第四章树立正确的投资理财观念

第四章树立正确的投资理财观念国际商学院艾民我们在学习投资理财课程时，为什么要专门开设一章，讲授“树立正确的投资理财观念〞呢？中国有句古语，“命由天定，运由己生〞。阐明‘命’是与生俱来的，载体是活的动物体，属于自然的范畴；而‘运’那么是一个人终身的运程和各种规划的结果，就是本人的路怎样走，会有什么样的结局。人的生命和运程合而为一就是命运(fate)。相对于‘命’而言，我们更能改动和把握的是本人的‘运’。要想改动本人的财运，首先应该经过学习转变本人的财富观念，做到“学习转变观念，观念指点行动，行动改动命运〞。一、合法致富是我们应有的价值取向虽然盲目拜金是导致我们这个社会堕落腐化的重要缘由，虽然有钱不一定能让人幸福，但毋庸置疑的是，没钱一定会让生活平添许多烦恼。想要获得耐久的幸福，一定的金钱是不可或缺的。毕竟经济根底决议上层建筑，一个人假设吃不饱，穿不暖，再多的风花雪月，闲情逸致也只能带来片刻的安宁。沉浸在物质财富中的幸福是空虚的，完全脱离物质需求的幸福同样是虚幻的。

因此，追求金钱无可厚非，问题在于获得金钱的途径，只需这钱来的正当，来的无愧于心，不伤品德法治，不伤仁慈无辜的人，赚再多的钱也不过分。只是我们本人需求时辰谨记，金钱只是协助我们获得幸福的工具，而不是幸福的结局。香港首富李嘉诚曾经说过：“是我的钱，一块钱掉在地上我都会去捡。不是我的，一千万块钱送到我家门口我都不会要。我赚的钱每一毛钱都可以公开，就是说，不是不明白赚来的钱。〞金钱本身没有善恶，关键在于获取它的途径和手段。只需合法赚到的钱，他拿着它才会感到踏实，他才不会心存愧疚，更不会惶惶不可整天，睡觉时被恶梦惊醒。看看那些动辄贪污受贿几百万甚至几个亿，过着荒淫无耻、声色犬马生活的贪官们，他们最终得到的只能是人们的轻视和唾弃以及法律的宽大。相反，那些具有剧烈赚钱愿望并合法致富的人，往往思想敏锐，视野开阔，充溢活力，敢闯敢干，不畏波折，勤劳任务，勇于担当，难道他们不值得人们尊重和仿效吗？

留意一下我们的身边，又有多少人不希望本人成为有钱人呢？但要到达这一目的，对大多数人来说并非易事，甚至很多人沦落为“穷人〞。于是有人把这归咎于命运，也有人感慨时机不公。那么终究是什么呵斥了人们如此宏大的创富差别呢？有人说这取决于才干，难道才干是天生的吗？为什么他人的才干很强而他很弱呢？科学研讨阐明，人的天赋存在差别，但差别很小，他没有理由归罪于他的天赋。有人说这取决于知识，那么为什么他人有知识，而他没有知识呢？难道他不具有同等的学习时机吗？有人说这取决于社会环境，那么为什么在同样的环境中，有人胜利，有人失败？有人说取决于机遇，那为什么生活把机遇赐予他人，而不给他呢？其实呵斥这一切的还是他本人。“幸福的人都是类似的，而不幸的人那么各有各的不幸〞，这句话同样适用于穷人和富人。

贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本认识和运营资本的阅历与技巧，所以只能不断穷下去。两个人各自得到了100元钱，一个人用100元买了20双拖鞋，拿到市场上每双卖了10元，一共得到了200元。另一个人那么全部用来买了本人需求的食品。同样是100元，前一个100元经过运营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改动，只不过是一笔生活费用而已。不投资理财，而仅靠本人的一身身手就会逐渐富有起来吗？由于很多人在面对投资时，总会觉得有风险，以为把钱存在银行更稳妥一点。