初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷28)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷28)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A)责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格答案:A解析:《银行业监督管理法》四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法四十三条至四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。[单选题]2.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A)资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B)资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C)资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D)资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高答案:B解析:资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。[单选题]3.()是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。A)储值卡B)专用卡C)转账卡D)借记卡答案:C解析:本题考查转账卡的概念。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。[单选题]4.实践中最常见的利率违规行为是()。A)银行以高于法定利率吸收存款的行为B)银行以低于法定利率吸收存款的行为C)银行以高于法定利率发放贷款的行为D)银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案:A解析:[单选题]5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。A)制定和执行货币政策B)发行人民币，管理人民币流通C)经理国库D)组织实施中央银行公开市场操作答案:D解析:制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。[单选题]6.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A)资产规划B)资本规划C)战略规划D)发展规划答案:B解析:资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。[单选题]7.根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A)2018B)2020C)2016D)2014答案:A解析:我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。[单选题]8.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于?岗位职责?规定的是（）。A)未经批准帮同事代班B)不打听与工作无关信息C)保管好自己的交易密码D)对反洗钱信息保密答案:A解析:?岗位职责?要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。[单选题]9.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，(.)是不能用于支取现金的支票。A)现金支票B)转账支票C)普通支票D)旅行支票答案:B解析:现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。[单选题]10.（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A)北京黄金交易所B)广州黄金交易所C)深圳黄金交易所D)上海黄金交易所答案:D解析:随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。[单选题]11.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A)9％B)61％C)70％D)160％答案:B解析:风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)／经济资本×100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。[单选题]12.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A)交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B)可缓解交易双方的资金短缺C)可满足企业贸易往来的结汇需求D)能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险答案:D解析:远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。[单选题]13.信用卡免息还款期最短为（）天。A)10B)15C)20D)25答案:C解析:我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。[单选题]14.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A)我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B)我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C)成立初衷是处置国有银行业不良资产D)1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案:B解析:亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。[单选题]15.目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A)非保本浮动收益B)保本浮动收益C)保本固定收益D)保证最低收益答案:A解析:非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。[单选题]16.民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A)民事行为能力B)民事权利能力C)限制行为能力D)完全民事行为能力答案:B解析:民事权利能力是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。[单选题]17.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A)河南B)江苏C)浙江D)安徽答案:B解析:[单选题]18.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A)个人权利质押贷款B)个人经营贷款C)个人信用卡透支D)个人商用房贷款答案:B解析:个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。[单选题]19.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是()。A)充分就业与失业率B)物价稳定与通货膨胀率C)国际收支平衡与国际收支D)经济增长与国民生产总值答案:D解析:经济增长的衡量指标是国内生产总值。宏观经济发展的四大总体目标及其衡量指标：image.png[单选题]20.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A)可撤销信用证和不可撤销信用证B)保兑信用证和无保兑信用证C)跟单信用证和无保兑信用证D)可转让信用证和不可转让信用证答案:A解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。[单选题]21.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A)开证行不同B)开证行所承担的付款责任不同C)开证申请人不同D)受益人不同答案:B解析:备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]22.按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A)看涨期权B)看跌期权C)欧式期权D)美式期权答案:C解析:期权按行使权利的时限分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。[单选题]23.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A)记账式国债B)凭证式国债C)电子式国债D)无记名国债答案:D解析:银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。[单选题]24.托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A)个人信用B)银行信用C)政府信用D)商业信用答案:D解析:托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。[单选题]25.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（）。A)文义性B)无因性C)要式性D)设权性答案:B解析:只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。[单选题]26.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A)代理政策性银行业务B)代理证券业务C)代理中央银行业务D)代理商业银行业务答案:A解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中问业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。[单选题]27.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。A)明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B)以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C)在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D)出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议答案:C解析:银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管[单选题]28.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A)福费廷业务中，银行只有部分追索权B)福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C)从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D)福费廷业务带有长期固定利率融资的性质答案:D解析:在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。[单选题]29.