2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题A卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力押题练习试题

A卷含答案

单选题（共50题）

1、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）o

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

【答案】D

2、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属

于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】C

3、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行

是（），最迟开始股份制改造的银行是（）。

A.交通银行；中国农业银行

B.中国银行；中国工商银行

C.中国银行；中国农业银行

D.交通银行；中国工商银行

【答案】A

4、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是

（）o

A.归还欠费？

B.归还办公用品？

C.依法结算报酬？

D.带走工作资料

【答案】D

5、信用卡和借记卡，统称为（）o

A.准贷记卡

B.银行卡

C.单位卡

D.贷记卡

【答案】B

6、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发

行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.会员制

【答案】B

7、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）o

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计

提拨备不良贷款损失准备

B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性

不大

C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值

D.拨贷比=拨备覆盖率x不良贷款率

【答案】B

8、《银行业从业人员职业操守》是由（）制定的。

A.中国银行业协会？

B.中国银监会

C.中国人民银行？

D.中国金融教育发展基金会

【答案】A

9、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管

C.最后贷款人制度

D.存款保险制度

【答案】A

10、福费廷一般只适用于（）经有关银行承兑或保付后办理。

A.信用证项

B.非证业务

C.代理业务

D.委托

【答案】A

11、（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人

出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行

为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】C

12、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的

控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

13、股东大会是股东公司的（）。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构

【答案】A

14、经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行业监督

管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以

及关联行为人的账户。

A.其市一级派出机构

B.其省一级派出机构

C.银行业协会

D.银行业金融机构

【答案】B

15、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺

同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月

1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）o

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

16、一群聚在一起追求相同目的的人所共同拥有的价值观、信念、

知识、态度以及对于风险这件事的集体认识与共识，这是对（

的描述。

A.风险战略

B.风险文化

C.风险偏好

D.风险容忍度

【答案】B

17、《中华人民共和国反洗钱法》自（）起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】B

18、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区

域发展的是（）o

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（）。

【答案】B

19、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并

为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能

构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）o

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】C

20、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（）。

A.票据交换？

B.票据承兑？

C.票据结算？

D.票据贴现

【答案】D

21、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别

予以论述，这种分类主要是依据（）o

A.主体的不同

B.客体的不同

C.主观要件的不同

D.客观要件的不同

【答案】B

22、短期金融工具不包括（）。

A.回购协议

B.银行承兑汇票

C.公司债券

D.可转让大额定期存单

【答案】C

23、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业

监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

24、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当

前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需

求和补充的计划。

A.资产规划

B.资本规划

C.战略规划

D.发展规划

【答案】B

25、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。

A.高管层需要全行风险轮廓的报告

B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告

C.监事会需要全行的风险报告

D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告’

【答案】C

26、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批

准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

【答案】B

27、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、

交易及兑付的债券是（）。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

【答案】B

28、下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。

A.GDP增长率越高越好

B.表示国民生产总值的增长情况

C.反映了通货膨胀情况

D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】D

29、银行风险管理的流程顺序是（）。

A.风险控制一一风险识别一一风险监测—风险计量

B.风险控制—风险识别—风险计量——风险监测

C.风险识别—风险计量—风险监测——风险控制

D.风险识别—风险控制—风险监测——风险计量

【答案】C

30、发行人民币、管理人民币流通属于（）的职责。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国工商银行

