农商银行反洗钱培训和宣传管理指引

农商银行反洗钱培训和宣传管理指引第一章总则第一条为切实履行反洗钱义务，提高XX农村信用社员工反洗钱理论知识与实践水平，有效防范和打击洗钱和恐怖融资等活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）等法律法规，结合我省农村信用社实际情况，特制定本指引。第二条本指引所称反洗钱培训和宣传，是指XX省农村信用社各级机构根据反洗钱法律法规及监管要求，履行反洗钱义务，在辖内机构或所在地域，进行反洗钱相关法律、法规以及业务知识培训和宣传的行为。第三条反洗钱培训和宣传实行统一管理、分级负责的原则。XX省农村信用社各级机构反洗钱主管部门负责反洗钱培训和宣传的日常管理以及相关组织协调工作，相关业务部门负责涉及本部门和本条线管理范围内反洗钱培训和宣传。第四条本指引适用于XX省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）和XX省农村信用社系统内具有独立法人资格的农村商业银行（以下简称“农商银行”）。第二章反洗钱培训第五条反洗钱培训组织省联社负责全省农村信用社系统反洗钱培训工作的组织、管理、指导和协调。根据监管要求和行业实际，制订全省农村信用社系统年度反洗钱培训计划并落实执行。农商银行负责本机构范围内反洗钱培训工作的组织和管理。第六条反洗钱培训对象（一） 各级机构理（董）事会、高级管理层和反洗钱工作领导小组成员；（二） 各级机构反洗钱主管部门人员，包括部门负责人、反洗钱岗位人员（含专、兼职人员）；（三） 各级机构业务部门人员，包括部门负责人、反洗钱岗位人员和负有反洗钱职责的工作人员；（四） 各级机构营业网点柜员，包括反洗钱岗位人员和负责客户识别、交易监测等反洗钱职责的柜员。（五） 各级机构新入职员工。第七条反洗钱培训内容（一） 反洗钱基础知识。包括但不限于：洗钱及反洗钱的概念、特征、过程、手法、危害及其发展变化趋势；反洗钱的体系、战略目标、制度框架以及各级机构和业务条线在反洗钱体系中的作用、职责等。（二） 国家的反洗钱政策和基本状况。包括但不限于：最新洗钱活动案例及手法；国际国内反洗钱形势；国际反洗钱互评估（三） 反洗钱法律法规。包括但不限于：已颁布实施的各项反洗钱法律、法规和规章；反洗钱立法过程、相关条款立法本意；大额交易和可疑交易报告标准等。（四） 反洗钱实务操作。包括但不限于：内部的反洗钱制度、程序和措施；客户尽职调查的内容和要求；反洗钱系统操作及管理；大额交易和可疑交易监测分析方法；大额交易和可疑交易报告流程；交易监测指标、模型的设置和优化；可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧；名单监测管理方法及流程等。（五） 与反洗钱工作相关的其他知识。包括但不限于：与反洗钱工作相关的法律、财务、会计、审计、信息科技、外语等综合性知识。第八条反洗钱培训方式反洗钱培训方式遵循“不同对象、不同方式；不同层次、不同内容”的原则。各级机构可结合自身业务实际，采取灵活多样的培训方式。（一） 集中培训与现场讨论；（二） 聘请专业人员集中授课；（三） 针对日常工作中发现的问题开展专题培训；（四）学习人民银行或本行新的法规及制度。第九条反洗钱培训人员要求（一）所有员工每年应接受至少1次包括反洗钱法律法规和监管规定、反洗钱业务知识等内容的培训。如遇相关制度与法律的修订、增加，可以根据实际情况适当增加。（二） 新员工入职前必须接受反洗钱法律法规和监管规定、反洗钱基本知识的培训。（三） 反洗钱岗位人员必须经过监管部门组织的反洗钱岗位培训并取得相应资质。第十条反洗钱培训管理要求（一） 省联社和农商银行应于每年年初制定本机构的反洗钱培训计划，明确培训对象、次数、人数、内容、形式、测试、考核及评估等。（二） 省联社和农商银行应建立反洗钱培训效果评估机制，及时总结培训情况，确保培训取得实效。（三） 省联社和农商银行应将培训相关资料及时归档、妥善保存。（四） 省联社应将反洗钱培训情况及时报告监管部门，农商银行应将反洗钱培训情况及时报告省联社和监管部门。第三章反洗钱宣传第十一条农商银行应根据省联社和监管部门统一部署，结合自身实际，持续开展反洗钱宣传，不断提高内部员工和公众客户的反洗钱意识，营造良好的反洗钱社会氛围，提升本机构反洗钱工作的有效性。第十二条反洗钱宣传对象为内部员工、客户和社会公众。第十三条反洗钱宣传内容（一） 洗钱活动的基本特征与危害；（二） 金融机构的反洗钱义务；（三） 反洗钱的法律法规和政策；（四） 我国反洗钱工作的进展；（五） 农商银行反洗钱工作开展情况；（六） 其他需要宣传的反洗钱内容。第十四条农商银行应结合自身业务实际，采取多种多样的反洗钱宣传形式，包括但不限于：设立反洗钱专柜进行宣传、网点张贴海报或悬挂横幅、报刊杂志开设专栏、微信和网络宣传等。第十五条反洗钱宣传管理要求（一） 农商银行应于每年年初制定本机构的反洗钱宣传计划，明确宣传时间、地点、方式、内容等。（二） 农商银行应及时总结宣传情况，将相关宣传资料及时归档、妥善保存。（三） 农商银行应将反洗钱宣传情况及时报告省联社和监管部门