初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷14)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为()。A)现货市场和期货市场B)发行市场和流通市场C)股票市场和债券市场D)货币市场和资本市场答案:D解析:按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。[单选题]2.监事会例会每季度至少应当召开()次。A)一B)二C)三D)四答案:A解析:本题考查银行公司治理的组织架构。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。[单选题]3.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。A)基本建设贷款B)商业网点贷款C)科技开发贷款D)流动资金贷款答案:B解析:按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。[单选题]4.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A)取现透支有免息期B)所有透支都有免息的C)信用额度一般不能循环使用D)消费透支有免息期答案:D解析:信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。[单选题]5.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。A)信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B)商业银行应按照?存款自愿、取款自由?的原则吸收存款，应照?买者自负、卖者有责?的原则销售理财产品C)理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定D)商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险答案:C解析:传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行?取款自由、存款有息?的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。[单选题]6.根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是()。A)人力资源管理部门B)股东会C)董事会D)监事会答案:C解析:本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。[单选题]7.由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是()。A)官方汇率B)市场汇率C)名义汇率D)实际汇率答案:C解析:本题考查名义汇率的概念。名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。[单选题]8.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。A)1B)3C)6D)24答案:C解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起.6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。[单选题]9.下列金融市场中不属于场内交易市场的是(.)。A)上海证券交易所B)大连商品交易所C)全国银行间债券市场D)中国金融期货交易所答案:C解析:场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。B、D属于期货交易所，也是有形市场。[单选题]10.政策性银行的经营目标主要是()。A)营业利润最大化B)追求自身的经营安全C)实现政府的政策目标D)保证经营资金的流动性答案:C解析:政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。[单选题]11.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A)资产管理和负债管理B)风险定价和绩效考核C)资本金管理和负债管理D)流动性管理和绩效考核答案:B解析:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。[单选题]12.构成信用卡诈骗罪的行为是()。A)误用他人信用卡B)盗用他人信用卡C)冒用他人信用卡D)善意透支答案:C解析:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。[单选题]13.经济结构对商业银行的直接影响是（）。A)影响社会经济主体对商业银行服务的需求B)通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C)通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D)通过影响国民经济可持续性来影响商业银行答案:A解析:选项BCD属于商业银行的间接影响。[单选题]14.金融市场按()划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。A)具体的交易工具类型B)金融工具发行和流通的阶段C)金融工具的期限D)交割时间答案:A解析:本题考查金融市场的种类。金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。[单选题]15.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A)中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B)中国人民银行开始行使反洗钱的职能C)中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D)中国人民银行开始行使直接检查监督权答案:C解析:[单选题]16.()是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)法律代理答案:B解析:本题考查民事法律行为与代理。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。[单选题]17.下列市场中，不属于货币市场的是()。A)银行间债券回购市场B)银行间同业拆借市场C)票据市场D)股票市场答案:D解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。[单选题]18.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A)理事会B)法律工作委员会C)常务委员会D)监事会答案:B解析:中国银行业协会专业委员会包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员、保理专业委员会、行业发展研究委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会等。选项中的理事会、常务委员会、监事会不属于中国银行业协会专业委员会下属机构。[单选题]19.商业银行吸收同业存款业务属于()。A)中间业务B)向中央银行借款C)资产业务D)负债业务答案:D解析:同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。[单选题]20.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]21.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A)该罪的主体只是自然人B)该罪最高法定刑为7年有期徒刑C)该罪属于金融诈骗罪的一种D)该罪主观上要求行为人以非法占有为目的答案:B解析:骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。[单选题]22.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()。A)单位名称中使用?银行?字样须经国务院银行业监督管理机构批准B)企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案:B解析:未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，B错误。[单选题]23.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A)委托代理B)无权代理C)指定代理D)法定代理答案:A解析:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。[单选题]24.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A)融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B)金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C)金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D)金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案:B解析:金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。[单选题]25.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。A)6B)1C)24D)3答案:A解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月;持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月[单选题]26.关于合同成立，下列描述不正确的是(.)。A)采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B)当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C)采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案:C解析:C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点;没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。[单选题]27.关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A)至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B)当事人意思表示真实C)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D)合同标的须确定和可能答案:A解析:[单选题]28.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A)15％B)20％C)60％D)120％答案:D解析:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100％=6／(3+1．5+0．5)×100％=120％。[单选题]29.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A)60％B)100％C)300％D)600％答案:C解析:失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。[单选题]30.下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。A)定活比B)零售贷款占比C)生息资产占比D)成本收入比答案:C解析:商业银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。[单选题]31.下列关于普通股的说法中，错误的是()。A)享有优先于债权人的清偿权B)享有经营决策的参与权C)收益分配随利润变动而变动D)享有优先认股权答案:A解析:当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。[单选题]32.