2022年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（一）

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一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.下列个人理财步骤的排序正确的是（）。[0.5分]

A评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估

B制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估

C评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划

D评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划

2.远期外汇市场的交易期限不包括（）天。[0.5分]

A30

B60

C180

D250

3.（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。[0.5分]

A客户

B财政部

C商业银行

D非银行金融机构

4.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。[0.5分]

A理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

B理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

C综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

D理财顾问服务和综合理财服务

5.不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。[0.5分]

A萌芽阶段

B形成阶段

C迅速扩展阶段

D稳定发展阶段

6.下列不属于宏观经济状况因素的是（）。[0.5分]

A社会文化环境

B经济增长速度和经济周期

C就业率

D国际收支与汇率

7.下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌

B名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

C名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

D名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

8.我国的制度环境不包括（）。[0.5分]

A养老保险制度

B医疗保险制度

C其他社会保障制度如就业、教育、住房

D个人信贷保障制度

9.生命周期理论的创建人是（）。[0.5分]

AF．莫迪利亚尼

B威廉姆森

C劳伦斯•罗•克莱因

D莫里斯•阿莱斯

10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。[0.5分]

A家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

11.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。[0.5分]

A12324．32

B13454．67

C14343．76

D15645．49

12.下列不属于货币产生时间价值的原因的是（）。[0.5分]

A货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报

B央行对货币的调控

C通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿

D投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

13.下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是（）。[0.5分]

A时间

B通货膨胀率

C单利和复利

D自身价值

14.杨先生在未来10年内每年年初获得l000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。[0.5分]

A4658．69

B5823．87

C7246．89

D7347．98

15.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

16.下列关于方差的说法错误的是（）。[0.5分]

A方差是一组数据偏离其平均值的程度

B方差越大，数据波动越大

C方差越小，数据波动越小

D方差越大，数据波动越小

17.必要收益率的构成不包括（）。[0.5分]

A时间价值

B无风险利率

C通货膨胀率

D风险补偿率

18.下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是（）。[0.5分]

A时间补偿

B通货膨胀的补偿

C机会成本

D风险补偿

19.下列关于无差异曲线的说法，错误的是（）。[0.5分]

A投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映

B无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高

C无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高

D最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合

20.下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益

C梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高

D梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场

21.下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A纺锤型具有安全性高的优点

B在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位

C纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位

D纺锤型适合成熟市场

22.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。[0.5分]

A银行

B客户

C客户经理

D银行和客户共同承担

23.下列选项中，不属于理财工具的是（）。[0.5分]

A银行理财产品

B银行代理理财产品

C国家发行的国债

D其他理财工具

24.下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A弱型有效市场反映历史信息

B强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息

C半强型有效市场反映所有公开信息

D强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息

25.下列选项中，最安全的投资工具是（）。[0.5分]

A国债

B证券

C外汇

D基金

26.流动性最差的投资工具是（）。[0.5分]

A国债

B金银等贵金属

C房地产

D收藏品

27.下列对于理财客户的划分，正确的是（）。[0.5分]

A有投资经验客户和无投资经验客户

BA级客户和B级客户

C普通客户和VIP客户

D小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户

28.下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是（）。[0.5分]

A进取型

B观察型

C平衡型

D稳健型

29.下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是（）。[0.5分]

A一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具

B总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主

C步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益

D人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险

30.某投资者将l0％资产以现金方式持有，20％资产投资于固定收益证券，50％资产投资于期货，20％资产投资于外汇。该投资者属于（）。[0.5分]

A稳健型

B保守型

C进取型

D平衡型

31.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。[0.5分]

A所在金融机构管理层

B银行业协会

C中国银行业监督管理机构

D利益冲突当事方

32.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

B未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流

33.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。[0.5分]

A通报同业

B经济处罚

C批评教育

D所在机构惩戒

34.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。[0.5分]

A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

35.当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会（）法定存款准备金率。[0.5分]

A降低

B提高

C不改变

D变动

36.关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是（）。[0.5分]

