初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷30)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷30)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。A)银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B)商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C)商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D)由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案:C解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。[单选题]2.国有独资公司是一类特殊的（）。A)封闭式公司B)股份有限公司C)有限责任公司D)两合公司答案:C解析:国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。[单选题]3.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A)资金用于银行项目贷款业务B)资金用于临时性周转资金不足C)利率一般较为固定D)拆借期限一般为中长期答案:B解析:同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。[单选题]4.商业银行出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等属于()。A)风险分散B)风险转移C)风险规避D)风险缓释答案:B解析:本题考查风险缓释和转移。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等。[单选题]5.未经()的汇票，商业银行不予贴现。A)提示B)担保C)承兑D)托付答案:C解析:未经承兑的汇票，商业银行不予贴现[单选题]6.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20．00答案:A解析:不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20％，e=2％，C=3％。故存款乘数为K=1／(20％+2％+3％)=4．00。[单选题]7.委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为()。A)代收B)托收C)承付D)代理答案:B解析:托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。[单选题]8.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A)不动产B)权利凭证C)不动产和动产D)动产答案:D解析:[单选题]9.根据《公司法》的规定。下列各项表述中，正确的是()。A)子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B)分公司、子公司都不具有法人资格C)分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D)分公司、子公司都具有法人资格答案:C解析:分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。故选C。[单选题]10.银行外币存款业务的主要币种不包括()。A)欧元B)瑞士法郎C)法国法郎D)新加坡元答案:C解析:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。[单选题]11.下列属于资本市场的特点是（）。A)偿还期短、流动|生强、风险小B)偿还期短、流动性小、风险高C)偿还期长、流动性小、风险高D)偿还期长、流动性强、风险小答案:C解析:货币市场的偿还性短，流通性强，风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。[单选题]12.理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A)流动性风险B)操作风险C)投资风险D)声誉风险答案:C解析:理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险．但随着?理财有风险投资须谨慎?到?卖者有责?的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势．产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。[单选题]13.犯罪的基本特征是（）。A)社会危害性B)人民危害性C)暴力危害性D)刑事违法性答案:A解析:犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。[单选题]14.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A)75%B)150%C)100%D)50%答案:C解析:等同于贷款的授信业务转换系数为100%。[单选题]15.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A)盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B)犯罪预备行为不具有社会危害性C)已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D)在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止答案:B解析:选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。[单选题]16.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A)公示催告B)登报声明作废C)挂失止付D)提起诉讼答案:B解析:票据丧失的补救措施包括：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。[单选题]17.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。A)丙可以向甲、乙追索B)丙丧失向任何人提起诉讼的权利C)丙有权要求银行付款D)丙的票据权利消失答案:D解析:根据《中华人民共和国票据法》第十七条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。丙于2013年12月25日才提示付款，已经超出六个月的票据权利期限，所以，丙的票据权利消失。[单选题]18.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A)交流渠道B)投诉管理C)风险管理D)财务管理答案:A解析:现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。[单选题]19.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A)契约型B)间接C)调控型D)直接答案:B解析:间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。[单选题]20.下列叙述有误的一项是（）。A)标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人B)标的物提存后．毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担C)债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物D)债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭答案:D解析:债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。[单选题]21.在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。A)混合理财投资B)非标准化理财投资C)标准化理财投资D)衍生品理财投资答案:C解析:按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。其中，标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。[单选题]22.下面关于银行卡的叙述，错误的有(.)。A)信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B)贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C)借记卡不具备透支功能D)转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案:B解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按发卡行要求交存一定金额的备用金。[单选题]23.