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A)市场利率B)公定利率C)官方利率D)法定利率答案:B解析:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。[单选题]33.有限责任公司的权力机构是()。A)监事会B)股东大会C)股东会D)董事会答案:C解析:[单选题]34.整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A)完全垄断市场B)完全竞争市场C)寡头垄断市场D)垄断竞争市场答案:A解析:完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。[单选题]35.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。A)同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B)同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C)同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D)同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:D解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。[单选题]36.(.)是所谓的短期资金市场。A)货币市场B)资本市场C)股票市场D)债券市场答案:A解析:货币市场，亦称短期资金市场，是指期限在1年以下(包含1年)的短期资金融通的场所;资本市场是长期资金市场，包括股票市场和债券市场。[单选题]37.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A)保证B)承兑C)背书D)出票答案:D解析:出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。包括?做成?和?交付?两种行为。[单选题]38.银行同业自我管理与约束的过程被称为()。A)市场约束B)行业自律C)外部监管D)银行自我监管答案:B解析:本题考查行业自律。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。[单选题]39.为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A)中国进出口银行B)中国农业发展银行C)中国人民银行D)国家开发银行答案:D解析:国家开发银行经营和办理的业务包括向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款。[单选题]40.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A)10；20B)10；50C)20；50D)20；100答案:C解析:银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]41.下列属于民事法律行为的是()。A)5岁的小明买银行理财产品B)某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C)张三依法委托李国为其申请贷款D)某企业向银行申请贷款用于走私汽车答案:C解析:民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备以下条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或者社会公共利益。A项小明不具有民事行为能力；B、D两项是违法行为；C项属于民事法律行为。[单选题]42.与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)有效期限答案:D解析:根据预期损失计算公式：预期损失一违约概率×违约损失率×违约风险暴露，故与其计算无关的是有效期限。[单选题]43.以下不属于证券公司主要业务的是（）。A)证券承销B)证券投资咨询C)融资融券D)提供信托类理财产品答案:D解析:证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。[单选题]44.商业银行应当建立有效()，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。A)内部控制保障体系B)内部控制措施C)风险识别D)信息系统答案:A解析:商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施、实现内部控制目标。[单选题]45.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A)口头遗嘱B)代书遗嘱C)录音遗嘱D)自书遗嘱答案:D解析:遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。[单选题]46.关于借贷记账法，下列说法错误的是()。A)?有借必有贷，借贷必相等?是其原则B)资产的增加登记在账户的借方C)费用的增加登记在账户的借方D)利润的增加登记在账户的借方答案:D解析:[单选题]47.行政机关在其法定职权范围内，依法可以委托下列哪种组织实施行政许可（）A)其他国家机关B)其他行政机关C)具有管理公共事务职能的事业组织D)具有管理公共事务职能的社会团体答案:B解析:《行政许可法》规定，行政机关在法定职权范围内，依法可以委托其他行政机关实施行政许可。[单选题]48.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A)抵押权人B)债务人C)人民法院D)抵押物登记机关答案:A解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形．致使抵押财产被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。[单选题]49.债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A)留置B)抵押C)质押D)保证答案:C解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。[单选题]50.（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A)监管资本B)会计资本C)合格资本D)经济资本答案:C解析:合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。[单选题]51.在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理答案:A解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。[单选题]52.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A)合规管理B)公司治理C)风险管理D)内部控制答案:D解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制[单选题]53.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。A)可能涉嫌非法吸收公众存款罪B)这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C)这种作法值得鼓励和效仿D)我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的答案:A解析:这属于非法中的方式不合法的情况。[单选题]54.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。A)代理B)委托C)信托D)托管答案:C解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。[单选题]55.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。A)法律风险B)声誉风险C)战略见险D)市场风险答案:B解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险[单选题]56.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法(.)。A)如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B)是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C)如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D)属于行贿答案:D解析:《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。[单选题]57.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A)法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B)法人分支机构仍属于法人的组成部分C)法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D)法人分支机构具有独立责任能力答案:D解析:选项D，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。[单选题]58.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的准备。A)收入和支出B)贷款和存款C)成本和利润D)风险和损失答案:D解析:拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备．定期提取的贷款和资产准备金。[单选题]59.下列说法不正确的是(.)。A)内幕信息违反了证券市场的?公开、公平、公正?原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B)内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况C)银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议D)利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展答案:D解析:根据《银行业从业人员职业操守》的规定，任何可能接触到金融交易的从业人员不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易，更不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。[单选题]60.()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A)行政处罚B)吊销执照C)刑事责任D)行政处分答案:D解析:行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。[单选题]61.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A)现金缴存B)借款相关的业务C)现金支取D)转账结算答案:C解析:一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。[单选题]62.(.)是充分就业的宏观经济指标。A)通货膨胀率B)物价指数C)失业率D)就业率答案:C解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括()。A)农村商业银行B)农村合作银行C)村镇银行D)农村资金互助社答案:AB解析:[多选题]64.我国银行业监管机构有()。A)中国银监会派出机构B)中国银行业协会C)中国人民银行D)国家外汇管理局E)证券交易所答案:ACD解析:本题考查职业操守的宗旨和适用范围。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。[多选题]65.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。