A一般来说，利率下降时，股票价格将上升

B如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

C如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨

D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

37.某银行有两个理财产品，l号理财产品的期望收益率为21．50／o0，方差为7．o9％，标准差为26．17％；2号理财产品的期望收益率为l．75％，方差为1．18％，标准差为l0．85％。关于这两款产品，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A1号理财产品的收益相对较高

B2号理财产品的收益相对较低

C1号理财产品的风险相对较低

D2号理财产品的风险相对较低

38.在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是（）。[0.5分]

A特定公司风险

B非系统风险

C独特风险

D市场风险

39.王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。[0.5分]

A13000

B13310

C13400

D13500

40.王先生将1000元存人银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。[0.5分]

A1250

B1050

C1200

D1276

41.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。[0.5分]

A单利

B复利

C年金

D普通年金

42.某折价发行的附息债券，票面利率是6％，则实际的到期收益率可能是（）。[0.5分]

A6％

B6．25％

C5．6％

D以上都不可能

43.下列金融资产不属于基础资产的是（）。[0.5分]

A普通股票

B国债

C证券投资基金

D远期合约

44.不参与同业拆借市场交易的金融机构是（）。[0.5分]

A商业银行

B中国银行业监督管理委员会

C证券投资公司

D邮政储蓄银行

45.金融市场的基本功能是（）。[0.5分]

A融通货币资金

B资源配置

C规避风险

D调节经济

46.下列对货币市场的特征描述正确的是（）。[0.5分]

A风险性低，收益高

B收益高，安全性也高

C流动性低，安全性也低

D风险性低，流动性高

47.正确分析客户的（）是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。[0.5分]

A现金流量表

B未来现金流量表

C损益表

D资产负债表

48.关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权

B一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)

C一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报。保证投资金额×(1+最低回报率)

D双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率

49.利率／债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括（）。[0.5分]

ALIBOR

B国库券

C一组外汇的汇率

D公司债券

50.证券投资的系统风险不包括（）。[0.5分]

A政策风险

B经营风险

C购买力风险

D利率风险

51.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。[0.5分]

A股权

B面值

C股利

D市值

52.股票投资的收益等于（）。[0.5分]

A资本利得

B股利所得

C资本利得加股利所得

D资本利得加利息所得

53.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。[0.5分]

A资产所有权

B资金使用权

C财产支配权

D债权

54.依据（）的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。[0.5分]

A发行主体

B期限

C付息方式

D性质

55.贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。[0.5分]

A规定利率

B不规定利率

C标明折价

D不标明折价

56.下列对个人资产负债表的理解错误的是（）。[0.5分]

A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产一负债+所有者权益”

B资产负债表反映的是客户动态财务特征

C资产和负债的结构是报表分析的重点

D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

57.理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。[0.5分]

A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平

B考虑通货膨胀的影响

C必须参考当地社会的平均水平

D预测支出根本目的是为了减少未来现金支出

58.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。[0.5分]

A建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金

C建议一个有l0万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用l0万元炒股

D建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

59.某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。[0.5分]

A王先生65岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将l0万元的存款申购股票型基金，以提高收益

B王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

C王先生身体健康，没有购买任何医疗保险

D王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了l0年期国债

60.李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元。其中，现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车l0万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是（）。[0.5分]

A2％

B5％

C6％

D16％

61.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。[0.5分]

A基金中的基金

B交易型开放式指数基金

C上市开放式基金

D认股权证基金

62.超短期理财产品是指期限在（）个月内的产品。[0.5分]

A1

B2

C3

D5

63.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。[0.5分]

A基金的基础市场和政府干预

B基金的基础市场和国家宏观政策

C基金的基础市场和基金自身的因素

D基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

64.下列不属于债券投资风险因素的是（）。[0.5分]

A银行风险

B违约风险

C再投资风险

D赎回风险

65.常见的赎回保护期是发行后的（）年。[0.5分]

A1～2

B2～3

C3～5

D5～10

66.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）的培训。[0.5分]

A10天

B5天

C48小时

D20小时

67.（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。[0.5分]

A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B城市商业银行

C农村商业银行

D外资独资银行

68.客户财务分析的对象是（）。[0.5分]

