初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷12)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A)关注类贷款B)次级类贷款C)损失类贷款D)可疑类贷款答案:A解析:按照贷款五级分类法，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。[单选题]2.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）A)15；1B)15；3C)30；1D)30；3答案:D解析:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。[单选题]3.订立合同的当事人应当是（）。A)具有完全民事行为能力的人B)具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C)具有完全民事权利能力的人D)16岁以上的公民答案:B解析:订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。[单选题]4.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A)中国农业发展银行B)中国进出口银行C)中国农业银行D)国家开发银行答案:D解析:国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。[单选题]5.根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施(.)。①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务②限制分配红利和其他收入，限制资产转让③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利④停止批准增设分支机构A)②④B)①②③④C)①③④D)②③答案:B解析:①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。[单选题]6.因重大误解而订立的合同属于()。A)无效合同B)可撤销合同C)有效合同D)效力待定合同答案:B解析:可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。[单选题]7.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A)高B)低C)相等D)不确定答案:B解析:[单选题]8.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为()。A)法定代理B)指定代理C)委托代理D)表见代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。[单选题]9.()主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标。A)出口项目B)资本项目C)劳务收支D)经常项目答案:D解析:经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映的是一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。[单选题]10.商业银行吸收同业存款业务属于()。A)向中央银行借款B)负债业务C)资产业务D)中间业务答案:B解析:商业银行负债业务由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。故此题选B。[单选题]11.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A)建议客户根据外汇行情购买外汇B)建议客户分批次转账以避免反洗钱报告C)建议客户进行理财产品组合降低风险D)建议客户购买国债以减少利息税答案:B解析:A和C选项属于合理的风险提示;D选项属于合理的避税行为;B选项违反了银行业从业人员职业操守中的?监管规避?原则。[单选题]12.中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A)股价水平上升B)股价水平下降C)股价水平不变D)股价水平盘整答案:B解析:提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。[单选题]13.我国银行承兑汇票的期限为（）。A)自持票人获取票据之日起不得超过1年B)自出票之日起最长不得超过1年C)自出票之日起最长不得超过6个月D)自持票人获取票据之日起不得超过6个月答案:C解析:银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。[单选题]14.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。A)银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B)商业银行企业文化及服务规范C)自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D)银行业经营规则答案:B解析:《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。[单选题]15.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)缺口管理答案:B解析:表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。[单选题]16.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A)股东大会B)董事会C)监事会D)公司经理答案:C解析:考察公司的组织机构。[单选题]17.(.)是我国发行法定货币的机构。A)财政部B)国务院C)中国银行业监督管理委员会D)中国人民银行答案:D解析:《中国人民银行法》四条规定了中国人民银行职责包括发行人民币，管理人民币流通。[单选题]18.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A)经常项目B)资本和金融项目C)净误差与遗漏D)外汇储备答案:A解析:经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。[单选题]19.下列()不属于金融工具的特点。A)流动性B)收益性C)风险性D)主观性答案:D解析:本题考查金融工具的特点。金融工具的特点包括：流动性、收益性、风险性。参见教材P42。[单选题]20.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)履约保函D)借款保函户答案:C解析:履约保函为对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。所以，本题的正确答案为C。[单选题]21.以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效。A)履行B)订立C)被撤销D)发生纠纷答案:B解析:以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。[单选题]22.间接标价法下，汇率上升（）A)本币升值，外币贬值B)本币贬值，外币升值C)本币升值，外币升值D)本币贬值，外币贬值答案:A解析:间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。[单选题]23.(.)不属于个人理财业务。A)理财顾问服务B)信用证C)综合理财服务D)理财计划答案:B解析:按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。[单选题]24.根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负刑事责任（）A)盗窃B)制造毒品C)贩卖毒品D)破坏交通工具答案:C解析:已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。[单选题]25.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A)市场准入B)非现场监管C)监管谈话D)信息披露监管答案:A解析:属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。[单选题]26.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A)消极的B)积极的C)被动的D)自主的答案:B解析:资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。[单选题]27.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。A)区域发展分析B)区域经济分析C)区域发展条件分析D)区域分析答案:A解析:区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较。确定区域发展方向，并分析预测其实施效应。[单选题]28.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A)主观方面是否是故意B)是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C)银行是否被骗D)所侵犯的客体是否是贷款答案:C解析:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。故题干中定罪的关键在于银行是否被骗。[单选题]29.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A)进口押汇B)保付代理C)出口押汇D)打包放款答案:A解析:银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。[单选题]30.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A)法律B)行政法规C)法律、行政法规D)部门规章和规范性文件答案:D解析:部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。[单选题]31.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A)完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B)超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C)限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D)十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案:A解析:完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。[单选题]32.下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是()。A)非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B)本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C)本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位D)本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪答案:C解析:本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位。[单选题]33.