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A)能够灵活反映市场上资金供求状况B)能够根据资金供求随时调整利率水平C)有利于缩小利率市场波动所造成的风险D)便于计算成本和收益答案:D解析:便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。[单选题]24.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。A)十五B)二十C)三十D)四十五答案:C解析:人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算．最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。[单选题]25.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷答案:D解析:福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。[单选题]26.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。[单选题]27.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A)借款业务B)负债业务C)中间业务D)贷款业务答案:C解析:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。[单选题]28.下列不属于代理银行业务的是()。A)代理商业银行业务B)代理政策性银行业务C)代理中央银行业务D)代理保险业务答案:D解析:代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。[单选题]29.货币供给是一个()概念。A)时期B)存量C)流量D)流动性答案:B解析:货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。它是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。[单选题]30.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。A)汇率是两种不同货币之间的兑换价格B)汇率实际上是把一种货币单位表示的价格?翻译?成用另一种货币表示的价格C)国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D)在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案:D解析:D描述的是市场汇率[单选题]31.时间价值的定义是（）。A)没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B)具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C)没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D)具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率答案:A解析:本题考查对时间价值的了解。一般而言，我们将资金的时间价值称为机会成本。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比，时间价值中的资本收益指的是投资风险产品时所获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不是每一笔具体业务所获得的收益。再次，它应该排除通货膨胀因素，衡量的是无通货膨胀情况下的实际收益。总而言之，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。[单选题]32.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A)10％B)15％C)20％D)50％答案:B解析:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。[单选题]33.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A)为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B)股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C)在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D)商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益答案:D解析:商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。【考点】公司治理、内部控制与合规管理--公司治理--银行公司治理的组织架构[单选题]34.商业银行面临的主要风险是（）。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)价格风险答案:C解析:商业银行面临的主要风险是信用风险。[单选题]35.第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨不包括（）。A)促进各国中央银行之间的合作B)为国际金融业务提供便利C)为会员单位提供优秀的金融服务D)接受委托或作为代理人办理国际清算业务答案:C解析:第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。[单选题]36.社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定是在（）。A)1978--1993年B)1994-2000年C)2001-2010年D)2011年以来答案:B解析:改革开放以来，在外汇管理体制改革的第二阶段(1994--2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。[单选题]37.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管?三大支柱?的是()。A)流动性要求B)市场约束C)最低资本要求D)外部监督答案:A解析:巴塞尔资本协议在最低资本要求的基础上，提出监管部门监督检查和市场约束的规定，形成资本监管三大支柱：第一支柱，最低资本要求;第二支柱，外部监管;第三支柱，市场约束。[单选题]38.商业银行风险加权资产不包括（）。A)战略风险加权资产B)信用风险加权资产C)市场风险加权资产D)操作风险加权资产答案:A解析:商业银行的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。[单选题]39.某市政府所属A行政机关作出行政处罚决定后被撤销．其职能由市政府所属B行政机关继续行使。受到行政处罚的公民不服，准备提起行政复议。此时他应以（）为行政复议被申请人。A)A机关B)B机关C)市政府D)省政府答案:B解析:作出具体行政行为的机关被撤销的情形有两种。一是在申请人申请复议之前被撤销，这就产生了谁作为被申请人的问题。二是在复议过程中该行政机关被撤销，这就产生了更换被申请人的问题。无论属于哪种情况．判断标准都只能是在被撤销的行政机关行政职权的转移中，谁承受了这种职权。谁就要对已被撤销的行政机关作出的具体行政行为负责．谁就是被申请人。[单选题]40.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:B解析:[单选题]41.在骆驼评级体系中，()主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。A)市场风险敏感度B)业务经营的合法合规性C)管理水平和内部控制D)风险状况和资本充足率答案:A解析:本题考查市场风险敏感度。市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。[单选题]42.票据丧失的补救措施不包括()。A)重新补办B)公示催告C)提起诉讼D)挂失止付答案:A解析:依据《中华人民共和国票据法》的规定，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。[单选题]43.下列属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A)企业年金基金托管业务B)借款保管C)露封保管D)密封保管业务答案:A解析:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。[单选题]44.妥善管理（）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A)信用风险B)市场风险C)声誉风险D)流动性风险答案:C解析:妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。[单选题]45.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A)账面资本B)监管资本C)经济资本D)实收资本答案:A解析:账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。[单选题]46.