初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷8)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.公司成立日期是（）。A)公司资本缴足的日期B)公司正式对外营业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司向登记机关申请设立登记的日期答案:C解析:公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。[单选题]2.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A)专用存款账户B)现金存款账户C)外汇存款账户D)支票存款账户答案:A解析:单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。[单选题]3.下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A)国家助学贷款B)一般商业性助学贷款C)二手车消费贷款D)商用车消费贷款答案:A解析:[单选题]4.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A)有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B)由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C)行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D)行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件答案:B解析:B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。[单选题]5.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。A)A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B)A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C)B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D)B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务答案:D解析:[单选题]6.商业银行最基本的职能是（）。A)信用中介B)支付中介C)清算中介D)金融服务答案:A解析:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。[单选题]7.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。A)合法性B)合理性C)适当性D)合法性与合理性答案:A解析:《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合法进行审查。选项A正确。[单选题]8.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年答案:D解析:第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。[单选题]9.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A)留置B)保证C)抵押D)质押答案:D解析:注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。[单选题]10.中央银行常用的主要货币政策工具为（）。A)法定存款准备金B)再贴现政策C)公开市场业务D)窗口指导答案:C解析:[单选题]11.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A)债券信用评级法B)债券风险评级法C)内部评级法D)外部评级法答案:A解析:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。[单选题]12.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A)向媒体披露证据证明自己的清白B)向公安部门反映情况C)按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D)向部门所有同事发送邮件争取声援答案:C解析:根据《银行业从业人员职业操守》中关于?争议处理?的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。[单选题]13.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A)一定数额的外币表示一定单位的本币B)一定数额的本币表示一定单位的外币C)一定数额的本币表示一定单位的黄金D)一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案:A解析:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。[单选题]14.福费廷的英文意为?放弃?，这种?放弃?包括（）。A)出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益B)出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益C)银行买断票据．放弃对出口商的一切权利D)银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权答案:B解析:福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。[单选题]15.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成()。A)金融凭证诈骗罪B)伪造、变造金融票证罪C)挪用资金罪D)票据诈骗罪答案:D解析:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。[单选题]16.下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。A)不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B)不得利用内幕交易获取个人利益C)不得未经法定程序对外透露内幕信息D)可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人答案:D解析:银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易[单选题]17.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A)监督管理银行间债券市场、外汇市场B)发行人民币、管理人民币流通C)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D)维护支付、清算系统的正常运行答案:C解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。[单选题]18.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是()。A)中国银行业协会B)中国银行业监督管理委员会C)中国人民银行货币政策委员会D)中国人民银行答案:B解析:银行业金融机构的业务范围，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准[单选题]19.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A)流通市场B)发行市场C)期货市场D)现货市场答案:D解析:现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场。[单选题]20.以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A)通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B)直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C)由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D)中国银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用答案:C解析:由于贷款不是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率[单选题]21.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。A)1B)2．6C)3．4D)5答案:B解析:计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=3×20％=0．6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+0．6=2．6(亿元)。由于该公司适用风险权重为100％，故该企业占用的风险加权资产=2．6×100％=2．6(亿元)。[单选题]22.以下行为中，明显违反了?勤勉尽职?的要求的是()。A)维护所在机构商业信誉B)在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C)切实履行岗位职责D)对所在机构诚实信用答案:B解析:B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。ACD选项均不符合。故选B。[单选题]23.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A)商业汇票B)银行汇票C)支票D)银行本票答案:D解析:银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。[单选题]24.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是()。A)一般用于全国性公共设施建设B)是没有财政收入的地方政府发行的债券C)是一种以承担还本付息责任为前提的债券D)是国有企业委托地方政府发行的债券答案:C解析:地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设;地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券;地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。[单选题]25.以下(.)行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A)某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者B)在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解C)银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D)银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案:C解析:在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：①利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量;②对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息;③在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性;④利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。[单选题]26.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A)10504.00B)10408.26C)10510.35D)10506.25答案:D解析:根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。【考点】负债业务--存款业务--个人存款业务[单选题]27.银行监管的本质是()。A)业务管理B)风险控制C)人的监管D)制度监管答案:D解析:银行监管的本质实际上是制度监管。监管就是制定并实施规则的一种活动。[单选题]28.下列属于泄露客户信息行为的是()。A)银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B)反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息C)某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险D)小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧答案:A解析:《银行从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。[单选题]29.发行市场和流通市场的主要区别是(.)。