根据《行政处罚法》，法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请()强制执行。A)全国人大B)国务院C)人民检察院D)人民法院答案:D解析:本题考查行政强制。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定;法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。[单选题]34.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会答案:B解析:中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。[单选题]35.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A)抵押权B)质押权C)保证D)留置权答案:D解析:留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。[单选题]36.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。A)金融破坏罪B)金融诈骗罪C)金融违法D)金融犯罪答案:D解析:金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。[单选题]37.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为()。A)外汇汇率下跌B)外汇汇率上涨C)本币汇率上涨D)本币法定升值答案:B解析:本题考查国际收支差额对汇率变动的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。[单选题]38.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是()。A)核心一级资本充足率为5%B)一级资本充足率为6%C)总资本充足率为7%D)全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～2.5%答案:B解析:第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～3.5%。[单选题]39.金融犯罪侵犯的客体是（）。A)金融管理秩序B)人C)各种金融工具D)单位答案:A解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。[单选题]40.中央银行是从()逐渐演变而成的。A)现代商业银行中分离出来B)国家政府职能中分离出来C)财政部分离出来D)国家发起设立而答案:A解析:中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。[单选题]41.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A)为匿名的公司所有者提供服务B)由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C)被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D)公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立答案:C解析:空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。[单选题]42.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A)5B)7C)10D)15答案:D解析:根据《银行业从业人员职业操守》中关于?争议处理?的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。[单选题]43.期权的交易标的物是()。A)货币B)利率C)商品D)权利答案:B解析:期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。【考点】外汇交易业务[单选题]44.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元.首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为()。A)2201.78元B)1666.67元C)969.00元D)1232.78元答案:A解析:[单选题]45.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。A)公司债券的期限为一年以上B)公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D)公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载答案:D解析:D选项是股票上市的条件之一。[单选题]46.下列关于普通股的表述，错误的是()。A)享有优先债权人的清偿权B)收益分配随利润变动而变动C)享有优先认股权D)享有经营决策权答案:A解析:普通股股票享有的主要权利有：第一，经营决策的参与权。第二，公司盈余的分配权。第三，剩余财产索取权。第四，优先认股权。[单选题]47.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()。A)3个月B)6个月C)2个月D)1个月答案:B解析:《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月[单选题]48.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A)定性分析B)定量分析C)定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D)定量分析为主，定量分析与定性分析相结合答案:D解析:银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。[单选题]49.下面不是合规管理的目标的是（）。A)实现对合规风险的有效识别和管理B)促进全面风险管理体系建设C)确保依法合规经营D)使银行的收益最大化答案:D解析:商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。[单选题]50.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A)大额实时支付系统B)小额批量支付系统C)清算账户管理系统D)支付管理信息系统答案:B解析:小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。[单选题]51.资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括(.)。A)债券市场B)抵押贷款市场C)股票市场D)银行同业拆借市场答案:D解析:[单选题]52.商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A)监事会B)股东会C)董事会D)管理层答案:C解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构．承担商业银行风险管理的最终责任。[单选题]53.下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。A)不能透支B)不可以预借现金C)有存款利息D)申办须进行资信审查答案:D解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查，使用前先存款。[单选题]54.持有、使用假币罪是指()。A)出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B)违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C)违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D)银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为答案:B解析:持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为[单选题]55.下列不属于银行业从业基本准则的是()。A)逃避监管B)守法合规C)勤勉尽职D)保护商业秘密与客户隐私答案:A解析:银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。[单选题]56.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。A)现场检查B)监管谈话C)非现场监管D)信息披露监管答案:A解析:[单选题]57.某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A)60％B)10％C)50％D)40％答案:C解析:成本收入比是商业银行重要的效率指标。营业收人减去营业支出和费用即为营业净收入，而成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收人所消耗的成本和费用。计算公式为：成本收入比=营业费用(含营业税)／营业净收入×100％。[单选题]58.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。A)完全垄断的行业B)完全竞争的行业C)寡头垄断的行业D)垄断竞争的行业答案:C解析:寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。[单选题]59.中国反洗钱监测分析中心由()设立。A)中国银行业监督管理委员会B)财政部C)中国人民银行D)国家外汇管理局答案:C解析:中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。[单选题]60.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A)核心资本B)附属资本C)扣除项D)优先股答案:A解析:核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。[单选题]61.银行业从业人员(.)为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A)不可以B)可以C)临时需要可以D)经对方同意可以答案:A解析:银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。[单选题]62.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A)农村信用合作社B)城市信用合作社C)农村资金互助社D)人民银行答案:B解析:20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)为存款人保密答案:ABCD解析:[多选题]64.下列支票中，()不可以支取现金。A)划线支票B)转账支票C)普通支票D)旅行支票E)现金支票答案:AB解析:转账支票，支票上印有?转账?字样，只能用于转账，不能支取现金划线支票只能转账，不能取现[多选题]65.事业单位法人的特点有（）。A)以营业为目的B)不取得任何收益C)不以营利为目的D)一般不参与商品生产和经营活动E)主要从事文化、教育、体育等公益事业答案:CDE解析:事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。[多选题]66.商业银行风险管理的组织架构中，?三道防线?分别是（）。A)业务团队是风险管理的?第一道防线?B)决策团队是风险管理的?第一道防线?C)风险管理团队是风险管理的?第二道防线?D)内部审计团队是风险管理的?第三道防线?E)风险预警系统是风险管理的?第三道防线?答案:ACD解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是?