初级银行从业资格考试银行管理(习题卷16)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A)特种B)基础C)初级D)专业答案:A解析:金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。考点会计财务制度[单选题]2.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A)风险对冲B)风险分散C)风险转移D)风险补偿答案:D解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]3.担保的形式不包括（）。A)抵押B)扣留C)质押D)保证答案:B解析:担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。考点贷款业务[单选题]4.企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）。A)结算业务B)财务公司票据承兑业务C)委托贷款D)成员单位产品的融资租赁答案:D解析:企业集团财务公司中间业务的内容包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、委托投资、对成员单位办理财务和融资顾问、对成员单位提供担保。D选项：成员单位产品的融资租赁属于资产业务。考点企业集团财务公司核心业务[单选题]5.（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A)短期贷款B)中期贷款C)中长期贷款D)长期贷款答案:A解析:短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。考点贷款业务[单选题]6.我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A)增量B)存量C)变量D)定量答案:B解析:资产公司是从存量人手配置金融资源的。通过收购处置金融机构和菲金融机构已形成的不良资产。通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置．改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。[单选题]7.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。A)人民银行B)银监会C)证监会D)中国银行答案:D解析:人民银行、银监会、证监会、保监会要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。[单选题]8.《中国内部审计准则》的施行时间是（）。A)2013年8月1日B)2014年8月1日C)2013年1月1日D)2014年1月1日答案:D解析:2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。[单选题]9.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:B解析:单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务[单选题]10.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A)遵守相关法律B)交易信息公开C)交易有凭有据D)交易留痕答案:C解析:交易信息公开义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据考点银行对消费者的主要义务[单选题]11.?经济增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A)1975B)1980C)1982D)1989答案:C解析:?经济增加值?（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在1982年提出。[单选题]12.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A)贷款市场B)长期资金融通市场C)货币市场D)资本市场答案:C解析:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。[单选题]13.现场检查联动的最终目的是()。A)提高现场检查的针对性和有效性B)制订现场检查方案C)合理配置现场检查资源D)非现场监管与现场检查有机结合答案:A解析:现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证，其目的是以非现场综合分析评价为基础，制订现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。[单选题]14.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A)四家B)三家C)两家D)一家答案:C解析:根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。[单选题]15.内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A)古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B)独立审计、社会审计、事务所审计C)一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D)初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计答案:A解析:内部审计至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。考点内部审计[单选题]16.（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A)2009年9月B)2010年9月C)2011年8月D)2012年8月答案:B解析:2010年9月，欧洲议会通过了新的金融监管法案。考点主要经济体的银行监管改革[单选题]17.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A)越小B)越大C)不受规模大小影响D)随市场状况而变动答案:B解析:商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。考点声誉风险的内容[单选题]18.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A)股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B)所谓?众筹?就是集中大家的资金C)目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D)众筹模式起源于英国答案:D解析:众筹模式起源于美国。[单选题]19.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A)一季度B)半年C)一年D)两年答案:B解析:商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述[单选题]20.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A)全行各系统各自的风险管理体系B)全行统一的风险管理体系C)单独设立的风险管理体系D)银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系答案:B解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商业银行创新管理与监管[单选题]21.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。A)国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B)国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C)国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D)国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失答案:A解析:国家风险有两个基本特征：（1）国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（2）在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。[单选题]22.（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A)自营贷款B)委托贷款C)特定贷款D)信用贷款答案:B解析:委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。考点贷款业务[单选题]23.产业结构政策的主要内容不包括（）。A)主导产业的选择政策B)战略产业的扶植政策C)新兴行业的发展政策D)衰退行业的转型和转移政策答案:C解析:产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。考点产业政策[单选题]24.()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A)非重组型非金业务模式B)重组型非金业务模式C)非重组型现金业务模式D)重组型现金业务模式答案:B解析:重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。[单选题]25.货币政策工具?三大法宝?是指（）。A)存款准备金、利率政策和汇率政策B)公开市场业务、利率政策和汇率政策C)公开市场业务、存款准备金和窗口指导D)公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现答案:D解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的?三大法宝?。