A)金融工具交割日期不同B)融资方式不同C)交易的阶段不同D)交易工具类型不同答案:C解析:按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按交割时间即成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。[单选题]30.根据金融工具发行和流通的阶段划分，()是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。A)流通市场B)二级市场C)一级市场D)现货市场答案:C解析:根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。[单选题]31.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A)资本利润率B)资本充足率C)不良贷款率D)资产负债率答案:C解析:不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。[单选题]32.衡量银行资产质量的最重要指标是()。A)资产负债率B)资产速动率C)资产流动率D)不良贷款率答案:D解析:本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。[单选题]33.银行业从业人员不包括()。A)银行工作人员B)信托公司工作人员C)汽车金融公司工作人员D)证券公司工作人员答案:D解析:[单选题]34.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A)董事会；6B)董事会；3C)高级管理层；6D)高级管理层；3答案:A解析:股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。[单选题]35.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确?不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理?。A)外汇储蓄账户B)外汇结算账户C)资本项目账户D)现汇账户答案:A解析:[单选题]36.中国人民银行的职责不包括（）。A)监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B)对银行业金融机构实行并表监督管理C)监督管理黄金市场D)经理国库答案:B解析:A、C、D选项的表述均属于中国人民银行的职责，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。[单选题]37.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A)出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B)承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C)保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D)背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为答案:B解析:承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。[单选题]38.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A)14B)0．0714C)3．5D)0．2875答案:A解析:套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。[单选题]39.在备用信用证的关系中，开证行通常是(.)。A)一付款人B)二付款人C)三付款人D)最后付款人答案:B解析:备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。[单选题]40.我国金融资产管理公司的主要经营目标是()。A)对商业银行提供资金支持B)最大限度保全资产、减少损失C)保持金融稳定D)以盈利为目标答案:B解析:我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。[单选题]41.下列不属于中国银行业协会会员单位的是(.)。A)工商银行B)农村合作银行C)中国银联D)资产管理公司答案:C解析:中国银联是中国银行业协会的观察员单位。[单选题]42.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息()。A)按照到期日挂牌公告的利率计算B)按照存单开户日挂牌公告的利率计算C)按照调整日挂牌公告的利率计算D)采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案:B解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。[单选题]43.杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A)1000．53B)1000．60C)1000．56D)1000．48答案:C解析:若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，杜先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。[单选题]44.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A)市场基准利率体系B)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D)信用评估方法和相关制度答案:D解析:利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项ABC所述内容。[单选题]45.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。A)现货市场B)股票市场C)货币市场D)资本市场答案:C解析:根据金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。[单选题]46.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A)联行B)联行往来C)系统内联行清算D)跨系统联行往来答案:D解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。[单选题]47.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A)繁荣B)衰退C)萧条D)复苏答案:D解析:[单选题]48.商业银行应付客户体现要求的资产是（）。A)在中央银行存款B)库存现金C)债券投资D)贷款答案:B解析:商业银行应付客户体现要求的资产是现金。[单选题]49.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（）。A)孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作B)孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动C)该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D)孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份答案:D解析:一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。[单选题]50.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A)同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B)同业拆借市场资金融通的期限较短C)同业拆借的潜在信用风险不高D)同业拆借形成的资金价格信号．反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况答案:C解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。[单选题]51.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A)提存B)抵销C)免除D)混同答案:A解析:提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。[单选题]52.(.)是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A)无权代理B)表见代理C)委托代理D)越权代理答案:B解析:表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理的行为人具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。越权代理仅指超越代理权的行为，它可能是表见代理行为，但表见代理行为不限于此。[单选题]53.以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件（）。A)行为人具有相应的民事行为能力B)意思表示真实C)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D)民事法律行为的主体之间的地位平等答案:D解析:民事法律行为的主体之间的地位平等是民事法律行为的特征。[单选题]54.最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济市场风险行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A)信用风险B)市场风险C)非系统性风险D)系统性金融风险答案:D解析:本题考查最后贷款人制度。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。[单选题]55.商业银行理财业务本质上是()。A)自营业务B)代理业务C)委托业务D)托管业务答案:B解析:商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务[单选题]56.我国货币政策的目标是（）。A)稳定币值B)经济增长C)充分就业D)保持货币币值稳定，促进经济增长答案:D解析:在现阶段，我国的货币政策目标是?保持货币币值稳定，并以此促进经济增长?。[单选题]57.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A)按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇B)出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为C)目前，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务D)进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案:C解析:目前，押汇主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。[单选题]58.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括(.)。A)向三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B)授权另一银行进行该项付款或承兑C)授权另一银行议付D)保证出口商品的质量答案:D解析:信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。[单选题]59.下列属于商业银行市场指标的是（）。A)人均净利润B)不良贷款率C)净稳定资金的比例D)市净率答案:D解析:商业银行的市场指标主要有市盈率、市净率。[单选题]60.利息率与货币需求呈（）关系。A)正相关B)负相关C)没有关联D)不确定答案:B解析:利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。[单选题]61.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)国家劳动人事部答案:C解析:资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。[单选题]62.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A)财务风险B)融资流动性风险C)市场流动性风险D)经营风险答案:B解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有()。A)它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B)利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C)利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D)利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换答案:ABCD解析:[多选题]64.可以开立临时存款账户的情形包括(.)。A)设立临时机构B)日常转账结算C)异地临时经营活动D)注册验资E)以上全对答案:ACD解析:可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。[多选题]65.