初级银行从业资格考试个人理财(习题卷3)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.如果外币头寸卖大于买，叫做【】。A)轧空B)空头C)多头D)轧平答案:B解析:[单选题]2.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A)东京B)纽约C)新加坡D)伦敦答案:D解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。[单选题]3.根据《证券法》，下列不属于内部信息的是()。A)公司增资计划B)公司的收购计划C)公司债务担保重大变更D)公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%答案:D解析:D项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%。[单选题]4.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A)股票B)房地产C)保险费D)定期存款答案:D解析:属于个人资产负债表中流动资产的是定期存款。[单选题]5.债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)事先向社会广大投资者公开B)只对特定的发行对象C)只向公司内部员工发行D)事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开答案:B解析:[单选题]6.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A)开户资料B)调查问卷C)亲友询问D)电话沟通答案:C解析:理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。[单选题]7.按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是()。A)因严重自然灾害造成重大损失的B)国债利息C)省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金D)残疾、孤老人员所得答案:B解析:根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。[单选题]8.从本质上说，回购协议是一种()。A)以证券为抵押品的抵押贷款B)融资租赁C)信用贷款D)金融衍生产品答案:A解析:从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。[单选题]9.下列关于期权的叙述不正确的是()。A)期权卖方拥有权力但没有义务执行合约B)看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C)看涨期权卖方的获利是有限的D)看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨答案:B解析:期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，A正确。看涨期权的卖方获得固定的期权费收益，但理论上的损失却是无限的，C正确。价格上涨，看跌期权的买方才会选择不执行合约;卖方认为价格会上涨，才会卖出看跌期权，D正确。[单选题]10.许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据（）A)购买时间B)购买情况C)购买频率D)购买金额答案:A解析:许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，许多企业主要是从购买方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。[单选题]11.()指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A)流动性风险B)违约风险和信用风险C)提前终止风险D)操作风险答案:C解析:提前终止风险指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。[单选题]12.一般来说，()。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低答案:B解析:[单选题]13.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是()原则的内容。A)诚实守信B)专业胜任C)勤勉尽责D)守法合规答案:C解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》对从业人员在从事理财产品销售活动时应遵循的原则，勤勉尽责原则是销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。C项正确。[单选题]14.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A)汇率风险和利率风险B)汇率风险和信用风险C)市场风险和流动性风险D)流动性风险和再投资风险答案:A解析:目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。[单选题]15.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。A)收入型基金B)平衡型基金C)主动型基金D)成长型基金答案:D解析:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。[单选题]16.下列选项中，属于现货期权的是()。A)外汇期权B)外汇期货期权C)利率期货期权D)股指期货期权答案:A解析:现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。[单选题]17.下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A)信托产品的流动性较好B)受托人不承担无过失的损失风险C)信托具有融通资金的职能D)信托财产权利主体与利益主体相分离答案:A解析:银行代理信托类产品特点：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活、适应性强；（4）信托财产具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（8）信托具有融通资金的职能。[单选题]18.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【】。A)即期交易B)远期交易C)套期保值D)投机交易答案:A解析:[单选题]19.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标，使其合理可行;④征询客户的期望目标;A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③答案:C解析:明确理财目标的具体步骤：①了解客户基本信息;②征询客户的期望目标;③初步评估理财目标的可行性和合理性;④调整理财目标，使其合理可行。[单选题]20.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A)建立期B)高峰期C)稳定期D)维持期答案:D解析:在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。[单选题]21.()的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A)国际理财规划师协会B)国际货币组织C)世界银行D)国际开发银行答案:A解析:1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。[单选题]22.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【】。A)代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D)对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求答案:A解析:[单选题]23.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。A)信托投资B)股票投资C)企业股权投资D)购买国债答案:D解析:根据《商业银行法》，商业银行可以买卖政府债券，因而D项正确。[单选题]24.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A)资产规模B)性别C)年龄D)区域答案:A解析:[单选题]25.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。A)100B)300C)50D)200答案:D解析:根据证监会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则，单个?一对多?账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。[单选题]26.业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A)3B)5C)10D)15答案:C解析:根据银监会下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。[单选题]27.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【】。A)民事行为B)民事法律行为C)商业交换行为D)权利义务行为答案:B解析:[单选题]28.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()。A)具备相应的学历水平和工作经验B)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C)理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。[单选题]29.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。A)巴黎银行同业拆借利率B)上海银行同业拆借利率C)伦敦银行同业拆借利率D)东京银行同业拆借利率答案:C解析:在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。[单选题]30.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。A)保险受益人B)保险代理人C)保险经纪人D)保险公估人答案:B解析:B选项保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。A选项保险受益人又称为?保险金领取人?，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。D选项保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。[单选题]31.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)只对特定的发行对象B)事先向社会广大投资者公开C)事先不确定特定的发行对象，向风险承受能力更低的客户D)公开发行答案:A解析:发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。[单选题]32.下列不符合期货交易制度的是（）。A)散户报告制度B)每日结算制度C)持仓限额制度D)强行平仓制度答案:A解析:期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。[单选题]33.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。