殊不知，正由于这样，他们失去了能逐渐成为一个富人的机缘，只能成为一个辛劳赚钱的工具。我们应懂得合法的致富不是一种罪恶，而是社会对人们努力和付出的一种奖励。投资理财是一种思想，假设他想要更多的钱，就必需改动他的观念。愿望是人生最大的动力，只需对财富充溢愿望，在投资过程中享遭到赚钱乐趣的人，才有能够将生活费用变成“第一资本〞。其实愿望并不是什么坏东西，正是突破自我的愿望，探求未知的愿望，改动命运、追求幸福的愿望，让我们的生活变得更愉快。然而，愿望也存在着另一面，堕落、放纵、谎言、勾心斗角、尔虞我诈……这些邪恶阴暗的东西，也无不与愿望有关。愿望一旦开展为贪婪，就会产生邪恶。人心缺乏蛇吞象，横流物欲的一尺尺进逼，会使人类精神一点点被来自动物性的原始愿望紧缩，乃至一点一点地丧失本来握在手里的东西，比如幸福、高兴还有安详和安静。因此，虽然愿望是人的本性，但不能作为终极目的，需求给愿望设一个底线，不要让人成为物欲的奴隶，更不要让幸福被贪婪吞噬。一些人之所以贫穷，是由于他们有一种无可救药的缺陷，即缺乏愿望。他们所追求的只是一种平常、闲适的生活，有的甚至只需温饱就行，有饭吃、有床睡就心称心足了，这就注定了他们一辈子成为不了富人。由于他们的目的就是做穷人，当他们拥有了最根本的物质生活保证时，就会不思进取，得过且过。在很多非洲人眼里，中国人任务很努力，这是中国很快富有的主要缘由。加班，对中国人来说是家常便饭，甚至没有任何额外报酬。而在非洲，让黑人晚非常钟下班，他就会要加班工资，不付就会把他告上法庭。虽然加班工资比平常工资高出很多，黑人也不愿加班，他们要充分享用法律赋予他们的休闲。他们对中国人这种苦行僧式的任务态度真实无法了解，不知道中国人的高兴在哪里，不知道中国人在享用什么。一个想要致富的人，决不会以温饱为满足，一定想让生活丰富多彩，因此充溢乐观和活力，再坏的天气，再苦再累的任务，也会心甘情愿地去做。骂由人，财由己。二、在日常生活中节省要想成为富人，就该当具备一种特性，那就是在生活上节省。中国有一句古训：成由俭，败由奢！但现代人在节省和享乐之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车子、更大的房子、更好的生活用品。而一旦如愿以偿，他们很快又变得不满足。学术界将之称为“享乐顺应〞(HedonicAdaptation)。也就是说，当新房、新车带给我们的兴奋逐渐衰退时，我们又会开场去追求别的东西，如此周而复始。许多奉行享乐主义的新人类，能够从来没有想过为什么生活要节省这个问题。假设问他们什么事能激起他的热情，什么事能让他感到高兴？他们能够回答：及时行乐。以后的事谁管得了，到时候再说吧。但现实恰恰相反，人的未来会遇到许多必需花钱，甚至花大钱的事，并且不断有值得我们花钱去探求体验的事。因此，我们如今必需节省，控制本人的破费，以便在经济上可以做到善始善终，高兴、有尊严地走完本人的整个人生。很多人常说的一句话，“想投资就是没钱。〞他们的误区在于：投资得有一大笔钱才干开场，总存有本人手头上的钱暂不宽裕的心思。他们以为投资一次性至少也得万儿八千的，否那么就没什么意义。但不要忘了，第一代富翁的钱也是一块钱、一块钱攒起来的。个人的财务自在不是一天就可以实现的，多数人的投资都是从不起眼的小钱开场的，因此不要忽略从小钱开场。他如今节约下来的每一块钱，都是他未来获得财务自在的一块块坚实的基石。攒钱是如此，花钱也是如此。一次花20块钱和40块钱也许没有什么区别，但时间长了，所产生的差别却非常悬殊。

