初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷39)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷39)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A)总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B)事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C)矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D)矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。答案:D解析:矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D[单选题]2.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()A)制定和执行货币政策B)防范和化解金融风险C)管理中央公共财政支出D)维护金融稳定答案:C解析:管理财政支出是财政部的职能。[单选题]3.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A)至少保存五年B)至少保存十年C)立即销毁D)退还给客户答案:A解析:[单选题]4.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》二条规定的情形，经(.)向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A)银行业金融机构B)银行业金融机构的债权人C)国务院金融监督管理机构D)银监会答案:C解析:银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。[单选题]5.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A)提高留存利润B)发行优先股票C)发行普通股票D)发行次级债券答案:A解析:由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。[单选题]6.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()。A)2011年1月1日B)2010牟1月1日C)2009年4月1日D)2009年7月1日答案:D解析:持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。[单选题]7.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。A)编造引进资金的理由从银行贷款B)上市公司董事长变更，没有进行披露C)自制信用卡从银行提款机提款D)提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案:B解析:?编造引进资金的理由从银行贷款?、?提供不完整的财务报表，以获取银行贷款??属于贷款诈骗罪；?自制信用卡从银行提款机提款?属于信用卡诈骗罪。[单选题]8.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于(.)。A)有形伪造B)无形伪造C)变造D)以上都错误答案:A解析:有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。[单选题]9.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A)垂直化风险管理B)各区域自主决策C)总行统一领导D)以客户为中心答案:D解析:事业部制是指在企业内部以产品、地区或顾客为依据，将相关的研究开发、采购、生产、销售等部门结合成一个相对独立的组织结构形式，它突出了?以客户为中心?的经营理念。[单选题]10.按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括(.)。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)存款实名答案:D解析:按照《中华人民共和国商业银行法》二十九条一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密?的原则。[单选题]11.根据我国的货币层次划分方法，?流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款?为()。A)M0B)M1C)M2D)M3答案:B解析:我国按照流动性不同将货币供给划分为三个层次：(1)M0=流通中现金。(2)M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。(3)M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。[单选题]12.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A)10％B)20％C)9．1％D)18．2％答案:B解析:持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)／买入价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故选B。[单选题]13.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是(.)。A)背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B)以背书转让的汇票.背书应当连续C)背书人在汇票上记载?不得转让?字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D)以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责答案:D解析:根据《票据法》三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误;根据《票据法》二十七条、三十一条、三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。[单选题]14.根据?实贷实付?原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的()。A)第三方账户B)借款人账户C)借款人交易对象D)任意账户答案:C解析:实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程[单选题]15.某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为（）。A)38．5％B)62．5％C)61．5％D)23．1％答案:B解析:[单选题]16.支付结算业务属于商业银行的()。A)负债业务B)其他业务C)中间业务D)资产业务答案:C解析:支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。[单选题]17.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A)客户限额B)止损限额C)交易限额D)风险价值限额答案:A解析:常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。[单选题]18.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A)积数计息法B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C)由储户自己选择的计息方式D)逐笔计息法答案:D解析:目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取存款。[单选题]19.（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。A)证监会B)银监会C)中央银行D)中国银行答案:C解析:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。[单选题]20.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A)宏观调控B)产业监督C)产业政策D)产业控制答案:C解析:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。[单选题]21.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A)备用信用证B)银行保函C)开立信贷证明D)不可撤销信用证答案:C解析:商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。[单选题]22.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。