A)家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B)子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C)家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高答案:C解析:专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。[单选题]34.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是()。A)实物式国债B)凭证式国债C)记名式国债D)记账式国债答案:B解析:[单选题]35.设计问卷调查表必须遵循的原则中不包括()。A)所设计的问卷调查表必须通俗易懂，尽量避免专业词汇B)问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息C)问卷调查表尽量简单，不宜内容太多D)问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致答案:C解析:设计问卷调查表必须遵循的原则：所设计的问卷调查表必须通俗易懂，尽量避免专业词汇;问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息;问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致。[单选题]36.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局答案:B解析:报中国银监会审批。[单选题]37.（）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。A)基金B)证券C)国债D)期权答案:A解析:基金是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。?[单选题]38.()是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。A)个人客户B)商业银行C)非银行金融机构D)监管机构答案:A解析:个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。[单选题]39.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的申请权取消。A)3个月B)6个月C)1年D)2年答案:C解析:委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使，未行使的，申请权取消。[单选题]40.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A)保险人B)被保险人C)受益人D)投保人答案:D解析:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。[单选题]41.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()。A)股票市场B)同业拆借市场C)票据市场D)回购市场答案:A解析:货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。[单选题]42.基金认购采用的原则是()。A)金额认购、金额发行B)面额认购、面额发行C)金额认购、面额发行D)面额认购、金额发行答案:C解析:[单选题]43.我国证券投资基金的基金托管人是()。A)保险公司B)信托公司C)商业银行D)基金公司答案:C解析:[单选题]44.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是()。A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)金融衍生品市场答案:C解析:外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。[单选题]45.下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A)理财产品账单B)其他理财产品的市场表现C)市场表现情况报告D)收益情况报告答案:B解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条、第29条、第30条的规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。[单选题]46.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【】。A)当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B)银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C)处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D)老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性答案:A解析:[单选题]47.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)中国证监会答案:B解析:个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。[单选题]48.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A)20B)15C)10D)5答案:B解析:《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。[单选题]49.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A)建立期B)维持期C)稳定期D)高原期答案:B解析:维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。[单选题]50.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为()。A)远期和互换B)期货和期权C)股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D)场内交易工具和场外交易工具答案:C解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。[单选题]51.下列属于定量信息的是（）。A)职业生涯发展B)客户基本信息C)个人兴趣爱好D)财务信息答案:D解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。[单选题]52.我国商业银行可以从事的业务有()。A)信托投资B)股票投资C)企业股权投资D)购买国债答案:D解析:根据《商业银行法》43条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。[单选题]53.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（）。A)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C)商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D)如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务答案:B解析:客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应当客户移交给理财业务人员。?[单选题]54.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为()元。A)2333B)3000C)10000D)133333答案:D解析:P=C/(r-g)=4000÷(6%-3%)≈133333元。[单选题]55.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。A)投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人B)投保人是被保险人，也是受益人、C)投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D)投保人是被保险人，受益人是其指定的人答案:D解析:[单选题]56.与普通的保障型产品相比，下列（）不是投连险的特点。A)保单持有人可以根据资金运用情况享受分红B)给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C)保费中含有投资保费D)不兼顾基本保障功能和投资功能答案:D解析:投连险的特点包括：①投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除；②投连产品当中可包含多个不同类型的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户；③投连保险更强调客户资金的投资功能；④同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加；⑤客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。投连险的保障功能与投资功能是高度统一的。故选项D表述错误。?[单选题]57.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上;外币应在()以上。【】A)4万元，4000美元B)4万元，5000美元C)5万元，5000美元D)6万元，6000美元答案:C解析:[单选题]58.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A)90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元B)80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元C)确定的4000美元收入D)80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元答案:C解析:ABC三项均属于风险偏爱型的选择。[单选题]59.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A)保障投资者合法权益原则B)诚实守信原则C)专业胜任原则D)投资人利益优先原则答案:D解析:[单选题]60.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A)一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B)产品形式上以资产管理类产品为主C)具有较弱的流动性和安全性D)收益相对较高答案:A解析:从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。[单选题]61.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。A)5B)10C)15D)20答案:A解析:外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。[单选题]62.客户无法从下列()渠道获得理财产品的信息。A)发售机构的网站B)银行柜台C)三方理财服务机构D)证券交易所答案:D解析:客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和三方理财服务机构。三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。[单选题]63.