美国学者托马斯·史丹利调查过美国上万名百万富翁，其中84%都是从储蓄和省钱开场的。省吃俭用似乎是穷人过日子的方式，但在美国，节省生活却是成为富人的一条途径。在美国净资产100万至500万美圆的家庭，75%的家庭将节省生活视为他们可以成为富人的一个重要要素。而在净资产500万至2500万美圆的家庭，有72%的家庭将节省生活视为他们可以成为富人的一个重要要素。

节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。越有钱的人越小气，由于他们更知道赚钱的不易和个中的艰苦。李嘉诚生活的节省是尽人皆知的。虽然在社会捐赠方面他一直都是大手笔，但在日常生活中，却非常淡泊、克勤克俭、不求奢华。皮鞋坏了，李嘉诚觉得扔掉太惋惜，补好了照样穿，所以他的皮鞋十双有五双是旧的；西装穿十年八年是平常事；手腕上也只是戴着一只普通的电子表。李嘉诚，名列2021年福布斯全球富豪排行榜第八位，拥有资产310亿美圆。有一天李嘉诚从一家酒店出来，掏车钥匙时从兜里掉出一个一港元的硬币，他弯腰去捡。这时，一个印度籍保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一张一百元港币给了保安，同时把这个硬币也送给保安。随从很不了解，问李嘉诚为什么这样做。他说：“这一百元港元是他给我效力我给他的报酬。假设一元的硬币不捡起来，能够会被车碾到地里，就会浪费掉，钱是用来花的，但不可以浪费。〞台湾首富、鸿海集团董事长〔富士康公司老板〕郭台铭不断喜欢这样一个故事：有一个人去讨教某富翁如何致富，富翁说：请您等一下，故事很长，我把电灯关了再说。在郭台铭看来，假设要致富就必需从每一个细小的地方节省资源，不浪费就是致富的根底。他的办公桌是几张会议桌拼凑而成，座椅本来是一把用了十几年的铁椅子，后来在医生建议下才换了新椅子。有人总结说，鸿海赚钱的秘诀就在一个省字。上班时间，公司走廊的灯间隔着亮；午餐时分，用餐者办公室的灯一概熄灭。会议室根本没什么装饰，地毯也是最廉价的。为此郭台铭常被朋友取笑没档次，但他说：“我如今有什么东西买不起？可是假设我真去搞档次，股东们就要担忧了〞。中芯国际的节省就是从其总裁张汝京〔美籍华人〕本人做起的。张汝京住在中芯员工宿舍，平常吃的任务餐也就是7元的盒饭；为了省油，张汝京不坐排量1.6的桑塔纳，而是坐排量1.3的经济型轿车。他说：“商务游览，我们都坐经济舱。假设去美国访问客户，坐经济舱要比坐商务舱一次节省差不多2000美金，假设我们一年有1000人次的这种游览，一年就可以省200万美金。200万美金就可以买一台设备了，对某种产品而言，多一台设备可以添加1000片的产能。这就是为什么预算一样，我们买的设备总是比他人多，产能比他人高。〞在人们日常生活中随时可以做到节省。同样的东西只需用心，他就可以花比他人少很多的钱买到。比如，买东西时货比三家、尽量利用商家促销的时机。还有，旧衣服可以再穿一穿，新鞋子、新帽子、新手套可以暂时不买，食物可以不用太讲究，房子可以住得小一些，能本人做的事情就不要雇他人来做，也可以当一把拼客。虽然养成节省习惯是个有些苦楚的过程，但这个习惯可以让他“有钱一辈子〞。不要羡慕那些花钱如流水，换女人像换鞋一样的Playboy。逢场作戏的爱情只是让他浪费时间、浪费精神。一个人最苦楚的不是找不到爱人，而是心中没有了爱。当他把“我爱他〞三个字变成他最容易说的一句话时，那么他在爱情世界里曾经很难找到真正的幸福了。