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A)是未来将要遭受的损失B)风险等同于损失本身C)是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败D)通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计算E)风险是未来损失发生的不确定性答案:CDE解析:银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。因而A、B选项错误，D、E选项正确。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败，因而C选项正确。[多选题]66.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。A)公开市场卖出证券B)降低法定存款准备金率C)提高再贴现率D)降低再贷款利率E)劝说商业银行限制贷款答案:ACE解析:与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。所以，选项A符合题意。选项B、D不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少。所以，选项C符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩，货币供应量减少。所以，选项E符合题意。[多选题]67.我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A)银行同业协会B)中国银监会C)中国证监会D)中国保监会E)中国人民银行答案:BCD解析:选项A是银行业自律组织，选项E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。[多选题]68.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B)申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C)申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利D)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E)申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案:AC解析:《银行业监督管理法》第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。[多选题]69.抵押合同应当包含的条款有（）。A)债务人履行债务的期限B)抵押财产的状况C)被担保债权的种类和数额D)担保范围E)不能实现债权时的受偿方式答案:ABCD解析:抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。[多选题]70.合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容()。A)违约责任B)当事人的名称或者姓名和住所C)履行期限、地点和方式D)解决争议的方法E)标的、数量、质量、价款或者报酬答案:ABCDE解析:合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。[多选题]71.伪造、变造金融票证的行为包括（）。A)伪造、变造支票B)伪造、变造银行存单C)伪造、变造信用证D)伪造信用卡E)伪造、变造委托收款凭证答案:ABCDE解析:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。[多选题]72.下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A)基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B)一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C)一般存款账户和基本存款账户功能一样D)为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E)公司为了注册验资可以开立临时存款账户答案:ABDE解析:一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。而基本存款账户可以办理现金收付，故C选项说法错误。[多选题]73.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A)提前支取定期存款、支取部分按支取档期活期存款利率计付利息B)从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息C)央行对所有种类的存款规定了相应的计息方式D)每季度的首月20日为结息日，次日付息E)两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息答案:ABE解析:从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。[多选题]74.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A)市场约束B)将资产分为不同风险档次C)将表外授信业务纳入资本监管D)监督检查E)最低资本要求答案:ADE解析:2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。[多选题]75.我国银行监管的层次包括（）。A)国际监管B)银行自我监管C)外部监管D)行业自律E)市场约束答案:BCDE解析:我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。[多选题]76.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。A)对存款人的吸引力B)资金用途C)盈利能力D)银行承受能力E)资金价格走势答案:ABCDE解析:商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准[多选题]77.在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（）和客户教育六个方面来保护客户的利益。A)引导理性消费B)知识产权保护C)客户资产隔离D)妥善处理利益冲突E)提高风险意识答案:ACD解析:在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。[多选题]78.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有()。A)代位权B)撤销权C)举报权D)抵押权E)留置权答案:AB解析:依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。[多选题]79.商业银行理财业务本质上是()。A)资产负债业务B)直接融资业务C)自营业务D)中间业务E)代理业务答案:BE解析:商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。[多选题]80.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A)苏格兰皇家银行北京代表处B)中国工商银行股份有限公司C)花旗银行(中国)有限公司D)中国银行天津分行E)中国建设银行股份有限公司答案:BCE解析:分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D选项错误；B、C、E选项属于企业。[多选题]81.骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。A)资本充足率B)净利润与盈利资产之比C)有问题放款与基础资本的比率D)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E)管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力答案:ABCDE解析:本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本/风险资产);第二，有问题放款与基础资本的比率;第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比;第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。[多选题]82.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A)个人住房按揭贷款B)二手房贷款C)个人住房组合贷款D)公积金个人住房贷款E)个人权利质押贷款答案:ABCD解析:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。选项E，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。[多选题]83.以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有()。A)联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B)是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C)我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D)曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E)是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的答案:ADE解析:城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。[多选题]84.经常项目的内容包括（）。A)单方面转移B)贸易收支C)劳务收支D)企业信贷E)直接投资答案:ABC解析:经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况．反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。选项ABC属于经常项目．选项DE属于资本项目。故本题答案选ABC。[多选题]85.中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的?两个不低于?调整为?三个不低于?，其中?三个不低于?指（）。A)小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量B)小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重C)小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速D)小微企业贷款户数不低于上年同期户数E)小微企业申贷获得率不低于上年同期水平答案:CDE解析:中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的?两个不低于?调整为?三个不低于?，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。[多选题]86.保证合同的内容应包括()。A)被保证的主债权种类、数额B)保证的期间C)债务人履行债务的期限D)保证的方式E)保证担保的范围答案:ABCDE解析:根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。[多选题]87.表见代理的构成要件包括（）。A)代理人无代理权B)相对人主观为善意C)代理人超越代理权D)被代理人事后对代理行为进行了追认E)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形答案:ABE解析:表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。[多选题]88.外币存款业务下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。A)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则B)现钞可以随便兑换成现汇C)现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D)钞买价比汇买价要低E)中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价答案:BC解析:现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。[多选题]89.下列属于票据继受取得的方式有（）。A)背书B)继承C)税收D)交付E)因公司合并而取得答案:ABCE解析:继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。[多选题]90.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。A)我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%B)要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%C)将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