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A)破坏金融管理秩序罪B)走私犯罪C)贪污贿赂犯罪D)持有、使用假币罪答案:D解析:洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。[单选题]30.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A)保证B)承兑C)背书D)出票答案:B解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。[单选题]31.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A)董事会B)监事会C)公司经理D)股东大会答案:B解析:监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督[单选题]32.下列属于资本项目的是（）。A)劳务收支B)单方面转移C)企业信贷D)捐赠答案:C解析:资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。ABD三项均属于经常项目。[单选题]33.对于持票人来说，票据贴现是()。A)买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B)买进票据，成为票据的权利人C)转让票据，成为票据的权利人D)以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案:D解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。[单选题]34.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(.)之中。A)私人消费B)投资的固定资本形成C)投资的存款增加D)政府消费答案:B解析:投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。[单选题]35.在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()A)流动性覆盖比率B)净稳定融资比率C)核心负债比例D)流动性缺口率答案:B解析:参见教材138页流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行长期流动性水平。[单选题]36.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人(.)同意，并且其所代表的债权额占(.)以上。A)过半数;无财产担保债权总额的2/3B)过半数;债权总额的2/3C)2/3多数;无财产担保债权总额的2/3D)2/3多数;债权总额的2/3答案:A解析:债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。[单选题]37.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A)次级类贷款B)可疑类贷款C)关注类贷款D)损失类贷款答案:C解析:?贷款五级分类法?将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。[单选题]38.(.)属于商业银行内部风险。A)政策风险B)利率风险C)法律风险D)流动性风险答案:D解析:商业银行内部风险主要有流动性风险、决策风险、资本风险、战略风险、管理风险、声誉风险等。[单选题]39.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A)银团代理行B)银团牵头行C)银团管理行D)银团参加行答案:B解析:银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。[单选题]40.对于持票人来说，票据贴现是（）。A)买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B)以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C)买进票据，成为票据大的权利人D)转让票据，成为票据的权利人答案:B解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。[单选题]41.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A)1个月B)6个月C)3个月D)2个月答案:B解析:根据《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。[单选题]42.下列资金来源中属于我国商业银行最重要的资金来源的是()。A)对中央银行借款B)对外借款C)吸收存款D)发行金融债券答案:C解析:参见教材65页[单选题]43.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A)卖出持有的央行票据B)同业拆人资金C)上市发行股票D)将商业汇票转贴现答案:C解析:上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。[单选题]44.通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A)市场风险转移B)市场风险对冲C)市场风险规避D)市场风险消除答案:B解析:商业银行市场风险的管控手段有限额管理和风险对冲。其中，市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略。[单选题]45.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A)理财业务属于资产业务B)理财业务属于负债业务C)理财业务属于中间业务D)理财业务整合了负债、资产和中间业务答案:D解析:理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。[单选题]46.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A)授信业务B)受信业务C)表外业务D)中间业务答案:A解析:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。[单选题]47.商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。A)贷款业务B)存款业务C)同业拆借业务D)支付结算业务答案:D解析:商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。[单选题]48.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段答案:A解析:货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。[单选题]49.（）是货币市场最重要的基准利率之一。A)同业拆借利率B)零息债券的贴现率C)债券回购利率D)付息债券的票面利率答案:A解析:同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。[单选题]50.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A)由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B)处以30万元以上50万元以下罚款C)由中国银行业监督管理委员会责令改正D)由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款答案:D解析:银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。[单选题]51.()是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:A解析:本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。[单选题]52.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A)3个月；2年B)6个月；3年C)1年；5年D)2年；5年答案:C解析:《合同法》第75条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选C。[单选题]53.信用风险控制手段中，（）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A)信贷退出B)风险缓释C)限额管理D)风险定价答案:A解析:信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。选项B，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项C，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。选项D，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。[单选题]54.盗窃信用卡并使用的，应该被定为(.)。A)信用卡诈骗罪B)盗窃罪C)金额诈骗罪D)破坏银行管理罪答案:B解析:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。[单选题]55.以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是（）。A)发放工资B)商店里的商品标价C)捐款D)偿还欠款答案:B解析:商品标价是货币在执行价值尺度的职能。其他三项均属于货币的支付手段职能。故本题答案选B。[单选题]56.以下不属于个人存款的是（）。A)定活两便存款B)教育储蓄存款C)协定存款D)保证金存款答案:C解析:个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。[单选题]57.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指()。A)股票市场B)货币市场C)PE市场D)资本市场答案:B解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场[单选题]58.银行本票的出票人是（）。A)保证人B)第三方C)银行D)企业答案:C解析:银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。[单选题]59.由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当(.)。A)耐心说明情况，取得客户的理解和谅解B)向上级汇报，由上级设法解决C)尽全力满足D)直接拒绝答案:A解析:?礼貌服务?要求银行业从业人员对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。[单选题]60.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A)谁的钱进谁的口袋，由谁支配B)存款自愿，取款自由C)银行不垫款D)恪守信用，履约付款答案:B解析:银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫付。?存款自由，取款自由?是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。[单选题]61.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A)客户限额B)止损限额C)交易限额D)风险价值限额答案:A解析:商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。[单选题]62.下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理办法》的是()。