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A)不构成犯罪，属于借贷纠纷B)涉嫌构成信用卡诈骗罪C)涉嫌构成恶意透支罪D)涉嫌构成贷款诈骗罪答案:B解析:信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动．骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡。[单选题]47.我国《票据法》所称的?票据?是指（）。A)商业票据和银行票据的统称B)汇票、本票、支票C)汇票、股票、支票D)本票、支票、央行票据答案:B解析:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。[单选题]48.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(.)看作对其市场价值最大的威胁。A)声誉风险B)法律风险C)市场风险D)流动性风险答案:A解析:声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉凤险看做是对其市场价值最大的威胁，因银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。[单选题]49.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A)存款币种不同B)具体管理方式不同C)可分为活期存款和定期存款D)只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案:D解析:外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。[单选题]50.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A)资产负债匹配管理B)资产组合管理C)负债组合管理D)资产负债计划管理答案:A解析:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。[单选题]51.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A)正相关B)负相关C)无关D)不确定答案:A解析:收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。[单选题]52.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按结息，每季度末月的日为结息日，次日付息。()A)月度;15B)季度;20C)月度;30D)季度;31答案:B解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。[单选题]53.在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示A)PB)MC)QD)V答案:B解析:在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。[单选题]54.下列不属于商业银行市场风险的是()。A)利率风险B)股票价格风险C)汇率风险D)违约风险答案:D解析:[单选题]55.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A)国内联行清算B)一级清算业务C)二级清算业务D)代收代付业务答案:B解析:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。[单选题]56.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。A)全额清算B)国际清算业务C)国际支付业务D)国际联行清算答案:B解析:按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。[单选题]57.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。A)毒品犯罪所得B)破坏金融管理秩序犯罪所得C)金融诈骗犯罪所得D)职务侵占罪所得答案:D解析:《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗钱罪。[单选题]58.关于留置权的说法错误的是(.)。A)留置权只能发生在特定的合同关系中B)留置权发生两次效力C)留置权不具有可分性D)留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案:C解析:留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置债权人有权留置全部标的物。[单选题]59.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A)可疑类B)损失类C)次级类D)关注类答案:B解析:我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优起贷款，后三类称为不良贷款。题干所述为损失类贷款。[单选题]60.治理通货紧缩的对策不包括（）。A)扩大有效需求B)增加财政赤字C)增加税收D)引导公众预期答案:C解析:增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。[单选题]61.存款业务属于商业银行的()。A)资产业务B)其他业务C)中间业务D)负债业务答案:D解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。[单选题]62.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A)分行B)支行C)总行D)总行和分行答案:A解析:以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.会计报表主要有()。A)资产负债表B)现金流量表C)利润表D)财务报表附表及附注答案:ABCD解析:[多选题]64.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。A)办理个人耐用消费品贷款B)办理信贷资产转让C)与消费金融相关的咨询业务D)与消费金融相关的代理业务E)境内同业拆借答案:ABCDE解析:ABCDE经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。[多选题]65.以下属于中国保险监督管理机构职责的是()。A)依法查处保险企业违法违规行为B)建立保险业风险的评价与预警系统C)依法对保险企业的经营活动进行监督管理D)维护保险市场秩序E)防范和化解保险业风险答案:ABCDE解析:保监会的主要职责有：①拟订商业保险的政策法规和行业规则;②监督管理保险企业经营活动，查处违规违法行为;③维护保险市场秩序，促进保险企业公平竞争;④建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解风险[多选题]66.下列关于我国利率市场化进程的说法中，正确的有()。A)1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制B)2006年4月，银行间市场利率市场化C)2003年11月，小额外币存款利率下限放开D)2004年11月，1年期以上的小额外币存款利率全部放开E)2013年7月，全面放开金融机构贷款利率管制答案:ACDE解析:2008年4月，银行间市场利率市场化，故B选项说法错误，其他选项说法均正确。[多选题]67.以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是()。A)职务侵占罪B)挪用资金罪C)保险诈骗罪D)非国家工作人员受贿罪E)签订履行合同失职被骗罪答案:BE解析:职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。[多选题]68.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。A)初创阶段B)繁荣阶段C)衰退阶段D)萧条阶段E)复苏阶段答案:BCDE解析:经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。[多选题]69.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于(.)。A)货币市场B)资本市场C)现货市场D)期货市场E)金融市场答案:AC解析:金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确;资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误;当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确;E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。[多选题]70.抵押合同一般包括（）。A)被担保债权的种类和数额B)债务人履行债务的期限C)抵押财产的名称D)抵押财产的所有权归属E)担保的范围答案:ABCDE解析:抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。[多选题]71.以下违法所得属于《刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（）。