第一道防线?，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。[多选题]67.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A)担保贷款B)公司贷款C)流动资金贷款D)个人贷款E)信用贷款答案:AE解析:贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。[多选题]68.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。A)信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C)与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D)在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E)通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案:ABDE解析:与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。【考点】风险管理--概述--风险分类[多选题]69.根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。A)坚持公平、有序竞争原则B)不得恶意抢夺客户C)不得以不正当手段承揽业务D)不得虚假陈述E)不得使用内幕交易、关联交易等手段答案:ABCDE解析:同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则；②不得恶意抢夺客户；③不得以不正当手段承揽业务；④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；⑤不得虚假陈述；⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。[多选题]70.风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种?不成文的规定?，包括（）。A)员工的风险观B)企业的风险管理制度C)职业道德D)员工的自我约束能力E)风险管理意识答案:ACE解析:风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种?不成文的规定?，包括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等，这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有重要的影响。[多选题]71.银行业从业人员不得侮辱同事的(.)。A)国籍B)肤色C)民族D)婚姻状况E)性别答案:ABCDE解析:?尊重同事?原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、宗教信仰或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。[多选题]72.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A)用于指定项目建设或企业经营周转B)可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C)授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D)授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E)授信额度的有效期限通常为两年答案:BE解析:选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。[多选题]73.一般来讲，行业的生命周期分为（）。A)繁荣期B)初创期C)成长期D)成熟期E)衰退期答案:BCDE解析:一般来讲，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。[多选题]74.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A)信用卡诈骗罪B)有价证券诈骗罪C)保险诈骗罪D)贷款诈骗罪E)票据诈骗罪答案:ABD解析:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。[多选题]75.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。A)未经银行业监督管理机构批准．任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院的批准．任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行不得采用不正当手段吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:ACDE解析:B选项中应为?未经银监会批准?。[多选题]76.当下列()情形出现时，信托无效。A)信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益B)信托财产不能确定C)委托人也是受益人D)委托人以非法财产设立信托E)受益人或受益人范围不能确定答案:ABDE解析:根据《中华人民共和国信托法》规定，有下列情形之一时，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益。(2)信托财产不能确定。(3)委托人以非法财产或本法规定不得设立信托的财产设立信托。(4)受益人或受益人范围不能确定。(5)法律、行政法规规定的其他情形。[多选题]77.常见的洗钱方式有()。A)借用金融机构匿名存储B)把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C)使用空壳公司D)利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E)走私答案:ABCDE解析:常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。[多选题]78.行政处分包括（）。A)警告B)撤职C)记大过D)降级E)开除答案:ABCDE解析:行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除(六种)。给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。[多选题]79.商业银行在计算核心资本充足率时，下列()应当扣除。A)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%B)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%C)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%D)商业银行对未并表金融机构资本投资的30%E)商誉答案:AB解析:CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。[多选题]80.保证担保的范围包括（）。A)主债权及利息B)违约金C)损害赔偿金D)实现债权的费用E)定金答案:ABCD解析:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。[多选题]81.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有(.)。A)公司章程规定的营业期限届满B)股东会或股东大会决议解散C)因公司分立需要解散D)依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销E)公司章程规定的其他解散事由出现答案:ABCDE解析:《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。[多选题]82.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A)现金支票B)转账支票C)普通支票D)空头支票E)划线支票答案:ABC解析:目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。选项D，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；选项E，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取现。[多选题]83.商业银行代理的中央银行业务包括（）。A)代理财政性存款B)代理金银C)代理国库D)代理政策性银行E)代理货币政策制定答案:ABC解析:商业银行代理的中央银行业务的3个主要业务。[多选题]84.影响货币乘数的因素有（）。A)法定存款准备金率B)现金漏损率C)超额准备金率D)市场利率E)定期存款准备金率答案:ABCE解析:货币乘数也称为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等因素影响。[多选题]85.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A)接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B)接管由银监会决定，并组织实施C)接管决定由被接管商业银行予以公告D)接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E)自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化答案:AB解析:C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。[多选题]86.不良贷款重组应考虑的因素有()。A)重新进行贷款风险评价B)履行审查审批C)调整还款条件D)重新测算借款人还款能力和偿还期限E)重新签订借款合同答案:ABCDE解析:贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限,并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难[多选题]87.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B)公司股本总额不少于人民币3000万元C)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上D)公司最近3年无重大违法行为E)财务会计报告无虚假记载答案:ABCDE解析:股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。[多选题]88.市场约束机制的运行条件包括()。A)发达的金融市场B)充分有效的信息披露机制C)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D)市场参与者具有较强的金融风险意识E)良好的公司治理机制答案:ABCDE解析:本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：(1)发达的金融市场;(2)充分有效的信息披露机制;(3)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;(4)市场参与者具有较强的金融风险意识;(5)良好的公司治理机制。[多选题]89.以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。A)未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见答案:ABCDE解析:作为一名从事信贷工作的从业人员，以