A)个人综合贷款B)个人生产经营贷款C)个人信用卡透支D)个人消费贷款答案:D解析:银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。[单选题]23.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。A)客户的资信情况B)客户的家庭情况C)交易背景情况D)担保情况答案:B解析:商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。[单选题]24.下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A)客户所在区域的信用环境B)会计分录C)信用记录D)所处行业情况以及财务状况答案:B解析:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。[单选题]25.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A)成本可算B)风险可控C)知识产权保护D)信息充分披露答案:D解析:银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。[单选题]26.全国金融工作会议属于金融监管当局的(.)手段。A)窗口指导B)监管通报C)诫勉谈话D)金融监管报告答案:A解析:窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。通常情况下，窗口指导采取口头通知、电话通知、座谈会等各种非书面函件的形式，不具有法律效力，非强制执行。[单选题]27.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A)消费者物价指数B)生产者物价指数C)国内生产总值物价平减指数D)失业率答案:A解析:在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍[单选题]28.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A)3%，300B)10%，500C)5%，500D)5%，300答案:C解析:单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式[单选题]29.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A)应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B)不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C)应当及时提示、制止。并视情况向所在机构或有关部门报告D)应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额答案:C解析:?互相监督?要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。[单选题]30.下列关于冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是()。A)被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B)被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C)如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D)被冻结的款项，在冻结期均不计付利息答案:A解析:被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误;被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。[单选题]31.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是()。A)银行间市场B)交易所市场C)票据市场D)场内市场答案:A解析:[单选题]32.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A)物权B)所有权C)占有权D)处置权答案:A解析:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。[单选题]33.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:A解析:本题考查单位活期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。[单选题]34.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A)市场结构B)市场行为C)市场供给D)市场绩效答案:C解析:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。[单选题]35.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。A)银行是否被骗B)是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C)主观方面是否是故意D)所侵犯的客体是否是贷款答案:A解析:银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。[单选题]36.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A)贷款申请B)受理与调查C)贷款支付D)贷款监控答案:D解析:贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。[单选题]37.发行金融债券的主体不包括（）。A)政策性银行B)中央银行C)商业银行D)企业集团财务公司及其他金融机构答案:B解析:发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。[单选题]38.下列不属于个人消费贷款的是（）。A)个人汽车贷款B)助学贷款C)个人住房装修贷款D)个人住房组合贷款答案:D解析:个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。[单选题]39.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A)银行保理B)银行保函C)备用信用证D)进口押汇答案:B解析:本题考查对?银行保理??银行保函??备用信用证?和?进口押汇?的了解和区分。其中，银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。故选B。[单选题]40.潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是正确的（）A)潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B)潘某可以对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉C)潘某可以申请再审．请求法院撤销准予撤诉的裁定D)潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼答案:D解析:A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据《最高人民法院关于执行(中华人民共和国行政诉讼法)若干问题的解释》第36条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉，也不能申请再审，请求法院撤销准予撤诉的裁定。C项错误。理由同B。D项正确。卫生局在案件结束后。又作了与原具体行政行为相同的行为，属于一个新的行政行为．潘某可以对卫生局新的处罚决定提起行政诉讼。[单选题]41.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A)由中国银行业监督管理委员会予以取缔B)构成犯罪的，依法追究刑事责任C)尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D)尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款答案:D解析:未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。[单选题]42.银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A)职业操守B)职业道德C)行业规则D)工作准则答案:A解析:为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。职业操守是职业行为规范的总称。[单选题]43.