动较大的动产投保或估价投保的企财险。计算公式：

算一算：保险财富蒙受损失时的实践价值是10000元，保险金额是8000元，实践损失金额是5000元，请根据比例补偿原那么，计算出保险公司应支付的补偿金额是多少？五、财富保险的赔偿方式赔偿金额=实践损失金额×(保险金额÷财富蒙受损失时的实践价值)〔二〕第一危险赔偿方式不思索保险金额与财富实践价值的比例。只需损失在保险金额限制内，都按实践损失金额赔偿〔超越保险金额的部分保险人不担任〕。

五、财富保险的赔偿方式第一部分财富第二部分财富在保险金额限制内的财富〔由保险人担任〕超出保险金额的财富〔由被保险人自行担任〕〔三〕限额赔偿方式保险人仅在损失超越一定限制时才担任赔偿责任。多用于农作物保险。

五、财富保险的赔偿方式阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该浅笑的时辰。。。我经常在清晨去寻觅可以让本人高兴的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有清醒的昆虫。。。可最让我心动还是悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，腾跃着。它们有着丰满的灵性，有着凉凉的悸动，有着闪耀的安静。。。我在想，它们如此高兴，虽然很快就会被蒸发掉，不过，他难道以为它们不知道么？

他看，阳光出现，露珠们在浅笑。。。第二节团体财富保险学习目的：了解火灾保险的定义能说出团体财富保险的内涵能说出团体财富保险的主要风险、适用范围和保险标的能列举团体财富保险的险种一、火灾保险的定义什么是火灾保险？以存放在固定场所、并处于相对静止形状的财富及其有关利益和民事损害赔偿责任作为保险标的的一种险种。简称火险。火灾保险的根本特点1、财富是陆地上处于相对静止形状条件下的各种财富物资；2、所承保财富的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动。

补充知识点：我国火灾保险的主要险种〔一〕企业财富保险〔二〕家庭财富保险1、普通家庭财富保险〔灾祸损失险、盗抢险〕2、家庭财富两全保险〔兼有经济补偿和到期还本〕3、专项家庭财富保险〔三〕机器设备损害保险二、团体保险的内涵是以法人团体的财富物资及其有关利益等为保险标的，由保险人承当火灾及有关自然灾祸、不测事故损失赔偿责任的财富损失保险。属于火险范畴。也可叫做团体火灾保险。三、团体财富保险的主要风险〔一〕根本风险火灾爆炸雷击〔二〕其他风险包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面忽然塌陷等自然灾祸和飞行物及其他空中运动物体坠落等不测事故。四、团体财富保险的适用范围和保险标的〔一〕适用范围一切企业单位、社团单位和机关单位等。〔二〕保险标的1、可保财富：包括各种固定资产、流动资产等。详细的表现方式有：房屋、建筑物及附属设备、机器设备、仪器工具及消费器具、管理器具。也包括低值易耗品、原资料、半废品、产废品、库存商品、特种贮藏商品以及账外和已摊销的财富。还包括建造中的房屋、建筑物和建筑资料、交通运输工具等及设备等。

2、特约可保标的指必需经过保险双方当事人商定，并在保险单上载明才干成为保险标的的财富。3、不保财富主要包括：土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量其价值的财富或利益。货币、票证、有价证券等容易引起品德风险的无法计量的财富。违章建筑、危险建筑、非法占用的财富等。四、团体财富保险的适用范围和保险标的五、团体财富保险的险种财富保险根本险团体财富保险的主要险种之一。仅承保火灾、雷击和爆炸风险，以及三停责任呵斥的标的损失。五、团体财富保险的险种财富保险综合险财富保险综合险

责任范围较财富保险根本险大得多。除了根本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾祸和飞行物及其他空中运转物体坠落等风险责任事故。五、团体财富保险的险种财富保险综合险机器损坏保险

主要承保厂矿等保险客户的机器本身因物理性缘由呵斥的损失。既可以单独承保，也可以作为根本险或综合险的附加险来承保。五、团体财富保险的险种财富保险综合险利润损失保险

又称营业中断保险。主要赔偿企业蒙受灾祸事故并导致正常消费或营业中断呵斥的利润损失。国外可单独承保，也可作为附加险承保。我国普通将其作为附加险承保。五、团体财富保险的险种财富保险综合险其他附加险

如：“盗窃险〞“露堆财富险〞“矿下财富险〞“橱窗玻璃不测险〞附加第三者责任保险。。。。。。附加险由投保人在投保主险时自愿选择附加。露堆财富露堆财富保险是指财富保险中特约承保符合仓储规定的露堆财富因暴风、暴雨所致损失的附加险。堆放在露天或罩棚下的保险财富，以及用芦席、布、草、纸板、鳄料布做棚顶的罩棚，由于暴风、暴雨所呵斥的损失，在财富保险中属于除外责任范围，但应被保险人要求，可在加费后附贴“露堆财富保险特约条款〞予以加保。花开花谢的一瞬间点滴都是生动的参差这种腾跃在天地之间很精彩但愿，他也会很精彩。。。——谢谢！第三节家庭财富保险学习目的：能说出家庭财富保险的概念。能说出家庭财富保险的根本内容〔适用范围、险种构造、保险标的、责任范围、责任期限〕。能说出家庭财富保险的主要险种。一、家庭财富保险的概念简称家财险。定义：面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财富为保险对象的保险。属于火险的范畴。强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。二、家庭财富保险的根本内容〔一〕适用范围城乡居民家庭或个人、外国驻华人员个人及其家庭的自有财富、代他人保管财富或与他人共有的财富。房屋保险综合家财险家财险主险根据承保范围不同根据承保业务的独立性根据承保的标的不同二、家庭财富保险的根本内容其他财富保险单一家财险家财险附加险〔二〕险种构造二、家庭财富保险的根本内容〔三〕保险标的可保财富不保财富

1、可保财富房屋及其附属设备各类生活资料农具、工具等已收获的农副产品1、可保财富租用的财富2、不保财富个体工商户和协作运营组织的营业器具、工具和原资料等；正处于危险形状的财富；价值高、物品小、出险后难以核实的财富或无法鉴定其价值及无市场价值的财富；生长期的农作物；机动车辆；运输中的货物；保险人以为不适宜在家财险中承保的其他家庭财富。二、家庭财富保险的根本内容〔四〕责任范围1、保险责任：火灾、爆炸、雷击、雷雨、冰雹、雪灾、洪水、地陷、龙卷风、泥石流等自然灾祸；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落，及外来的建筑物和其它固定物体倒塌；以上事故为防灾减灾所支付的合理费用。

补充知识点2、除外责任：①战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、罢工、暴动引起的损失；②核子辐射和污染；③被保险人或其家庭成员的故意行为；④家用电器〔包括属于电器性质的文化文娱用品〕、电气设备因运用过度和超电压、碰线、弧花、走电、短路、本身发热等缘由所造本钱身的损毁；⑤虫蛀、鼠咬、霉烂、蜕变以及因物量变化所致财富本身损失；⑥保险责任范围以外的灾祸或事故引起的损失。二、家庭财富保险的根本内容〔五〕责任期限采用定期保险方式。分为一年期或多年期保险业务。普通来说，普通家财险，保险期限为1年期。定期还本家财险保险期限为1年期、3年期和5年期。

三、家庭财富保险险种普通家财险〔主要险种，根底险种〕定期还本家财险〔家财两全险〕住宅及宅内财富保险安居综合保险团体家财险附加盗窃险补充知识点：家财两全险家庭财富两全保险的承