A)毒品犯罪B)黑社会性质的组织犯罪C)破坏金融管理秩序犯罪D)金融诈骗犯罪E)偷逃税款犯罪答案:ABCD解析:洗钱罪明确规定的对象是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂罪。[多选题]72.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A)间接标价法又称为应付标价法B)直接标价法又称为应收标价法C)在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D)在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E)大多数国家采用直接标价法答案:CE解析:间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法：目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。[多选题]73.流动性风险的限额管理包括（）。A)融资限额B)交易限额C)现金流缺口限额D)负债集中度限额E)集团内部交易答案:ACDE解析:流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。[多选题]74.以下属于单位存款的有（）。A)定期存款B)活期存款C)定活两便存款D)协定存款E)保证金存款答案:ABDE解析:单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。选项C，定活两便存款属于个人存款。[多选题]75.下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A)商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平B)是目前商业银行理财产品的主体C)商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D)是最符合理财业务本质特征的一类产品E)商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益答案:ABCDE解析:非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。[多选题]76.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法()A)资产久期分析策略B)负债久期分析策略C)风险免疫管理策略D)成本分析策略E)久期缺口风险管理策略答案:CE解析:在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。[多选题]77.关于银行资金业务，下列说法不正确的有(.)。A)银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B)资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益C)资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D)资金业务最主要的风险是信用风险E)银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险答案:AD解析:资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。资金业务最主要的风险是市场风险。[多选题]78.我国的?一行三会?的监管格局是指（）。A)银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会E)中国保险监督管理委员会答案:BCDE解析:我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即?一行三会?的监管格局。[多选题]79.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A)预付款保函属于融资类保函B)银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C)有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D)经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E)关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保答案:BCE解析:预付款保函属于非融资类保函；融资租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。[多选题]80.商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)吸收公众存款B)融资融券C)发放贷款D)办理结算E)介绍期货业务答案:ACD解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。[多选题]81.以下关于风险的说法，正确的有（）。A)按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B)交易对手违约风险相比于传统的信贷风险．更难以管理C)操作风险包括法律风险．但不包括战略风险和声誉风险D)流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E)国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围答案:BCD解析:按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。[多选题]82.下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。A)现金资产业务B)外汇交易业务C)银行承兑汇票D)保函及备用信用证E)承诺业务及信贷证明答案:CDE解析:商业银行的表外资产业务主要包括银行承兑汇票、保函及备用信用证、承诺业务及信贷证明。[多选题]83.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A)银行内部的管理制度B)银行业协会制定的行业准则C)直接与银行和管理有关的法律法规D)适用于所有营利性机构的法律法规E)国际惯例答案:CD解析:银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。[多选题]84.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。A)有二个以上合伙人B)合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C)有合伙人认缴或者实际缴付的出资D)有合伙企业的名称和生产经营场所E)有书面合伙协议答案:ABCDE解析:本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；(二)有书面合伙协议；(三三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资；(四)有合伙企业的名称和生产经营场所；(五)法律、行政法规规定的其他条件。[多选题]85.银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的()采取的其他措施A)频率B)方式C)内容D)范围E)需要答案:ADE解析:银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施[多选题]86.属于第三产业的有（）。A)农业B)制造业C)金融业D)房地产业E)电力生产业答案:CD解析:第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。[多选题]87.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。A)《公司法》B)《物权法》C)《民法通则》D)《担保法》司法解释E)《合同法》答案:BCD解析:共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。[多选题]88.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为()。A)正常贷款B)关注贷款C)次级贷款D)可疑贷款E)损失贷款答案:ABCDE解析:本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。[多选题]89.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A)犯罪主体不同B)犯罪主观方面不同C)犯罪客体方面不同D)犯罪客观方面不同E)最高法定刑不同答案:ABE解析:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以?非法占有为目的?，而贷款诈骗罪要求行为人必须以?非法占有为目的?；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。[多选题]90.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A)违约风险B)声誉风险C)流动性风险D)国家风险E)政治风险答案:AC解析:选项B，声誉风