A)从事未经备案的业务活动B)未经批准设立分支机构C)未经批准终止金融机构D)按规定披露高级管理人员变更信息答案:D解析:《银行业监督管理法》第四十五条规定对以下情形之一进行处罚：(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.单位活期存款账户包括()。A)基本存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)专用存款账户答案:ABCD解析:[多选题]64.关于银行负债业务的说法，不正确的有()。A)商业银行的负债主要由存款和借款构成B)存款包括人民币存款和外币存款两大类C)外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款D)人民币存款分为个人存款和机构存款E)借款包括短期借款和长期借款两大类答案:CD解析:CD外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款。故选项C说法错误。人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。故选项D说法错误。[多选题]65.不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(.)。A)某公司经理小马B)某证券公司员工老张C)某股份有限公司D)某城市商业银行E)13岁中学生小刚答案:CDE解析:本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。[多选题]66.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。A)金额B)用途C)还款保障D)风险处置E)利率答案:ABCDE解析:贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。[多选题]67.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A)委托收款凭证B)汇款凭证C)银行存单D)信用卡E)金融票据答案:ABC解析:金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。[多选题]68.2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。A)核心一级资本充足率为4．5％B)一级资本充足率为6％C)总资本充足率为8％D)二级资本充足率为10％E)总资本充足率为10％答案:ABC解析:第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增强风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。其中，关于资本充足率监管要求中，明确了三个层次的最低资本要求，即核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。[多选题]69.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A)提高再贴现率B)提高法定存款准备金率C)增加再贷款规模D)在公开市场上卖出有价证券E)降低利率答案:ABD解析:中央银行货币政策的?三大传统法宝?是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。[多选题]70.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A)感知风险B)计量风险C)分析风险D)检测风险E)控制风险答案:AC解析:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。[多选题]71.在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。A)财务稳定性B)战略风险C)操作风险D)信用风险E)产品/服务的性质答案:ABCDE解析:本题考查业务风险。业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。[多选题]72.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A)单位银行卡备用金B)基本建设资金C)住房基金D)期货交易保证金E)社会保障基金答案:ABCDE解析:专用存款账户的特定用途资金包括：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。[多选题]73.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A)重新定价风险B)基准风险C)流动性风险D)商品价格风险E)期权性风险答案:ABE解析:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。[多选题]74.下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。A)提高法定存款准备金率B)提高再贴现率C)降低再贴现率D)中央银行卖出债券E)中央银行买入债券答案:ABD解析:法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少．从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。[多选题]75.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有()。A)外商独资银行B)国内银行海外分行C)外国银行分行D)中外合资银行E)外国银行代表处答案:ACD解析:《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。[多选题]76.下列不符合授信尽职的行为是()。A)在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B)不按规定进行贷后监控C)省略必要的审核程序D)不当干涉其他审核人员的独立审查意见E)不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款答案:ABCD解析:ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。[多选题]77.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。A)核心一级资本B)附属资本C)其他一级资本D)二级资本E)资本扣除项答案:ACD解析:根据《商业银行资本管理办法(词行)》的规定，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。[多选题]78.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为()。A)融资类保函B)非融资类保函C)授信额度保函D)融资租赁保函E)有价证券保付保函答案:AB解析:本题考查银行保函的分类。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。[多选题]79.下列属于无效民事行为的是（）。A)无民事行为能力人独立实施的民事行为B)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C)受胁迫而为的民事行为D)乘人之危所为的民事行为E)以合法形式掩盖非法目的的民事行为答案:ABCDE解析:根据《民法通则》第五十八条和《合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：①无民事行为能力人独立实施的民事行为；②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；③受欺诈而为的民事行为；④受胁迫而为的民事行为；⑤乘人之危所为的民事行为；⑥恶意串通损害他人利益的民事行为；⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。[多选题]80.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。A)审慎全面的监管规则B)完善健全的银行内部控制C)行之有效的监管工具D)科学合理的监管组织体系E)完善的银行内部公司治理机制答案:ACD解析:我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。[多选题]81.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：?本产品的保证收益率为8％。?钱：?本产品的收益可能达不到8％。?孙：?我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。?李：?我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。?周：?如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。?违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A)赵B)钱C)孙D)李E)周答案:ACDE解析:A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的?风险提示?和?信息披露?的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了?保护商业秘密与客户隐私?的原则。[多选题]82.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。A)可以书面汇报请示有关领导B)严格按照贷款审批程序办理C)下级服从上级，按领导指示办事D)若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E)可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方答案:ABDE解析:银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。[多选题]83.下列信息属于内幕信息的有（）。A)重大投资行为B)面临的重大诉讼C)经营范围的重大变化D)经营方针的重大变化E)重大的购置财产的决定答案:ABCDE解析:内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。[多选题]84.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A)记名B)面额固定C)不可提前支取D)可在二级市场流通转让E)利率固定答案:BCD解析:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。[多选题]85.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(.)。A)资本充足率B)资本构成C)风险敞口及风险管理策略D)盈利能力E)管理水平及过程答案:ABCDE解析:本题考查对象为《巴塞尔新资本协议》，对资本监管的三大支柱，最低资本要求、外部监管和市场约束应当熟记。《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。[多选题]86.下列属于要约不得撤销的情形的有()。A)受要约人对要约的内容作出实质性变更B)要约人确定了承诺期限C)要约人以其他形式明示要约不可撤销D)受要约人有理由认为要约是不可撤销的E)受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作答案:BCE解析:有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。[多选题]87.风险管理的三道防线是指（）。A)业务团队B)风险管理团队C)内部审计团队D)风险监控系统E)业务风险评