含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成长期答案:D解析:在家庭成长期阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，比较适合持有高收益性和高风险的投资产品的资产组合。[单选题]64.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（）。A)理财目标的设定要切合实际，角度宽松B)尽早给孩子准备教育金C)定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D)投资时可以采取积极策略以获得更多收入来筹集教育金答案:D解析:子女教育规划是指客户为子女将来的教育费用进行规划，对子女的教育可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。制定子女教育规划应该遵循的重要原则为：目标合理，提前规划，定期定额和稳健投资。?[单选题]65.同业拆借市场是指（）。A)企业之间的资金调剂市场B)银行与企业间资金调剂市场C)金融机构之间的资金调剂市场D)中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案:C解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。A)汇率风险B)技术风险C)交易风险D)价格波动风险E)政策风险答案:BCDE解析:贵金属产品投资所面临的主要风险有政策风险、价格波动风险、技术风险、不可抗力风险和交易风险，故选B、C、D、E。?[多选题]67.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()A)暂停商业银行客户经理的理财资格B)暂停商业银行销售新的理财计划或产品C)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人E)取消商业银行客户经理的理财资格答案:BCD解析:商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构据有关法律法规可以采取下列措施：(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。[多选题]68.金融衍生工具划分种类的依据包括()。A)交易价格划分B)交易期限划分C)基础工具划分D)交易场所划分E)交易方式划分答案:CDE解析:金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。[多选题]69.成长型基金与收入型基金的区别体现在【】。A)成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B)成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C)成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D)成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E)成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场答案:ABCD解析:[多选题]70.永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。A)时间间隔相同B)不间断C)金额相等D)方向相同E)时间间隔不同答案:ABCD解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。[多选题]71.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是()。A)是一种高净值客户提供系统理财的业务B)提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C)目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D)核心是理财规划服务E)产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小答案:ACDE解析:[多选题]72.《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)独立基金销售机构E)证券投资咨询机构答案:ABDE解析:《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。[多选题]73.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。A)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B)发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东C)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E)经交易所认可的其他合格投资者答案:ABCDE解析:参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；②金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。[多选题]74.下列属于客户的定量信息的有()。A)家庭各类资产额度B)家庭各类负债额度C)家庭各类收入额度D)家庭成员的情况E)家庭储蓄额度答案:ABCE解析:定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。[多选题]75.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。A)责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B)建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C)根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D)未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E)投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案:ABDE解析:投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损；根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。[多选题]76.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A)银行间同业拆借市场B)商业票据市场C)可转让大额定期存单市场D)股票市场E)银行承兑汇票市场答案:ABCE解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。[多选题]77.下列属于时间价值基本参数的有()。A)现值B)终值C)时间D)利率E)通货膨胀率答案:ABCDE解析:时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。[多选题]78.如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为()。A)储蓄B)债券C)股票D)基金E)房产答案:BCDE解析:[多选题]79.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A)客户资产规模B)最小递增金额C)客户风险承受能力D)客户信誉情况E)客户从事的职业答案:ABC解析:产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等[多选题]80.法人代理或指定代理终止的情形包括()。A)被代理人取得或者恢复民事行为能力B)被代理人或者代理人死亡C)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D)代理人丧失民事行为能力E)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭答案:ABCDE解析:本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。[多选题]81.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【】。A)证券投资信托理财产品B)房地产投资信托理财产品C)基础建设投资理财产品D)贷款信托理财产品E)风险投资信托理财产品答案:ABCDE解析:[多选题]82.金融市场的微观经济师功能包括()A)交易功能B)财富功能C)集聚功能D)调节经济功能E)避险功能答案:ABE解析:[多选题]83.信托按信托关系建立的方式可分为()。A)任意信托B)法人信托C)法定信托D)个人信托E)资金信托答案:AC解析:本题考查银行代理信托产品的概念。信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。参见教材P139。[多选题]84.银行职业道德的基本规范包括【】。A)爱岗敬业、忠于职守B)遵守法规、依法办事C)廉洁奉公、不谋私利D)恪尽职守、专业胜任E)客观公正、无私奉献答案:ABCDE解析:[多选题]85.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有()。A)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B)境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C)境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D)境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E)境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准答案:ABCDE解析:[多选题]86.下列关于股票的表述中，正确的有()。A)股票是一种债权凭证B)股票的实质是公司的产权证明书C)股票是股份公司发行的有价证券D)股票能够给持有者带来潜在增值收益E)股票表明投资者的投资份额及其权利和义务答案:BCDE解析:股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，A项错误。[多选题]87.现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A)国债B)金融债C)中央银行票据D)债券回购E)高信用级别的企业债答案:ABCDE解析:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。[多选题]88.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险其收益风险来源于()A)保险公司制定的预定死亡率B)保险公司制定的预定运营管理费用C)利率的波动D)保险公司制定的预定投资回报率E)汇率的波动答案:ABCD解析:[多选题]89.理财顾问业务的内容包括【】。A)储蓄品推介B)投资品分析C)财务策划D)保险规划E)退休规划答案:BC解析:[多选题]90.下列属于专业理财软件缺点的有（）。A)局限性大B)计算答案不够精准C)操作流程复杂D)内容缺乏弹性E)操作简单答案:AD解析:[多选题]91.下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()。A)材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张B)材料中有警示性文字提醒投资人注意风险C)材料中承诺预期收益率D)材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果E)材料中特别声明基金的以往