初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷2)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:B解析:本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。[单选题]2.由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。A)旅行支票B)普通支票C)现金支票D)转账支票答案:D解析:转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。转账支票只能用于转账，不能支取现金。[单选题]3.在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A)投资B)政府消费C)私人消费D)净出口答案:A解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。[单选题]4.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。A)中间B)负债C)担保D)保理答案:D解析:[单选题]5.按照()划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。A)清偿方式B)账户结算币种C)发行对象D)信息存储介质答案:C解析:本题考查银行卡分类。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。[单选题]6.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A)一般个人客户B)高资产净值客户C)私人银行客户D)企业法人答案:C解析:个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。[单选题]7.下列关于?买者自负?这一市场经济基本原则的表述，错误的是(.)。A)?买者自负?的含义是产品的购买者要自己承担决策风险B)?买者自负?原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险C)?买者自负?表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务D)?买者自负?是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因答案:C解析:强调?买者自负?的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，?买者自负?也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。C选项表述错误。[单选题]8.农村资金互助社的性质是(.)的银行业金融机构。A)股份制B)合伙制C)股份合作制D)社区互助性答案:D解析:农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。[单选题]9.下列属于我国财务公司业务的是（）。A)投资不动产B)代理期货期权业务C)对成员单位贷款D)吸收存款答案:C解析:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。[单选题]10.下列关于贷款种类的说法中，错误的是()。A)正常类贷款指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B)关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C)次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。D)可疑类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款答案:D解析:本题考查贷款的分类。损失类贷款，指的是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。[单选题]11.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（）。A)属于金融诈骗行为B)是合法的，因此自己在银行也有存款C)做法不合法D)是伪造金融凭证行为答案:B解析:黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。@##[单选题]12.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(.)的行为。A)本机构他人的财物B)其他机构他人的财物C)公共财产D)以上都对答案:C解析:贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。[单选题]13.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A)股东大会B)监事会C)公司经理D)董事会答案:A解析:股东大会(或股东会)作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。[单选题]14.未经()的汇票，商业银行不予贴现。A)提示B)担保C)承兑D)托付答案:C解析:未经承兑的汇票，商业银行不予贴现。[单选题]15.根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A)投资国债B)向境外金融机构提供经纪服务C)向境内金融机构提供资金拆借D)投资金融债券答案:B解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。[单选题]16.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。A)经济产出B)居民收入C)经济产出和居民收入D)经济收入答案:C解析:经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。[单选题]17.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A)地质勘查业B)采矿业C)房地产业D)科学研究、技术服务业答案:B解析:第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。选项A、C、D都属于第三产业。[单选题]18.下列关于质押的说法，正确的是(.)。A)可以是不动产质押、动产质押和权利质押B)只能是权利质押C)只能是动产质押和权利质押D)只能是不动产质押答案:C解析:《物权法》确立了两类质押：一是动产质押;二是权利质押。故选C。[单选题]19.在信用活动中起主导作用的金融机构是()。A)中央银行B)政策性银行C)投资银行D)商业银行答案:D解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。[单选题]20.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A)会计资本B)经济资本C)混合债务资本D)监管资本答案:A解析:会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。选项A正确。[单选题]21.商业银行可以直接利用的资本是()。A)会计资本B)监管资本C)风险资本D)经济资本答案:A解析:账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。[单选题]22.下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C)负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D)对银行业自律组织的活动进行指导和监督答案:C解析:[单选题]23.下列不属于中间业务的是（）。A)即期外汇交易B)国内贸易融资C)远期外汇交易D)利率互换答案:B解析:交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。[单选题]24.()是构成犯罪主体的必要条件。A)心理年龄和责任能力B)犯罪动机和心理年龄C)犯罪动机和责任能力D)责任年龄和责任能力答案:D解析:本题考查犯罪主体构成条件。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。