考点货币政策目标与工具[单选题]26.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A)全覆盖原则B)合法合规原则C)审慎性原则D)制衡性原则答案:B解析:根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则[单选题]27.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A)第三道B)第一道C)第二道D)第四道答案:C解析:业务部门是内部控制的?第一道防线?。内部控制管理职能部门是内部控制的?第二道防线?，商业银行应当指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的?第三道防线?。[单选题]28.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A)产业结构政策B)产业组织政策C)产业技术政策D)产业布局政策答案:A解析:产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策[单选题]29.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A)风险补偿B)风险规避C)风险分散D)风险对冲答案:A解析:风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]30.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A)个人住房按揭贷款B)贷款发放C)个人消费贷款D)个人生产经营贷款答案:B解析:个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。考点主要的操作风险[单选题]31.我国反洗钱法律规范是?一法四规?，其中?四规?不包括（）。A)金融机构反洗钱规定B)金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C)金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D)中华人民共和国反洗钱法答案:D解析:D项是属于?一法?，并非?四规?。考点相关立法[单选题]32.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A)证券公司、投行业务B)资产管理公司、不良资产处置C)财务公司、账户管理D)保险公司、保险业务答案:C解析:非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]33.我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A)1B)5C)50D)1000答案:C解析:正确答案是：C，整存整取储蓄存款的起存金额为50元。考点存款业务[单选题]34.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。A)全面掌握本行操作风险管理的总体状况．特别是各项重大的操作风险事件或项目B)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C)制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告答案:C解析:《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，?商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：(一)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任：(二)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告：(三)全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；(四)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行；(五)为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；(六)及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。?根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。选项C错误。[单选题]35.我国货币政策的目标是（）。A)制定和执行货币政策B)保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定答案:B解析:我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。[单选题]36.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A)10%B)5%C)20%D)15%答案:C解析:正确答案是：C，美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]37.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A)商业银行高管层B)商业银行监事会C)商业银行董事会D)商业银行内部控制委员会答案:C解析:[单选题]38.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。A)减少赋税B)减少基础货币投放C)提高利率D)减少政府支出答案:D解析:在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：(1)减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。(2)增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。[单选题]39.（），我国成立了三家政策性银行--国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A)1992年B)1993年C)1994年D)1995年答案:C解析:1994年，我国成立了三家政策性银行--国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。考点金融机构及金融工具[单选题]40.我国的金融资产管理公司不包括（）。A)中国信用资产管理公司B)中国东方资产管理公司C)中国长城资产管理公司D)中国华融资产管理公司答案:A解析:金融资产管理公司（AMC），是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。[单选题]41.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A)发行证券B)资产证券化C)承销成员单位的企业债券D)为控股子公司、项目公司对外融资提供担保答案:C解析:C选项：承销成员单位的企业债券属于企业集团财务公司可以申请从事的业务。考点金融租赁公司核心业务[单选题]42.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A)投资业务B)同业资产业务C)成员单位产品的融资租赁D)办理成员单位产品的买方信贷答案:A解析:财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。考点企业集团财务公司核心业务[单选题]43.某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A)不相容职务分离B)授权审批C)运营D)绩效考评答案:D解析:绩效考评控制要求银行建立和实施绩效考评制度，科学设置考核指标体系，对内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价，将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等的依据。[单选题]44.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A)银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B)银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D)银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构答案:D解析:《银行业从业人员职业操守》第十三条，?银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息?。[单选题]45.商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A)流程法B)标准法C)基本指标法D)高级计量法答案:D解析:高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。[单选题]46.代理政策性银行业务不包括（）。A)代理资金结算B)代理现金支付C)代理贷款项目管理D)代理公用事业收费答案:D解析:正确答案是：D，代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务[单选题]47.下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A)中间业务B)投资业务C)贷款业务D)不良资产业务答案:C解析:金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。[单选题]48.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。A)通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B)应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C)代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明?