初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷34)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷34)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于托收的说法中，错误的是（）。A)托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B)根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C)跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D)光票托收附有金融单据和发票等商业单据答案:D解析:根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称?光票?；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。[单选题]2.我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A)15％B)20％C)5％D)10％答案:A解析:单一集团客户授信集中度又称为单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。[单选题]3.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()。A)10408.26B)10510.35C)10505.00D)10504.00答案:B解析:整存整取定期存款利息：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252(元)。第二年本息：本息=10252+10252×1×2.52%=10510.35(元)。故此题选B。[单选题]4.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A)证券登记结算公司B)证监会C)国务院D)证券交易所答案:D解析:证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。[单选题]5.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A)中国银行业监督管理委员会B)全国人民代表大会C)中国人民银行D)国务院答案:C解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[单选题]6.关于改革开放初期原有?四大专业银行?分工的下列说法中错误的是()。A)中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B)中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C)中国农业银行专门经营农村金融业务D)中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务答案:B解析:[单选题]7.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A)3%B)4.5%C)5%D)6%答案:D解析:根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。[单选题]8.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A)项目贷款B)固定资产贷款C)流动资金贷款D)房地产贷款答案:C解析:流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。[单选题]9.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自(.)年2月1日起施行。A)2000B)2002C)2004D)2007答案:C解析:2003年12月27日十届全国人民代表大会常务委员会六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。[单选题]10.公民从()时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A)满10周岁B)满18周岁C)满16周岁D)出生答案:D解析:公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务[单选题]11.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。。A)汇票B)本票C)支票D)信用证答案:A解析:本题考查汇票的概念。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。[单选题]12.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A)所在机构存在严重问题或风险B)银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C)处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D)机构内部工作人员互相诋毁答案:A解析:出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。[单选题]13.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场()。A)完全竞争的行业B)垄断竞争的行业C)寡头垄断的行业D)完全垄断的行业答案:B解析:垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。[单选题]14.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(.)。A)无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B)可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C)既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D)有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案:C解析:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。[单选题]15.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是()。A)保证收益理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)固定收益理财计划D)保本浮动收益理财计划答案:B解析:A项，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。D项，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。[单选题]16.()是目前银行理财产品的主体。A)保本浮动收益理财产品B)非保本浮动收益理财产品C)保本固定收益产品D)保证最低收益产品答案:B解析:非保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体。[单选题]17.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定(.)家商业银行作为托管人。A)4B)3C)2D)1答案:D解析:根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。[单选题]18.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A)经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比B)经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C)经济资本是银行为应对未来资本的非预期损失而持有的资本D)经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本答案:A解析:经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置及风险控制等领域，其可能大于账面资本，也可能小于账面资本。[单选题]19.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A)高利转贷罪B)违法发放贷款罪C)背信运用受托财产罪D)洗钱罪答案:C解析:考查金融犯罪的内容。其余三项个人都可以进行犯罪。[单选题]20.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A)净现金流量B)净资产利息C)净资产产出D)净利息收益率答案:D解析:衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。[单选题]21.下列关于商业银行市场流动性风险的说法中，错误的是()。A)市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险B)商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低C)商业银行的资产变现能力越强，其流动性风险也相应越大D)商业银行的资产变现能力越强，银行流动性状况越佳答案:C解析:商业银行所面临的市场流动性风险是由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也越低。[单选题]22.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。A)市场风险B)声誉风险C)法律风险D)流动性风险答案:B解析:[单选题]23.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是()。A)经济风险B)战略风险C)操作风险D)市场风险答案:B解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。[单选题]24.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后(.)年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣(.)。A)3;10%B)3;20%C)5;10%D)5;20%答案:D解析:经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。[单选题]25.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A)贸易收支B)国外投资C)劳务输出D)国外借款答案:A解析:贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。[单选题]26.下列关于金融犯罪说法错误的是(.)。A)金融犯罪的主观方面不一定是故意B)金融犯罪不一定以非法占有为目的C)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D)金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案:A解析:金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。[单选题]27.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A)合同成立主要是事实问题B)合同生效主要是法律评价问题C)合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D)合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实答案:C解析:合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：①构成要件不同。