商业银行期末考试整理

名词解释银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行迹差来调剂资金而进行的短期借贷。核心资本：又叫一级资本，是指实收资本和公开储备。附属资本：是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。CDS：可转让大额定期存单，是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。NOWS：可转让支付命令是一种对个人、非营利性机构开立的，计算利息的支票账户。存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。超额准备金：在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。贷款：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。贷款政策：是银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。基准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。利率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。利率敏感性负债：在一定期限内到期的或需要重新确定利率的负债。中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。表外业务：商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债表总额的经营活动。简答题如何认识现代商业银行的作用？1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务请描述股份制商业银行的内部组织结构？1.决策机构：股东大会、董事会等2.执行机构：行长、各委员会、业务部门3.监督机构：监事会4.管理系统：人事，财务，全面，经营，市场营销巴塞尔协议三对银行资本的构成是怎样规定的？核心资本：（1）股本；（2）公开储备附属资本：（1）重估储备；（2）一般准备；（3）优先股；（4）可转换债券；（5）长期次级债务资本的扣除项：（1）商誉；（2）从总资本中扣除对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资资本充足的两层含义？资本数量的充足性：受银行经营规模和金融部门管理规定等因素影响，通常说金融当局规定的开业许可额是最低限额资本结构的合理性：指普通股，优先股，留存盈余，债务资本等在资本额中占有合理的比重存款创新的原因与种类原因：1.增强存款方式的流动性、变现性和可转让性以增强存款流动性；2．增加各种附加服务，便于客户存取款，使银行服务更加便利：3．采取措施保障客户存款的合法利益不受损失以增加客户安全性。3.资本的扣除项：（1）商誉；（2）从总资本中扣除对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资含义：资本充足是指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险时不致破产。主要表现为资本数量的充足性和资本结构的合理性意义：1.有利于促进银行业稳健经营2.有利于降低银行业风险，保障在安全环境下竞争3.有利于有效利用资本金，促进商业银行发展利率敏感分析技术的相关原理当预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，可以通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感项负债来实现，这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额。当预期市场利率下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，可以通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感项负债来实现，这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额。流动性趋紧的政策性原因和商业银行自身的原因有哪些？商业银行如何面对？政策原因：1.法定存款准备金率和存款贷款利率不断下调2.广义货币M2增速下降3.资本市场活跃，大量资金从银行业流入股票市场4.货币市场利率不断走高5.存款增速趋缓6.实体经济融资需求旺盛自身原因：1.传统业务比重过高，2.银行对流动性管理能力较差应对：1.利用金融创新丰富银行流动性管理的手段2.商业银行不断提升自身流动性管理能力。3.通过转换资产或借入资金来满足流动性跨国银行的组织形式主要是什么？面临哪些风险？目前，商业银行都运用哪些方法来管理风险？1.组织形式：（1）代表处（2）代理处（3）海外分支行（4