[单选题]25.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A)总体B)具体C)国际D)长期答案:A解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。[单选题]26.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A)中国银行业监督管理委员会B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)国家发展与改革委员会答案:C解析:负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。[单选题]27.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A)牵头行B)代理行C)参加行D)安排行答案:C解析:[单选题]28.上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行。A)2007年2月1日B)2007年1月4日C)2008年1月1日D)2004年1o月29日答案:B解析:[单选题]29.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A)8000万元B)1．4亿元C)4000万元D)2亿元答案:C解析:会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。[单选题]30.贸易收支平衡是指()。A)进口额等于出口额B)进口额大于出口额C)进口额小于出口额D)经常项目余额等于资本项目余额答案:A解析:贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。[单选题]31.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A)不得低于75%B)不得高于75%C)不得低于25%D)不得高于25%答案:B解析:《商业银行法》三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。[单选题]32.衡量物价稳定的宏观经济指标是()。A)经济周期B)消费投资比例C)GDPD)通货膨胀率答案:D解析:[单选题]33.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是(.)。A)助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B)国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C)一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D)国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费答案:B解析:国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和二学士学位学生，B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。[单选题]34.洗钱的常见方式不包括()。A)借用金融机构B)使用空壳公司C)伪造商业票据D)投入集资项目答案:D解析:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。[单选题]35.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A)流动性B)操作C)法律D)战略答案:A解析:流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如，出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。[单选题]36.以企事业单位为对象发放的贷款，指的是()。A)个人贷款B)公司贷款C)短期贷款D)长期贷款答案:B解析:本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。[单选题]37.完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A)不满14周岁B)已满14周岁不满16周岁C)已满16周岁D)不满16周岁答案:C解析:已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。[单选题]38.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A)由公司董事会作出决定B)由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C)须进行相应的变更登记D)需工商行政管理机构批准答案:C解析:根据公司(或企业)工商登记管理条例的规定：企业注册资本增减变动后，要及时到工商登记管理机构办理变更登记。[单选题]39.中国银行业协会的宗旨是(.)。A)依法制定和执行货币政策B)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C)促进会员单位实现共同利益D)对银行业金融机构的监管答案:C解析:A选项是央行职能。B选项是银监会监管目标。D选项属于银监会职责。[单选题]40.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A)关注类贷款B)次级类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款答案:B解析:次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。[单选题]41.()是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险答案:D解析:本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。[单选题]42.经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。(.)不属于金融国际化的消极作用。A)金融风险的增加B)外资银行业务范围的扩大C)削弱宏观政策的有效性D)加快金融危机的国际传递答案:B解析:金融全球化的消极作用主要有：①金融风险的增加。首先，是金融机构的全球化使得经营风险大为增加;其次，加大了原有的利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险和经营风险;最后，金融市场上的风险随市场的全球化扩展而增强。②削弱国家宏观经济政策的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。[单选题]43.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A)经济危机阶段B)经济萧条阶段C)经济复苏阶段D)经济高涨阶段答案:D解析:一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济高涨阶段。[单选题]44.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A)现金存款账户B)支票存款账户C)外汇存款账户D)专用存款账户答案:D解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户[单选题]45.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A)4％～7％B)5％～6％C)6．5％～7．5％D)6．5％～7％答案:D解析:骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。[单选题]46.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A)财务公司B)投资银行C)证券登记结算公司D)金融资产管理公司答案:C解析:中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。[单选题]47.从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A)第一产业B)第二产业C)第三产业D)无法判断答案:B解析:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。