A个人资产负债表和个人现金流量表

B企业资产负债表和企业现金流量表

C个人资产负债表和个人利润表

D个人资声负债表、个人现金流量表和个人利润表

69.利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为（）。[0.5分]

A常规性收入和特殊收入

B正常收入和非正常收入

C常规性收入和临时性收入

D基础收入和辅助收入

70.下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是（）。[0.5分]

A风险厌恶型

B风险偏爱型

C风险中立型

D风险试探型

71.下列选项中，不属于现金管理目的的是（）。[0.5分]

A满足非日常支出的需要

B满足未来消费的需求

C满足应急资金需求

D满足财富积累与投资获利的需求

72.下列不属于固定支出核算范围的是（）。[0.5分]

A意外伤害支出

B日常生活开销

C分期付款支出

D贷款本息支出

73.在债务管理中不必要注意的是（）。[0.5分]

A债务支出和家庭收入的合理比例

B债务重组

C债务总量和家庭人数的关系

D债务期限与家庭收入的合理关系

74.在制定保险规划前不应考虑的因素是（）。[0.5分]

A客户经济支付能力

B选择性

C综合性

D适应性

75.下列选项中，不属于保险规划风险的是（）。[0.5分]

A未充分保险的风险

B充分保险的风险

C过分保险的风险

D不必要保险的风险

76.个人理财业务中客户和商业银行的关系是（）。[0.5分]

A委托和代理关系

B委托和受托关系

C相互代理关系

D相互委托关系

77.下列说法中，不属于代理特征的是（）。[0.5分]

A代理人须在代理权限内实施代理行为

B代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C代理人在代理活动中具有独立的法律地位

D代理行为须间接对被代理人发生效力

78.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。[0.5分]

A短期债券

B贴现债券

C政府债券

D金融债券

79.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。[0.5分]

A代理人死亡

B代理人丧失民事行为能力

C代理人遭遇意外伤害

D代理期间届满或者代理事务完成

80.下列不属于违约责任的承担形式的是（）。[0.5分]

A违约金责任

B强制履行

C定金责任

D罚金责任

81.下列选项中，不属于商业银行经营原则的是（）。[0.5分]

A安全性原则

B公平竞争原则

C收益性原则

D诚实信用原则

82.下列选项中，不属于银行负债业务的是（）。[0.5分]

A买卖外汇

B吸收公众存款

C发放金融债券

D同业拆借

83.下列不属于证券登记结算机构职能的是（）。[0.5分]

A证券账户、结算账户的设立

B证券交易所上市证券交易的清算和交收

C证券持有人名册登记

D工商执照的办理

84.为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（）个月内不得买卖该股票。[0.5分]

A3

B4

C6

D12

85.下列选项中，不属于操纵市场手段的是（）。[0.5分]

A国家对货币的宏观调控

B单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券

C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

D在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

86.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（）。[0.5分]

A周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B业绩差的公司风险较小

C保守型公司风险较大

D业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

87.下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（）。[0.5分]

A外汇结算账户

B境外个人外汇账户

C资本项目账户

D外汇储蓄账户

88.下列关于商业银行的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定

B商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

C商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送

D商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理

89.下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是（）。[0.5分]

A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D挪用单位资产的

90.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是（）。[0.5分]

A暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

D请上级人民法院作出裁定

二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.以下属于保证收益理财计划的有（）。[1分]

A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15％向投资者支付理财收益

B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为l8个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩

C某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4．o％～l2．0％，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9％～2．1％之间

E有一个预计最高收益4．5％的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5％，最低为0．72％

2.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。[1分]

A预期未来温和的通货膨胀

B预期经济处于景气周期

C失业率下降

D国际收支持续出现顺差

E预期未来利率下降

3.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有（）。[1分]

A增加储蓄

B减少债券配置

C增加股票配置

D增加基金配置

E减少外汇配置

4.商业银行的经营原则包括（）。[1分]

A流动性原则

B安全性原则

C独立性原则

D综合性原则

E效益性原则

5.评估个人风险承受能力常见的方法有（）。[1分]

A定性方法

B定量方法

C财务分析方法

D客户投资目标

E概率和收益的权衡

6.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。[1分]