爱情没有公平，总有一个人比对方付出得多，即使没有结果，也别觉得不值，由于他的付出不光是为了她，也是为了他本人的爱。真正的爱情有幸福感，而没有爱情单纯上床的行为只需片刻的快感；真正的爱情就是我们在心灵上可以永远彼此拥有，甚至不能相见。看看下面的这些Playboy，不知他有何感想？2021年8月，美国著名说唱歌手李尔·韦恩、德雷克和李尔·纽在迈阿密最奢华的脱衣舞俱乐部钻石之王撒钱买笑，一晚上豪撒25万美圆。2021年5月，俄罗斯亿万富豪捷尔曼·伊斯梅洛夫在土耳其为本人投资15亿美圆建成的奢华酒店举行开业仪式。庆典高潮时，他在现场抛洒起百元美钞，单此一项耗费6100万美圆。在教育孩子安康生长方面，李嘉诚堪称楷模。他以为，“假设子孙是优秀的，他们必定有志气，选择实力去独闯天下。反言之，假设子孙没有出息，享乐、好逸恶劳、存在依赖心思，动辄搬出家父是某某，子凭父贵。那么留给他们万贯家财只会助长他们贪图享用、娇奢淫逸的恶习，最后不但一无所成，反而成了名副其实的纨绔子弟，甚至还会变成危害社会的蛀虫。假设是这样的话，岂不是害了他们吗？三、量入为出致富方法中一个最简单的方法，就是量入为出。人要想生活得富有，在年轻时一定要量入为出，不要想什么就买什么，让本人被物欲的满足所支配。明智的人过日子不会跟风，而是按照本人的目的一步步努力，最终成为在经济上无忧无虑的人。在像住宅、汽车这些需求大笔花钱的地方，他们思索的是本人能否支付的起，而不是他们需求不需求。与之相反，我们许多人每天却在反复做着同样的傻事。比如买了一件新上衣，于是要配上相应的项链、手表、手提包，相应的裤子、皮鞋，要上符合身份的饭馆……这样的消费是没完没了的。我们周围有许多这样的白领，经过几年的斗争，月收入从两三千涨到两三万，甚至更多，可以称得上事业有成，但生活追求也变得水涨船高。房子要住更大的，家具全要红木的，车子要开更好的，幼儿园要选顶级的，旅游度假要去国外的……从外表上看，这些白领们的生活质量随着收入的提高是越来越好，但高收入并不代表他们就能进入富人的行列。由于每个月要付的账单越来越高，开销也越来越大，结果使他们对任务的依赖性也越来越强，心思倍受煎熬，生怕丢掉任务，甚至连重新找任务的勇气都没有了。由于他们一旦失去了了任务，就会被各种开销压得喘不过气来，沦为“高档次〞的穷人。女性更要留意量入为出问题，由于女性在钻石、珠宝、化装品和时装面前经常会“犯傻〞。美国学者富兰克林博士说得好，“是他人的目光而不是本人的目光毁了我们。假设世上一切的人除了我都是瞎子，那我就不用关怀什么是美丽的好衣服，什么是华美的家具了。〞就算这个世界上根本没有瞎子，他也不用为了愉悦他人的目光而跟本人的钱财过不去。与超前消费相联络，负债如今似乎成为一种时髦，房奴、车奴、卡奴比比皆是。调查显示，中国的“负翁〞大多在28~35岁。人生是不公平的，习惯去接受它吧。假设仅仅由于看到有钱人吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，开好车子，本人借钱去高消费，在他人面前打肿脸充肥大，那么等债主找上门时，他就会发现，原来可以量入为出是多么幸福，简朴的生活同样可以充溢甜蜜。要做到量入为出，一定要养成记账的习惯。记账能找出他花钱的“破绽〞，效果非常明显。在看到本人的账本后，聪明的人会判别出什么是必要的支出，什么是头脑发热后的浪费，而在今后消费时加以防止，提示本人开源节流。在美国一项研讨中，研讨者要求50名大学生记下一个月内每一笔花销，结果这个月50名大学生的开销比上一个月平均下降了14%。