[单选题]48.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下不属于中央银行基准利率的是(.)。A)再贷款利率B)存款准备金利率C)超额存款准备金利率D)金融机构的法定存贷款利率答案:D解析:中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。[单选题]49.()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A)债券B)票据C)股票D)承兑票据答案:A解析:[单选题]50.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A)公司债券B)银行承兑汇票C)大额可转让定期存单D)商业票据答案:D解析:商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。故公司可以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是商业票据。[单选题]51.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A)现货市场和期货市场B)一级市场和二级市场C)场内交易市场和场外交易市场D)货币市场和资本市场答案:A解析:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。[单选题]52.下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A)合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B)合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C)合同的变更，对已经履行的部分也有效力D)合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力答案:B解析:合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。[单选题]53.商业银行最主要的资金来源是（）。A)存款B)向中央银行借款C)同业拆借D)发行债券答案:A解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。[单选题]54.下列不属于政策性银行职能的是()。A)支持进出口贸易融资B)承担国家重点建设项目融资C)发行农业政策性贷款D)制定和执行货币政策答案:D解析:政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。[单选题]55.银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是（）。A)对客户提出的合理要求尽量满足．无法满足的应当交接给上级领导B)不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户服务提供咨询方案．包括向客户提供规避监管的建议D)即使公安机关要求提供该客户的个人信息．也不予提供答案:B解析:[单选题]56.（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A)1979B)1994C)1989D)1978答案:B解析:1994年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。故选B。[单选题]57.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A)组织架构B)组织结构C)组织形式D)组织规划答案:A解析:现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。[单选题]58.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)广西贺州B)河北邢台C)江苏常州D)河南驻马店答案:D解析:1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。[单选题]59.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（）。A)《中华人民共和国中国人民银行法》B)《中华人民共和国银行业监督管理法》C)《中华人民共和国反洗钱法》D)《金融机构反洗钱规定》答案:A解析:《银行业监督管理法》在2003年12月27日的第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过；《反洗钱法》在2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过；《金融机构反洗钱规定》在2006年11月6日中国人民银行第二十五次行长办公会议上通过。[单选题]60.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A)贷记卡和准贷记卡B)个人卡和单位卡C)贷记卡和单位卡D)个人卡和准贷记卡答案:A解析:按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。[单选题]61.（）是公司破产的原因(或破产界限)。A)股东会或股东大会决议解散B)不能清偿到期债务C)公司营业期限届满而解散D)公司合并或分立需要解散答案:B解析:不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的?不能?是指持续的不能。[单选题]62.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A)可疑B)关注C)损失D)次级答案:D解析:贷款的五级分类，如表6-1所示。表6-1贷款五级分类第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的()业务。A)票据签发B)票据转贴现C)票据鉴证D)票据保管答案:ABCD解析:[多选题]64.下列选项中，可以用外汇结算的有（）。A)政府债券B)公司债券C)股票D)银行存款凭证E)票据答案:ABCDE解析:外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。[多选题]65.银行业从业人员离职时，()。A)归还所欠公司费用B)应当妥善交接工作C)只能带走自己在工作中积累的客户资料D)应当归还相关办公物品E)不得带走工作资料答案:ABDE解析:银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。[多选题]66.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A)期货B)远期C)期权D)互换E)即期答案:ABCD解析:金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。[多选题]67.流程银行的特征有（）。A)以客户为中心B)以业务线垂直运作和管理为主C)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E)中后台集中式运作和管理答案:ABCDE解析:我国商业银行在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。其中，业务流程是银行的生命线，A、B、C、D、E项均属于流程银行的特征。[多选题]68.金融市场是金融工具交易的场所，具有()的功能。A)优化资源配置B)风险分散与管理C)经济调节D)定价E)指导投资答案:ABCD解析:金融市场的功能主要有：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易与定价功能和反映经济运行的功能。[多选题]69.合同的相对性主要表现在哪些方面（）A)主体相对B)内容相对C)责任相对D)权利相对E)义务相对答案:ABC解析:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。[多选题]70.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A)大额实时支付系统B)小额批量支付系统C)清算账户管理系统D)现金结算管理系统E)支付管理信息系统答案:ABCE解析:中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。