本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任?D)建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售答案:C解析:根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：?本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任?。[单选题]49.下列属于货币供应量层次M1的是()。A)M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B)M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款答案:D解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。[单选题]50.（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A)合规培训与教育制度B)合规问责机制C)合规绩效考核机制D)诚信举报机制答案:D解析:ABCD选项都是属于合规管理的基本机制。诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。考点合规管理的基本机制[单选题]51.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险A)系统风险B)非系统风险C)合规风险D)操作风险答案:C解析:合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。考点合规管理概述[单选题]52.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A)信用贷款B)担保贷款C)表内贷款D)表外业务答案:C解析:表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。考点贷款业务[单选题]53.债券收益率中属于事后指标的是（）。A)名义收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:C解析:持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时具有很强的主观性。[单选题]54.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A)遵守相关法律B)交易信息公开C)交易有凭有据D)妥善处理客户交易请求答案:B解析:正确答案是：B，交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对消费者的主要义务[单选题]55.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A)外汇期权交易B)外汇掉期交易C)外汇近期交易D)外汇远期交易答案:C解析:货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。考点货币经纪公司核心业务[单选题]56.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)项目融资D)并购贷款答案:B解析:流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷款业务[单选题]57.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A)市场对冲B)汇率对冲C)利率对冲D)自我对冲答案:A解析:市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。[单选题]58.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。A)安全保管B)资金清算C)会计核算D)投资增值答案:D解析:资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A)商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除B)资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C)杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D)储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足E)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％答案:ABCD解析:商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。[多选题]60.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。A)违约概率B)违约损失率C)预期损失D)违约风险暴露E)有效期限答案:ABD解析:信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。[多选题]61.合规文化的特点有（）。A)合规文化从高层做起B)合规文化是银行的自身需求C)合规文化体现了价值取向D)合规文化必须通过制度传达E)合规文化的核心是法律意识答案:BCDE解析:合规文化的特点包括：（1）合规文化的核心是法律意识。（2）合规文化是银行的自身需求。（3）合规文化体现了价值取向。（4）合规文化必须通过制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念之一。[多选题]62.按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A)需求拉动型通货膨胀B)成本推动型通货膨胀C)结构型通货膨胀D)缓行的通货膨胀E)输入型通货膨胀答案:ABCE解析:按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类[多选题]63.下列属于金融租赁公司负债业务的有()。A)接受承租人租赁保证金B)吸收股东3个月以上定期存款C)同业拆入D)向金融机构借款E)发行金融债券答案:ABCDE解析:金融租赁公司的负债业务包括接受承租人租赁保证金、吸收股东3个月以上定期存款、同业拆入、向金融机构借款、境外借款和发行金融债券。[多选题]64.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A)需要重组的贷款B)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D)逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案:ADE解析:应至少归为次级类的贷款包括：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益；②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期；③需要重组的贷款。BC两项应至少归为关注类贷款。[多选题]65.超额存款准备金主要用于（）。A)支付清算B)作为资产运用的备用资金C)头寸调拨D)向个人放贷E)同业拆借答案:ABC解析:超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。考点货币政策的传导机制[多选题]66.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A)特定政策的实施与评价B)特定程序的实施与评价C)合规风险评估D)合规性测试E)合规培训与教育答案:ABCDE解析:[多选题]67.利率市场化对商业银行的影响包括()。A)利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B)把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D)改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E)影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度答案:ABCD解析:利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。[多选题]68.下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。A)同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算B)买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为C)买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产D)同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E)买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算答案:ABCD解析:买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。[多选题]69.2008年进入金融危机后，《有效银行监管核心原则》的主要变化有（）。A)加强对系统重要性银行的监管B)重视危机管理、恢复和处置C)要求各国设立消费者保护机构D)引入宏观审慎视角E)完善公司治理和信息披露答案:ABDE解析:巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：（1）加强对系统重要性银行的监管。（2）引入宏观审慎视角。（3）重视危机管理、恢复和处置。（4）完善公司治理和信息披露。[多选题]70.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言．并至少包含的内容为()。A)在醒目位置提示客户。?