合同成立只要求双方达成合意，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益。②性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D三项说法正确，C选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选C。[单选题]28.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A)法人B)民事主体C)公民D)完全民事行为主体答案:B解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。[单选题]29.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A)人民法院B)人民检察院C)公安机关D)银监会答案:A解析:[单选题]30.下列不属于违法行为的是（）。A)某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B)某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C)银行工作人员购买假币D)银行受客户委托为其资产进行理财答案:D解析:A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。[单选题]31.我国专业银行体系最终确立的标志是()。A)中国银行成立B)中国工商银行成立C)中国农业银行成立D)中国建设银行成立答案:B解析:本题考查大型商业银行。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。[单选题]32.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A)交易的阶段B)交易场所C)交割时间D)期限答案:C解析:根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出正确答案选C。[单选题]33.商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是()。A)定期存款存期内计算复利B)定期存款不能提前支取C)活期存款100元起存D)应遵循?存款自愿、取款自由?的原则答案:D解析:定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。[单选题]34.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。A)中国银行业监督管理委员会B)全国人民代表大会C)全国人民代表大会常务委员会D)中国人民银行答案:A解析:对银行业金融机构的董事和高级管理人员，银监会应当实行任职资格管理[单选题]35.银行风险管理的流程顺序是(.)。A)风险识别-风险控制-风险监测-风险计量B)风险控制-风险识别-风险计量-风险监测C)风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D)风险控制-风险识别-风险监测-风险计量答案:C解析:银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。[单选题]36.中国银行业协会的主管单位是（）。A)银监会B)中国人民银行C)国务院D)中国银行答案:A解析:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。[单选题]37.金融安全网的三大支柱不包括（）。A)?一行三会?B)最后贷款人制度C)金融监管机构的审慎监管D)存款保险制度答案:A解析:通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。[单选题]38.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。A)出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B)将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C)为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D)将客户信息提供给合作的保险公司答案:B解析:银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定[单选题]39.汇款的方式不包括（）。A)电汇B)票汇C)信汇D)信用证答案:D解析:汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展．现在汇款主要使用电汇方式。[单选题]40.对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。A)这种做法值得鼓励和效仿B)这种做法只违法，但不涉嫌犯罪C)我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的D)可能涉嫌非法吸收公众存款等答案:D解析:高息揽储触犯了金融管理秩序，属于犯罪行为。人民银行是国家唯一有权制定利率政策的单位。[单选题]41.我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。A)侵权责任法B)民商法C)民法D)刑法答案:C解析:民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。[单选题]42.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成()。A)违法发放贷款罪B)高利转贷罪C)非法吸收公众存款罪D)擅自设立金融机构罪答案:C解析:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。[单选题]43.(.)构成保险诈骗罪。A)计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的B)行为人出于过失行为而引起保险事故发生C)因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D)编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故答案:D解析:[单选题]44.下列关于票据行为的表述，正确的有()。A)承兑适用于汇票和本票B)背书只能在汇票上进行C)保证适用于汇票D)保证适用于支票答案:C解析:选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。[单选题]45.（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A)光票托收B)跟单托收C)出口托收D)进口代收答案:B解析:光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品．以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。[单选题]46.行政处罚的适用应遵循的原则不包括（）。A)公正公开的原则B)设定和实施行政处罚必须以事实为依据C)应当坚持处罚与教育相结合D)人人平等答案:D解析:[单选题]47.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A)高于，100%B)低于，1/3C)低于，50%D)高于，50%答案:C解析:[单选题]48.中国银行业协会属于（）。A)营利性法人B)地方性非营利法人C)全国性非营利社会团体D)公益性团体答案:C解析:中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。[单选题]49.属于商业银行短期借款的是(.)。A)可转换债券B)向中央银行贷款C)次级金融债券D)混合资本债券答案:B解析:商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。ACD都属于长期借款。[单选题]50.贷后管理的期限是()。A)从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B)从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C)从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D)从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止答案:D解析:[单选题]51.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A)法律法规B)监督检查C)最低资本要求D)市场纪律答案:B解析:第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，其中，?最低资本要求?是第一支柱；?监督检查?是第二支柱；?市场纪律?是第三支柱。[单选题]52.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A)合同签订B)合同生效C)质物交付D)质押登记答案:C解析:根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。[单选题]53.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?()A)某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B)在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C)银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D)银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案:C解析:[单选题]54.洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是()。A)借用金融机构B)藏身于保密天堂C)使用空壳公司D)走私答案:D解析:本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。[单选题]55.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A)风险转移B)风险对冲C)风险分散D)风险规避答案:A解析:风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。[单选题]56.金融市场的客体是()。A)融资活动的参与者B)资金的需求者C)资金的供应者D)金融交易对象答案:D解析:金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。[单选题]57.存款是银行最主要的()。A)投资业务B)风险暴露C)资金用途D)资金来源答案:D解析:[单选题]58.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A)委托行B)代理行C)参加行D)牵头行答案:B解析:银团代理行是指银团贷款协议签订后。按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。[单选题]59.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A)18%B)5%C)15%D)25%答案:B解析:[单选题]60.以下哪一项明显违反了?勤勉尽职?的要求?()A)对所在机构诚实信用B)在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C)切实履行岗位职责D)维护所在机构商业信誉答案:B解析:[单选题]61.