初级银行从业资格考试银行管理(习题卷20)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)现货市场和期货市场D)公开市场和协议市场答案:D解析:根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融市场[单选题]2.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。A)战略目标审视B)资源配置C)风险控制管理应用D)制度建设及企业文化建设答案:C解析:由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。考点绩效考评指标体系与结果应用[单选题]3.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A)权责分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)绩效考评控制答案:A解析:正确答案是：A，控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素[单选题]4.银行业消费者投诉分类有（）。A)一般性投诉和重大投诉B)普通投诉和重要投诉C)普通投诉和一般性投诉D)重大投诉投诉和普通投诉答案:A解析:媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。[单选题]5.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A)商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B)商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C)商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D)商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案:D解析:在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。[单选题]6.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。A)界定并区分一级资本的功能B)界定并区分二级资本的功能C)引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D)取消专门用于抵御市场风险的三级资本答案:C解析:C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。[单选题]7.()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A)组合信托计划B)法定信托计划C)集合资金信托计划D)集合投资信托计划答案:C解析:集合资金信托计划是指由信托公司担任受托人．按照委托人意愿．为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。[单选题]8.下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。A)本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B)外币须为可自由兑换货币C)存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D)信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务答案:A解析:本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。[单选题]9.对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A)贷款项目的盈利能力B)借款人的还款能力C)贷款的风险缓释措施D)借款人的还款记录答案:B解析:对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。[单选题]10.下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。A)个人消费贷款B)以存单做质押的个人贷款C)个人住房贷款D)信用卡透支答案:D解析:根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，信用卡透支，不适用本办法。[单选题]11.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A)存款准备金B)再贷款与再贴现C)抵押补充贷款D)公开市场业务答案:A解析:存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。考点货币政策目标与工具[单选题]12.关于现场审计的说法错误的是()。A)现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B)现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C)全面审计一般3年为一个周期D)离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查答案:B解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。[单选题]13.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A)风险管理B)资产管理C)合规管理D)内部控制答案:C解析:合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。[单选题]14.（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。A)薪酬机制与银行公司治理要求相统一B)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C)薪酬机制与长期激励相协调D)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案:C解析:薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。考点绩效考评的监管要求[单选题]15.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A)风险补偿B)风险规避C)风险分散D)风险对冲答案:A解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]16.下列属于银行外部信息的是()。A)经营信息B)财务信息C)人员信息D)行业信息答案:D解析:内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。[单选题]17.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A)货币市场B)资本市场C)长期市场D)发行市场答案:A解析:货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。考点金融市场[单选题]18.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A)补缺式定位B)追随式定位C)主导式定位D)指挥式定位答案:C解析:采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位的银行。[单选题]19.会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A)每年B)每月C)每三个月D)每半年答案:A解析:会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。[单选题]20.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A)任意位置B)县级以上城市C)农村D)城镇答案:D解析:自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。[单选题]21.下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是()。A)自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B)做到客户至上，诚实守信，优质服务C)执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方D)优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品答案:D解析:银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则。自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为；做到客户至上，诚实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方；尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。[单选题]22.货币经纪公司允许从事（）。A)向金融机构提供外汇交易的经纪服务B)自营交易C)向自然人提供经纪服务D)向金融机构融资答案:A解析:货币经纪公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]23.商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A)统一性原则B)及时性原则C)谨慎性原则D)重要性原则答案:C解析:谨慎性原则：商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。[单选题]24.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A)应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B)应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C)配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D)负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况答案:C解析:《绿色信贷指引》规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。[单选题]25.信用风险可以按（）等方式进行分类。A)风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B)产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C)风险能否分散、发生的形式、风险标的D)产生的原因、发生的形式、风险标的答案:A解析:按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。[单选题]26.对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A)建立报告和信息反馈制度B)建立内部控制问题整改机制C)落实整改承担直接责任D)建立内部控制管理责任制答案:C解析:对于监督发行的内部控制缺陷，首先建立报告和信息反馈制度，其次建立内部控制问题整改机制，同时建立内部控制管理责任制。考点内部控制的基本要素[单选题]27.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A)市场化程度B)立法保障体系C)机构监管体系D)售后服务答案:D解析:就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。考点我国银行业消费者权益保护概况[单选题]28.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A)改变商业银行外部经营环境B)促进资源的优化配置C)有利于商业银行开展金融产品创新D)扩大商业银行经营自主权答案:A解析:利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。选项A，改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈，属于利率市场化给商业银行带来的影响。[单选题]29.柜台业务存在的操作风险不包括（）。A)账户开立和使用B)现金存取款C)评级授信D)重要凭证和重要物品保管答案:C解析:正确答案是：C，柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。考点主要的操作风险[单选题]30.每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的?金融知识进万家?