理财非存款、产品有风险、投资须谨慎?B)提示客户，?如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估?C)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D)本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E)保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：?本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益．您应充分认识投资风险．谨慎投资?答案:ABCDE解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条的规定，除了选项ABCDE外，还应当包括以下内容：?(一)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：?本理财产品有投资风险．只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资?。(二)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等。(三)客户风险承受能力评级，由客户填写。(四)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏：确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：?本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险?，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。?[多选题]71.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A)设立临时机构B)期货交易保证金C)在异地成立分公司D)异地临时经营活动E)注册验资答案:ADE解析:可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。[多选题]72.银行业金融机构履行社会责任体现在()。A)支持国家产业政策和环保政策B)将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C)积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D)持续为股东特别是小股东创造经济价值E)真诚推动与各利益相关者的互动答案:ABCE解析:银行业金融机构社会责任所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然；二是真诚推动与各利益相关者的互动：三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。A、B、C、E项正确。《中国银行业金融机构企业社会责任指引》第八条规定，?银行业金融机构应完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值。?D项错误。[多选题]73.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。A)为消费者提供各种服务B)开展消费者金融知识教育C)完善消费者投诉管理D)做好消费者信息管理E)履行信息披露要求答案:BCDE解析:我国银行业消费者权益保护的主要内容有：（1）为消费者提供规范服务。（2）履行信息披露要求。（3）做好消费者信息管理。（4）开展消费者金融知识教育。（5）完善消费者投诉管理。[多选题]74.(4金融市场是货币和资本的()的集合。A)交易活动B)交易技术C)交易制度D)交易产品E)交易场所答案:ABCDE解析:金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。[多选题]75.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A)证券B)保险C)基金、信托D)消费金融E)银行答案:ABCDE解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。[多选题]76.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。A)完善金融消费者投诉管理机制B)强化普惠金融宣传C)加强金融知识普及教育D)加大金融消费者权益保护力度E)培育公众金融风险意识答案:ABCDE解析:积极开展员工教育和培训，帮助员工强化银行业消费者权益保护意识，理解本机构的银行业消费者权益保护工作政策和程序，提高服务技能，丰富专业知识，提升银行业消费者权益保护能力。积极主动开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾。完善银行业消费者投诉处置工作机制，在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉。[多选题]77.产品开发的方法主要有()。A)单一法B)仿效法C)创新法D)补缺法E)交叉组合法答案:BCE解析:产品开发的方法可主要归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。[多选题]78.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A)贷款调查、审查未尽职的B)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C)借款合同采用格式条款未公示的D)违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E)支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的答案:ABCDE解析:《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施：(1)贷款调查、审查未尽职的。(2)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的。(3)借款合同采用格式条款未公示的。(4)违反办法规定的放款管理有关要求的。(5)支付管理不符合办法要求的。[多选题]79.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A)实施总结B)审计工作的计划C)实施报告D)审计过程中发现的重大问题E)审计过程中发现的风险答案:ABCDE解析:审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项[多选题]80.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A)将担负起微观审慎监管职责B)促进其所监管机构的安全和稳健C)更为关注金融机构的业务模式和战略D)负责对重要金融机构日常检查E)授权金融机构从事受监管的业务活动答案:ABCDE解析:审慎监管局是英格兰银行的独立附属机构，将担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。审慎监管局更为关注金融机构的业务模式和战略，检查并处理每个被监管机构的风险。具体运作中，审慎监管局负责对重要金融机构的日常检查，判断特定机构的安全和稳健性并采取适当行动，制定相关监管规则，授权金融机构从事受监管的业务活动等。[多选题]81.代理中央银行业务主要包括（）。A)代理财政性存款B)代理现金支付C)代理国库D)代理外币清算业务E)代理金银答案:ACE解析:代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。其主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。选项B属于代理政策性银行业务；选项D属于代理商业银行业务。[多选题]82.金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。A)保障居民权利的客观要求B)引导消费者形成绿色消费理念C)维护金融稳定的现实需要D)改进金融服务的必然选择E)促进金融业可持续发展答案:ACD解析:金融消费者权益保护的意义：（1）金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的现实需要。（3）金融消费者权益保护工作是改进金融服务的必然选择。（2）金融消费者权益保护工作是保障居民权利的客观要求。[多选题]83.金融市场的功能有（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置的功能C)交易及定价功能D)反映经济运行功能E)风险分散与风险管理功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能有：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是?保持经济增长，并以此促进物价稳定?。A)正确B)错误答案:错解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是?保持货币币值稳定，并以此促进经济增长?。[判断题]85.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()A)正确B)错误答案:错解析:我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。[判断题]86.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。A)正确B)错误答案:错解析:商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况。考点信用风险管理概述[判断题]87.参与银团贷款的成员应按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为。()A)正确B)错误答案:对解析:参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的