六个月以后仍有34名学生每个月的花销比没记账前要少许多。四、既会赚钱又会花钱的人才是最幸福的人由于这样的人同时享用着两种高兴。会赚钱不算什么，会花钱才是投资理财的精华所在。真正有钱的人，除了口袋不能没钱外，更重要的在于能否懂得赚钱，同时又懂得花钱。钱是为人效力的，只知道挣钱不知道花钱的人只是金钱的奴隶，因此，应该用投资收益对本人的努力进展奖励。会花钱还有另一层涵义，即该花的钱再多也要花，不该花的钱一分也不能花。比尔·盖茨和一位朋友有一次同车前往希尔顿饭店开会，由于到晚了，他们半天没有找到车位。比尔·盖茨，微软公司主要开创人，名列2021年福布斯全球富豪排行榜第二位，拥有资产670亿美圆。于是盖茨的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位。“噢，这要花12美圆，可不是个好价钱。〞由于盖茨的坚持，汽车最终停在一个停车费很廉价但很远的地方。反观那些缺钱的人，不少人却不会花钱，甚至会由于顾及面子一掷千金。朋友相聚，没钱的他总是抢先埋单，楞充大瓣蒜；购物时看到售货员不屑的目光，买下本人本来并不想买的物品，整个一个冤大头......记住：买东西时别忘了先想想花这钱值不值。只需适用，买二手货不丢人。买东西要学会侃价，他不侃价，商家绝不会自动降价卖给他东西。

买廉价货不见得划得来，价钱贵的东西未必能保证质量。检查核对一切收据，看看商家有没有多收费。当然，既会赚钱又会花钱的人也未必幸福。由于幸福从来没有一种解释，没有一个一致答案，一万个人就有一万种不同的幸福。所以幸福指数的高低与收入的多寡并不能划等号。幸福是一种觉得，它不取决于人的生活形状，而取决于人的心态。幸福说究竟是一种来自内心的满足，他眼中的幸福，他人未必觉得幸福，正让他苦楚的不幸，在他人眼中或许是莫大的幸福。幸福只属于他本人的心灵境界，取决他在满足了根本条件后的愿望，幸与不幸的差别在于，他有没有认识到身边的幸福，有没有才干得到他想要的幸福。他的幸福他人拿不走，他人的幸福，他羡慕也没用。五、不要梦想一夜暴富投资理财的秘诀是“顾惜钱，节省钱，钱生钱，并且坚持不懈。〞天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔还会掉下来一个花盆什么的，但通常不会有馅饼掉下来的。即使他得到了天上掉下来的馅饼——一大笔钱，这种没有付出和经过磨练得到的钱往往是不牢靠的，这就是钱来得快去得也快的道理。由于某种机缘，人可以一夜暴富，比如承继了大笔遗产，中了彩票大奖，但要想长期坚持财富，却必需时辰留意投资理财。以前的王公贵族子弟，如今的富二代，可以不用干事，仅靠长辈的积累，享用锦衣玉食的奢靡生活。然而，他们的钱是花一分就少一分，钱花完了，就只能卖家里的古玩字画旧家具等，到这些东西也卖完了，一切也就完了。很多中了彩票头奖的人假设干年后又成了穷人，由于买豪宅，买名车，还有说不清道不明忽然冒出来的众多朋友和穷亲戚，很快就会把他的彩金耗费殆尽。致富的第一步就是储蓄，储蓄未必能成富翁，但不储蓄绝对成不了富翁。从收入中拿出部分款项存起来，5%、10%、25%都可以，反正一定要存，而且储蓄金额应随着收入的添加等比例提高。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。无论他是靠任务赚钱还是靠“钱生钱〞，继续储蓄的习惯绝不能丢弃。一个人为了某一特定目的设立专门的储蓄