体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A)受教育权B)知情权C)公平交易权D)受尊重权答案:A解析:银行业消费者的受教育权可以分为两类：（1）银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育。（2）消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。[单选题]31.下列属于商业银行内部风险因素的是()。A)自主创新B)经济C)法律D)社会答案:A解析:人力资源、运营管理、自主创新、财务等属于商业银行内部因素，经济、法律、社会、科技、自然环境等属于商业银行外部因素。[单选题]32.合规部门与内部审计部门的关系为()。A)相互独立B)相互联系C)相互制约D)相互平衡答案:A解析:合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。[单选题]33.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A)同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B)商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C)同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D)同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月答案:D解析:同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。[单选题]34.下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。A)银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B)存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C)银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D)常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价答案:B解析:存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。[单选题]35.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A)市场风险B)声誉风险C)法律风险D)流动性风险答案:B解析:银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。[单选题]36.消费金融公司的负债业务不包括()。A)固定收益类证券投资B)同业拆借C)向金融机构借款D)发行金融债券答案:A解析:A项属于消费金融公司的资产业务。[单选题]37.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A)100B)300C)500D)1000答案:C解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。考点贷款业务[单选题]38.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A)违约风险暴露B)直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C)行业因素D)宏观经济因素答案:A解析:[单选题]39.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A)债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B)债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C)与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D)债券回购的交易量要远小于同业拆借答案:D解析:正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。[单选题]40.（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A)私募B)公募C)直接发行D)间接发行答案:B解析:金融债券的发行方式：（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债业务[单选题]41.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A)应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B)及时对本机构信用评级大幅下调C)应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D)对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案:D解析:根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。[单选题]42.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A)10%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。考点信托公司主要业务[单选题]43.金融市场最重要、最基本的功能是（）。A)优化资源配置B)融通货币资金C)经济调节D)交易及定价答案:B解析:融通货币资金是金融市场最重要、最基本的功能。考点金融市场[单选题]44.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A)证券交易所B)证券公司C)证券登记结算公司D)金融租赁公司答案:B解析:证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。[单选题]45.以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A)经营管理的合规性及合规部门工作情况B)改善银行业金融机构的运营，增加价值C)在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D)保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行答案:A解析:1．保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行2．在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平3．改善银行业金融机构的运营，增加价值考点合规文化建设[单选题]46.银行业消费者权益保护工作应当（）A)坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B)遵守公开交易的原则C)履行公平对待银行业消费者的责任D)向银行业消费者不公开信息的义务答案:A解析:银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵[单选题]47.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A)名义货币B)广义货币C)基础货币D)货币供应量答案:D解析:现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货币政策目标与工具[单选题]48.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A)评价目标B)评价标准C)评价对象D)评价盈利答案:D解析:商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。[单选题]49.下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A)等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％B)原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％C)未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％D)票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％答案:B解析:《商业银行资本管理办法》第七十一条规定，?原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％；可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为0％。?故本题选B。[单选题]50.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A)高能信贷B)金融信贷C)能效信贷D)绿色信贷答案:C解析:能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融[单选题]51.资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是()。A)不良资产的质量B)不良资产的规模C)不良资产的特点D)不良资产的来源答案:C解析:资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。[单选题]52.以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A)委外清收B)存款资金清收C)敦促债务关联人处置资产D)直接催收答案:A解析:以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。[单选题]53.高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A)董事会B)股东大会C)理事会D)CEO答案:A解析:高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。考点商业银行创新管理与监管[单选题]54.现代中央银行应用最为广泛并被称为?三大法宝?的货币政策工具是（）。A)公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B)公开市场业务、利率政策、窗口指导C)存款准备金、再贴现、利率政策D)再贷款、存款准备金、再贴现答案:A解析:三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现[单选题]55.在下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A)某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B)办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C)某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D)银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证答案:B解析:选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。[单选题]56.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A)60B)45C)30D)15答案:C解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[单选题]57.A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A)风险转移B)风险规避C)风险对冲D)风险补偿答案:B解析:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。[单选题]58.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A)融资租赁业务B)固定收益类证券投资C)转让或受让融资租赁D)接受承租人租赁保证金答案:C解析:金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考点金融租赁公司核心业务第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A)利用委托人地位谋取不当利益B)将信托财产挪用于非信托目的的用途C)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D)以信托财产提供担保E)法律法规和中国银监会禁止的其他行为答案:ABCDE解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：1、利用委托人地位谋取不当利益；2、将信托财产挪用于非信托目的的用途；3、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；4、以信托财产提供担保；5、法律法规和中国银监会禁止的其他行为。