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A)取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B)当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C)票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D)票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案:C解析:A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。[单选题]62.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(.)。A)暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B)对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C)继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D)拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行答案:C解析:AB选项属于不正当竞争行为。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.以下哪些行为是违法的?()A)冒用他人的本票骗取财物B)使用单位资金自己设立私人公司C)银行信贷人员向银行行长亲属发放信用贷款D)吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款答案:ABCD解析:[多选题]64.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A)合伙企业B)自然人C)国有企业D)部队E)政府答案:ACDE解析:单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。[多选题]65.下列属于现代商业银行的特点有（）。A)利息水平适当B)信用功能扩大C)具有信用创造功能D)利息水平偏高E)信用功能缩小答案:ABC解析:现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。[多选题]66.关于票据权利，下列说法正确的有（）。A)票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B)通过背书方式取得票据权利为原始取得C)支付对价后取得的票据，为善意取得D)为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E)票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行答案:CDE解析:A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。[多选题]67.下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（）。A)向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形B)数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役C)该罪一般是故意，也可能是过失D)该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员E)该罪的客体是国家对贷款的管理制度答案:ABDE解析:违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。[多选题]68.按发行主体分类，债券可分为（）。A)国家债券B)地方政府债券C)金融债券D)公司债券E)普通债券答案:ABCD解析:债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。[多选题]69.出票包括（）行为。A)保证B)做成C)承兑D)交付E)背书答案:BD解析:出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括?做成?和?交付?两种行为。[多选题]70.下列属于综合类指数的是()。A)新综合指数B)综合指数C)总指数D)信用债总指数E)公司信用类债券指数答案:ABCDE解析:本题考查长期债券市场。综合类指数包括新综合指数、综合指数、总指数、信用债总指数、公司信用类债券指数。参见教材P51。[多选题]71.贷款承诺主要是用于（）。A)指定项目建设B)有价证券投资C)融资租赁支付D)企业经营周转E)经营租赁支付答案:AD解析:贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。[多选题]72.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。A)薪酬机制与公司治理要求相统一B)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C)短期激励与长期激励相协调D)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E)基本薪酬的档次分类及晋级办法答案:ABCD解析:E选项属于薪酬管理制度。[多选题]73.下列业务中，可使用银行保函的有()。A)借款B)工程履约C)延期付款D)投标E)融资租赁答案:ABCDE解析:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。[多选题]74.以下属于银行业从业人员的是（）。A)金融资产管理公司的工作人员B)保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C)会计师事务所委派到银行的工作人员D)人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E)证券公司劳务派遣到银行的工作人员答案:ABCDE解析:银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第2条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ABCDE。[多选题]75.保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A)贸易融资B)商业资信调查C)应收账款管理D)信用风险担保E)应付账款管理答案:ABCD解析:保理业务又称托收保付，它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口收款方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者(保理商，即开展保理业务的银行)承担风险责任的做法。保理商将向出口方提供包括贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保在内的服务。[多选题]76.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。A)贷款诈骗罪B)金融凭证诈骗罪C)票据诈骗罪D)信用卡诈骗罪E)集资诈骗罪答案:AD解析:AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。[多选题]77.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A)增加再贷款规模B)提供法定存款准备金率C)降低利率D)提高再贴现率E)在公开市场上卖出有价证券答案:BDE解析:公开市场业务、存款准备金和再贴现是中央银行应用最广泛的货币政策工具。当经济过热时，中央银行可采取提高法定存款准备金率，提高再贴现率和在公开市场上卖出有价证券等方式来控制经济。[多选题]78.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A)借用金融机构B)藏身于保密天堂C)使用空壳公司D)伪造商业票据E)走私答案:ABCDE解析:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。[多选题]79.违反从业人员职业操守的人员，(.)。A)可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B)其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C)情节不严重的，不应当受到惩戒D)情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒E)情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会答案:BDE解析:对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项?无法进行实质性的约束?和?情节不严重的，不应受到惩戒?都是错误的。故选BDE。[多选题]80.下列选项中，属于客户隐私的有(.)。A)客户的住址B)客户的婚姻状况C)客户的财务状况D)客户的住房情况E)客户的身份证号码答案:ABCDE解析:客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。[多选题]81.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A)利润分配方案B)重大投资与重大资产处置方案C)风险管理政策D)资本补充方案，重大股权变动E)聘任或解雇高级管理人员答案:ABDE解析:董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。[多选题]82.下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。A)确保风险管理的有效性B)确保国家法律规定的贯彻执行C)确保银行发展战略和经营目标的实现D)确保商业银行盈利水平持续提高E)确保银行市场竞争力的持续提升答案:ABC解析:商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(2)[多选题]83.我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息E)通知存款答案:ABCD解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款属于单位存款的一种。[多选题]84.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。A)优先股的股息与公司的盈利状况无关B)优先股的红利随公司盈利的多少而增减C)优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D)股东一般没有参与公司决策的表决权E)公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案:ACDE解析:股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。[多选题]85.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A)冒用他人汇票、本票、支票B)明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用C)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D)使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗E)使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单答案:ACD解析:票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。[多选题]86.中国人民银行对()有权进行监督检查。A)执行有关黄金管理规定的行为B)执行有关反洗钱规定的行为C)执行有关外汇管理规定的行为D)执行有关人民币管理规定的行为E)执行有关清算管理规定的行为答案:ABCDE解析:《中国人民银行法》三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民