[多选题]71.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A)使用虚假的证明文件B)编造引进资金、项目等虚假理由C)使用虚假的经济合同D)使用虚假的产权证明作担保E)使用超出抵押物价值重复担保答案:ABCDE解析:贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：①使用虚假的经济合同；②使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保；③使用虚假的证明文件；④以其他方法诈骗贷款；⑤编造引进资金、项目等虚假理由。[多选题]72.银行代收代付业务目前主要是()和()两类。A)代理基金业务B)资产托管C)委托收款D)托收承付E)代收水电费答案:CD解析:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。[多选题]73.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。A)构建了?三大支柱?的监管框架B)扩大了资本覆盖风险的种类C)将资产分为不同风险档次D)将表外授信业务纳入资本监督E)改革了风险加权资产的计算方法答案:ABE解析:与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。[多选题]74.代理商业银行业务主要包括（）。A)代理外币现钞业务B)代理结算业务C)代理金银业务D)代理外币清算业务E)代客理财业务答案:ABD解析:代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。[多选题]75.在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有(.)。A)银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益B)银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容C)银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品D)银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护E)银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循?买者自负?这一市场经济基本原则答案:ADE解析:涉及知识产权和商业秘密部分不要求向客户披露，相反，银行可以保护自己的商业秘密和知识产权，B选项错误。银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品，最新推出的收益最高的产品并不必然是适宜某特定客户的产品，因此C选项错误。[多选题]76.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(.)。A)对公司增加或者减少注册资本作出决议B)决定公司内部管理机构的设置C)执行股东会决议D)制定公司的基本管理制度E)组织变更、解散、清算、修改公司章程答案:BCD解析:BCD选项都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。[多选题]77.商业汇票贴现对于贴现银行来说()。A)银行成为票据的权利人B)是买进票据行为C)票据到期可以取得票据所记载的金额D)银行提前收回垫支的现金E)银行提前收回垫支的商业成本答案:ABC解析:票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。[多选题]78.公司债券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。A)公司有重大违法行为B)公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C)发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D)未按照公司债券募集办法履行义务E)公司最近二年连续亏损答案:ABCDE解析:此题暂无解[多选题]79.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务.应当遵循的原则是(.)。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)保障支付E)为储户保密答案:ABCE解析:《中华人民共和国商业银行法》规定.办理储蓄业务，应当遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密?的原则。[多选题]80.下列属于不良贷款管理的传统手段的有（）。A)直接催收B)以物抵债C)打包处置D)批量化处置E)呆账核销答案:ABE解析:不良贷款管理措施：可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。[多选题]81.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A)科学规划B)统一管理C)集约经营D)综合发展E)分散经营答案:ABCD解析:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。[多选题]82.商业银行流动性风险的管控手段包括（）。A)现金流量管理B)限额管理C)融资管理D)压力测试E)应急计划答案:ABCDE解析:商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划[多选题]83.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。A)理财产品销售管理B)资产管理C)财务管理D)理财投资管理E)综合理财管理～答案:AD解析:按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理和理财投资管理。[多选题]84.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A)以接受客户委托为前提，为客户办理业务B)不运用或不直接运用银行自有资金C)以收取服务费的方式获得收益D)种类多、范围广，占比日益上升E)不承担或不直接承担市场风险答案:ABCDE解析:中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益6(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重E1益上升。[多选题]85.商业银行的内部控制措施包括()。A)针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B)建立健全内部控制制度体系?C)形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D)严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E)建立有效的核对、监控制度答案:BCDE解析:商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。[多选题]86.下列（）票据一定是由银行签发的。A)银行本票B)商业汇票C)银行承兑汇票D)支票E)银行汇票答案:AE解析:汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般是企业，故选项C错误。支票的出票人也不一定是银行。可以是其他单位和个人，故选项D错误。商业汇票由企业签发，故选项B错误。[多选题]87.票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。A)汇票B)本票C)支票D)提单E)债券答案:ABC解析:票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。[多选题]88.在商业银行资产负债管理的内容中，资产负债计划管理主要包括()。A)负债成本计划B)利润计划C)资产负债总量计划D)资产负债结构计划E)资产收益计划答案:CD解析:资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计