A)建立统一的证券期货监管体系B)加强对证券期货业的监管C)加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D)负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E)统一监管证券业答案:ABCDE解析:中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。[多选题]66.商业银行能够办理的业务有()。A)贴现B)发放贷款C)转账结算D)再贴现E)吸收公众存款答案:ABCE解析:根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经银监会批准的其他业务[多选题]67.下列属于夫妻共同财产的是（）。A)在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B)在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C)妻子婚前所拥有的汽车D)在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E)在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案:ABE解析:夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。[多选题]68.办理储蓄业务，应当(.)。A)遵循取款自由的原则B)遵循存款有息的原则C)遵循存款自愿的原则D)遵循为存款人保密的原则E)遵守《商业银行法》的有关规定答案:ABCDE解析:《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密?的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。[多选题]69.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。A)银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B)银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险C)银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D)出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E)福费廷业务属于衍生产品业务答案:ABC解析:在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。[多选题]70.关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有(.)。A)违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役B)造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C)造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D)造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E)单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚答案:ACE解析:B项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D项的行为应处以5年以上有期徒刑。[多选题]71.民事法律行为应该具备的条件有（）。A)行为人具有相应的民事行为能力B)意思表示真实C)不违反法律或社会公共利益D)具有一国国籍E)年满16周岁答案:ABC解析:民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备的条件有：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或社会公共利益。[多选题]72.银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查对象的资信状况，包括（）。A)个人调查B)资产调查C)单位调查D)市场调查E)信用调查答案:BCD解析:银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。[多选题]73.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A)一级市场和二级市场B)现货市场和期货市场C)发行市场和流通市场D)场内交易市场和场外交易市场E)货币市场和资本市场答案:AC解析:按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。[多选题]74.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。A)真实B)准确C)可靠D)完整E)及时答案:ACD解析:严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、完整。[多选题]75.下列各项中，属于内幕信息的有()。A)银行或公司经营方针的重大变化B)银行或公司经营范围的重大变化C)银行的任何投资行为D)银行面临的重大诉讼E)银行重大的购置财产的决定答案:ABDE解析:本题考查从业人员与客户间的职业操守。内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。[多选题]76.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A)普通金融债券B)次级金融债券C)混合资本债券D)一年以内到期的债券E)回购协议债券答案:ABC解析:长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。[多选题]77.下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有(.)。A)以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果B)如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本C)商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券D)在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法E)收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产答案:BCE解析:提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果，A选项错误。在降低风险加权总资产方面，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用，银行一般不会主动采用缩小资产总规模的方法，D选项错误。降低风险加权总资产的方法主要包括：贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);尽量少发放高风险的贷款等，E选项正确。[多选题]78.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A)货币供给减少B)有效需求增加C)供需结构不合理D)国际市场的冲击E)社会总供给增加答案:ACD解析:通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。[多选题]79.商业银行资产负债管理的策略主要有()。A)保证资本流动性充足B)表内资产负债匹配C)表外工具规避表内风险D)利用证券化剥离表内风险E)银行存款准备金答案:BCD解析:B、C、D项均属于商业银行资产负债管理的策略，其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略;利用表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充;利用证券化剥离表内风险是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。[多选题]80.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A)非常称职B)称职C)基本称职D)不称职E)非常不称职答案:BCD解析:[多选题]81.常见的清算模式有（）。A)实时全额清算B)净额批量清算C)国内联行清算D)国际清算E)小额定时清算答案:ABE解析:常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。[多选题]82.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A)转账支票上印有?转账?字样，只能用于转账B)普通支票上印有?普通?字样，可以支取现金，也可以转账C)现金支票上印有?现金?字样，可以支取现金D)在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E)转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用答案:BD解析:选项B，支票上未注明?现金?或?转账?字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。[多选题]83.下列关于流动性风险管理的说法中，正确的有()。A)银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B)银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力C)商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额D)银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额E)商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求答案:ABCDE解析:银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。商业银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度。商业银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。商业银行要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。[多选题]84.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A)出口商卖断票据B)银行买断票据C)出口商买断票据D)银行卖断票据E)银行放弃对出口商所贴现款项的追索权答案:ABE解析:福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。[多选题]85.常用的市场风险限额包括()。A)交易限额B)风险限额C)止损限额D)融资限额E)贷款限额答案:ABC解析:常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。[多选题]86.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A)直接融资工具B)债权工具C)间接融资工具D)股权工具E)混合工具答案:BDE解析:按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。[多选题]87.下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（）。A)基本建设资金可以存人专用存款账户B)临时存款账户的有效期最长不得超过二年C)一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D)企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户E)同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户答案:ABCDE解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。基本存款账户企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和