【答案】A

31、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的

的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】C

32、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获

得资金。

A.卖出持有的央行票据？

B.同业拆入资金

C.上市发行股票？

D.将商业汇票转贴现

【答案】C

33、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】C

34、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本

的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；50%

【答案】C

35、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（）。

A.固定资严贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投

资项目的贷款

【答案】A

36、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪

B.维护社会秩序

C.保护公民的合法权益

D.建立法治国家

【答案】A

37、下列判断中，正确的是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一

种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项

的行政监督检查权

【答案】B

38、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险所需资本？

B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本？

C.（信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资

本）x12.5

D.信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资

本）x12.5

【答案】D

39、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A.两者都可以是观念上的货币

B.两者都必须是现实货币

C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币

D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

【答案】C

40、流动性风险的限额管理不包括（）o

A.融资限额

B.交易限额

C.现金流缺口限额

D.负债集中度限额

【答案】B

41、中央银行通常采用的货币政策不包括（）。

A.存款准备金制度

B.增发国债

C.再贴现政策

D.公开市场业务

【答案】B

42、发行金融债券的目的为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

【答案】D

43、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

44、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从

投保机构（）中受偿。

A.固定资产

B.清算财产

C.账户资产

D.自有资本

【答案】B

45、银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

【答案】C

46、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或

可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采

取的预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.破产

D.重组

【答案】A

47、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

A.责令限期治理

B.责令停产停业

C.责令赔偿损失

D.责令退还土地

【答案】B

48、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%。那么实际利率为

)o

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

【答案】D

49、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.人民法院

B.债务人

C.担保人

D.债权人

【答案】B

50、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公开

【答案】A

多选题（共30题）

1、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金

额给收款人或者持票人的票据，（）o

A.可以由企业签发

B.不能由银行签发

C.可以由银行签发

D.不能由企业签发

E.由出票人签发

【答案】AC

2、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行间的（）将款项汇往

收款方向的一种结算方式。

A.资金划拨

B.清算

C.通汇网络

D.汇款

E.汇兑

【答案】ABC

3、对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.违约损失率（LGD）

C.违约概率（PD）

D.违约风险暴露（EAD）

E.相关性（R）

【答案】ABCD

4、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采

取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】ABC

5、国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。

A.经济增加值

B.市场增加值

C.风险调整后的资本回报率

D.资本收益率

E.资产收益率

【答案】AC

6、下列属于商业银行财务顾问服务的有（）o

A.财务制度顾问

B.财务融资顾问

C.财务重组顾问

D.收购兼并顾问

E.理财投资顾问

【答案】ABCD

7、下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】ABC

8、银行经营管理的流动性风险包括（）。

A.存货流动性风险

B.股市流动性风险

C.资产流动性风险

D.负债流动性风险

E.资产折旧性风险

【答案】CD

9、债权人会议的职权有（）。

A.核查债权

B.监督破产财产分配

C.监督管理人

D.选任和更换债权人委员会成员

E.决定继续或者停止债务人的营业

【答案】ACD

10、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，

银行业从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支

持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书

载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不

应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动,

使其所在机构或个人承担责任

【答案】ABCD

11、通过现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主

要包括（）。

A.有关的贷款标准和政策

B.贷款的基本程序与风险控制

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.呆账准备金提取

E.管理人员的素质与水平

【答案】ABCD

12、下列属于刑事诉讼程序的是（）。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

【答案】ABCD

13、国务院银行业监督管理机构的具体职责主要包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.报告职责

【答案】ABCD

14、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（）。

A.即期汇率

B.收盘汇率

C.开盘汇率

D.中间汇率

E.远期汇率

【答案】A

15、下列属于金融期货的是（）。

A.外汇期货

B.原油期货

C.股指期货

D.黄铜期货

E.债券期货

【答案】AC

16、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

【答案】ABC

17、公司终止的情形有（）。

A.因公司被依法撤销而解散

B.公司章程规定的营业期限届满解散

C.股东会议解散

D.公司破产

E.因被吊销营业执照而解散

【答案】ABCD

18、依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（）。

A.一般保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.全部责任保证

【答案】AD

19、下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）o

A.能为客户办理资金存取

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

【答案】ABCD

20、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.长期国债

E.银行承兑汇票

【答案】A

21、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于经济繁荣阶段的特

占9

/\\\o•

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】ACD

22、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有（）。

A.只能向社员发放贷款

B.能够吸引公众存款

C.可以向公众发放贷款

D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券

E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

【答案】AD

23、下列关于我国信贷资产支持证券表述正确的有（）。

A.是资产证券化产生的资产

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易

C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行

D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业

E.应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法