A活期存款

B货币基金

C股票

D房产投资

E基金定投

7.假设投资者有一个投资项目：有60％的可能使他的投资在1年内获得l00％的收益，40％的可能让他损失50％，则下列说法正确的有（）。[1分]

A该项目的期望收益率是40％

B该项目的期望收益率是50％

C该项目的收益率方差是22％

D该项目的收益率方差是54％

E该项目是一个无风险套利机会

8.可以近似地视为永续年金的项目有（）。[1分]

A优先股

B养老保险金

C存本取息

D股利稳定的普通股股票

E无期限债券

9.下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有（）。[1分]

A产品属性

B目标客户群

C拟销售的地区

D产品投向

E投资组合安排

10.商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规以采取的措施包括（）。[1分]

A暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B禁止商业银行开展个人理财业务

C建议商业银行调整理财业务管理部门负责人

D建议商业银行调整相荧风险管理部门、内部审计部门负责人

E追究相关人员的法律责任

11.理财资金使用的重要原则包括（）。[1分]

A合规性

B安全性

C有效性

D独立性

E风险控制

12.商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（）。[1分]

A客户群对理财产品收益率的要求

B客户群对理财产品流动性的要求

C客户群风险整体承受能力

D客户群对理财产品需求规模的预估

E客户群对理财产品安全性的要求

13.以下对货币市场基金的论述正确的有（）。[1分]

A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

D货币市场基金的风险要比银行存款高

E货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

14.国债的特征包括（）。[1分]

A安全系数高

B流动性强

C收益比较稳定

D收益率高

E享受免税待遇

15.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。[1分]

A远期

B期权衍生工具

C场内交易工具

D期货

E互换

16.期货交易的主要制度有（）。[1分]

A保证金制度

B当日无负债结算制度

C持仓限额制度

D大户持仓报告制度

E风险准备金制度

17.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有（）。[1分]

A如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

C实际利率下降，黄金价格将上升

D美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

E任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

18.下列属于保险类理财产品的有（）。[1分]

A金融期货

B金融期权

C人身保险

D财产保险

E投资理财类保险

19.下列产品中属于信托类理财产品的有（）。[1分]

A资金信托

B财产信托

C权力信托

D特定目的信托

E结构化信托

20.股票挂钩型理财产品包括（）。[1分]

A申购新股理财计划

B金融期权

C金融互换

D金融远期

E股票组合挂钩理财计划

21.下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（）。[1分]

A对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系

B接受银行业监管部门的监管

C商业保密与知识产权保护

D不得利用个人理财服务规避监管要求

E反洗钱

22.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。[1分]

A理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

23.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。[1分]

A银行活期存款

B7天通知存款

C股票

D外汇保证金交易

E货币基金

24.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）元。[1分]

A1000

B950

C930

D900

E890

25.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为o～4％；B产品的名义收益率为6％，协议规定的利率区间为0～3％，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天的利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。关于A、B两款产品，说法正确的有（）。[1分]

AA产品的实际收益率为4．17％

BA产品的实际收益率为3．33％

CB产品的实际收益率为4％

DDB产品的实际收益率为5％

EB产品的实际收益率高予A产品的实际收益率

26.基金收益分配的形式一般包括（）。[1分]

A分配现金

B现金分红

C分配利息

D分配基金单位

E红利再投资

27.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。[1分]

A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

28.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，从事境外理财的商业银行应（）。[1分]

A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起l0日内，向外汇局报送正式托管协议

B在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择

C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D按规定履行结售汇统计报告义务

E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

29.下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。[1分]

A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

30.在开放经济体系下．一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有（）。[1分]

A减少储蓄

B减少债券配置

C增加股票配置

D增加基金配置

E增加外汇配置

31.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。[1分]

A条块现货

B金币

C黄金基金

D“纸黄金”

E黄金期货

32.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。[1分]

A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

33.张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。[1分]

A以单利计算，第3年年底的本利和是l62000元

B以复利计算，第3年年底的本利和是l62323元

C张先生的理财规划能够实现

D张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

34.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（）。[1分]

A集合理财，专业管理

B组合投资，分散风险

C利益共享，风险共担

D严格监管，信息透明

E独立托管