考点信托公司主要业务[多选题]60.票据挂失止付的通知对象有()。A)现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B)商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C)支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D)现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E)银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付答案:ABCDE解析:《支付结算办法》第四十八条规定，?已承兑的商业汇票、支票、填明?现金?字样和代理付款人的银行汇票以及填明?现金?字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。未填明?现金?字样和代理付款人的银行汇票以及未填明?现金?字样的银行本票丧失，不得挂失止付。?[多选题]61.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。A)市场风险B)环境风险C)经济风险D)系统风险E)社会风险答案:BE解析:各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。考点绿色金融[多选题]62.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款有期E)为存款人保密答案:ABCE解析:《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。[多选题]63.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。A)未记载付款人的票据B)无法确定付款人的票据C)未填明代理付款人的银行汇票D)银行本票E)未承兑的商业汇票答案:ABC解析:未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。[多选题]64.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C)组织会员制定维权公约D)协调会员与社会公众的关系E)建立与有关部门的沟通机制答案:ABCD解析:@jin[多选题]65.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A)低成本策略B)产品差异策略C)大众营销策略D)单一营销策略E)分层营销策略答案:ABCDE解析:商业银行可以通过以下几种策略达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销策略。@jin[多选题]66.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A)限额管理B)资产证券化C)资产组合管理D)统一授信管理E)信用衍生产品答案:ABCDE解析:为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。[多选题]67.常备借贷便利的主要特点包括（）。A)是中央银行与金融机构?一对一?交易，针对性强B)由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C)交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D)其对象只是全国性商业银行E)主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案:ABC解析:常备借贷便利的对象主要为政策性银行和全国性商业银行。常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。[多选题]68.中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A)为落实国家节能低碳发展战略B)促进能效信贷持续健康发展C)提高能源利用效率D)降低能源消耗E)积极支持产业结构调整和企业技术改造升级答案:ABCDE解析:为落实国家节能低碳发展战略，促进能效信贷持续健康发展，积极支持产业结构调整和企业技术改造升级，提高能源利用效率，降低能源消耗，中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引。考点绿色金融[多选题]69.众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（）。A)众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段B)目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C)很难在国内难以做大做强D)短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E)目前众筹网站的发展千篇一律答案:ABCD解析:与热闹的P2P相对，众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段。目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线使得众筹的股权制在国内发展缓慢，很难在国内难以做大做强，短期内对金融业和企业融资的影响非常有限。从行业发展来看，目前众筹网站的发展要避免出现当年团购网站由于运营模式和内容上的千篇一律，呈现出一窝蜂的兴起，而又一大片的倒下的局面。这就要求众筹网站的运营体现出自身的差异化，凸显出自身的垂直化特征。[多选题]70.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A)为关联方提供担保B)向关联方融出资金C)以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D)为自用固定资产投资E)向关联方转移财产答案:ABCE解析:信托公司开展固有业务，不得有下列行为：①向关联方融出资金或转移财产；②为关联方提供担保；③以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。[多选题]71.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。A)总行和分行的高级管理人员B)商业银行的董事C)商业银行的主要自然人股东D)有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E)商业银行高级管理人员近亲属答案:ABD解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，?本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。?[多选题]72.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。A)外部欺诈／盗窃B)业务外包C)监管规定D)自然灾害E)恐怖威胁答案:ABCDE解析:除了选项以外还包括：洗钱、政治风险。[多选题]73.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A)存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B)存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例C)存款准备金制度是一种货币政策工具D)商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E)商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高答案:ABCE解析:存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。[多选题]74.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A)持续关注法律、规则和准则的最新发展B)监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险答案:ACE解析:选项B属于合规管理体系中监事会的职责。选项D属于合规管理体系中高级管理层的职责。[多选题]75.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。A)提供完工担保和履约保函B)投保商业保险C)签订长期供销合同D)发起人提供资金缺口担保E)建立完工保证金答案:ABE解析:《项目融资业务指引》规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。[多选题]76.下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A)以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B)窃取同业的商业机密C)未经同意披露、使用其他机构的商业机密D)利用政府行政资源干预或影响市场竞争E)不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序答案:ABCDE解析:遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。[多选题]77.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A)未按约定用途使用贷款的B)未按约定方式进行贷款资金支付的C)未遵守承诺事项的D)突破约定财务指标的E)发生重大交叉违约事件的答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，以上均是应承担的责任。考点信用风险管理概述[多选题]78.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A)与考评对象设立机构挂钩B)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C)与考评对象开办新业务挂钩D)与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E)与考评对象新进员工指标挂钩答案:ABC解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第三十条规定，?银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩。(二)与考评对象开办新业务挂钩。(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩?。[多选题]79.贷款的基本要素包括()。A)信贷产品B)借款主体C)担保方式D)信贷期限E)贷款利率和费率答案:ABCDE解析:贷款的基本要素有：借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。[多选题]80.现场检查的主要方式有()。A)抽调内审人员B)约谈外审人员C)查阅资料文件D)测试有关系统设施设备E)向其他银行业金融机构了解情况答案:ABCDE解析:现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：①约谈外审人员；②抽调内审人员；③向其他银行业金融机构了解情况；④相关调查权。[多选题]81.银行制定客户营销战略的流程包括（）A)客户调查与客户分析B)客户拜访与建立信任C)客户需求分析与挖掘D)商务谈判与成交E)售后维护与关系维护答案:ABCDE解析:银行制定客户营销战略的流程包括（1）客户调查与客户分析（2）客户拜访与建立信任（3）客户需求分析与挖掘（4）提案和呈现价值（5）商务谈判与成交（6）售后维护与关系维护[多选题]82.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A)企业债券B)商业票据C)股票D)可转让大额存单E)回购协议答案:AC解析:按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具[多选题]83.下列选项中，属于费率的是（）。A)担保费B)承诺费C)承兑费D)银团安排费E)开证费答案:ABCDE解析:费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）A)正确B)错误答案:错解析:现场检查中，检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。[判断题]85.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）A)正确B)错误答案:对解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定