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A)准贷记卡B)贷记卡C)信用卡D)借记卡答案:D解析:借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。[单选题]44.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A)张某承担民事责任B)王某承担民事责任C)张某与王某共同承担民事责任D)张某与王某均不承担民事责任答案:B解析:[单选题]45.根据《民法通则》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（）。A)无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B)被撤销的民事行为，从行为开始起无效C)民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D)显失公平的民事行为无效答案:D解析:根据《民法通则》第58条、第59条、第60条规定，A、B、C选项表述正确。根据《民法通则》第59条，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效。故D选项表述不正确。[单选题]46.专门从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A)证券公司B)信贷公司C)货币经纪公司D)金融资产管理公司答案:C解析:本题考查货币经纪公司。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。[单选题]47.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。A)罚金B)罚款C)开除D)警告答案:A解析:我国的刑罚可以分为主刑和附加刑罚金属于附加刑[单选题]48.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A)管理办法和管理条例B)管理条例和管理指引C)管理指引和管理法D)管理办法和管理指引答案:D解析:目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。[单选题]49.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A)理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B)理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C)理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D)理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务答案:A解析:商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。[单选题]50.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A)无意取得B)非故意取得C)恶意取得D)善意取得答案:C解析:从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。[单选题]51.金融凭证诈骗罪的对象不包括(.)。A)汇票B)委托收款凭证C)汇款凭证D)银行存单答案:A解析:作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。[单选题]52.通常，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。A)审计部门B)董事会C)高级管理层D)监事会答案:B解析:董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。[单选题]53.银行风险是指（）。A)已经确定的将来损失B)可以避免的将来损失C)银行资产和收益损失的可能性D)银行已经发生的损失答案:C解析:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。[单选题]54.根据保险的实施方式，保险可以分为（）A)社会保险和普通保险B)原保险和再保险C)财产保险和人身保险D)自愿保险和强制保险答案:D解析:根据保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。[单选题]55.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A)在职责范围内调查可疑交易活动B)建立客户身份资料和交易记录保存制度C)建立客户身份识别制度D)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案:A解析:考查金融机构的反洗钱义务。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责。金融机构在反洗钱方面的义务包括：1）健全反洗钱内控制度2）建立客户身份识别制度3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[单选题]56.一般来说，流动性与偿还期限（）。A)负相关B)正相关C)无关D)不确定答案:A解析:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。[单选题]57.1984年之前，中国人民银行承担的任务包括()。A)履行中央银行的职责B)金融机构监管C)办理工商信贷D)以上三项均正确答案:D解析:1984年之前我国的银行体系是?大一统?的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。[单选题]58.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A)买进B)借入C)贷出D)卖出答案:A解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。[单选题]59.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(.)。A)货币经纪公司B)农村资金互助社C)企业集团财务公司D)金融资产管理公司答案:B解析:银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。农村资金互助社是农村金融机构的一种，属于银行业金融机构。[单选题]60.以下不属于银行业监管机构的是（）。A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)中国银行业协会D)国家外汇管理局答案:C解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。[单选题]61.通货膨胀的治理对策不包括（）。A)减少货币供应量B)降低利率C)增加税赋，压缩政府机构费用开支D)紧缩的收入政策答案:B解析:通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。[单选题]62.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是(.)。A)中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B)中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C)中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D)对上述3种行为，中国人民银行都有权进行检查监督答案:D解析:本题考查中国人民银行的直接检查监督权，本题的最佳答案是D选项。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.关于伪造货币罪，下列说法正确的是()。A)行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪B)只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪C)在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚D)伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人答案:AC解析:[多选题]64.金融工具中的混合工具包括（）。A)股票B)债券C)可转换公司债券D)证券投资基金E)回购协议答案:CD解析:按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。[多选题]65.下列关于民事代理的法律特征，说法错误的有（）。A)代理行为，能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系B)代理人一般应以自己的名义从事代理活动C)代理人独立意思表示D)代理行为的法律后果直接归属于被代理人E)代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人答案:ABCE解析:代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，所以A选项错误；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动．