《个人理财实务》 课件 项目八 教育金规划

绍兴职业技术学院教育金规划项目八对子女无声告白目录CONTENTS任务8.1分析子女教育需求任务8.2制定家庭教育规划情景引入孙先生，今年38岁，已婚，家住安徽省合肥市。目前在一家大型电子公司当技术员，月薪7000元，年终奖金30000元。妻子张女士，今年35岁，合肥市某小学英语教师，月薪6500元，年终奖金20000元。儿子9岁，上小学3年级，女儿7岁，上小学1年级。孙先生5年前咬紧牙关，东拼西凑买了一套小三居的住房，住房问题得到解决。夫妻俩都有医疗保险和养老保险。孙先生和妻子张女士极其重视子女的教育，除了工作以外全身心放在子女的教育上。具体来说，孙先生夫妻俩希望两个小孩将来都能上重点大学，大学毕业后继续深造读研究生。

思考：你觉得要如何为孙先生一家进行教育规划？8.1教育阶段及费用估算分析子女教育需求什么是教育规划0任务引入张先生的孩子上初三，学习不错高中想考市重点，张先生给孩子报了各种补习班，“英语报了外教课，一个学期5000，加上假期的集中补习，一年要17000左右。他理科很好就只有寒假报了一个物理的提高班一个数学的提高班，小班授课各自5000元。但语文成绩不稳定所以平时就在补课，假期也报了提高班大约总算下来7000多，上个假期还参加了一次学校组织的游学花了两万多。”对于有娃家庭来讲，孩子的教育支出占比绝对少不了，而从长期考虑，做好孩子的教育需求，进行理性的教育投资非常有必要。1什么是教育规划所谓教育投资策划，是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则，对教育资源和机遇进行最佳整合，最大程度提升受教育者的潜质和能力，使投资收益最大化的行为。即为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。

所谓教育狭义的教育，主要指学校教育，其涵义是教育者根据一定社会（或阶级）的要求，有目的、有计划、有组织地对受教育者的身心施加影响，把他们培养成为一定社会（或阶级）所需要的人的活动。素质教育学历教育1什么是教育规划现代社会变化很快、充满竞争，接受教育是应付环境变化的需求。到大学毕业需要花费近20万元。完备的大学教育需要花费近7万元；基本的大学教育需要花费近4万元。随着教育产业化，公共教育已转向自费，教育费用随之将会急剧上升！为什么不让孩子健康、快乐的成长，享受教育是孩子的权利，更是父母的责任！1什么是教育规划教育金理财规划是指父母基于子女预期达到的教育水平目标而制定的家庭理财规划方案,该方案通过对各种投资理财工具的合理搭配,来实现教育金理财规划的目标,从而确保子女今后在求学生涯中再无资金的后顾之忧。一般来讲,子女教育金具有以下几个特征:没有时间弹性没有费用弹性子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握子女教育金必须靠自己来准备子女教育金支出时间长，总额大教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。1什么是教育规划子女教育金投资规划的原则（一）尽早规划、未雨绸缪（二）专项积累、专款专用，且灵活宽松，具有前瞻性（三）选择合适的投资工具，保值增值，稳健投资，充分利用定期定额计划（四）宁松勿紧，协调发展需求原则，注意与子女沟通，父母的期望与子女的兴趣能力可能有差异，应该准备地比较宽松，使准备的教育金可应付未来子女的不同选择（五）宁多勿少，届时多余的部分可留做自己的退休准备金（六）合理利用教育年金或储蓄保险，合理利用各种教育的投融资渠道（七）不能忽略自己的退休金，负担子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，应避免全身心投入子女教育而忽略自己的退休金。（八）把子女教育金作为保险规划的重要一环2教育阶段及费用估算2教育阶段及费用估算3任务内容1.完成本节课后“任务内容”的2道题目。2.观看本节课的视频微课。8.2教育金规划工具制定家庭教育规划教育金规划步骤制定教育金规划方案0任务引入程先生小孩今年11岁，上小学6年级。程先生希望小孩上大学，大学毕业后继续深造读研究生。目前，大学本科4年，每年学费8000元，大学生每月生活费用1300元；研究生3年，每年学费15000元，每月生活费1500元。现在程先生要考虑以下几个问题：1.未来学费和生活费大概是按什么速度进行增长？2.他现在能够准备的教育金有多少？每年能够拿出的用于教育金计划的资金有多少？他要采用什么方式来准备不同阶段的教育金需求？1教育金规划步骤（一）了解客户家庭成员结构及财务状况（二）确立子女培养目标（三）估算教育基金需求规模（四）预测教育费用的增长率（五）计算出资金缺口（六）选择适合的投资产品（投资规划工具）（七）制定子女教育投资规划方案（八）定期和及时调整规划方案1教育金规划步骤设定投资目标规划投资组合执行与定期检讨计算子女教育基金缺口设定投资期间设定期望报酬率了解自己的风险承受度

设定投资组合坚持子女教育基金计划

坚持专款专用定期做调整1教育金规划步骤2教育金规划工具（1）传统的教育投资工具（2）其他教育投资工具（3）短期教育规划工具教育规划更重视长期投资工具的运用和管理2教育金规划工具（1）传统的教育投资工具教育储蓄保险定息债券个人储蓄2教育金规划工具政府债券共同基金股票、基金和企业债券教育信托基金大额可转让存单（2）其他教育投资工具要注意各种投资工具的搭配组合2教育金规划工具（3）短期教育规划工具借贷变现资产教育助学贷款商业助学贷款个人抵押贷款……出售资产短期典当2教育金规划工具在子女不同的年龄段应选择不同的投资产品。对于年龄较小或尚未出生的子女，因其教育费用支出还不多，家长可以考虑较积极的投资方案，如以股票和股票型的基金配合一定的储蓄型保险产品；随着子女的不断成长，家长可以考虑逐步减少股票的投资比重，加入平衡性基金和保本保息的银行类理财产品，提高资金的安全性和流动性，避免盲目追求收益率；对于一次性大额支付，如大学学费或出国留学费用，家长应考虑投资期限的合理配合，不要因资金的流动性而造成障碍。3制定教育金规划方案一次性投资按月定额存钱鼓励子女自行理财无计划根据期初估算费用一次性留足，但难以应付变化计划性强，但灵活性不足如开立子女帐户，将压岁钱与零花钱存入有钱多花，没钱不花常见的教育规划类型3制定教育金规划方案针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育投资规划方案及时调整。坚持专款专用。以免出现因为挪用教育资金不能及时归还而造成的困境。定期作调整。一份好的理财规划需要不停的评估和修改。对于子女教育费用的筹备，最好每年做一次评估，计算当年的筹备总额和收益率回报，将结果和预期进行比较，以达到预期目标为准。如