选项8错误；代理人在代理权限范围内独立意思表示，选项C错误；代理行为的法律后果直接归属于被代理人．选项D正确而E选项错误。[多选题]66.公示催告期间，票据不得()。A)申报权利B)付款C)转让D)承兑E)贴现答案:BCDE解析:法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力[多选题]67.资产负债管理的策略包括()A)资产证券化B)表内资产负债匹配C)内部资金转移定价D)表外工具规避表内风险E)利用证券化剥离表内风险答案:BDE解析:资产负债管理的策略包括：表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险[多选题]68.银行卡的功能包括（）。A)支付结算B)汇兑转账C)储蓄功能D)个人信用E)项目贷款答案:ABCD解析:银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7-2所示。[多选题]69.货币政策传导机制主要有()。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)汇率渠道E)资产渠道答案:ABCD解析:货币政策传导机制主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道。[多选题]70.物权的法律特征有()。A)物权是绝对权B)物权是支配权C)物权的标的是物D)物权具有排他性E)物权具有追及力答案:ABCDE解析:与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力[多选题]71.下列关于同业拆借的说法中，错误的有()。A)拆借利率由中央银行预先规定B)拆借双方仅限于商业银行C)隔夜拆借一般不需要抵押D)拆入资金只能用于发放流动资金贷款E)属于货币市场范畴答案:ABD解析:货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。[多选题]72.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。A)房地产业B)邮政业C)金融业D)制造业E)建筑业答案:ABC解析:第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织[多选题]73.我国银行监管在改革调整阶段的特点有（）。A)监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B)改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责C)对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D)监管部门之间?各自为战?的现象较为突出E)在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容答案:BCD解析:A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。[多选题]74.以下属于资产负债管理工具的是（）A)资产证券化B)内部资金转移定价C)经济资本D)久期管理E)收益率曲线答案:ABCDE解析:ABCDE以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定价（3）经济资本（4）久期管理（5）收益率曲线（6）缺口管理[多选题]75.以下关于合规风险定义，正确的有（）。A)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险答案:ABCD解析:商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。[多选题]76.单位活期存款账户包括（）。A)单位清算账户B)基本存款账户C)一般存款账户D)专用存款账户E)临时存款账户答案:BCDE解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。[多选题]77.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。A)高负债经营B)融资杠杆率高C)资本所占比重较高D)承担风险大E)资本流动性强答案:ABD解析:与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高.资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。[多选题]78.基金托管业务有(.)。A)开放式基金托管B)企业年金托管C)全国社会保障基金托管D)证券公司受托投资托管E)QFII证券投资托管答案:ABCDE解析:指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务外，还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。[多选题]79.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。A)经国家批准在国外发行债券B)向国内金融机构发行金融债券C)向社会发行财政担保建设债券D)为重点建设项目物色国内外合资伙伴E)办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务答案:ABCDE解析:考核国家开发银行经营和办理的业务。[多选题]80.基金托管业务包括(.)。A)开放式基金托管B)企业年金托管C)全国社会保障基金托管D)证券公司受托投资托管E)企业年金托管答案:ABCDE解析:基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。[多选题]81.商业银行债券投资的目的主要有()。A)减少贷款规模B)平衡流动性和盈利性C)增加银行资产规模D)提高资本充足率E)降低资产组合风险答案:BDE解析:商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。[多选题]82.下列属于商业银行债券投资对象的有()。A)金融债券B)地方政府债券C)资产支持证券D)公司债券E)国债答案:ABCDE解析:商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。[多选题]83.投资收益包括(.)。A)现金分配B)买入价格C)资本利得D)卖出价格E)买入和卖出所投资产的价格差额答案:ACE解析:资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。[多选题]84.咨询顾问业务是银行利用在（）等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。A)信息B)知识C)人才D)产品E)渠道答案:ABCDE解析:咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。[多选题]85.从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括()。A)进口B)消费C)出口D)净出口E)投资答案:BDE解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。[多选题]86.下列项目中，属于洗钱罪对象的有()。A)毒品犯罪所得及其产生的收益B)金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C)破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D)贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益E)黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益答案:ABCDE解析:《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪[多选题]87.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品()。A)单独管理B)单独建账C)单独核算D)单独保存E)单独交易答案:ABC解析:本题考查投资业务管理规范。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。[多选题]88.单位可以开立(.)的专用存款账户。A)基本建设基金B)住房基金C)社会保障基金D)单位银行卡备用金E)政策性房地产开发资金答案:ABCDE解析:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。[多选题]89.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(